Kann eine Umschuldung 122.000 Euro Kredit retten?

[PeterScholz]

Ich stehe aktuell vor einem riesigen Problem. Mir drückt ein 122.000 Euro Kredit, den ich vor einigen Jahren für mein Haus aufgenommen habe, ordentlich auf die Schultern.

Die Zinsen sind mittlerweile so hoch, dass ich fast nicht mehr hinterherkomme. Eine Umschuldung 122.000 Euro Kredit scheint mir der einzige Ausweg zu sein.

Doch wie gehe ich das am besten an? Gibt es spezielle Dinge, die ich beachten sollte oder kann mir jemand eine Bank empfehlen, die solche Umschuldungen unkompliziert durchführt?

[Caro]

Also, wenn du mich fragst, ist Umschuldung definitiv eine kluge Idee, wenn die Zinsen dir über den Kopf wachsen. Der Trick ist, einen Kreditgeber zu finden, der dir bessere Konditionen anbietet als deine aktuelle Bank.

Ich habe da gute Erfahrungen mit Smava gemacht. Die vergleichen verschiedene Angebote für dich und finden in der Regel einen Kredit mit niedrigeren Zinsen.

Das Wichtigste ist, dass du alle Kosten im Blick behältst, also nicht nur die Zinsen, sondern auch eventuelle Gebühren für die Umschuldung. Mach dir eine Liste mit allen Angeboten und rechne genau nach, welches am Ende wirklich günstiger für dich ist.

[Komma Chamleon]

Prüfe unbedingt auch die Zinsbindung deines aktuellen Kredits. Eine vorzeitige Ablösung kann teuer werden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[alex_88]

Ich stecke in einer ähnlichen Situation wie du und bin auch auf der Suche nach Lösungen. Hat jemand Erfahrung mit der Umschuldung bei negativer Schufa?

Ich habe gehört, dass es spezielle Anbieter gibt, die auch in solchen Fällen helfen können, aber ich bin mir unsicher, ob das seriös ist. Jeder Tipp wäre hilfreich.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[MartinHoffmann]

Umschuldung ist eine gute Strategie, um deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest. Erstens, die Zinsen.

Du suchst nach einem Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als deinem aktuellen Kredit, das ist klar. Aber vergiss nicht, die Laufzeit des neuen Kredits zu berücksichtigen.

Ein niedrigerer Zinssatz über eine längere Laufzeit kann am Ende teurer sein als dein aktueller Kredit. Zweitens, die Gebühren.

Einige Banken verlangen Gebühren für die Umschuldung, die deinen Vorteil durch den niedrigeren Zinssatz zunichtemachen können. Drittens, die Sicherheiten.

Wenn du dein Haus als Sicherheit für den aktuellen Kredit verwendet hast, musst du das wahrscheinlich auch für den neuen Kredit tun. Das kann kompliziert werden, wenn der Wert deines Hauses seit der Aufnahme des ersten Kredits gefallen ist.

Mein Rat ist, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, alle diese Faktoren zu berücksichtigen und das beste Angebot für deine Situation zu finden.

[Steff II]

Hast du schon mal über eine staatliche Schuldnerberatung nachgedacht? Die bieten oft kostenlose Hilfe an.

[hashrael]

In deiner Situation würde ich dir dringend empfehlen, dich nicht nur auf eine Bank zu konzentrieren. Es gibt viele Kreditvermittler wie Smava, die dir helfen können, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen.

Diese Dienste sind in der Regel kostenlos und können dir eine Menge Zeit sparen. Außerdem solltest du bedenken, dass die Zinsen nicht das einzige sind, was zählt.

Achte auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren. Manchmal kann ein Kredit mit einem leicht höheren Zinssatz aufgrund niedrigerer Gebühren insgesamt günstiger sein.

[KodiMichelle]

Ein Vergleichsportal wie Smava kann dir wirklich helfen, die besten Konditionen zu finden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[theresa01]

Ich weiß, es klingt vielleicht ein bisschen altmodisch, aber hast du schon mal daran gedacht, direkt mit deiner Bank zu sprechen? Manchmal sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, wenn sie sehen, dass sie einen Kunden verlieren könnten.

Natürlich kommt es darauf an, wie gut deine Beziehung zur Bank ist und wie deine finanzielle Situation aussieht. Aber es ist definitiv einen Versuch wert, bevor du dich auf die Suche nach einem neuen Kredit machst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie beeinflusst die smava SCHUFA-Abfrage meine Kredite?
• Wie sicher ist ein 5000 Kredit ohne Schufa?
• Wie lange dauert Kredit-Auszahlung?
• Kann man Luxembourg Bank Kredit ohne Schufa vertrauen?
• Kann man Luxembourg Bank Kredit ohne Schufa vertrauen?

[saftschubse]

Ich habe vor ein paar Jahren eine Umschuldung durchgeführt und kann dir sagen, dass es eine der besten Entscheidungen war, die ich je getroffen habe. Die Zinsen waren viel niedriger, und ich konnte endlich wieder durchatmen.

Mein Tipp: Schau dir nicht nur die großen Banken an. Es gibt kleinere Institute und Online-Banken, die oft bessere Konditionen bieten.

Und ja, wie Caro schon sagte, Smava ist eine gute Anlaufstelle, um einen Überblick zu bekommen.

[CuralloX]

Umschuldung kann tatsächlich eine Atempause bieten, wenn die Zinslast zu hoch wird. Aber es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und beraten lässt.

Neben Online-Vergleichsportalen wie Smava, könntest du auch überlegen, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen. Diese können oft Angebote finden oder aushandeln, die du als Privatperson vielleicht nicht bekommst.

Ein weiterer Punkt ist, dass du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren solltest. Wie viel kannst du dir leisten zurückzuzahlen?

Gibt es Möglichkeiten, deine Ausgaben zu reduzieren, um mehr Spielraum für die Kreditrückzahlung zu schaffen? Manchmal kann auch eine Budgetberatung helfen, finanzielle Engpässe zu überwinden.

[emily78]

Bei der Umschuldung ist es auch wichtig, auf die Laufzeit des neuen Kredits zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch mehr Zinsen über die Zeit.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[sandra43]

Ich habe mal gelesen, dass es auch spezielle Umschuldungskredite gibt, die für solche Fälle wie deinen konzipiert sind. Diese sind oft flexibler in Bezug auf die Rückzahlungsbedingungen und bieten manchmal auch niedrigere Zinsen an.

Es könnte sich lohnen, nach solchen speziellen Angeboten Ausschau zu halten.

[laura-lea]

Was viele Leute nicht bedenken, ist, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um die eigene finanzielle Disziplin zu stärken. Es ist nicht nur eine Frage des Findens eines Kredits mit niedrigeren Zinsen, sondern auch des Managements deiner Finanzen, um sicherzustellen, dass du nicht wieder in dieselbe Situation gerätst.

Ich würde empfehlen, ein detailliertes Budget zu erstellen und zu sehen, wo du eventuell Kosten einsparen kannst. Außerdem, wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, achte darauf, dass du einen festen Zinssatz wählst, damit du nicht von zukünftigen Zinserhöhungen überrascht wirst.

[sunsetlover]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung bei einer Online-Bank? Ich habe gehört, dass die Prozesse dort schneller und die Zinsen oft niedriger sind als bei traditionellen Banken.

Würde mich interessieren, ob das wirklich so ist.

[twilightspark]

Ich habe mal einen Kredit trotz negativer Schufa aufgenommen. War nicht einfach, aber es gibt Anbieter, die darauf spezialisiert sind.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[David1997]

Echt jetzt, twilightspark? Das klingt interessant.

Kannst du mir sagen, bei welchem Anbieter du den Kredit trotz negativer Schufa bekommen hast?

[truttichs]

Bei der Umschuldung ist es auch wichtig, dass du alle Unterlagen deines aktuellen Kredits genau durchgehst. Manchmal gibt es Klauseln, die eine vorzeitige Rückzahlung erschweren oder teuer machen.

[samira_maier]

Ich habe vor kurzem eine Umschuldung durchgeführt und kann sagen, dass es eine Menge Papierkram und viele Überlegungen erfordert. Einer der wichtigsten Punkte ist, sicherzustellen, dass der neue Kredit wirklich günstigere Bedingungen bietet.

Man sollte nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Zudem ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie die monatlichen Raten dein Budget beeinflussen werden.

Ein weiterer Tipp ist, nach Krediten ohne Vorkosten zu suchen, da diese oft zusätzliche Kosten verursachen, die den Vorteil niedrigerer Zinsen zunichtemachen können.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[shinyswan]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, mit dem aktuellen Kreditgeber über eine Anpassung der Konditionen zu verhandeln, bevor man sich auf die Suche nach einem neuen Kredit macht. Manchmal sind Banken bereit, die Zinsen zu senken, um einen Kunden zu halten.

Es kostet nichts, nachzufragen, und das Schlimmste, was passieren kann, ist, dass sie nein sagen.

[lwagner02]

Umschuldung kann eine sehr effektive Methode sein, um finanzielle Lasten zu reduzieren, aber es ist entscheidend, dass man den gesamten Prozess versteht und strategisch angeht. Zunächst solltest du eine detaillierte Analyse deiner aktuellen finanziellen Situation durchführen und alle verfügbaren Optionen gründlich prüfen.

Es ist wichtig, nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Faktoren wie Gebühren, Laufzeiten und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu berücksichtigen. Darüber hinaus ist es ratsam, eine gründliche Recherche durchzuführen und Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen.

Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die Marktlage zu bekommen und potenziell günstigere Angebote zu identifizieren. Vergiss nicht, die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen oder Umschuldungen bei deinem aktuellen Kreditgeber zu überprüfen, da diese zusätzliche Kosten verursachen können.

Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Beratung mit einem Finanzexperten, der dir helfen kann, die beste Entscheidung für deine spezifische Situation zu treffen. Bedenke auch, dass Umschuldung nicht die einzige Option ist.

Manchmal kann eine Anpassung des Haushaltsbudgets oder die Suche nach zusätzlichen Einkommensquellen eine praktikable Alternative sein. Abschließend ist es wichtig, realistische Erwartungen zu haben und zu verstehen, dass Umschuldung zwar eine Erleichterung bieten kann, aber keine magische Lösung für alle finanziellen Probleme ist.

[marie27]

Ich habe vor kurzem mit meiner Bank über eine Umschuldung gesprochen und war überrascht, wie offen sie für das Gespräch waren. Sie haben mir sogar einen besseren Zinssatz angeboten, als ich online gefunden hatte.

Es lohnt sich definitiv, das Gespräch zu suchen.

[Cal]

Es ist auch wichtig, dass du dir die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung genau ansiehst. Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, die die Ersparnisse durch niedrigere Zinsen schnell zunichtemachen kann.

Außerdem, achte darauf, dass der neue Kredit dir genügend Flexibilität bietet, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

[Dawn]

Eine Umschuldung ist eine großartige Möglichkeit, deine finanzielle Last zu verringern, aber es ist wichtig, dass du alle Aspekte berücksichtigst. Neben den bereits genannten Punkten wie Zinssätze, Gesamtkosten und Vorfälligkeitsentschädigungen, solltest du auch die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung in Betracht ziehen.

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Rückzahlungsraten anzupassen oder sogar eine vorübergehende Pause der Rückzahlung zu ermöglichen, falls du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Darüber hinaus ist es ratsam, deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind, bevor du einen neuen Kredit beantragst.

Fehler in deiner Schufa-Auskunft können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und die Chancen auf eine Umschuldung verringern. Schließlich, vergiss nicht, dass eine Umschuldung zwar eine kurzfristige Erleichterung bieten kann, aber eine langfristige Finanzplanung und -disziplin erforderlich ist, um sicherzustellen, dass du nicht wieder in dieselbe Situation gerätst.

[Woolyjooly]

Wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst, ist es entscheidend, dass du dich umfassend informierst und alle verfügbaren Optionen abwägst. Ein guter Startpunkt ist, Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

Berücksichtige dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch eventuelle Gebühren und die Flexibilität der Kreditbedingungen. Es kann auch hilfreich sein, die Dienste eines unabhängigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, der dir helfen kann, das beste Angebot zu finden und mögliche Fallstricke zu vermeiden.

Darüber hinaus solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren und einen realistischen Plan für die Rückzahlung des neuen Kredits erstellen. Denke daran, dass eine Umschuldung zwar eine Möglichkeit sein kann, deine finanzielle Belastung zu verringern, aber sie sollte sorgfältig geplant und als Teil einer umfassenden Finanzstrategie betrachtet werden.

[luisa21]

Bei der Betrachtung einer Umschuldung ist es unerlässlich, alle Aspekte deiner finanziellen Situation zu berücksichtigen. Neben den offensichtlichen Faktoren wie Zinssätzen und Gebühren ist es wichtig, die langfristigen Auswirkungen auf deine Finanzen zu bedenken.

Eine gründliche Analyse deiner aktuellen und zukünftigen finanziellen Verpflichtungen kann dir helfen, die beste Entscheidung zu treffen. Es ist auch ratsam, verschiedene Szenarien durchzuspielen, um zu verstehen, wie sich Veränderungen in deiner finanziellen Situation auf deine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits auswirken könnten.

Darüber hinaus ist es wichtig, die Seriosität und Zuverlässigkeit des Kreditgebers zu überprüfen, insbesondere wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die versprechen, Kredite ohne Schufa-Prüfung zu vergeben, aber oft versteckte Gebühren und ungünstige Bedingungen haben.

Eine sorgfältige Recherche und der Vergleich von Angeboten können dir helfen, einen seriösen Anbieter zu finden und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Schließlich ist es wichtig, realistisch zu sein und zu erkennen, dass eine Umschuldung zwar eine finanzielle Erleichterung bieten kann, aber auch mit Verpflichtungen und Verantwortlichkeiten verbunden ist.

Eine sorgfältige Planung und ein verantwortungsbewusster Umgang mit deinen Finanzen sind entscheidend, um sicherzustellen, dass die Umschuldung zu einer nachhaltigen Verbesserung deiner finanziellen Situation führt.