Kann ich auf Erstattung der Restschuldversicherung hoffen?

[tigerkeks12]

Vor einigen Jahren habe ich zusammen mit meiner Frau ein Haus gekauft und dafür einen Kredit aufgenommen. Zusätzlich haben wir eine Restschuldversicherung abgeschlossen, um im Fall der Fälle abgesichert zu sein.

Nun hat sich unsere finanzielle Situation glücklicherweise positiv entwickelt, sodass wir in Erwägung ziehen, den Kredit vorzeitig abzulösen. Aber hier kommt die Frage ins Spiel: Haben wir bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits einen Anspruch auf eine Erstattung der Restschuldversicherung?

Ich habe versucht, im Internet Informationen dazu zu finden, aber die Sachlage scheint mir nicht ganz klar zu sein.

[happy_hippo]

In Bezug auf deine Frage zur Restschuldversicherung bei vorzeitiger Kreditablösung ist es so, dass die Möglichkeit einer Erstattung stark vom Vertrag und den Bedingungen der Versicherung abhängt. Generell ist eine Restschuldversicherung dazu gedacht, den Kreditnehmer und die Bank für den Fall abzusichern, dass der Kreditnehmer aus bestimmten Gründen (z.B.

Tod, Arbeitsunfähigkeit) nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn du den Kredit vorzeitig ablöst, entfällt der Grund für die Versicherung, da ja keine Restschuld mehr besteht.

Einige Versicherer sehen in ihren Bedingungen vor, dass in einem solchen Fall ein Teil der Prämien zurückerstattet wird, allerdings ist dies nicht immer der Fall. Es ist wichtig, dass du die spezifischen Bedingungen deiner Restschuldversicherung prüfst.

In manchen Fällen kann es auch sinnvoll sein, direkt mit dem Versicherer in Kontakt zu treten und nach den Möglichkeiten einer teilweisen Rückerstattung zu fragen.

[simon1995]

Ich stimme happy_hippo zu. Es ist wirklich wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

Bei meiner eigenen Erfahrung mit der vorzeitigen Kreditablösung hatte ich Glück, dass mein Versicherer eine anteilige Rückerstattung der Prämien vorgesehen hat. Allerdings musste ich aktiv nachfragen und die entsprechenden Unterlagen einreichen.

Es war ein bisschen Papierkram, aber letztendlich hat es sich gelohnt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[fheliswab]

Sehr interessantes Thema. Ich stehe gerade vor der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen und überlege, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll für mich ist.

Die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung und die damit verbundenen Bedingungen für eine eventuelle Rückerstattung der Versicherungsprämien sind definitiv Faktoren, die ich in meine Überlegungen einbeziehen werde. Gibt es neben der anteiligen Rückerstattung noch andere Aspekte, die ich beachten sollte?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[fireball94]

@fheliswab, abgesehen von der möglichen Rückerstattung solltest du auch die Kosten und den tatsächlichen Nutzen einer Restschuldversicherung genau abwägen. Diese Versicherungen können ziemlich teuer sein und in manchen Fällen die Kreditkosten erheblich erhöhen.

Es ist wichtig, zu überlegen, ob das Risiko, das abgesichert wird, in deinem speziellen Fall relevant ist. Manchmal kann es günstiger sein, stattdessen eine separate Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die nicht nur spezifisch für den Kredit gilt, sondern allgemeinen finanziellen Schutz bietet.

[Chris123]

Ich möchte einen wichtigen Punkt hinzufügen, der oft übersehen wird. Während die Diskussion um die Rückerstattung der Prämien bei vorzeitiger Kreditablösung wichtig ist, sollte der Hauptfokus darauf liegen, ob die Restschuldversicherung im Verhältnis zum Kredit und zu eurer persönlichen Situation überhaupt notwendig ist.

In vielen Fällen wird eine Restschuldversicherung von den Kreditinstituten stark beworben, da sie für die Banken eine zusätzliche Einnahmequelle darstellt. Es ist entscheidend, dass ihr euch nicht von diesen Verkaufsstrategien beeinflussen lasst, sondern eine unabhängige Bewertung eurer finanziellen Absicherung vornimmt.

In einigen Fällen könnte eine Restschuldversicherung eine sinnvolle Ergänzung sein, in anderen Fällen jedoch eine unnötige Belastung. Des Weiteren ist es ratsam, Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen und nicht automatisch das Angebot der kreditgebenden Bank anzunehmen.

Oft gibt es am Markt günstigere Alternativen, die denselben oder sogar einen besseren Schutz bieten.

[appDARK]

Um noch tiefer in die Materie einzutauchen, ist es auch von Bedeutung, die Konditionen für die vorzeitige Kreditablösung selbst zu verstehen. Viele Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Kredit vor dem vereinbarten Ende zurückgezahlt wird.

Diese Gebühr kann einen erheblichen Teil der durch die vorzeitige Rückzahlung eingesparten Zinsen ausmachen. Bevor man also eine Entscheidung trifft, sollte man genau berechnen, ob die vorzeitige Ablösung des Kredits unter Einbeziehung aller Kosten – einschließlich der Möglichkeit einer teilweisen Rückerstattung der Restschuldversicherung und der Vorfälligkeitsentschädigung – tatsächlich zu einer finanziellen Ersparnis führt.

Es ist auch empfehlenswert, mit der Bank über die Möglichkeit einer Reduzierung oder des Verzichts auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln, besonders wenn man als Kunde eine gute Bonität vorweisen kann.

[happy_hippo]

@appDARK, das ist ein ausgezeichneter Punkt. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann tatsächlich den finanziellen Vorteil einer vorzeitigen Kreditablösung erheblich mindern.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass einige Banken unterschiedliche Methoden zur Berechnung dieser Gebühr anwenden, was die Vergleichbarkeit erschwert. Ich würde empfehlen, vor der Entscheidung zur vorzeitigen Ablösung des Kredits ein detailliertes Gespräch mit der Bank zu führen und sich die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung genau erklären zu lassen.

So kann man unliebsame Überraschungen vermeiden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[ArtisticSoul96]

Ich finde es bewundernswert, wie ihr alle versucht, dem Fragesteller mit eurem Wissen und euren Erfahrungen zu helfen. Es zeigt, wie wichtig es ist, sich vor der Aufnahme eines Kredits oder dem Abschluss einer Restschuldversicherung umfassend zu informieren und alle Aspekte zu berücksichtigen.

Persönlich habe ich die Erfahrung gemacht, dass viele Menschen sich nicht ausreichend mit den Bedingungen ihrer Kredite oder Versicherungen auseinandersetzen und dann überrascht sind, wenn es zu Unstimmigkeiten kommt. Die vorzeitige Ablösung eines Kredits und die damit verbundenen Fragen zur Restschuldversicherung sind ein perfektes Beispiel dafür, wie komplex finanzielle Entscheidungen sein können.

Es ist immer eine gute Idee, sich Rat von Experten zu holen oder in Foren wie diesem nach Erfahrungen anderer zu fragen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Kredite?
• Wer weiß Rat bei Umschuldung 46.000 Euro Kredit?
• Lohnt ein Kredit bei der Sparkasse trotz höherer Zinsen?
• Wie kann ich meine kredit monatliche Rate berechnen?
• Sparkasse Kredit online beantragen“: Eure Meinungen?

[TechGuru123]

Genau, ArtisticSoul96! Foren wie dieses sind Gold wert, wenn es darum geht, unabhängige Meinungen und Erfahrungen auszutauschen.

Ich habe hier schon so viele nützliche Tipps bekommen, die mir geholfen haben, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Besonders bei so wichtigen Themen wie Krediten und Versicherungen ist es unerlässlich, gut informiert zu sein.

[Saphirstern]

Kann jemand vielleicht konkretisieren, wie man am besten mit der Bank verhandelt, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren? Gibt es da spezielle Strategien?

[eisbaer_83]

@Saphirstern, eine effektive Strategie ist, deine gute Bonität und deine bisherige Zuverlässigkeit als Kreditnehmer hervorzuheben. Zeige der Bank auf, dass du ein wertvoller Kunde bist und dass sie ein Interesse daran haben sollte, dich zu halten.

Manchmal kann auch der Hinweis auf ein konkretes Angebot einer anderen Bank hilfreich sein, um die Verhandlungsposition zu stärken.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[david1102]

Zusätzlich zu dem, was eisbaer_83 gesagt hat, würde ich empfehlen, sich vor den Verhandlungen gründlich über die gesetzlichen Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung zu informieren. In einigen Fällen gibt es gesetzliche Obergrenzen für die Höhe dieser Gebühren.

Außerdem kann es hilfreich sein, die Bank um eine detaillierte Aufschlüsselung der Berechnung zu bitten. Oftmals sind Banken bereit, auf einen Teil der Gebühren zu verzichten, wenn sie merken, dass der Kunde gut informiert ist und bereit, seine Rechte einzufordern.

Eine weitere Strategie kann sein, anzudeuten, dass du bereit bist, deine gesamten Bankgeschäfte zu einer anderen Bank zu verlagern, falls keine Einigung erzielt werden kann.

[Rollerchaot]

Während es wichtig ist, über Vorfälligkeitsentschädigungen und Restschuldversicherungen zu sprechen, möchte ich einen Schritt zurückgehen und fragen: Ist es nicht besser, von Anfang an zu versuchen, ohne Kredit auszukommen? Sparen und Investieren könnten langfristig sicherere Wege sein, um finanzielle Ziele zu erreichen, ohne sich in Schulden zu verstricken.

[simon1995]

@Rollerchaot, das ist ein interessanter Punkt. Sicherlich ist es ideal, finanzielle Ziele ohne Schulden zu erreichen.

Allerdings ist das nicht immer möglich, besonders bei großen Anschaffungen wie einem Haus. In solchen Fällen ist es wichtig, verantwortungsvoll zu planen und zu leihen.

[happy_hippo]

Zurück zum Thema Restschuldversicherung: Eine weitere Überlegung ist, dass die Versicherungsprämien oft in die Kreditsumme einbezogen werden, was bedeutet, dass du darauf Zinsen zahlst. Dies kann die Gesamtkosten des Kredits unnötig erhöhen.

Daher ist es ratsam, die Prämie separat zu bezahlen, wenn dies möglich ist, um langfristig Geld zu sparen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[happy_hippo]

@appDARK, das ist ein ausgezeichneter Punkt. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann tatsächlich den finanziellen Vorteil einer vorzeitigen Kreditablösung erheblich mindern.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass einige Banken unterschiedliche Methoden zur Berechnung dieser Gebühr anwenden, was die Vergleichbarkeit erschwert. Ich würde empfehlen, vor der Entscheidung zur vorzeitigen Ablösung des Kredits ein detailliertes Gespräch mit der Bank zu führen und sich die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung genau erklären zu lassen.

So kann man unliebsame Überraschungen vermeiden.

[ArtisticSoul96]

Ich finde es bewundernswert, wie ihr alle versucht, dem Fragesteller mit eurem Wissen und euren Erfahrungen zu helfen. Es zeigt, wie wichtig es ist, sich vor der Aufnahme eines Kredits oder dem Abschluss einer Restschuldversicherung umfassend zu informieren und alle Aspekte zu berücksichtigen.

Persönlich habe ich die Erfahrung gemacht, dass viele Menschen sich nicht ausreichend mit den Bedingungen ihrer Kredite oder Versicherungen auseinandersetzen und dann überrascht sind, wenn es zu Unstimmigkeiten kommt. Die vorzeitige Ablösung eines Kredits und die damit verbundenen Fragen zur Restschuldversicherung sind ein perfektes Beispiel dafür, wie komplex finanzielle Entscheidungen sein können.

Es ist immer eine gute Idee, sich Rat von Experten zu holen oder in Foren wie diesem nach Erfahrungen anderer zu fragen.

[TechGuru123]

Genau, ArtisticSoul96! Foren wie dieses sind Gold wert, wenn es darum geht, unabhängige Meinungen und Erfahrungen auszutauschen.

Ich habe hier schon so viele nützliche Tipps bekommen, die mir geholfen haben, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Besonders bei so wichtigen Themen wie Krediten und Versicherungen ist es unerlässlich, gut informiert zu sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Saphirstern]

Kann jemand vielleicht konkretisieren, wie man am besten mit der Bank verhandelt, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren? Gibt es da spezielle Strategien?

[eisbaer_83]

@Saphirstern, eine effektive Strategie ist, deine gute Bonität und deine bisherige Zuverlässigkeit als Kreditnehmer hervorzuheben. Zeige der Bank auf, dass du ein wertvoller Kunde bist und dass sie ein Interesse daran haben sollte, dich zu halten.

Manchmal kann auch der Hinweis auf ein konkretes Angebot einer anderen Bank hilfreich sein, um die Verhandlungsposition zu stärken.

[david1102]

Zusätzlich zu dem, was eisbaer_83 gesagt hat, würde ich empfehlen, sich vor den Verhandlungen gründlich über die gesetzlichen Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung zu informieren. In einigen Fällen gibt es gesetzliche Obergrenzen für die Höhe dieser Gebühren.

Außerdem kann es hilfreich sein, die Bank um eine detaillierte Aufschlüsselung der Berechnung zu bitten. Oftmals sind Banken bereit, auf einen Teil der Gebühren zu verzichten, wenn sie merken, dass der Kunde gut informiert ist und bereit, seine Rechte einzufordern.

Eine weitere Strategie kann sein, anzudeuten, dass du bereit bist, deine gesamten Bankgeschäfte zu einer anderen Bank zu verlagern, falls keine Einigung erzielt werden kann.

[Rollerchaot]

Während es wichtig ist, über Vorfälligkeitsentschädigungen und Restschuldversicherungen zu sprechen, möchte ich einen Schritt zurückgehen und fragen: Ist es nicht besser, von Anfang an zu versuchen, ohne Kredit auszukommen? Sparen und Investieren könnten langfristig sicherere Wege sein, um finanzielle Ziele zu erreichen, ohne sich in Schulden zu verstricken.

[simon1995]

@Rollerchaot, das ist ein interessanter Punkt. Sicherlich ist es ideal, finanzielle Ziele ohne Schulden zu erreichen.

Allerdings ist das nicht immer möglich, besonders bei großen Anschaffungen wie einem Haus. In solchen Fällen ist es wichtig, verantwortungsvoll zu planen und zu leihen.

[happy_hippo]

Zurück zum Thema Restschuldversicherung: Eine weitere Überlegung ist, dass die Versicherungsprämien oft in die Kreditsumme einbezogen werden, was bedeutet, dass du darauf Zinsen zahlst. Dies kann die Gesamtkosten des Kredits unnötig erhöhen.

Daher ist es ratsam, die Prämie separat zu bezahlen, wenn dies möglich ist, um langfristig Geld zu sparen.