Sparkasse Kredit umschulden - eine sinnvolle Option?

[MarkusKeller]

Ich denke darüber nach, meinen Kredit bei der Sparkasse umzuschulden, da ich vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen habe, um einige unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Das aktuelle Zinsniveau scheint günstiger als zu dem Zeitpunkt, als ich meinen Kredit aufgenommen habe.

Ist es eine kluge Entscheidung, meinen Sparkasse Kredit umzuschulden, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren? Gibt es dabei etwas Spezielles zu beachten oder könnten mich versteckte Kosten erwarten?

[antk]

Das Umschulden eines Kredits kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren und so auf lange Sicht Geld zu sparen. Wichtig ist jedoch, dass du dir vorher genau die Konditionen anschaust.

Nicht selten fallen bei einer Umschuldung Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren an, die die Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz wieder zunichtemachen können. Mein Rat wäre, erst einmal ein detailliertes Angebot von deiner Sparkasse einzuholen und dieses dann mit Angeboten anderer Banken zu vergleichen.

[adriana90]

Ich stimme zu, dass eine Umschuldung sinnvoll sein kann. Aber bedenke auch, dass die Zinsen nicht das Einzige sind, was zählt.

Manchmal bieten andere Banken bessere Konditionen in Bezug auf Sondertilgungen oder die Laufzeit des Kredits. Es lohnt sich also, auch diese Aspekte in Betracht zu ziehen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Jörg 1a2]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es entscheidend, alle Kosten, die damit verbunden sind, genau zu analysieren. Dazu gehören nicht nur mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, sondern auch Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit, Kosten für die Kontoeröffnung und möglicherweise auch für die Bewertung von Sicherheiten.

Zudem solltest du bedenken, dass die Zinssätze nicht in Stein gemeißelt sind. Sie können sich ändern, und was heute ein gutes Angebot zu sein scheint, könnte morgen schon überholt sein.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Wenn sich deine finanzielle Situation seit der Aufnahme des ersten Kredits verbessert hat, könntest du für bessere Konditionen qualifiziert sein.

Letztendlich ist es eine Rechnung, die aufgehen muss. Es kann sehr hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir hilft, die Angebote zu vergleichen und die tatsächlichen Kosten einer Umschuldung zu berechnen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[renata57mies]

Nicht zu vergessen, die Zinsbindungsdauer spielt auch eine große Rolle. Wenn du dich für einen Kredit mit einer langen Zinsbindung entscheidest, könntest du langfristig von den niedrigen Zinsen profitieren.

[Robin98]

Ey, checkt mal, ob eure Sparkasse eine Gebühr für die Kreditablösung verlangt. Manche Banken ziehen dir echt das Geld aus der Tasche, nur weil du wechseln willst.

Hab mal gehört, dass jemand fast 5% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musste. Das kann voll ins Geld gehen.

Also, immer schön das Kleingedruckte lesen, Leute!

[AnnaMusterfrau]

Ich habe meinen Kredit vor ein paar Jahren umgeschuldet und es war die beste Entscheidung. Allerdings habe ich mich vorher ausführlich beraten lassen.

Es gibt so viele kleine Details, die man leicht übersieht. Zum Beispiel hatte ich die Möglichkeit, eine Sondertilgung zu leisten, was mir geholfen hat, den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Also ja, Umschulden kann super sein, aber nur, wenn man wirklich alle Aspekte berücksichtigt.

[wasserfall123]

Klingt alles kompliziert. Ist es nicht einfacher, einfach bei der aktuellen Bank nach besseren Konditionen zu fragen?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[sunsetlover89]

Das Thema Umschuldung ist wirklich vielschichtig. Einerseits gibt es die Chance, von niedrigeren Zinsen zu profitieren, andererseits kann die Umschuldung auch mit Kosten verbunden sein, die den finanziellen Vorteil schmälern.

Besonders wichtig ist es, die Angebote genau zu prüfen und auch die Zinsentwicklung im Blick zu behalten. Bei einer festen Zinsbindung weißt du genau, welche Kosten auf dich zukommen, bei variablen Zinsen besteht jedoch das Risiko, dass die Zinsen steigen.

Zudem sollte man die eigene Bonität nicht außer Acht lassen. Eine verbesserte Bonität kann zu besseren Konditionen führen.

Es ist auch ratsam, auf Angebote ohne Vorkosten zu achten, da diese oft ein Indiz für unseriöse Anbieter sind. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein kann, Geld zu sparen, vorausgesetzt, man geht sorgfältig vor und lässt sich gegebenenfalls beraten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist das Beamtendarlehen der Debeka wirklich gut?
• Welche Fallen lauern beim Verfügungskredit?
• Kann man vertrauensvoll geld leihen ohne schufa?
• Woher bekomme ich schnell einen 1500 € Kredit?
• Wie sicher ist eine schnelle Kredit Auszahlung?

[kotorkav]

Interessanterweise kann eine Umschuldung auch eine Gelegenheit sein, die Laufzeit des Kredits anzupassen. Vielleicht passt eine kürzere Laufzeit besser zu deiner aktuellen finanziellen Situation und du kannst es dir leisten, höhere monatliche Raten zu zahlen.

Dadurch würdest du insgesamt weniger Zinsen zahlen. Es ist also nicht nur eine Frage der Zinsen, sondern auch der Kreditstruktur.

[Caro]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Die scheinen mir eine gute Anlaufstelle zu sein, um verschiedene Angebote schnell zu vergleichen.

[Julia Nadine]

Eines der wichtigsten Dinge, die man bei einer Umschuldung beachten sollte, ist, dass man sich nicht nur auf die Zinssätze konzentriert. Es gibt viele andere Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, wie z.B.

die Möglichkeit von Sondertilgungen, die Flexibilität der Rückzahlungspläne und die Servicequalität der Bank. Manchmal kann ein etwas höherer Zinssatz gerechtfertigt sein, wenn die anderen Konditionen besser zu deinen Bedürfnissen passen.

Außerdem ist es wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte von anderen Kunden zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Kundenservice der Bank zu bekommen. Letztendlich geht es darum, ein Gesamtpaket zu finden, das am besten zu deiner finanziellen Situation passt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[david_grossmann]

Ich habe mal gelesen, dass man bei einer Umschuldung auch auf die Restschuldversicherung achten sollte. Wenn du so eine Versicherung für deinen aktuellen Kredit abgeschlossen hast, könnte es sein, dass du sie für den neuen Kredit erneut abschließen musst, was zusätzliche Kosten bedeutet.

Also, immer darauf achten, was mit der Restschuldversicherung passiert, wenn du umschuldest.

[Sl-Saschii92]

Eine Umschuldung kann definitiv eine gute Idee sein, aber es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und beraten lässt. Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, einschließlich der Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten und der Möglichkeit von Sondertilgungen.

Es ist auch wichtig, deine aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und sicherzustellen, dass du dir die neuen monatlichen Raten leisten kannst. Darüber hinaus solltest du prüfen, ob es irgendwelche Strafgebühren für die vorzeitige Ablösung deines aktuellen Kredits gibt.

Ein weiterer Tipp ist, nach Angeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ermöglichen, sodass du bei Bedarf ohne zusätzliche Kosten mehr zurückzahlen kannst. Denke auch daran, dass die Umschuldung eine gute Gelegenheit sein kann, um deine Schulden zu konsolidieren, falls du mehrere Kredite hast.

[jenny32]

Also, ich hab mal nen Kredit umgeschuldet und war mega happy damit. Klar, am Anfang ist es ein bisschen ein Papierkram, aber wenn du erst mal siehst, wie viel Kohle du sparst, ist das alles vergessen.

Mein Tipp: Vergleich wirklich gründlich die Angebote und schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die anderen Konditionen. Und lass dich nicht von irgendwelchen Angeboten blenden, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

Manchmal sind die besten Deals die, die auf den ersten Blick nicht so spektakulär aussehen.

[RainbowFor]

Gibt es hier jemanden, der negative Erfahrungen mit einer Umschuldung gemacht hat? Würde gerne beide Seiten hören.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Marcel55]

Yo, das mit der Umschuldung ist so ne Sache. Manchmal klingt es echt verlockend, vor allem, wenn die Zinsen gerade niedrig sind.

Aber man muss echt aufpassen, dass man nicht in ne Falle tappt. Diese ganzen Gebühren und so können echt übel sein.

Ich hab mal nen Kumpel gehabt, der hat das gemacht und am Ende mehr bezahlt als vorher. Also, immer die Augen aufhalten und nicht nur auf die Zinsen gucken.

[Louwills]

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Umschuldung nicht immer die beste Option für jeden ist. Man muss seine eigene finanzielle Situation sorgfältig prüfen und auch langfristig denken.

Die niedrigeren Zinsen können verlockend sein, aber man muss auch die Gesamtkosten des Kredits im Auge behalten. Manchmal kann es besser sein, den aktuellen Kredit schneller zurückzuzahlen, anstatt umzuschulden.

Es hängt wirklich von deiner individuellen Situation ab.

[TomMeier]

Ich hab mich auch mal mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und was ich sagen kann, ist, dass es echt darauf ankommt, was du willst. Wenn du schneller schuldenfrei sein willst und die Möglichkeit hast, mehr zu zahlen, dann kann eine Umschuldung mit kürzerer Laufzeit und höheren Raten sinnvoll sein.

Aber wenn du jeden Monat weniger zahlen willst, dann musst du echt aufpassen, dass du am Ende nicht mehr zahlst, weil die Laufzeit sich verlängert. Es ist ein bisschen wie ein Puzzle, das man zusammenfügen muss, um die beste Lösung für sich selbst zu finden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[anja83]

Ich frage mich, ob es sich lohnt, für eine Umschuldung einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?

Könnte das zusätzliche Kosten wert sein, um am Ende die beste Entscheidung zu treffen?

[gamingking]

Also, ich bin der Meinung, dass eine Umschuldung eine super Sache sein kann, wenn man es richtig macht. Man muss nur echt aufpassen, dass man sich nicht von den ganzen Zahlen blenden lässt.

Ich hab mal nen Kredit umgeschuldet und am Ende echt gut gespart. Aber ich hab auch viel Zeit investiert, um alles zu vergleichen und sicherzustellen, dass ich wirklich das beste Angebot bekomme.

Man sollte auch immer im Hinterkopf behalten, dass die Zinsen wieder steigen können, also ist es vielleicht klug, einen festen Zinssatz zu wählen, wenn man die Möglichkeit hat.

[SportsFreak]

Ich bin generell kein Fan von Schulden und rate immer dazu, sie so schnell wie möglich loszuwerden. Aber wenn eine Umschuldung dazu führen kann, dass du weniger Zinsen zahlst und schneller schuldenfrei bist, dann kann es eine Überlegung wert sein.

Wichtig ist nur, dass du nicht den Überblick verlierst und am Ende mehr Schulden machst, als du hattest. Also, immer vorsichtig sein und alles genau durchrechnen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.

[sprintmaus45]

Ich habe eine Umschuldung gemacht und es hat mir geholfen, meine monatlichen Ausgaben zu senken. Aber es ist wirklich wichtig, dass man alle Angebote genau vergleicht und nicht nur auf die Zinsen achtet.

[stormrider]

Eine Umschuldung kann definitiv eine gute Strategie sein, um finanzielle Flexibilität zu gewinnen und die Kosten deiner Schulden zu senken. Allerdings ist es entscheidend, dass du dir bewusst bist, dass nicht alle Umschuldungen gleich sind.

Du musst auf die Gesamtkosten des Kredits achten, nicht nur auf die monatlichen Raten oder den Zinssatz. Manchmal können niedrigere Zinsen durch lange Laufzeiten oder versteckte Gebühren ausgeglichen werden.

Es ist auch wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf deine finanzielle Situation und zukünftige Möglichkeiten. Eine Umschuldung kann dir kurzfristig helfen, aber es ist wichtig, dass du langfristig planst und sicherstellst, dass du in der Lage bist, deine Schulden vollständig zurückzuzahlen.

Eine gute Faustregel ist, immer einen Plan B zu haben und sicherzustellen, dass du nicht mehr ausgibst, als du dir leisten kannst.

[sabrina28]

Ich habe vor kurzem meinen Kredit umgeschuldet und es war eine der besten Entscheidungen, die ich getroffen habe. Die Zinsen waren viel niedriger, und ich konnte eine kürzere Laufzeit wählen, was bedeutet, dass ich insgesamt weniger zahlen werde.

Es ist wichtig, sich nicht nur auf die monatlichen Zahlungen zu konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Ich habe auch einen unabhängigen Finanzberater konsultiert, der mir geholfen hat, die besten Optionen zu verstehen und zu wählen.

Es war das Geld definitiv wert.

[linus]

Man sollte auch die Möglichkeit von Sondertilgungen in Betracht ziehen. Das kann echt helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen.

[Hitlord]

Vergesst nicht, dass die Umschuldung auch eure Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Es ist immer gut, das im Auge zu behalten.

[adlerauge91]

Ein weiterer Punkt, den man nicht übersehen sollte, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung mehrere kleinere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dies kann nicht nur die Verwaltung deiner Finanzen vereinfachen, sondern auch dazu beitragen, die Zinslast zu verringern.

Allerdings ist es wichtig, genau zu prüfen, ob die Konditionen wirklich günstiger sind. Manchmal kann es vorkommen, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits höher sind als die Summe der einzelnen Kredite.

Daher ist es ratsam, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.

[Heav1964]

Denkt auch daran, dass die Umschuldung eine gute Gelegenheit sein kann, um über eine Restschuldversicherung nachzudenken. Diese kann in unvorhergesehenen Situationen wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit sehr nützlich sein.

[lulu_75]

Ich habe eine Umschuldung in Betracht gezogen und festgestellt, dass es wichtig ist, nicht nur die aktuellen Angebote zu vergleichen, sondern auch zukünftige Zinserhöhungen im Auge zu behalten. Ein Festzinskredit kann in einem niedrigen Zinsumfeld eine gute Wahl sein, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.