Ist Darlehen vorzeitig ablösen immer klug?

[leonardolove10]

Ich überlege, mein Darlehen vorzeitig abzulösen, um Zinsen zu sparen. Wie sind eure Erfahrungen damit?

Gibt es bestimmte Dinge, die ich beachten sollte oder könnt ihr mir Tipps geben, wie ich am besten vorgehe?

[ASchwartz]

Vorzeitige Darlehensablösung kann tatsächlich eine Menge Geld sparen, insbesondere wenn die Zinsen für das bestehende Darlehen höher sind als die aktuellen Marktzinsen. Allerdings gibt es einige Dinge zu beachten.

Erstens, prüfe deinen Kreditvertrag auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Viele Kreditinstitute berechnen eine Gebühr, wenn du dein Darlehen vorzeitig zurückzahlst.

Diese Gebühr kann einen Teil der Zinsersparnisse aufzehren. Zweitens, überlege, ob du das freigewordene Kapital anderweitig investieren kannst, um eine höhere Rendite zu erzielen.

Drittens, bedenke die steuerlichen Auswirkungen, falls es welche gibt. Manchmal kann die vorzeitige Ablösung eines Darlehens steuerliche Vorteile haben, abhängig von deiner persönlichen Situation.

Viertens, wenn du planst, ein neues Darlehen aufzunehmen, vergleiche die Konditionen gründlich. Nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Konditionen wie Gebühren, die Laufzeit und die Flexibilität der Rückzahlung spielen eine Rolle.

Fünftens, überlege, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Manchmal ist es günstiger, das bestehende Darlehen durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen zu ersetzen, anstatt es vorzeitig zurückzuzahlen.

Letztlich hängt die Entscheidung von deiner finanziellen Situation, deinen Zielen und den Konditionen deines aktuellen Darlehens ab.

[lovedreamer]

Überleg dir gut, ob du wirklich ein Darlehen aufnehmen möchtest. Oft ist es besser, zu sparen und zu warten, bis du das Geld zusammen hast.

Schuldenfrei zu leben gibt Freiheit und Sicherheit.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[kiki-giraffe]

Ich habe mein Darlehen vorzeitig abgelöst und es war eine der besten Entscheidungen, die ich je getroffen habe. Die Zinsersparnis war beträchtlich.

Wichtig ist, dass du alle anfallenden Gebühren und die Vorfälligkeitsentschädigung im Blick behältst. Manchmal kann es auch sinnvoll sein, mit der Bank über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln, besonders wenn du ein guter Kunde bist.

Zudem solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren, um sicherzustellen, dass du das Darlehen wirklich vorzeitig abzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Splint]

Eine vorzeitige Darlehensablösung kann Sinn machen, wenn du die finanziellen Mittel hast. Wichtig ist, dass du die Bedingungen deines Kreditvertrags genau prüfst.

Achte insbesondere auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese können die Zinsersparnisse teilweise aufheben.

Es lohnt sich, mit deiner Bank zu sprechen und möglicherweise über die Konditionen zu verhandeln.

[Nooounsn]

Ich habe vor einigen Jahren mein Darlehen vorzeitig abgelöst und kann dir ein paar Tipps geben. Zuerst solltest du genau prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und wie hoch diese ist.

Manchmal kann diese so hoch sein, dass sich eine vorzeitige Ablösung nicht lohnt. Zweitens, überlege dir, was du mit dem gesparten Geld machen würdest.

Wenn du es einfach nur auf einem Sparkonto mit niedrigen Zinsen parkst, könnte es sinnvoller sein, das Darlehen weiterlaufen zu lassen. Drittens, prüfe, ob es sinnvoller ist, das Geld in eine Anlage mit höherer Rendite zu investieren, statt das Darlehen abzulösen.

Viertens, bedenke, dass die Ablösung deines Darlehens deine Liquidität reduziert. Stelle sicher, dass du genügend finanziellen Spielraum hast, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Fünftens, sprich mit deiner Bank. Manchmal sind sie bereit, die Bedingungen anzupassen, um eine vorzeitige Ablösung attraktiver zu machen.

[sgottatol]

Bevor du dich für die vorzeitige Ablösung deines Darlehens entscheidest, solltest du einen genauen Blick auf deine finanzielle Situation werfen. Es ist wichtig, dass du nicht nur die kurzfristigen Vorteile wie Zinsersparnisse siehst, sondern auch die langfristigen Auswirkungen auf deine Finanzen bedenkst.

Hast du zum Beispiel einen Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben? Es könnte riskant sein, all deine Ersparnisse für die Ablösung des Darlehens zu verwenden und dann bei einer unerwarteten Ausgabe in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Außerdem solltest du überlegen, ob es andere Schulden gibt, die eine höhere Priorität haben, wie zum Beispiel Kreditkartenschulden mit hohen Zinsen. In manchen Fällen könnte es sinnvoller sein, diese zuerst abzubezahlen.

Ein weiterer Punkt ist die Möglichkeit, das Geld anderweitig zu investieren. Wenn du eine Investitionsmöglichkeit mit einer höheren Rendite als die Zinsen deines Darlehens hast, könnte es finanziell klüger sein, das Geld dort anzulegen.

Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, die von vielen Faktoren abhängt. Es kann hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir eine individuelle Beratung geben kann.

[easelT]

Die Entscheidung, ein Darlehen vorzeitig abzulösen, hängt stark von den spezifischen Bedingungen deines Kreditvertrags und deiner finanziellen Situation ab. Einer der wichtigsten Faktoren ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, die viele Banken erheben, wenn du dein Darlehen vorzeitig zurückzahlst.

Diese Gebühr soll die Zinseinnahmen ersetzen, die der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entgehen. Es ist daher entscheidend, dass du diese Kosten gegen die Einsparungen durch die reduzierten Zinszahlungen abwägst.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist deine finanzielle Flexibilität. Wenn du das Darlehen vorzeitig abzahlst, bindest du Liquidität, die du möglicherweise für andere Investitionen oder unvorhergesehene Ausgaben benötigst.

Es ist wichtig, einen ausreichenden Notfallfonds zu haben, bevor du große Summen zur Tilgung von Schulden verwendest. Zudem solltest du die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen.

In einigen Fällen können die Zinsen auf ein Darlehen steuerlich absetzbar sein, was die effektiven Kosten des Darlehens reduziert. Eine vorzeitige Rückzahlung würde diesen Vorteil eliminieren.

Schließlich ist es ratsam, die aktuellen Zinssätze zu prüfen. Wenn die Zinsen gefallen sind, könnte eine Umschuldung auf ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz sinnvoller sein als die vorzeitige Rückzahlung.

In jedem Fall ist es empfehlenswert, eine detaillierte Analyse durchzuführen oder einen Finanzberater zu konsultieren, bevor du eine Entscheidung triffst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[caro_93]

Ich habe mein Darlehen vorzeitig abgelöst und bin froh darüber. Es fühlt sich gut an, keine Schulden mehr zu haben.

Überprüfe nur die Bedingungen, manchmal gibt es Gebühren.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie funktioniert das mit dem tauschein wirklich?
• Deutsche Bank Dispozinsen: Warum so unerschwinglich?
• Wer hat Erfahrungen mit Einsaperformance GmbH Göttingen?
• Ist ein Minikredit mit Schufa möglich?
• Wie reagiert der finanzcheck Kontakt auf Anfragen?

[wanderingshark42]

Eine vorzeitige Darlehensablösung kann eine gute Strategie sein, um Zinsen zu sparen, aber es ist nicht immer die beste Option für jeden. Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Opportunitätskosten.

Das Geld, das du zur vorzeitigen Ablösung des Darlehens verwendest, könnte möglicherweise in Anlagen mit höherer Rendite investiert werden. Außerdem, wenn dein Darlehen eine feste Zinsrate hat und die Zinsen am Markt fallen, könntest du am Ende mehr bezahlen, als wenn du das Darlehen laufen lässt und dein Geld anderweitig investierst.

Es ist auch wichtig, die finanzielle Sicherheit zu bedenken. Wenn du dein gesamtes verfügbares Kapital zur Ablösung des Darlehens verwendest, könntest du in Schwierigkeiten geraten, wenn du plötzlich Geld für einen Notfall benötigst.

[musicaddict87]

Bei der Entscheidung, ein Darlehen vorzeitig abzulösen, sollte man nicht nur die mögliche Zinsersparnis betrachten, sondern auch die finanzielle Stabilität und Flexibilität bewahren. Es ist ratsam, eine gründliche Analyse der eigenen finanziellen Situation vorzunehmen und zu prüfen, ob genügend Reserven für unvorhergesehene Ausgaben vorhanden sind.

Darüber hinaus sollte man die Bedingungen des Darlehensvertrags genau studieren, insbesondere im Hinblick auf Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Ersparnisse erheblich schmälern können. Eine Konsultation mit einem Finanzberater kann ebenfalls hilfreich sein, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

[anastanitzsc]

Eine vorzeitige Darlehensablösung kann durchaus sinnvoll sein, insbesondere wenn man über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt und die Zinsersparnis die eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt. Jedoch sollte man auch alternative Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen.

Es könnte sein, dass das investierte Kapital in anderen Anlageformen eine höhere Rendite erzielt, als die Zinsersparnis durch die vorzeitige Ablösung des Darlehens. Zudem ist es wichtig, die eigene Liquidität nicht zu stark einzuschränken.

Ein ausreichender finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer vorhanden sein. Des Weiteren ist es ratsam, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen.

In einigen Fällen können die Zinsen für ein Darlehen steuerlich absetzbar sein, was die tatsächlichen Kosten des Darlehens reduziert. Abschließend empfehle ich, die aktuellen Marktbedingungen zu analysieren und gegebenenfalls mit einem Finanzberater über die beste Vorgehensweise zu sprechen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[atti1979]

Meine Erfahrung mit der vorzeitigen Ablösung meines Darlehens war durchweg positiv. Ich konnte eine beträchtliche Summe an Zinsen sparen und habe die finanzielle Last von meinen Schultern genommen.

Wichtig ist, dass du dir im Klaren bist über mögliche Gebühren, die deine Bank für die vorzeitige Ablösung berechnen könnte. In meinem Fall waren die Gebühren minimal im Vergleich zu den Zinsen, die ich gespart habe.

Ich empfehle jedem, der finanziell dazu in der Lage ist, ernsthaft darüber nachzudenken, sein Darlehen vorzeitig abzulösen.

[David1997]

Also, ich habs mal durchgerechnet, und für mich hat es sich total gelohnt, mein Darlehen vorzeitig abzulösen. Klar, die Bank hat eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, aber die Zinsen, die ich gespart habe, waren viel höher.

Man muss echt aufpassen und alles genau durchrechnen. Wenn du die Kohle hast, sag ich, machs.

Aber nur, wenn du dir sicher bist, dass du die Kohle nicht für was anderes dringender brauchst.

[Katzenliebhaberin89]

Ich habe mein Darlehen auch vorzeitig abgelöst und bin sehr zufrieden mit meiner Entscheidung. Es ist ein tolles Gefühl, schuldenfrei zu sein.

Allerdings musste ich mich zuerst gründlich mit den Bedingungen meines Kreditvertrags auseinandersetzen. Es gab eine Vorfälligkeitsentschädigung, aber die Gesamtersparnis durch die verminderten Zinszahlungen hat das mehr als wettgemacht.

Ich denke, es ist wichtig, dass man seine finanzielle Situation genau kennt und sich nicht zu sehr von seinen Emotionen leiten lässt. Eine vorzeitige Ablösung ist nicht für jeden die beste Lösung.

[hjk75146]

Beim Thema vorzeitige Darlehensablösung ist es essenziell, die finanziellen Konsequenzen gründlich zu analysieren. Eine Schlüsselrolle spielt dabei die Vorfälligkeitsentschädigung, die viele Banken für den entgangenen Zinsgewinn berechnen.

Diese Kosten können die Ersparnisse durch die Zinsreduktion signifikant mindern. Des Weiteren sollte man die Liquidität nicht außer Acht lassen; es ist wichtig, genügend finanzielle Mittel für unvorhergesehene Ereignisse zurückzulegen.

Eine weitere Überlegung ist die steuerliche Behandlung der Zinsen. In einigen Fällen können gezahlte Zinsen steuerlich geltend gemacht werden, was bei einer vorzeitigen Ablösung wegfällt.

Auch die Opportunitätskosten sind zu berücksichtigen: Könnte das für die Ablösung verwendete Kapital anderweitig profitabler eingesetzt werden? Letztlich ist eine umfassende Betrachtung der eigenen finanziellen Lage und Zukunftspläne unerlässlich, bevor man eine Entscheidung trifft.

Eine Beratung durch einen Finanzexperten kann hierbei sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[bunny24]

Die Entscheidung, ein Darlehen vorzeitig abzulösen, hängt von mehreren Faktoren ab. Zunächst solltest du die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen, die von deiner Bank erhoben werden kann.

Diese Gebühr kann einen erheblichen Teil der Zinsersparnisse auffressen. Es ist auch wichtig, deine langfristigen finanziellen Ziele zu betrachten.

Wenn du das Geld, das du für die vorzeitige Ablösung des Darlehens verwenden würdest, stattdessen in eine Anlage mit höherer Rendite investieren könntest, könnte dies finanziell sinnvoller sein. Des Weiteren solltest du deine aktuelle finanzielle Situation berücksichtigen.

Wenn du über ausreichende finanzielle Reserven verfügst, um das Darlehen abzulösen und gleichzeitig einen Notfallfonds zu behalten, könnte dies eine gute Option sein. Andernfalls könnte es klüger sein, das Darlehen weiterlaufen zu lassen und stattdessen an deinem Notfallfonds zu arbeiten.

Letztendlich ist es wichtig, eine gut informierte Entscheidung zu treffen, die auf einer gründlichen Bewertung deiner finanziellen Situation und Ziele basiert.

[RHgmbh]

Vorzeitige Ablösung kann sinnvoll sein, aber beachte die Vorfälligkeitsentschädigung. Manchmal ist es besser, das Darlehen laufen zu lassen.