Was wird in Schufa eingetragen - Unerwartetes dabei?

[neon_glow]

Letzte Woche habe ich ein Auto gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen. Das hat mich dazu gebracht, mich mehr mit meiner finanziellen Situation auseinanderzusetzen, da ich bisher nie wirklich Probleme mit Krediten oder Rechnungen hatte.

Es kam aber die Frage auf, was eigentlich alles in der Schufa über mich gespeichert wird. Ich habe gehört, dass neben Krediten auch andere Dinge eingetragen werden können.

Welche Arten von Informationen genau in der Schufa über einen eingetragen werden, ist mir allerdings nicht klar. Kann mir jemand erklären, was wird in Schufa eingetragen?

[fussballprofi]

Die Schufa speichert verschiedene Arten von Daten, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bewerten. Neben Krediten und Kreditanfragen werden auch Informationen über Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge und Leasingverträge gespeichert.

Wichtig zu wissen ist, dass auch Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten, wie zum Beispiel Zahlungsverzögerungen oder Kreditausfälle, erfasst werden. Diese Informationen können von Banken und anderen Vertragspartnern eingesehen werden, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten.

Es ist also nicht nur die Aufnahme von Krediten, die in der Schufa vermerkt wird, sondern auch, wie zuverlässig du deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst.

[xX_Wasserfee993_]

Genau, und es gibt noch einen weiteren wichtigen Punkt: Anfragen für Konditionen, sogenannte Konditionsanfragen, werden ebenfalls in der Schufa gespeichert, beeinflussen aber deine Bonität nicht negativ. Das ist wichtig, wenn du zum Beispiel Kreditangebote vergleichst und nicht willst, dass deine Schufa-Score dadurch beeinträchtigt wird.

Konditionsanfragen bleiben für ein Jahr gespeichert, sind aber nur für dich sichtbar und nicht für andere Unternehmen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[samsetblog7]

Außerdem werden Bürgschaften in der Schufa vermerkt. Wenn du also für jemand anderen bürgst, wird das als finanzielle Verpflichtung angesehen und kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Das ist ein wichtiger Aspekt, den viele nicht bedenken, wenn sie eine Bürgschaft übernehmen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Laura Zimmermann]

Stimmt, und vergiss nicht, dass auch Informationen über Insolvenzverfahren, eidesstattliche Versicherungen oder Haftbefehle zur Erzwingung dieser Versicherungen in der Schufa stehen.

[Aezcut]

Richtig, und es ist auch wichtig zu erwähnen, dass positive Informationen wie die fristgerechte Tilgung von Krediten ebenfalls gespeichert werden. Das kann deine Bonität positiv beeinflussen.

[crazyKitty]

Was viele auch nicht wissen: Wenn du ein Konto oder eine Kreditkarte kündigst, bleibt die Information darüber bis zu drei Jahre nach der Kündigung in der Schufa gespeichert.

[Alex]

Interessant ist auch, dass nicht alle Unternehmen Informationen an die Schufa melden. Kleinere Unternehmen oder Online-Shops haben oft keine Vereinbarung mit der Schufa.

Das bedeutet, dass nicht jede deiner finanziellen Aktivitäten automatisch in der Schufa landet. Allerdings sind die meisten Banken, Telekommunikationsunternehmen und größeren Leasinggesellschaften angeschlossen.

Das gibt ein umfassenderes Bild deiner finanziellen Situation.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[max96]

Ein weiterer wichtiger Hinweis ist, dass du einmal im Jahr das Recht hast, eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. Das ermöglicht dir, deine bei der Schufa gespeicherten Daten einzusehen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.

Es ist eine gute Möglichkeit, deine finanzielle Gesundheit im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was kostet der Einstieg ins Taucherleben?
• Welche Fallen lauern bei einer 45.000 Euro Umschuldung?
• Ist smava schufa neutral wirklich sicher?
• Wie lang ist die ING DiBa Bearbeitungszeit für Kredite?
• Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Deutschen Bank?

[maya82]

Um das Ganze noch etwas zu vertiefen: Die Schufa arbeitet mit einem Scoring-System, das deine Kreditwürdigkeit in Zahlen ausdrückt. Dieser Score wird aus den gespeicherten Daten berechnet und kann sich je nach deinem finanziellen Verhalten ändern.

Ein hoher Score bedeutet eine gute Bonität, während ein niedriger Score auf finanzielle Schwierigkeiten hinweisen kann. Verschiedene Faktoren beeinflussen deinen Score, wie zum Beispiel die Anzahl der Kredite, die du hast, wie lange deine Konten schon bestehen oder ob du Rechnungen pünktlich bezahlst.

Es ist wichtig, zu wissen, dass dieser Score nicht statisch ist. Du kannst ihn verbessern, indem du zum Beispiel alte Schulden begleichst und Rechnungen pünktlich zahlst.

[Open]

Danke für die ganzen Infos! Das hilft mir wirklich, meine eigene Situation besser zu verstehen und zu wissen, worauf ich achten muss.

[Dora]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, die ähnliche Informationen sammeln und verarbeiten.

Es kann also sein, dass auch bei diesen Auskunfteien Daten über dich gespeichert sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[kiki-giraffe]

Genau, und man sollte nicht vergessen, dass die Schufa-Daten eine große Rolle bei der Kreditvergabe spielen. Wenn dein Score niedrig ist, kann es schwierig werden, einen Kredit zu bekommen.

[sebastian02]

Interessanterweise gibt es auch die Möglichkeit, Kredite ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Diese werden oft als „Schweizer Kredite“ bezeichnet und sind in der Regel mit höheren Zinsen verbunden.

Der Vorteil ist, dass sie keine Auswirkung auf deinen Schufa-Score haben, da sie nicht gemeldet werden. Allerdings sollte man vorsichtig sein und solche Angebote genau prüfen, da es viele unseriöse Anbieter gibt.

Es ist wichtig, sich im Vorfeld gründlich zu informieren und möglicherweise nach Erfahrungsberichten zu suchen oder Beratungsstellen aufzusuchen.

[Susi93]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass auch die regelmäßige Nutzung von Dispositionskrediten (Überziehungskrediten) in der Schufa vermerkt wird und deine Bonität beeinflussen kann. Wenn du deinen Dispo häufig und in hohem Maße nutzt, kann das als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden.

Es ist also ratsam, den Dispo nur in Ausnahmefällen zu nutzen und möglichst schnell wieder auszugleichen. Zudem ist es eine gute Idee, regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen und gegebenenfalls Sparmaßnahmen zu ergreifen, um die Notwendigkeit der Nutzung des Dispos zu verringern.

[jan_schuster]

Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, proaktiv mit der eigenen Schufa-Akte umzugehen. Neben der jährlichen kostenlosen Selbstauskunft, die bereits erwähnt wurde, kann es sinnvoll sein, bei negativen Einträgen mit den Gläubigern in Kontakt zu treten und eine Lösung zu finden.

Oftmals sind Gläubiger bereit, bei einer Einigung die Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Das kann eine deutliche Verbesserung deines Scores zur Folge haben.

Außerdem ist es ratsam, Kredite und finanzielle Verpflichtungen immer im Rahmen deiner Möglichkeiten zu halten und übermäßige Schulden zu vermeiden. Eine gesunde finanzielle Planung und das Bewusstsein für die Auswirkungen deiner Handlungen auf deine Schufa-Akte sind der Schlüssel zu einer guten Bonität.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Seehund456]

Wichtig ist auch, dass man bei der Beantragung eines Kredits nicht zu viele Anfragen in kurzer Zeit stellt. Jede Kreditanfrage, die als „Anfrage Kredit“ gekennzeichnet ist, kann deinen Score negativ beeinflussen.

Es ist besser, Konditionsanfragen zu stellen, die keinen Einfluss auf den Score haben.

[Mara]

Zum Thema Kredite ohne Schufa möchte ich noch ergänzen, dass diese oft von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten werden. Diese Vermittler arbeiten mit Banken zusammen, die keine Schufa-Abfrage durchführen.

Es ist jedoch wichtig, bei der Auswahl eines solchen Kreditvermittlers vorsichtig zu sein und auf versteckte Gebühren und unrealistisch hohe Zinsen zu achten. Seriöse Anbieter sind transparent in ihren Bedingungen und verlangen keine Vorkosten.

Eine sorgfältige Recherche und das Lesen von unabhängigen Bewertungen können helfen, einen vertrauenswürdigen Anbieter zu finden. Zudem sollte man bedenken, dass ein Kredit ohne Schufa-Abfrage nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet.

Die Kreditgeber nutzen andere Wege, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen.