Brauche Hilfe: Wie funktioniert eine Privatinsolvenz genau?

[hartwurst]

Kann mir jemand erklären, wie funktioniert eine Privatinsolvenz genau und auf welche Weise könnte sie mir helfen, aus meinen Schulden herauszukommen? Ich habe online einiges darüber gelesen, aber persönliche Erfahrungen und Tipps würden mir sehr weiterhelfen.

[lisa_lachen]

Privatinsolvenz, auch Verbraucherinsolvenz genannt, ist ein Verfahren, das darauf abzielt, überschuldeten Privatpersonen einen Weg aus der Schuldenfalle zu bieten. Der Prozess beginnt mit einer außergerichtlichen Einigung zwischen dir und deinen Gläubigern.

Wenn keine Einigung erzielt wird, folgt der Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens beim zuständigen Amtsgericht. Während des Verfahrens wird ein Treuhänder eingesetzt, der deine finanzielle Situation prüft und einen Teil deines Einkommens an die Gläubiger verteilt.

Nach einer Wohlverhaltensphase, die in der Regel sechs Jahre dauert, kannst du von deinen restlichen Schulden befreit werden. Es ist ein Weg, um einen finanziellen Neustart zu ermöglichen, aber es hat auch Nachteile, wie den Eintrag in die Schufa, der deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

[melanie_schuster]

Eine wichtige Voraussetzung für die Privatinsolvenz ist, dass du alle Möglichkeiten einer außergerichtlichen Einigung ausgeschöpft hast. Das bedeutet, du musst nachweisen können, dass du versucht hast, mit deinen Gläubigern zu einer Lösung zu kommen, bevor du das Insolvenzverfahren beantragst.

Ein Schuldnerberater kann dir dabei helfen, einen entsprechenden Plan aufzustellen und die Verhandlungen zu führen. Es ist auch wichtig, dass du während des Verfahrens alle Anforderungen und Auflagen erfüllst, um am Ende die Restschuldbefreiung zu erhalten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Giggles247]

Neben den formellen Voraussetzungen und dem Ablauf der Privatinsolvenz solltest du auch bedenken, dass dieser Schritt weitreichende persönliche und finanzielle Konsequenzen hat. Während der Wohlverhaltensphase musst du beispielsweise jede Änderung deiner finanziellen Verhältnisse melden und darfst keine neuen Schulden machen.

Außerdem wird deine Kreditwürdigkeit langfristig beeinträchtigt, was den Abschluss von Verträgen oder die Aufnahme neuer Kredite erschweren kann. Es ist also eine Entscheidung, die gut überlegt sein will.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Anasarra]

Oh, die glorreiche Welt der Privatinsolvenz, wo Schulden plötzlich verschwinden wie Eis in der Sonne – zumindest in der Theorie. In der Praxis sieht es oft ein bisschen anders aus.

Erst mal musst du dich durch einen Dschungel von Papierkram kämpfen, der so dicht ist, dass selbst Indiana Jones eine Machete bräuchte. Dann gibt es da noch den Treuhänder, der plötzlich zu deinem neuen besten Freund wird, weil er über jeden Cent entscheidet, den du ausgibst.

Und vergiss nicht die sechs Jahre Wohlverhaltensphase, in der du praktisch jeden Luxus aufgeben musst, der über das Niveau von Brot und Wasser hinausgeht. Aber hey, am Ende könntest du schuldenfrei sein – wenn du es schaffst, nicht in der Zwischenzeit den Verstand zu verlieren.

Ironie beiseite, es kann ein hilfreiches Verfahren sein, aber es ist definitiv kein Spaziergang im Park.

[natalie_86]

Was mich an der Privatinsolvenz besonders interessiert, ist die Restschuldbefreiung. Es klingt fast zu schön, um wahr zu sein, dass man nach sechs Jahren von seinen restlichen Schulden befreit werden kann.

Aber ich frage mich, wie hoch die Erfolgsquote ist? Gibt es viele Fälle, in denen die Restschuldbefreiung am Ende nicht erteilt wird?

Das wäre meine größte Sorge, dass ich den ganzen Prozess durchlaufe und am Ende doch nicht schuldenfrei bin.

[wiki127o]

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Restschuldbefreiung nicht automatisch erteilt wird. Es gibt bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen, wie zum Beispiel die regelmäßige Zahlung der Treuhandgebühren und die Einhaltung der Obliegenheiten während der Wohlverhaltensphase.

Außerdem kann die Restschuldbefreiung verweigert werden, wenn du in dieser Zeit straffällig wirst oder deine finanzielle Situation vorsätzlich zum Nachteil der Gläubiger verschlechterst.

[marius_99]

Die Privatinsolvenz mag auf den ersten Blick wie eine magische Lösung erscheinen, aber sie hat ihren Preis. Nicht nur finanziell, sondern auch emotional.

Die sechs Jahre der Wohlverhaltensphase sind eine lange Zeit, in der du unter ständiger Beobachtung stehst und viele Einschränkungen hinnehmen musst. Das kann auf die Psyche schlagen.

Zudem solltest du bedenken, dass der Eintrag in die Schufa dich langfristig begleiten wird, was den Neustart nach der Restschuldbefreiung erschwert. Es ist also essentiell, dass du dich vorher gründlich beraten lässt und alle anderen Optionen in Betracht ziehst, bevor du diesen Schritt gehst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Bakabadiox]

Kurz gesagt, Privatinsolvenz ist kein einfacher Ausweg. Es ist ein langer, oft schwieriger Weg, der viel Disziplin erfordert.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist eine Umschuldung bei 56.000 Euro Kredit sinnvoll?
• Brauche dringend Geld – welche Möglichkeiten gibts?
• Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen?
• Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite?
• Wer weiß Rat bei Umschuldung 46.000 Euro Kredit?

[luckyducky]

Eines der größten Missverständnisse über die Privatinsolvenz ist, dass sie eine einfache Flucht aus allen Schulden bietet. In Wirklichkeit ist sie ein komplexer Prozess, der gründliche Vorbereitung und Engagement erfordert.

Die sechs Jahre der Wohlverhaltensphase sind nur der letzte Schritt eines langen Weges, der mit dem Versuch einer außergerichtlichen Einigung beginnt. Während dieser Zeit musst du strenge finanzielle Einschränkungen hinnehmen und jeden zusätzlichen Verdienst abgeben.

Außerdem ist es wichtig, alle Bedingungen des Insolvenzverfahrens zu erfüllen, um am Ende wirklich von den restlichen Schulden befreit zu werden. Trotz der Herausforderungen kann es für einige Menschen der richtige Weg sein, um einen Neuanfang zu machen.

[bartekksenia]

Wenn du über Privatinsolvenz nachdenkst, ist es unerlässlich, dass du professionelle Hilfe in Anspruch nimmst. Ein Schuldnerberater kann dir nicht nur dabei helfen, den Prozess zu verstehen und dich durch die Formalitäten zu führen, sondern auch Alternativen aufzeigen, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast.

Es gibt oft Wege, um eine Insolvenz zu vermeiden, die weniger drastische Auswirkungen auf deine finanzielle Zukunft haben. Dennoch, wenn keine andere Lösung möglich ist, bietet die Privatinsolvenz eine Chance auf einen Neuanfang, frei von der Last der Schulden.

[alexander06]

Ich kenne jemanden, der durch die Privatinsolvenz gegangen ist, und es war für ihn ein echter Neuanfang. Ja, es gab viele Herausforderungen und es war nicht einfach, aber am Ende war er schuldenfrei und konnte wieder aufbauen.

Es ist wichtig, dass man sich der Realität dieser Entscheidung bewusst ist und bereit ist, die notwendigen Schritte zu unternehmen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[UltraGamer88]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, die Wohlverhaltensphase zu verkürzen?

[Flöcki]

Nein, die Dauer der Wohlverhaltensphase ist gesetzlich festgelegt und kann nicht verkürzt werden.

[XvDUbemLZK]

Was oft unterschätzt wird, ist die emotionale Belastung, die eine Privatinsolvenz mit sich bringt. Es ist nicht nur ein finanzieller Neustart, sondern auch ein emotionaler.

Die ständige Auseinandersetzung mit den eigenen Finanzen und die Einschränkungen können sehr belastend sein. Es ist wichtig, auch Unterstützung für die psychische Gesundheit zu suchen, um durch diese Zeit zu kommen.

[sebastian_g]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass die Privatinsolvenz nicht alle Schulden erlässt. Bestimmte Verbindlichkeiten, wie z.B.

Geldstrafen, Bußgelder oder Unterhaltsforderungen, bleiben bestehen. Das bedeutet, dass du dich vorher genau informieren solltest, welche Schulden durch die Restschuldbefreiung erlassen werden können und welche nicht.

Es ist auch hilfreich, einen genauen Plan für die Zeit nach der Insolvenz zu haben, um nicht wieder in alte Muster zu verfallen und erneut Schulden anzuhäufen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Heenscher]

Guter Punkt, nicht alle Schulden sind gleich in der Insolvenz.

[bambus99]

Ich rate generell zur Vorsicht bei Krediten. Bevor man den Weg der Privatinsolvenz geht, sollte man alle anderen Optionen prüfen.

Oftmals gibt es Wege, die Schulden zu restrukturieren oder zu reduzieren, ohne gleich das Insolvenzverfahren anzustreben.

[pewpew2001]

Eine Sache, die man nicht vergessen sollte, ist, dass nach der Restschuldbefreiung die Schufa noch für drei weitere Jahre einen Eintrag behält. Das bedeutet, dass es auch nach der Privatinsolvenz schwierig sein kann, neue Kredite zu bekommen oder Verträge abzuschließen.

Es ist also wichtig, auch langfristig zu planen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[schwimmenderdelfin]

Tatsächlich ist es so, dass viele Menschen die langfristigen Konsequenzen einer Privatinsolvenz unterschätzen. Neben dem Schufa-Eintrag sind da auch die emotionalen und sozialen Auswirkungen, die nicht zu unterschätzen sind.

Es kann zu einem Stigma führen, das schwer zu überwinden ist. Andererseits bietet es die Chance, aus der Schuldenfalle herauszukommen und neu anzufangen.

Es ist eine sehr persönliche Entscheidung, die gut überlegt sein muss und bei der man alle Vor- und Nachteile abwägen sollte.

[schatten]

Es ist auch wichtig, sich bewusst zu machen, dass die Privatinsolvenz kein Allheilmittel ist. Sie löst nicht alle Probleme und sollte wirklich als letzter Ausweg betrachtet werden.

Eine gute Schuldnerberatung kann helfen, den Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und alle verfügbaren Optionen zu prüfen, bevor man diesen Schritt geht.

[Dyx183]

Ich denke, es ist entscheidend, dass man aus seinen Fehlern lernt. Die Privatinsolvenz gibt einem die Chance, aber man muss auch bereit sein, sein Verhalten zu ändern und zukünftig verantwortungsvoller mit Geld umzugehen.

[Klemena]

Bevor man sich für eine Privatinsolvenz entscheidet, sollte man wirklich alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen. Manchmal kann eine Umschuldung oder ein strukturierter Zahlungsplan mit den Gläubigern eine bessere Lösung sein.

Es ist wichtig, aktiv nach Lösungen zu suchen und nicht einfach aufzugeben. Die Privatinsolvenz kann ein Neuanfang sein, aber sie kommt mit hohen Kosten, sowohl finanziell als auch persönlich.

[coolguy76]

Was viele nicht bedenken: Die Privatinsolvenz ist öffentlich. Das bedeutet, dass deine Insolvenz in bestimmten Registern eingetragen wird und für eine gewisse Zeit öffentlich einsehbar ist.

Das kann Auswirkungen auf deine berufliche Situation haben, besonders wenn du in bestimmten Branchen arbeitest. Es ist also wichtig, auch diesen Aspekt zu bedenken, bevor man den Schritt in die Insolvenz wagt.

[eisbaer_83]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, während der Insolvenz zu arbeiten und sogar zu sparen. Es gibt bestimmte Freibeträge, die es dir erlauben, einen Teil deines Einkommens für dich zu behalten.

Das kann helfen, die Zeit der Insolvenz besser zu überstehen und sich auf die Zeit danach vorzubereiten.

[Howl]

Es ist auch hilfreich, sich mit anderen in ähnlichen Situationen auszutauschen. Es gibt viele Foren und Selbsthilfegruppen, in denen man Unterstützung und Tipps von Menschen bekommen kann, die das gleiche durchmachen oder durchgemacht haben.

[Bettina Spycher]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass man während der Privatinsolvenz lernen muss, mit einem sehr straffen Budget zu leben. Das erfordert eine gute Planung und Disziplin.

Es ist eine Gelegenheit, das eigene Verhältnis zu Geld und Konsum zu überdenken und gesündere finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln. Die Privatinsolvenz kann somit nicht nur ein Weg aus der Schuldenfalle sein, sondern auch ein Anstoß zu einem bewussteren und verantwortungsvolleren Umgang mit den eigenen Finanzen.

[u5d4vnt6]

Wichtig ist auch, dass man sich während der Privatinsolvenz nicht komplett isoliert. Es kann leicht passieren, dass man sich schämt und versucht, seine Situation zu verbergen.

Aber Offenheit kann oft hilfreich sein, besonders gegenüber Familie und Freunden. Sie können eine wichtige Unterstützungsquelle sein.

Zudem kann eine professionelle Schuldnerberatung nicht nur beim Insolvenzverfahren helfen, sondern auch emotionale Unterstützung bieten.

[Athena]

Die Entscheidung für eine Privatinsolvenz sollte nie leichtfertig getroffen werden. Es ist eine tiefgreifende Entscheidung, die dein Leben und deine Finanzen für viele Jahre beeinflussen wird.

Bevor du diesen Weg einschlägst, solltest du alle anderen Optionen sorgfältig prüfen. Dazu gehört die Suche nach alternativen Schuldenregulierungsmaßnahmen, die möglicherweise besser zu deiner Situation passen.

Denke auch daran, dass die Privatinsolvenz zwar eine Chance auf einen Neuanfang bietet, aber auch mit erheblichen Einschränkungen und langfristigen Konsequenzen verbunden ist. Du wirst für mehrere Jahre unter der Aufsicht eines Treuhänders stehen, und deine Fähigkeit, Kredite zu erhalten oder bestimmte Verträge abzuschließen, wird eingeschränkt sein.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass du während und nach der Insolvenz an deinem Umgang mit Geld arbeitest, um nicht wieder in die Schuldenfalle zu geraten. Die Privatinsolvenz kann ein Neuanfang sein, aber sie erfordert auch eine Verpflichtung zu einem verantwortungsvollen Finanzmanagement und zur persönlichen Entwicklung.

[kuribo]

Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Privatinsolvenz nicht das Ende der Welt ist. Viele Menschen haben diesen Weg erfolgreich beschritten und konnten danach ein schuldenfreies Leben führen.

[futbolista54]

Genau, es geht darum, aus der Erfahrung zu lernen und sich finanziell neu aufzustellen. Die Privatinsolvenz kann ein Neustart sein, um alles besser zu machen.

[vwarab]

Stimmt, es ist eine Chance, alles auf Null zu setzen und neu anzufangen.