Ist Peer-to-Peer Lending eine sichere Anlageoption?

[jakob11]

Hat jemand Erfahrung mit peer-to-peer lending gemacht? Ich überlege, einen Teil meines Ersparten dort zu investieren, da die traditionellen Sparmethoden kaum noch Rendite abwerfen.

Es scheint eine gute Alternative zu sein, aber ich habe Bedenken hinsichtlich der Sicherheit und der tatsächlichen Renditechancen. Wie sieht es mit dem Risiko von Ausfällen aus?

Welche Plattformen sind zu empfehlen?

[alargissea]

Peer-to-peer Lending kann eine interessante Anlageform sein, vor allem in Zeiten niedriger Zinsen. Allerdings ist das Risiko von Kreditausfällen nicht zu unterschätzen.

Plattformen wie Auxmoney oder Lending Club bieten zwar die Möglichkeit, das Risiko durch Diversifikation zu streuen, indem man in viele kleine Kredite investiert, aber ein Restrisiko bleibt. Die Renditechancen sind verlockend, aber es ist wichtig, sich vorab gründlich über die Plattform und die angebotenen Kredite zu informieren.

[dodajuX]

Ganz wichtig: Schau dir die Plattform genau an! Einige bieten Ausfallversicherungen oder Rückkaufgarantien für Kredite an.

Das kann das Risiko mindern. Aber auch hier gilt: Es gibt keine Garantie.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[isabelle_immer]

Ich kann nur zustimmen. Diversifikation ist der Schlüssel.

Nicht alles auf eine Karte setzen und immer das Kleingedruckte lesen!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[johanna91]

Hat jemand spezifische Erfahrungen mit der Ausfallrate gemacht? Ich finde, das ist ein entscheidender Punkt, der oft unterschätzt wird.

[blubbernderFrosch]

Bei meiner Investition in P2P-Kredite habe ich mich auf Plattformen konzentriert, die eine Art Sicherheitsnetz bieten, wie z.B. einen Fonds für ausgefallene Kredite.

Das hat mir geholfen, mein Risiko zu minimieren. Trotzdem sollte man sich bewusst sein, dass eine 100%ige Sicherheit nie gegeben ist.

[fireball89]

Ich möchte hinzufügen, dass die steuerliche Behandlung von P2P-Krediten auch ein wichtiger Aspekt ist. In einigen Ländern müssen die Zinserträge versteuert werden, was die Nettorendite reduzieren kann.

Es lohnt sich, dies vorab zu prüfen.

[Lena2005]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Liquidität. Wenn du dein Geld in P2P-Kredite investierst, ist es meist für die Laufzeit des Kredits gebunden.

Einige Plattformen bieten zwar Sekundärmärkte an, auf denen man seine Anteile verkaufen kann, aber es gibt keine Garantie, dass du einen Käufer findest. Daher sollte man nur Geld investieren, das man in absehbarer Zeit nicht benötigt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Lara_F]

Gibt es Plattformen, die ihr besonders empfehlen könnt?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ihr Produkt wurde eröffnet – Wie würdet ihr reagieren?
• Ist Kredit bekommen trotz Schufa eine Option?
• Was genau ist ein Legitimationsnachweis?
• Wer bietet E-Scooter Ratenzahlung ohne Fallstricke an?
• Wer kennt sich mit a prioritaire Post nach Triesen aus?

[maxxter]

Aus meiner Erfahrung kann ich Smava empfehlen. Sie haben eine breite Auswahl an Krediten und bieten eine gute Übersicht über die Risikoklassen.

Allerdings sollte man sich im Klaren sein, dass höhere Renditen immer mit höherem Risiko einhergehen. Eine gründliche Recherche und Risikobewertung sind unerlässlich.

[clara_huber]

Mein Cousin hat in P2P-Kredite investiert und hatte eine gute Rendite, aber er hat auch in die Risikobewertung viel Zeit investiert. Es ist definitiv nichts für jemanden, der eine Set-it-and-forget-it-Investition sucht.

[xX_Leidenschaftlich1]

Hat jemand Erfahrungen mit Ausfällen? Wie oft kommt das vor?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Clara03]

P2P-Lending ist eine interessante Anlageform, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat. Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass es sich um eine risikoreichere Anlage handelt.

Die Plattformen selbst bieten oft Statistiken zu Ausfallraten, die helfen können, das Risiko besser einzuschätzen. Persönlich habe ich eine durchschnittliche Rendite von etwa 5% erzielt, was deutlich über dem liegt, was traditionelle Sparmethoden derzeit bieten.

[celeriss]

Ein Freund von mir hat durch P2P-Kredite eine höhere Rendite erzielt, aber er hat auch Verluste durch Ausfälle erlitten. Er sagt, es ist wichtig, das Portfolio breit zu diversifizieren und nur einen kleinen Teil des Vermögens in P2P-Kredite zu investieren.

Außerdem sollte man regelmäßig die Performance überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Es ist definitiv eine aktivere Form der Geldanlage.

[HerrWeber123]

Ich finde, man sollte auch die soziale Komponente von P2P-Lending nicht unterschätzen. Man hilft oft direkt anderen Menschen oder kleinen Unternehmen, die von traditionellen Banken keinen Kredit bekommen würden.

Das gibt einem zusätzlich ein gutes Gefühl.

[barcelonaclubs]

Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, rate ich zur Vorsicht bei P2P-Krediten. Die Renditen können attraktiv sein, aber das Risiko ist nicht zu unterschätzen.

Besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten können Ausfallraten steigen. Eine sorgfältige Auswahl der Plattform und der Kredite, in die man investiert, ist entscheidend.

Außerdem sollte man sich über die rechtlichen Rahmenbedingungen im Klaren sein.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[naturfreundin13]

Wie sieht es mit der steuerlichen Behandlung aus? Muss man die Zinsen versteuern?

[emily_schwarz]

Ja, die Zinserträge aus P2P-Krediten müssen in der Regel versteuert werden. Die genauen Regelungen können jedoch von Land zu Land variieren.

Es ist ratsam, sich diesbezüglich bei einem Steuerberater zu informieren.

[FilmFreak82]

Ich habe auch schon in P2P-Kredite investiert und finde die Möglichkeit, direkt in Menschen oder Projekte zu investieren, sehr spannend. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es keine Einlagensicherung gibt wie bei einem Bankkonto.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Leon_Mann]

Peer-to-peer Lending bietet eine interessante Alternative zu traditionellen Anlageformen, vor allem in einem Niedrigzinsumfeld. Es ist jedoch wichtig, sich über die Risiken im Klaren zu sein.

Die Ausfallrate kann je nach Plattform und Kreditnehmer stark variieren. Einige Plattformen bieten detaillierte Statistiken und Risikobewertungen an, die bei der Entscheidungsfindung helfen können.

Ich persönlich habe in verschiedene Kredite investiert und dabei sowohl positive als auch negative Erfahrungen gemacht. Wichtig ist, dass man nur Geld investiert, dessen Verlust man im schlimmsten Fall verkraften kann.

Außerdem sollte man regelmäßig die Performance überprüfen und gegebenenfalls das Portfolio anpassen.

[chica23]

Ich finde die Idee hinter P2P-Lending super, weil man damit auch kleineren Projekten oder Personen helfen kann, die von Banken abgelehnt wurden. Aber man muss wirklich vorsichtig sein und sich gut informieren.

[BonentelaU]

Ich rate generell von P2P-Krediten ab. Das Risiko ist einfach zu hoch, und es gibt sicherere Anlageformen.

Außerdem sollte man nicht unterschätzen, wie schnell man sein Geld verlieren kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

[ida]

Peer-to-peer Lending ist eine faszinierende Möglichkeit, direkt in die Finanzierung von Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen zu investieren. Es bietet Anlegern die Chance auf höhere Renditen im Vergleich zu traditionellen Sparprodukten.

Allerdings ist es unerlässlich, sich intensiv mit den Risiken auseinanderzusetzen. Die Ausfallrate von Krediten kann je nach Plattform und gewähltem Risikoprofil stark variieren.

Einige Plattformen bieten Tools zur Risikobewertung und zur Diversifikation des Portfolios an, was helfen kann, das Risiko zu streuen. Darüber hinaus ist es wichtig, die steuerliche Behandlung der Zinserträge zu verstehen, da diese je nach Land unterschiedlich sein kann.

Eine sorgfältige Auswahl der Kredite, in die man investiert, und eine regelmäßige Überwachung des Portfolios sind entscheidend für den Erfolg. Trotz der potenziellen Renditen sollte man nur Geld investieren, dessen Verlust man sich leisten kann.

[thomas89]

Sind die Plattformen reguliert? Wie sicher ist mein Geld dort?

[lactina6]

Ja, viele P2P-Plattformen sind reguliert, aber das bedeutet nicht, dass dein Geld sicher ist. Das Risiko bleibt.

[rockstar27]

Ich denke, es ist wichtig, die Plattformen sorgfältig auszuwählen. Einige sind besser reguliert und transparenter als andere.

Das kann ein guter Indikator für die Seriosität sein.

[SebastianBauer]

Bei der Investition in P2P-Kredite sollte man sich bewusst sein, dass es sich um eine risikoreiche Anlage handelt. Das Hauptaugenmerk sollte auf der Diversifikation des Portfolios liegen, um das Risiko zu minimieren.

Es ist auch ratsam, nur einen kleinen Teil des Vermögens in P2P-Kredite zu investieren und den Rest in sicherere Anlageformen zu stecken.

[Anispelanis]

Persönlich finde ich P2P-Lending spannend, aber man muss wirklich aufpassen. Es gibt Geschichten von Leuten, die gute Renditen erzielt haben, aber auch von solchen, die Geld verloren haben.

Wichtig ist, sich vorher gut zu informieren und nicht blindlings zu investieren.

[Caro]

Smava ist eine der Plattformen, die ich empfehlen würde. Sie bieten eine gute Übersicht und helfen bei der Auswahl der Kredite.

Aber wie bei jeder Investition gilt: Es gibt keine Garantie für Gewinne, und man sollte sich des Risikos bewusst sein.