Welche Voraussetzung für Kredit ist entscheidend?

[sebastian_wolf]

Kann mir jemand erklären, welche Voraussetzung für Kredit wichtig ist? Ich überlege, einen Kredit aufzunehmen, aber ich bin mir nicht sicher, auf was die Banken genau achten.

Welche Rolle spielt dabei meine Schufa-Bewertung? Und wie wichtig ist ein regelmäßiges Einkommen?

[Linke]

Ein regelmäßiges Einkommen ist für die Banken sehr wichtig, da es zeigt, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Deine Schufa-Bewertung gibt den Banken einen Hinweis auf deine bisherige Zahlungsfähigkeit und -bereitschaft.

Beides sind Schlüsselfaktoren bei der Kreditvergabe.

[Mae82]

Kurz gesagt, ein stabiles Einkommen und eine saubere Schufa sind das A und O für die Kreditvergabe.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[jenny32]

Also, um es etwas ausführlicher zu erklären: Banken schauen sich mehrere Faktoren an, wenn sie über einen Kreditantrag entscheiden. Neben einem regelmäßigen Einkommen und einer positiven Schufa-Bewertung sind auch dein Beschäftigungsverhältnis, dein Alter und dein Wohnsitz wichtig.

Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und ein fester Wohnsitz in Deutschland können deine Chancen auf einen Kredit verbessern. Zudem ist es hilfreich, wenn du bereits eine positive Kredithistorie hast, also frühere Kredite pünktlich zurückgezahlt hast.

Einige Banken bieten auch Kredite trotz negativer Schufa an, allerdings zu höheren Zinsen. Es lohnt sich, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und auch Online-Vergleichsportale zu nutzen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[masterofdisaster]

Was viele nicht wissen: Auch die Höhe deiner bestehenden Schulden und deine monatlichen Ausgaben spielen eine Rolle. Wenn du bereits viele Verpflichtungen hast, kann das deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Außerdem ist es wichtig, keine Fehler im Antrag zu machen. Unvollständige oder falsche Angaben können zur Ablehnung führen.

[heugdent]

Es ist essentiell, die Bedeutung der Schufa nicht zu unterschätzen. Eine negative Bewertung kann die Tür zu vielen Finanzierungsmöglichkeiten schließen.

Allerdings gibt es spezialisierte Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Diese sind jedoch meist mit höheren Zinsen verbunden.

Es lohnt sich, vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen. Eine gute Vorbereitung und Transparenz deiner finanziellen Situation sind der Schlüssel zum Erfolg.

[expozitivB]

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dass es zu Engpässen bei anderen Ausgaben kommt.

Es ist auch ratsam, einen Haushaltsplan aufzustellen, um einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu haben. Dies kann dir auch dabei helfen, unnötige Ausgaben zu reduzieren und somit deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Vergiss nicht, dass die Zinsen und mögliche Gebühren den Kredit verteuern. Daher ist es wichtig, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Nutze dafür Vergleichsportale, aber lies auch das Kleingedruckte, um versteckte Kosten zu vermeiden. Ein weiterer Tipp ist, nach Sonderkonditionen wie Sondertilgungen oder Pausen bei der Rückzahlung zu fragen.

Diese Flexibilität kann in manchen Lebenssituationen sehr hilfreich sein.

[TopeRFor]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn deine eigene Bonität nicht ausreicht.

Ein Bürge oder Mitkreditnehmer mit einer guten Bonität kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung deutlich erhöhen. Allerdings sollte diese Option mit Vorsicht genossen werden, da sie auch Risiken für den Bürgen oder Mitkreditnehmer birgt.

Zudem empfehle ich, Angebote von Online-Banken zu prüfen, da diese oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken. Ein Vergleich lohnt sich also definitiv.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[darknight]

Vergiss nicht, auch kleinere Kreditinstitute oder regionale Banken in Betracht zu ziehen. Manchmal bieten diese bessere Konditionen als die großen Banken, besonders wenn du bereits Kunde bist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Inkasso Brief gleich Schufa-Eintrag: Mythos oder Wahrheit?
• Wer kennt sich mit ING-DiBa Kredit Erfahrungen aus?
• Ist ein schufafreier sofortkredit eine gute Idee?
• Welche Banken bieten momentan die günstigsten Kredite an?
• Ist die sigma bank wirklich sicher für meine Einlagen?

[silvershadow]

Achtung bei Krediten ohne Schufa! Diese können teuer werden und sollten wirklich nur die letzte Option sein.

Es ist besser, an deiner Bonität zu arbeiten und Fehler in der Schufa zu korrigieren, bevor du einen Kredit aufnimmst.

[miriamwFor]

Ich rate generell davon ab, einen Kredit aufzunehmen. Besser ist es, zu sparen und dann das Geld auszugeben.

Schulden sollten immer die letzte Option sein.

[rockingrobin]

Manchmal ist ein Kredit aber die einzige Möglichkeit, um eine dringende Ausgabe zu tätigen oder ein Projekt zu finanzieren. Nicht immer kann man warten, bis das Geld gespart ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[carina_2003]

Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du auch überlegen, ob eine Restschuldversicherung für dich sinnvoll ist. Diese Versicherung deckt die Kreditraten ab, falls du arbeitslos oder arbeitsunfähig wirst oder im schlimmsten Fall verstirbst.

Allerdings verteuert sie den Kredit zusätzlich. Es ist also wichtig, das Für und Wider abzuwägen und die Kosten genau zu berechnen.

Eine weitere Möglichkeit, die Kosten eines Kredits zu senken, ist die Wahl einer kürzeren Laufzeit. Zwar sind die monatlichen Raten dann höher, aber insgesamt zahlst du weniger Zinsen.

Bedenke jedoch, dass die monatliche Belastung nicht zu hoch sein sollte, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

[MaSchram]

Es ist auch hilfreich, vor der Kreditanfrage bei mehreren Banken unverbindliche Angebote einzuholen. So bekommst du einen besseren Überblick über die möglichen Konditionen.

Nutze dabei Online-Tools, die dir einen schnellen Vergleich ermöglichen, ohne deine Schufa zu belasten. Denk daran, dass jede offizielle Kreditanfrage bei der Schufa vermerkt wird und deine Bonität beeinflussen kann.

Informiere dich also vorher, ob es sich um eine unverbindliche Anfrage handelt.

[ericlegros]

Ich habe von Freunden gehört, dass es wichtig ist, transparent mit der Bank zu sein. Wenn du bereits andere Kredite oder Verpflichtungen hast, teile diese Informationen mit.

Eine offene Kommunikation kann die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen, da es Vertrauen schafft. Viel Erfolg!

[shnbjx]

Ein wichtiger Tipp: Überprüfe deine Schufa-Auskunft selbst, bevor du einen Kredit beantragst. Manchmal sind dort Fehler vermerkt, die deine Bonität unnötig verschlechtern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lactina6]

Neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien wie Boniversum oder Infoscore. Banken können auch diese Auskünfte einholen.

Es ist also wichtig, nicht nur deine Schufa, sondern auch andere mögliche Einträge im Blick zu haben. Eine gute Vorbereitung und das Wissen um deine eigene finanzielle Situation sind entscheidend, um den besten Kredit zu erhalten.

[Gustava0]

Es gibt spezielle Kreditangebote für verschiedene Lebenssituationen und Bedürfnisse, wie z.B. Studentenkredite, Autokredite oder Baufinanzierungen.

Jedes dieser Angebote hat spezifische Voraussetzungen und Konditionen. Es lohnt sich, genau zu recherchieren, welches Angebot am besten zu deinem Vorhaben passt.

[lara93]

Bei der Kreditvergabe spielen auch makroökonomische Faktoren eine Rolle. In Zeiten niedriger Zinsen sind Kredite günstiger, was eine gute Gelegenheit für größere Anschaffungen oder Investitionen sein kann.

Andererseits können steigende Zinsen die Kreditkosten erhöhen. Beobachte also den Markt und versuche, deinen Kredit zu einem günstigen Zeitpunkt aufzunehmen.

Außerdem ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Selbst wenn du dir die monatlichen Raten leisten kannst, solltest du auch in der Lage sein, finanzielle Rückschläge zu bewältigen, ohne in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[meister]

Nicht zu vergessen, manche Banken bieten auch Online-Kredite mit schneller Bearbeitung und Auszahlung an. Das kann besonders nützlich sein, wenn es schnell gehen muss.

[flammenjongleur39]

Ein weiterer Punkt ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu vereinbaren. Diese Option erlaubt es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

[julian_97]

Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, über die Konsequenzen einer Kreditablehnung nachzudenken. Eine Ablehnung kann deine Schufa-Bewertung negativ beeinflussen, was zukünftige Finanzierungsvorhaben erschweren könnte.

Deshalb ist es wichtig, den Kreditantrag sorgfältig vorzubereiten.

[deninsel]

Als jemand, der selbst Kredite aufgenommen hat, kann ich bestätigen, dass eine gute Vorbereitung der Schlüssel ist. Überlege dir genau, wie viel Geld du wirklich brauchst und für welchen Zweck.

Es ist besser, etwas weniger zu leihen und sicherzustellen, dass du die Raten problemlos zurückzahlen kannst, als dich finanziell zu übernehmen.

[icybreeze]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtkosten des Kredits. Viele konzentrieren sich nur auf die monatliche Rate oder den Zinssatz, aber es ist wichtig, auch andere Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen.

Diese können die Kosten erheblich erhöhen. Nutze Kreditrechner, um die Gesamtkosten zu ermitteln und verschiedene Angebote zu vergleichen.

[fiona13]

Aus persönlicher Erfahrung kann ich sagen, dass es hilfreich ist, vor der Kreditanfrage deine finanziellen Verhältnisse zu ordnen. Schulden konsolidieren und unnötige Ausgaben reduzieren kann deine Chancen auf eine Kreditgenehmigung verbessern.

Es zeigt den Banken, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst.

[szariatU]

Nicht zu vergessen, dass die Wahl der Kreditlaufzeit einen großen Einfluss auf die Höhe der Zinsen hat. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen.

Überlege dir also gut, welche Laufzeit für dich am besten passt.

[Tabeus]

Es ist auch ratsam, einen Kreditvergleich zu machen. Oft gibt es große Unterschiede zwischen den Konditionen der verschiedenen Anbieter.

[eule456]

Denk daran, dass du nicht unbedingt den ersten Kredit annehmen musst, der dir angeboten wird. Es ist völlig in Ordnung, Angebote abzulehnen und weiter zu suchen, bis du das findest, was am besten zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.

Manchmal kann das Warten auf ein besseres Angebot sich langfristig auszahlen.

[dreamcatcher99]

Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, mit einem Finanzberater zu sprechen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Sie können dir helfen, deine finanzielle Situation zu bewerten und dir Ratschläge geben, welche Art von Kredit und welche Konditionen am besten für dich geeignet sind.

[Roter_Apfel]

Achte auch auf Sonderaktionen der Banken. Manchmal gibt es Angebote mit besonders günstigen Konditionen.

[mats23]

Abschließend möchte ich hinzufügen, dass die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, gut überlegt sein sollte. Es ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung, die deine finanzielle Freiheit für Jahre einschränken kann.

Überlege dir, ob du wirklich einen Kredit brauchst oder ob es andere Wege gibt, dein Ziel zu erreichen. Vielleicht kannst du sparen oder auf andere Finanzierungsquellen zurückgreifen.

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, sei dir der Verantwortung bewusst, die damit einhergeht. Zahlen deine Raten pünktlich und halte deine finanziellen Verpflichtungen ein, um zukünftige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.