Was genau bedeutet Überschuldung für mich?

[Schleierhimmel]

In den letzten Monaten habe ich festgestellt, dass meine finanzielle Situation außer Kontrolle gerät. Meine Ausgaben übersteigen regelmäßig mein Einkommen, und ich habe angefangen, Kreditkarten und Kredite zu nutzen, um die Lücke zu schließen.

Nun mache ich mir ernsthafte Sorgen, dass dies in eine Überschuldung münden könnte. Ich bin mir nicht ganz sicher, was Überschuldung in meinem Kontext genau bedeutet und welche Konsequenzen das für mich haben könnte.

Können Sie mir erklären, was Überschuldung bedeutet und was ich in meiner Situation tun kann?

[paul_schneider]

Überschuldung bedeutet, dass du langfristig nicht in der Lage bist, deinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Das kann gravierende Folgen haben, wie z.B.

Pfändungen, Schufa-Einträge oder im schlimmsten Fall eine Privatinsolvenz. Der erste Schritt aus dieser Situation heraus ist, einen genauen Überblick über deine Finanzen zu bekommen.

Erstelle eine Liste aller Einnahmen und Ausgaben. Schau, wo du eventuell sparen kannst.

Außerdem ist es wichtig, mit deinen Gläubigern zu sprechen. Viele sind bereit, Zahlungspläne zu vereinbaren oder die Konditionen anzupassen.

Es gibt auch Beratungsstellen, die dir dabei helfen können, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden. Versuche auf jeden Fall, weitere Kredite zu vermeiden, da diese das Problem oft nur verschlimmern.

[fabian_schuster]

Es ist wirklich wichtig, dass du nicht in Panik gerätst. Viele Menschen geraten irgendwann in ihrem Leben in finanzielle Schwierigkeiten.

Wichtig ist, dass du jetzt aktiv wirst. Paul hat schon einige gute Punkte genannt.

Zusätzlich könntest du überlegen, ob es Dinge gibt, die du verkaufen kannst, um etwas Geld zu bekommen. Manchmal gibt es auch die Möglichkeit, Überstunden zu machen oder einen Nebenjob anzunehmen.

Jeder kleine Betrag kann helfen, die Situation zu verbessern.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Jhy]

Ich hatte mal einen Freund in einer ähnlichen Situation. Er hat sich Hilfe bei einer Schuldnerberatung geholt.

Das hat ihm echt geholfen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Anasarra]

Oh, die Welt der Finanzen, wo das Geld leichter ausgegeben als verdient wird. Aber mal im Ernst, es ist gut, dass du dir Gedanken machst.

Neben dem, was schon gesagt wurde, könnte es hilfreich sein, deine Ausgaben wirklich kritisch zu betrachten. Brauchst du wirklich das neueste Handy oder den teuren Kaffee jeden Morgen?

Oft sind es die kleinen Dinge, die sich summieren. Und wenn du schon dabei bist, schau mal, ob du bei deinen Verträgen (Handy, Internet, Versicherungen) sparen kannst.

[Unterwegs2010]

Eine Überschuldung ist definitiv eine ernste Angelegenheit, aber es gibt Wege, um die Situation zu bewältigen. Wie schon erwähnt, ist der erste Schritt, einen genauen Überblick über deine Finanzen zu bekommen.

Das bedeutet, alle deine Schulden, Einnahmen und Ausgaben aufzulisten. Dies gibt dir einen klaren Überblick darüber, wo du stehst.

Als nächstes solltest du versuchen, mit deinen Gläubigern zu verhandeln. Viele Gläubiger sind bereit, eine Zahlungsvereinbarung zu treffen, wenn sie sehen, dass du ernsthaft versuchst, deine Schulden zu begleichen.

Darüber hinaus gibt es professionelle Schuldnerberatungsstellen, die dir helfen können, einen Plan zu erstellen und dich durch den Prozess zu führen. Es ist auch wichtig, zukünftige Schulden zu vermeiden, indem du ein Budget erstellst und dich daran hältst.

Es gibt viele Online-Tools und Apps, die dir dabei helfen können, deine Ausgaben zu verfolgen und zu planen.

[saunafan76]

Was mir geholfen hat, war, mir ein striktes Budget zu setzen und wirklich jede Ausgabe zu notieren. Es gibt tolle Apps, die dabei helfen können.

Manchmal ist es schockierend zu sehen, wofür man sein Geld ausgibt. Aber es ist der erste Schritt, um Kontrolle zurückzugewinnen.

[Anasarra]

Und vergiss nicht, dich um dich selbst zu kümmern. Finanzieller Stress kann echt hart sein.

Finde kleine, kostenlose oder günstige Wege, um dich zu entspannen und zu belohnen, wenn du Fortschritte machst. Vielleicht ist es ein Spaziergang im Park, ein gutes Buch aus der Bibliothek oder einfach ein entspannendes Bad.

Es ist wichtig, auch in schwierigen Zeiten für dein Wohlbefinden zu sorgen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Danny_09]

Es ist auch eine Überlegung wert, sich mit dem Thema Kredit ohne Schufa auseinanderzusetzen, wenn du wirklich in einer Notlage bist und dringend finanzielle Unterstützung benötigst. Aber sei vorsichtig, denn solche Kredite können hohe Zinsen haben und deine Situation langfristig verschlimmern.

Statt dessen könnte ein Kredit trotz Schufa über einen seriösen Vermittler wie Smava eine bessere Option sein. Diese Vermittler arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft auch Personen mit negativer Schufa Kredite vermitteln, die zu deiner finanziellen Situation passen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was bedeutet Auszahlungsbestätigung bei auxmoney?
• Was landet wirklich in der SCHUFA? Tatsachen aufgedeckt!
• Kann jemand eine ehrliche deutsche bank bewertung teilen?
• Wie schulde ich einen Santander Kredit erfolgreich um?
• Brauche ich einen Überbrückungskredit für 6 Monate?

[iwve58]

Ich würde auch empfehlen, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Manchmal sind dort Fehler hinterlegt, die deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.

Wenn du solche Fehler findest, kannst du sie korrigieren lassen. Das könnte deine Chancen auf einen Kredit verbessern oder zumindest deine finanzielle Situation etwas erleichtern.

[rockstar27]

Hat schon jemand erwähnt, dass manche Banken Beratungsgespräche anbieten? Das könnte helfen.

[markus789]

Genau, und manchmal gibt es lokale Hilfsangebote, die man nutzen kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[gamerGeek09]

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, vergleiche die Angebote genau. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und eventuelle Zusatzkosten sind wichtig.

Manchmal ist ein Kredit mit etwas höheren Zinsen, aber ohne versteckte Gebühren, langfristig günstiger.

[wanderlust19]

Es ist absolut entscheidend, dass du, wenn du dich in einer finanziellen Notlage befindest, alle verfügbaren Ressourcen nutzt, um Unterstützung zu erhalten. Neben der Schuldnerberatung, die bereits erwähnt wurde, gibt es auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung und Unterstützung anbieten.

Manchmal können sie sogar bei Verhandlungen mit Gläubigern helfen oder dich an spezialisierte Dienste weiterleiten. Es ist auch wichtig, dass du dich über deine Rechte und Pflichten als Schuldner informierst.

In vielen Ländern gibt es Gesetze, die Schuldner vor unfairen Praktiken schützen. Darüber hinaus ist es hilfreich, sich mit anderen in ähnlichen Situationen auszutauschen.

Es gibt viele Online-Foren und Gruppen, in denen du Tipps und moralische Unterstützung finden kannst. Erinnere dich daran, dass du nicht allein bist und dass es Wege gibt, diese Herausforderung zu meistern.

[maja_91]

Ich hab mal gelesen, dass es wichtig ist, alle Kreditangebote genau zu prüfen, besonders die Kleingedruckten. Manche Kredite sehen auf den ersten Blick super aus, aber dann sind da versteckte Gebühren oder die Zinsen steigen nach einer Weile.

Also, immer alles genau durchlesen und im Zweifel jemanden fragen, der sich damit auskennt.

[Jhy]

Manchmal kann auch ein Verkauf von nicht benötigten Dingen etwas finanziellen Spielraum schaffen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[fabian_schuster]

Ein weiterer Tipp ist, deine monatlichen Fixkosten zu überprüfen. Oft zahlt man für Dinge, die man eigentlich nicht braucht oder die man günstiger bekommen kann.

Zum Beispiel könntest du deinen Handyvertrag oder deine Versicherungen überprüfen. Es gibt Vergleichsportale, die dir helfen können, bessere Angebote zu finden.

Das kann auf lange Sicht viel Geld sparen.

[paul_schneider]

Wenn du in einer wirklich schwierigen Lage bist und keine andere Möglichkeit siehst, könnte eine Privatinsolvenz eine Option sein. Dabei werden deine Schulden nach einer gewissen Zeit erlassen, aber es hat auch langfristige Konsequenzen für deine Kreditwürdigkeit.

Es ist eine ernste Entscheidung, die gut überlegt sein muss. Am besten sprichst du mit einem Fachmann darüber, der dir die Vor- und Nachteile genau erklären kann.

[Anasarra]

Ich habe mal einen Artikel gelesen, in dem stand, dass manche Menschen ihre Ausgaben durch den Wechsel zu einer günstigeren Wohnung oder durch das Teilen einer Wohnung mit anderen deutlich reduzieren konnten. Natürlich ist das nicht für jeden machbar, aber es könnte eine Überlegung wert sein, wenn du wirklich stark sparen musst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Unterwegs2010]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Steuerrückzahlungen oder staatliche Zuschüsse zu nutzen. Abhängig von deinem Land und deiner Situation gibt es möglicherweise Programme, die dir finanzielle Unterstützung bieten können.

Zum Beispiel könnten Familien mit niedrigem Einkommen Anspruch auf bestimmte Zuschüsse haben, oder es gibt steuerliche Absetzmöglichkeiten, die du bisher nicht genutzt hast. Es lohnt sich, diesbezüglich Nachforschungen anzustellen und eventuell einen Steuerberater zu konsultieren.

Auch wenn es eine Investition ist, könnte es sich langfristig auszahlen, wenn du dadurch Geld zurückbekommst oder sparen kannst.

[saunafan76]

Nicht zu vergessen, man sollte auch überprüfen, ob man Anspruch auf Sozialleistungen hat. In manchen Ländern gibt es Unterstützung für Menschen in finanziellen Notlagen, die man vielleicht nicht kennt.

Es ist definitiv wert, sich darüber zu informieren und Anträge zu stellen, wenn man berechtigt ist.

[Danny_09]

Eine Sache, die man auch bedenken sollte, ist, dass manchmal eine Umschuldung sinnvoll sein kann. Wenn du mehrere Kredite mit hohen Zinsen hast, könnte es günstiger sein, diese in einen einzigen Kredit mit niedrigeren Zinsen zusammenzufassen.

Das kann die monatliche Belastung reduzieren und dir helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen. Aber auch hier ist es wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und sicherzustellen, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits nicht höher sind als die der alten Kredite.

[iwve58]

Und noch ein Tipp: Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, versuche, einen mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu wählen. Manche Kredite erlauben es dir, bei finanziellen Engpässen die Zahlungen zu pausieren oder die Rückzahlungsrate zu senken.

Das kann dir etwas Atemraum verschaffen, wenn es mal wieder eng wird.

[rockstar27]

Manchmal hilft auch einfach, mit Freunden oder Familie zu sprechen. Vielleicht kann jemand aushelfen.

[markus789]

Ja, und nicht vergessen, regelmäßig deine Finanzen zu überprüfen. Situationen ändern sich.

[gamerGeek09]

Achte auch auf die Zinsentwicklung. Wenn die Zinsen fallen, könnte eine Umschuldung oder eine Neufinanzierung deines Kredits zu besseren Konditionen möglich sein.

Das kann langfristig viel Geld sparen.

[wanderlust19]

Ein oft übersehener Aspekt ist die mentale Gesundheit. Finanzieller Stress kann einen enormen emotionalen Tribut fordern.

Es ist wichtig, Unterstützung zu suchen, sei es durch Gespräche mit Freunden, Familie oder professionelle Hilfe. Manchmal bieten Arbeitgeber oder Universitäten kostenlose psychologische Beratung an.

Darüber hinaus gibt es Online-Plattformen und Hotlines, die Unterstützung bieten. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es okay ist, Hilfe zu suchen und dass du nicht allein bist.

Viele Menschen haben finanzielle Schwierigkeiten überwunden, und mit den richtigen Ressourcen und Unterstützung kannst du das auch.

[maja_91]

Noch ein kleiner Tipp: Manchmal bieten lokale Gemeinden oder Kirchen Unterstützung in Form von Lebensmittelspenden oder finanzieller Beratung an. Das kann eine große Hilfe sein, wenn du versuchst, deine Ausgaben zu minimieren.

Es ist keine Schande, solche Angebote anzunehmen, wenn du sie brauchst.

[Jhy]

Und denk daran, kleine Erfolge zu feiern. Jeder Schritt in die richtige Richtung zählt.

[fabian_schuster]

Abschließend möchte ich sagen, dass es wichtig ist, geduldig mit sich selbst zu sein. Schuldenabbau ist ein Prozess, der Zeit braucht.

Bleib dran, auch wenn es Rückschläge gibt. Mit der richtigen Strategie und Unterstützung kannst du deine finanzielle Situation verbessern.