Ist Umschuldung leicht gemacht wirklich einfach?

[axel32]

Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldung leicht gemacht? Ich denke darüber nach, meine aktuellen Kredite umzuschulden, um von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren.

Gibt es Dinge, auf die ich besonders achten sollte? Welche Anbieter sind zuverlässig und bieten gute Konditionen?

[Prowlingdragon33]

Bei einer Umschuldung ist es entscheidend, die Gesamtkosten im Blick zu haben. Oft locken Anbieter mit niedrigen Zinssätzen, aber die Gebühren für die Umschuldung können das schnell zunichtemachen.

Ich empfehle, Angebote genau zu vergleichen und auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten zu achten. Smava und ING sind in meinen Augen seriöse Anbieter mit guten Konditionen.

[Rotzbremse]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich hab gehört, dass es da viele schwarze Schafe gibt.

Sollte man die Finger davon lassen?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[ida]

Ich habe auch Bedenken bei Krediten ohne Schufa. Es klingt zu gut, um wahr zu sein.

Besser wäre es, die eigene Bonität zu verbessern.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[foodiegalore77]

Stimmt, Kredite ohne Schufa klingen verlockend, aber die Zinsen sind meistens viel höher. Ich würde auch eher davon abraten und auf seriöse Angebote setzen.

[bluesky88]

Gibt es denn seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa? Ich dachte, das sei generell riskant.

[Wirbelwind]

Die Diskussion um Kredite ohne Schufa ist wirklich interessant. Es gibt tatsächlich seriöse Anbieter, wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite anbietet.

Allerdings sind die Bedingungen sehr streng, und es wird ein festes Einkommen vorausgesetzt. Außerdem sind die Zinssätze höher als bei normalen Krediten.

Die Sigma Kreditbank bietet Kredite ohne Schufa-Abfrage an, aber es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass dies keine Lösung für langfristige finanzielle Probleme ist. Es sollte immer der letzte Ausweg sein, und man sollte versuchen, seine Bonität zu verbessern, bevor man diesen Weg geht.

[vierzehn]

Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, um langfristig Geld zu sparen, besonders wenn man hohe Zinsen auf bestehende Kredite zahlt. Wichtig ist es, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Laufzeit des neuen Kredits.

Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, bedeutet aber auch, dass man insgesamt mehr Zinsen zahlt. Es ist auch ratsam, einen Blick auf eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen der alten Kredite zu werfen, da diese die Ersparnisse durch die Umschuldung schmälern können.

Seriöse Anbieter für Umschuldungen sind beispielsweise die ING oder die DKB, die transparente Bedingungen und faire Zinssätze bieten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[RBrabus]

Umschuldung ist ein komplexes Thema. Es ist wichtig, dass du dich gut informierst und beraten lässt.

Neben den Zinsen spielen auch die Kreditbedingungen eine große Rolle. Ein persönliches Gespräch mit einem Berater kann hier sehr hilfreich sein.

Achte darauf, dass keine versteckten Kosten auf dich zukommen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist der deutsche bank privatkredit rechner genau?
• Wie kann ich eine negative Bonitätsprüfung überwinden?
• Kann ein Privatkredit Zinsen Vergleich Geld sparen helfen?
• Ist kredit1a seriös für Autokredite?
• Sind younited credit Zinsen wirklich so hoch?

[gkatz]

Ich habe vor ein paar Jahren meine Kredite umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, schau nicht nur auf den Zinssatz.

Die Gebühren für die Kontoeröffnung, Bearbeitung und mögliche Sondertilgungen können die Kosten erheblich beeinflussen. Zweitens, die Laufzeit des neuen Kredits ist entscheidend.

Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Drittens, einige Banken bieten bessere Konditionen für bestehende Kunden, also prüfe auch das Angebot deiner Hausbank.

Viertens, nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen. Und zuletzt, sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

[Schlumpfi92]

Ich bin auch gerade dabei, eine Umschuldung zu prüfen. Was mich interessiert: Wie schnell kann man bei einer Umschuldung mit einer Entscheidung der Bank rechnen?

Ich möchte nicht zu lange in der Schwebe hängen.

[s3cr3tsm1l3]

Die Entscheidungszeit kann stark variieren, abhängig von der Bank und wie komplex deine finanzielle Situation ist. Bei einigen Online-Anbietern kannst du innerhalb von wenigen Tagen eine Rückmeldung erhalten, bei traditionellen Banken kann es allerdings länger dauern.

Es ist auch hilfreich, alle erforderlichen Unterlagen direkt bei der Antragstellung bereitzuhalten, um den Prozess zu beschleunigen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[benjamin14]

Hat jemand Tipps, wie man die eigene Bonität verbessern kann? Ich denke, das wäre auch hilfreich für die Umschuldung, um bessere Konditionen zu bekommen.

[r3b3lch1ck]

Um deine Bonität zu verbessern, solltest du zunächst deine Schufa-Auskunft überprüfen und etwaige Fehler korrigieren lassen. Außerdem ist es wichtig, bestehende Schulden zu reduzieren und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Ein weiterer Tipp ist, die Anzahl der Kreditanfragen zu minimieren, da viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit negativ bewertet werden können.

[luisa21]

Ich habe gelesen, dass es auch hilft, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen und das Girokonto nicht ständig zu überziehen. Gute Kontoführung zeigt den Banken, dass man verantwortungsvoll mit Geld umgeht.

[moppelmaus]

Stimmt, eine saubere Kontoführung ist essentiell. Auch das Verhältnis von Einkommen zu Ausgaben spielt eine große Rolle bei der Bewertung der Bonität.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[TechGuru123]

Kennt jemand eine gute Software oder App, die dabei helfen kann, die Finanzen besser zu organisieren? Das könnte auch bei der Umschuldung nützlich sein.

[Reinhardt]

Es gibt mehrere Apps, die dir helfen können, deine Finanzen zu organisieren. You Need A Budget (YNAB) und Mint sind zwei sehr beliebte Optionen.

Beide Apps helfen dir, Ausgaben zu tracken, Budgets zu erstellen und Sparziele zu setzen. Eine gute Finanzorganisation kann definitiv dabei helfen, bessere Konditionen bei einer Umschuldung zu erhalten.

[naturfreundin76]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, wenn man dadurch finanzielle Entlastung findet. Wichtig ist es, sich nicht vorschnell auf ein Angebot einzulassen, sondern verschiedene Optionen zu prüfen.

Ich habe mich vor meiner Umschuldung intensiv beraten lassen und verschiedene Angebote verglichen. Dabei habe ich nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen und eventuelle Zusatzkosten.

Einige Banken bieten auch kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen möchte. Letztendlich habe ich mich für eine Bank entschieden, die mir eine persönliche Beratung geboten hat und bei der ich mich gut aufgehoben gefühlt habe.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[gut]

Ein wichtiger Punkt bei der Umschuldung ist auch die Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn die Kosten für die vorzeitige Ablösung des alten Kredits zu hoch sind, kann das die Ersparnisse durch den neuen, günstigeren Kredit zunichtemachen.

Daher sollte man vorab genau kalkulieren, ob sich die Umschuldung wirklich lohnt.

[WVUdragons]

Ironischerweise denken viele, dass Umschuldung die magische Lösung für alle finanziellen Probleme ist. Aber ohne eine Änderung im Ausgabeverhalten ist es nur eine Frage der Zeit, bis man wieder in der gleichen Situation landet.

Es ist wie eine Diät – ohne dauerhafte Änderung der Essgewohnheiten bringt der kurzfristige Gewichtsverlust nichts.

[eezi]

Ich rate generell von Krediten ab, egal ob Umschuldung oder nicht. Die beste Strategie ist es, innerhalb der eigenen Mittel zu leben und ein Notgroschen anzusparen.

Wenn man erst einmal in der Schuldenfalle steckt, ist es schwer, wieder herauszukommen. Kredite können zwar kurzfristig eine Lösung bieten, aber langfristig binden sie einen nur noch mehr.

Es ist besser, Ausgaben zu reduzieren, unnötige Abonnements zu kündigen und nach Möglichkeiten zu suchen, das Einkommen zu erhöhen. Natürlich ist das leichter gesagt als getan, aber letztendlich ist es der nachhaltigere Weg, finanzielle Freiheit zu erlangen.

[Nachtrafe]

Bei der Umschuldung sollte man auch die Möglichkeit von staatlichen Förderungen oder Hilfen prüfen. In einigen Fällen gibt es zinsgünstige Kredite oder Förderprogramme, die speziell darauf ausgerichtet sind, Personen in finanziellen Schwierigkeiten zu unterstützen.

Es lohnt sich, bei der Verbraucherzentrale oder ähnlichen Einrichtungen nachzufragen, ob man für solche Programme in Frage kommt.

[wiki127o]

Ich rate zur Vorsicht bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Oft verbergen sich dahinter hohe Gebühren oder ungünstige Bedingungen.

[KenellangL]

Ein weiterer Punkt, den man bei der Umschuldung beachten sollte, ist die eigene finanzielle Zukunft. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie man die neuen Kreditraten bezahlen kann, besonders wenn man eine unsichere Joblage hat oder mit anderen finanziellen Veränderungen rechnet.

Ein detaillierter Finanzplan kann dabei helfen, sicherzustellen, dass man sich nicht in einer schlechteren Situation wiederfindet als vor der Umschuldung.

[CharlotteLang]

Es ist auch wichtig, die emotionale Komponente bei finanziellen Entscheidungen wie der Umschuldung zu berücksichtigen. Schulden können eine große psychologische Belastung darstellen, und der Prozess der Umschuldung kann Hoffnung auf eine bessere finanzielle Zukunft geben.

Dennoch sollte man realistisch bleiben und sicherstellen, dass die Entscheidung auf soliden finanziellen Überlegungen basiert und nicht nur auf dem Wunsch, kurzfristig finanziellen Druck zu entlasten.

[Bunnytrbl]

Bei der Wahl des Anbieters für eine Umschuldung sollte man auf Transparenz achten. Seriöse Anbieter legen alle Kosten offen und beraten umfassend.

[Crystalice]

Gibt es eine Möglichkeit, die Umschuldungskosten steuerlich abzusetzen?

[S7hKe]

In einigen Fällen können Umschuldungskosten als Werbungskosten oder Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Es hängt jedoch von der Art der Schulden und der Verwendung des Kredits ab.

Eine Beratung mit einem Steuerberater ist hier ratsam.