kredit 160.000€: Wie bekomme ich einen Kredit für ein Haus?

[yrft97]

Hat jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits in Höhe von 160.000€? Ich überlege, für den Kauf eines Hauses so einen Betrag aufzunehmen.

Welche Konditionen sind realistisch und auf was sollte ich besonders achten?

[Rockmore]

Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es entscheidend, dass du dir verschiedene Angebote einholst und diese gründlich vergleichst. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, denn dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten.

Zudem solltest du überprüfen, ob Sondertilgungen möglich sind und welche Kosten dabei entstehen könnten. Eine lange Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren kann bei der aktuellen Zinslage sinnvoll sein, um von den derzeit niedrigen Zinsen möglichst lange zu profitieren.

Vergiss nicht, auch die Nebenkosten des Hauskaufs in deine Kalkulation einzubeziehen.

[telekung7]

Bei der Aufnahme eines Kredits in dieser Größenordnung spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Zunächst ist die Bonität entscheidend für die Zinssätze, die dir Banken anbieten.

Ein fester Arbeitsplatz und ein regelmäßiges Einkommen sind hierbei von Vorteil. Es ist auch wichtig, dass du deine monatliche Belastbarkeit realistisch einschätzt.

Nicht nur die Kreditrate, sondern auch laufende Kosten für das Haus und unvorhergesehene Ausgaben sollten dabei berücksichtigt werden. Eine weitere Überlegung ist die Wahl zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz.

Ein fester Zinssatz gibt dir Planungssicherheit, während ein variabler Zinssatz bei sinkenden Zinsen Vorteile bieten kann. Zudem solltest du die Möglichkeit von Sondertilgungen mit deiner Bank besprechen, um den Kredit flexibler zurückzahlen zu können.

Ein guter Kreditvermittler kann dir dabei helfen, ein passendes Angebot zu finden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[fabi98]

Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Entscheidung und habe festgestellt, dass es enorm hilft, sich vorab ein klares Bild über die eigenen Finanzen zu machen. Wie viel kannst du dir leisten, ohne dass du jeden Monat bis an die Grenzen deines Budgets gehen musst?

Auch die Wahl der Bank ist nicht zu unterschätzen. Manche Banken bieten bessere Konditionen für Menschen in bestimmten Berufsgruppen oder mit einem hohen Eigenkapitalanteil.

Ich habe auch gelernt, dass es sinnvoll ist, einen Finanzberater hinzuzuziehen, der einem hilft, durch den Dschungel der Angebote zu navigieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[gydnawsK]

Aus meiner Erfahrung ist es wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Flexibilität des Kredits. Die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, kann sehr wertvoll sein, um Zinskosten zu sparen.

Außerdem solltest du dir überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest. Bei einer festen Verzinsung hast du Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während eine variable Verzinsung dir die Chance gibt, von fallenden Zinsen zu profitieren.

[Brueggimann]

Achte auf die Nebenkosten! Notar, Grunderwerbsteuer und Makler können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

[TechNerd96]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich habe gehört, dass man dort manchmal bessere Angebote findet als direkt bei den Banken.

[r1l7o2z]

Definitiv! Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein.

Sie bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter. Wichtig ist, dass du alle Angaben kritisch prüfst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Kudi]

Wenn du einen Kredit in dieser Höhe aufnimmst, solltest du auch die Möglichkeit eines Forward-Darlehens in Betracht ziehen, falls du dich entscheidest, die Zinsen für einen zukünftigen Zeitpunkt zu sichern. Das kann besonders nützlich sein, wenn du erwartest, dass die Zinsen steigen werden.

Ebenso ist es ratsam, einen Blick auf die Tilgungsrate zu werfen. Eine höhere Tilgungsrate führt dazu, dass der Kredit schneller zurückgezahlt wird, was langfristig Zinskosten spart.

Vergiss auch nicht, die Angebote hinsichtlich der Gebühren für die Kontoeröffnung, Bewertung der Immobilie und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu vergleichen. Smava ist ein Anbieter, der oft gute Konditionen bietet und eine breite Palette von Banken im Vergleich hat.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist Fahrrad-Finanzierung eine gute Idee?
• Ist Credicom wirklich vertrauenswürdig?
• Wie rechnet man Zinsen aus? Hilfe für neue Sparer!
• Welche Voraussetzung für Kredit ist entscheidend?
• Inkasso Brief gleich Schufa-Eintrag: Mythos oder Wahrheit?

[j0teng]

Kann jemand erklären, was genau ein Forward-Darlehen ist? Ich habe diesen Begriff schon ein paar Mal gehört, bin mir aber nicht sicher, was er bedeutet.

[himbeertraum]

Ein Forward-Darlehen ist eine Art von Kredit, der es dir ermöglicht, die aktuellen Zinssätze für einen Kredit zu sichern, den du erst in der Zukunft, meist nach Ablauf der Zinsbindung deines aktuellen Kredits, aufnehmen wirst. Das ist besonders vorteilhaft in Zeiten niedriger Zinsen, wenn du erwartest, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden.

Du schließt quasi heute einen Vertrag ab, der die Konditionen für einen Kredit festlegt, den du erst in einigen Monaten oder Jahren benötigst. Die Bank garantiert dir den vereinbarten Zinssatz für die Zukunft, verlangt dafür aber in der Regel einen Aufschlag.

Dieser Aufschlag und die genauen Konditionen können je nach Anbieter variieren. Es ist eine Art Zinsversicherung.

[movie_buff42]

Bei der ganzen Diskussion um Zinssätze und Kreditbedingungen dürfen wir nicht vergessen, dass die persönliche Lebenssituation eine große Rolle spielt. Nicht jeder kann oder möchte sich langfristig binden.

Deshalb ist es wichtig, auch die Möglichkeit vorzeitiger Kündigungen oder Anpassungen des Kredits zu betrachten. Manche Banken bieten flexible Kredite an, bei denen man die Tilgungsrate ändern oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen kann, ohne hohe Gebühren zu zahlen.

Es lohnt sich, solche Optionen im Vorfeld zu klären.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[FluffyPenguin]

Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, auf die Höhe der monatlichen Rate zu achten. Eine zu hohe Rate kann schnell zur finanziellen Belastung werden, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Es ist besser, etwas Spielraum zu haben und nicht am Limit zu planen.

[BenjaminHorn]

In meinem Fall habe ich festgestellt, dass es sinnvoll war, einen Kreditvergleich durchzuführen und nicht nur bei meiner Hausbank nachzufragen. Es gibt viele kleinere und spezialisierte Anbieter, die oft bessere Konditionen bieten können.

Auch die Einbindung eines unabhängigen Finanzberaters war eine große Hilfe. Er konnte mir verschiedene Szenarien aufzeigen und mir dabei helfen, die beste Entscheidung für meine Situation zu treffen.

Die Kosten für den Berater haben sich definitiv gelohnt, da ich dadurch langfristig Geld sparen konnte.

[sportfan13]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Direktbanken im Vergleich zu traditionellen Banken? Ich habe gehört, dass Direktbanken oft günstigere Konditionen bieten.

[SarahSunshine]

Ja, Direktbanken können oft bessere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben. Allerdings ist es wichtig, dass du dich wohl fühlst, alles online abzuwickeln.

Persönlicher Service und Beratung, wie du sie bei einer Filialbank bekommst, sind bei Direktbanken meist eingeschränkt.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[alexander_k]

Bei der Aufnahme eines Kredits ist es auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Es gibt beispielsweise Annuitätendarlehen, bei denen die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, oder Tilgungsdarlehen, bei denen sich die Rate aus einem festen Tilgungsanteil und einem variablen Zinsanteil zusammensetzt.

Jede Kreditart hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von deiner finanziellen Situation und deinen Zielen.

[hannes90]

Ein weiterer Tipp ist, sich über staatliche Fördermöglichkeiten zu informieren. In einigen Ländern gibt es Programme, die den Kauf von Immobilien unterstützen, besonders für Erstkäufer.

Diese Programme können Zuschüsse, günstigere Konditionen oder steuerliche Vorteile bieten. Es lohnt sich, vor der Kreditaufnahme zu prüfen, ob du für solche Förderungen in Frage kommst.

[Sven2004]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditversicherung. Eine Kreditversicherung kann in unvorhergesehenen Situationen, wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod, die Rückzahlung des Kredits sichern.

Während einige skeptisch gegenüber dem zusätzlichen Kostenpunkt sind, bietet sie doch eine wichtige Absicherung. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu verstehen und zu prüfen, ob und in welchem Umfang eine solche Versicherung sinnvoll ist.

Neben der Kreditversicherung sollte auch über eine Risikolebensversicherung nachgedacht werden, besonders wenn der Kredit von mehreren Personen getragen wird. Diese Versicherungen können eine finanzielle Stabilität in schwierigen Zeiten gewährleisten und verhindern, dass die Immobilie verkauft werden muss, um den Kredit abzuzahlen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[michel96]

Nicht zu vergessen, die persönliche Bindung an die Immobilie. Ein Hauskauf ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Entscheidung.

Es ist wichtig, dass das Haus zu deinen Lebensplänen passt und du dich dort langfristig wohlfühlst.

[Sonne75]

Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen und stattdessen das Gesamtbild zu betrachten. Manche Kredite haben versteckte Gebühren oder Bedingungen, die sie langfristig teurer machen können.

Deshalb ist es wichtig, alle Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen und bei Unklarheiten nachzufragen. Ein guter Kreditberater kann hierbei eine wertvolle Unterstützung sein.

Auch das Kleingedruckte in den Verträgen sollte nicht unterschätzt werden, da es oft wichtige Informationen enthält.

[jennifer_baier]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht unter Druck setzen lassen sollte. Der Immobilienmarkt kann sehr hektisch sein, und es gibt immer wieder Phasen, in denen die Preise schnell steigen.

Aber es ist wichtig, geduldig zu bleiben und nicht überstürzt zu handeln. Ein gut durchdachter Plan und eine solide Finanzierung sind der Schlüssel zum Erfolg.

Zudem sollte man immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen, denn beim Hauskauf und bei Renovierungen kann es immer zu unerwarteten Kosten kommen.

[schmetterling123]

Smava ist tatsächlich eine gute Anlaufstelle für Kreditvergleiche. Sie bieten einen umfassenden Überblick über verschiedene Kreditangebote und helfen, das beste Angebot zu finden.

[lauraliebe]

Ich habe auch gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie haben mir geholfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen und das für mich passende zu finden.

Es ist wichtig, dass man sich Zeit nimmt und die Angebote genau vergleicht.

[diamantchen]

Bei der ganzen Diskussion sollte man auch die emotionale Seite nicht vergessen. Ein Hauskauf ist ein großer Schritt und sollte gut überlegt sein.

Es ist nicht nur eine finanzielle Investition, sondern auch eine emotionale. Stelle sicher, dass du dich in dem Haus wirklich zu Hause fühlen kannst.

[lena_68]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Lage der Immobilie. Die Lage kann einen großen Einfluss auf den Wiederverkaufswert haben.

Achte darauf, dass die Infrastruktur in der Umgebung deinen Bedürfnissen entspricht und dass es Entwicklungspotenzial gibt. Das kann langfristig eine wichtige Rolle spielen.

[causiva6]

Vergiss nicht, auch die laufenden Kosten des Hauses zu berücksichtigen. Neben der Kreditrate kommen noch Steuern, Versicherungen und Instandhaltungskosten dazu.

[Davidhcarter]

Ein guter Tipp ist, immer einen Finanzpuffer einzuplanen. Unvorhergesehene Ausgaben können immer auftreten, besonders bei einem Haus.

[MaraHuber]

Was ich besonders betonen möchte, ist die Wichtigkeit einer langfristigen Planung. Ein Kredit bindet dich für viele Jahre, und deine finanzielle Situation kann sich ändern.

Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten auch in Zukunft tragen kannst, besonders wenn du mit Veränderungen in deinem Leben rechnest, wie z.B. Familienzuwachs oder Berufswechsel.

[archfeydd4]

Etwas, das oft nicht bedacht wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Kredite erlauben es, ohne Strafgebühren vorzeitig zurückzuzahlen, was dir langfristig Zinsen spart.

Es lohnt sich, dies bei der Kreditwahl zu berücksichtigen.