Wer hat Erfahrung mit Umschuldung 106.000 Euro Kredit?

[bastian88]

Hat jemand Tipps zur Umschuldung eines 106.000 Euro Kredits? Ich überlege, meinen bestehenden Kredit umzuschulden, um bessere Konditionen zu erhalten, aber ich bin mir unsicher über die beste Vorgehensweise.

Gibt es spezielle Dinge, die ich beachten sollte? Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines so großen Betrages, die er teilen könnte?

[Jörg-P]

Bei einer Umschuldung eines so hohen Betrages ist es wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen. Achte vor allem auf den effektiven Jahreszins des neuen Kredits, denn dieser bestimmt, wie viel du insgesamt zurückzahlen musst.

Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und auch Online-Kreditvergleiche zu nutzen. Außerdem solltest du prüfen, ob für die Ablösung des alten Kredits Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, da diese die Ersparnis durch den neuen Kredit schmälern können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit des neuen Kredits. Eine längere Laufzeit reduziert zwar die monatliche Belastung, erhöht aber die Gesamtkosten.

Ideal ist es, wenn du Sonderzahlungen leisten kannst, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Schließlich solltest du auch überlegen, ob eine Restschuldversicherung für dich sinnvoll ist, um dich gegen Zahlungsausfälle durch unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern.

[expozitivB]

Umschuldung kann ne echt gute Idee sein, um Kohle zu sparen, vor allem bei so nem dicken Betrag. Was mega wichtig ist: Check die Konditionen vom neuen Kredit bis ins Detail.

Zinssatz ist klar, aber vergiss nicht die Gebühren für die Umschuldung selbst. Manche Banken ziehen dir da ordentlich was ab.

Und dann guck mal, ob dein aktueller Kredit ne Klausel für Vorfälligkeitsentschädigungen hat. Das kann nämlich teuer werden, wenn du den Kredit früher ablösen willst.

Mach dir auch Gedanken über die Laufzeit. Klar, längere Laufzeit heißt kleinere Raten, aber am Ende zahlst du mehr Zinsen.

Also, wenns geht, versuch ne kürzere Laufzeit zu kriegen, um insgesamt weniger zu blechen. Und ein Tipp am Rande: Manchmal bieten Banken bessere Konditionen, wenn du noch andere Produkte bei denen hast, wie Girokonto oder Versicherungen.

Kann sich lohnen, das zu checken.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Marcel_82]

Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Entscheidung und habe mich etwas informiert. Es scheint, dass die Umschuldung besonders sinnvoll sein kann, wenn die Zinsen seit dem Abschluss des ursprünglichen Kredits gefallen sind.

Dadurch könntest du von niedrigeren Zinsen profitieren. Ein weiterer Punkt ist, dass du unbedingt auf die Gesamtkosten des neuen Kredits achten solltest.

Es geht nicht nur um die monatliche Rate, sondern auch um die Laufzeit und die Gesamtzinsen, die du zahlst. Außerdem habe ich gelesen, dass es wichtig ist, bei der Umschuldung eines so großen Betrages eine feste Zinsbindung zu wählen, um vor zukünftigen Zinserhöhungen geschützt zu sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dedelaouf]

Lassen Sie uns einen Moment innehalten und die Situation aus einer breiteren Perspektive betrachten. Bei der Umschuldung eines Kredits von 106.000 Euro ist es von entscheidender Bedeutung, nicht nur die aktuellen Zinssätze zu berücksichtigen, sondern auch die langfristigen finanziellen Ziele. Eine niedrigere Rate mag verlockend erscheinen, doch ist es ebenso wichtig, die Gesamtlaufzeit des Kredits und die damit verbundenen Gesamtkosten zu bedenken. Es ist ratsam, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer finanziellen Verbesserung führt.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Flexibilität des neuen Kreditvertrags. Prüfen Sie, ob es möglich ist, vorzeitige Rückzahlungen ohne Strafgebühren zu leisten, da dies eine wertvolle Option sein kann, um langfristig Zinskosten zu sparen.

Zudem sollten Sie die Möglichkeit einer Restschuldversicherung in Betracht ziehen, um sich gegen unvorhersehbare Ereignisse abzusichern. Doch Vorsicht: Die Kosten für solche Versicherungen können hoch sein und sollten daher in die Gesamtberechnung einfließen.

Schließlich ist es von größter Bedeutung, Angebote sorgfältig zu vergleichen und nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren und Bedingungen zu achten. Die Entscheidung für eine Umschuldung sollte auf einer umfassenden Analyse basieren, die alle diese Faktoren berücksichtigt.

[gadgetguru61]

Hat jemand Erfahrung mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich frage mich, ob das eine gute Möglichkeit ist, um bessere Konditionen für eine Umschuldung zu finden.

[Blumenwiese63]

Online-Kreditvergleichsportale können tatsächlich sehr hilfreich sein, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter zu bekommen. Ich habe so ein Portal genutzt, um meinen Kredit umzuschulden, und konnte dadurch meine Zinsen deutlich senken.

Wichtig ist, dass du alle Details genau anschaust und auch das Kleingedruckte nicht übersiehst. Manchmal sind die besten Angebote mit bestimmten Bedingungen verknüpft, die du erfüllen musst.

[xbabymickey5]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es unerlässlich, die Angebote sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen. Ein Kreditvergleichsportal kann dabei eine wertvolle Ressource sein, um die besten verfügbaren Konditionen zu identifizieren.

Es ist jedoch wichtig, sich nicht ausschließlich auf die Zinssätze zu konzentrieren. Achten Sie auch auf die Gebühren, die mit der Umschuldung verbunden sind, sowie auf die Flexibilität des Kredits, wie z.B.

die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Diese Faktoren können die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen und sollten bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[yogaguru82]

Ich habe meinen Kredit vor ein paar Jahren umgeschuldet und dabei ein Online-Vergleichsportal genutzt. Es war sehr hilfreich, um schnell verschiedene Angebote zu vergleichen.

Aber ich empfehle dir, direkt mit den Banken zu sprechen, nachdem du ein gutes Angebot gefunden hast. Manchmal können sie dir noch bessere Konditionen anbieten, wenn du verhandelst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist eine SUV-Finanzierung ohne Anzahlung realistisch?
• Welche Fallen gibt es bei der Küchenfinanzierung?
• Warum wurde mein Kredit bei credimaxx abgelehnt?
• Darlehen öffentlicher Dienst günstiger?
• Deckt Restschuldversicherung Todesfall komplett?

[kotorkav]

Denkt daran, die Vorfälligkeitsentschädigung zu prüfen, bevor ihr einen Kredit umschuldet. Diese kann die Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz zunichtemachen.

[chris20]

Umschuldung ist ein komplexes Thema, das eine gründliche Analyse erfordert. Neben den offensichtlichen Vorteilen, wie niedrigeren Zinssätzen, sollten Sie auch die langfristigen Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation bedenken. Ein häufig übersehener Aspekt ist die Auswirkung einer Umschuldung auf Ihre Kreditwürdigkeit. Während eine erfolgreiche Umschuldung Ihre Kreditwürdigkeit langfristig verbessern kann, indem sie zeigt, dass Sie aktiv Ihre Finanzen verwalten, kann der Prozess der Umschuldung selbst kurzfristig zu einem leichten Rückgang führen.

Ein weiterer Punkt, der Beachtung verdient, ist die Wahl des richtigen Zeitpunkts für eine Umschuldung. Die Zinssätze ändern sich ständig, und ein günstiger Moment heute könnte in ein paar Monaten noch vorteilhafter sein. Daher ist es wichtig, den Markt im Auge zu behalten und bei Bedarf schnell zu handeln.

Schließlich sollten Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Finanzberater zu konsultieren. Ein Experte kann Ihnen helfen, die verschiedenen Optionen zu bewerten und eine Strategie zu entwickeln, die am besten zu Ihrer individuellen finanziellen Situation passt.

[a.fish]

Ich stimme zu, dass die Wahl des richtigen Zeitpunkts für eine Umschuldung entscheidend ist. Es ist auch wichtig, dass man sich nicht nur auf die Senkung der Zinsen konzentriert, sondern auch die Gesamtlaufzeit des Kredits im Auge behält.

Eine längere Laufzeit kann die monatlichen Zahlungen reduzieren, aber insgesamt zahlt man mehr Zinsen. Deshalb sollte man versuchen, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, um die Gesamtkosten zu minimieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[paul_schneider]

Kann jemand erklären, wie die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird? Ich habe gehört, dass dies ein wichtiger Faktor bei der Umschuldung ist.

[haru]

Die Vorfälligkeitsentschädigung wird von den Banken berechnet, um den Verlust an Zinseinnahmen auszugleichen, der entsteht, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. Die genaue Berechnung kann variieren, aber oft basiert sie auf dem noch ausstehenden Kreditbetrag, der Restlaufzeit des Kredits und dem Unterschied zwischen dem ursprünglichen Zinssatz und dem aktuellen Zinssatz für ähnliche Kredite.

Es ist wichtig, diese Kosten gegen die Ersparnisse durch einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen abzuwägen.

[Duc]

Ein Tipp von mir: Prüft, ob eure Bank eine Umschuldung mit besseren Konditionen direkt anbietet, bevor ihr zu einem anderen Anbieter wechselt. Manchmal sind die eigenen Banken bereit, bessere Konditionen anzubieten, um ihre Kunden zu halten.

Das kann die Notwendigkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung umgehen und den Prozess vereinfachen.

[silvermoon82]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung bei negativer Schufa? Ich frage mich, ob es überhaupt möglich ist, in so einem Fall bessere Konditionen zu bekommen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[alexander35]

Es ist möglich, aber die Optionen sind begrenzt und die Zinsen könnten höher sein. Ein Kreditvermittler könnte helfen.

[fabian_schuster]

Umschuldung bei negativer Schufa ist eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

Allerdings sind die Zinsen in der Regel höher, um das erhöhte Risiko zu kompensieren. Wichtig ist, dass du alle Angebote genau vergleichst und insbesondere auf versteckte Gebühren achtest.

Manchmal kann eine Umschuldung trotz höherer Zinsen sinnvoll sein, wenn dadurch die monatliche Belastung gesenkt wird und du einen klaren Plan hast, wie du deine finanzielle Situation verbessern kannst. Eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater kann hier sehr wertvoll sein, um die beste Entscheidung zu treffen.