Schufa-Eintrag löschen nach Restschuldbefreiung: Wie?

[wanderlust78]

Vor einigen Jahren steckte ich in finanziellen Schwierigkeiten, die darin mündeten, dass ich Privatinsolvenz anmelden musste. Der ganze Prozess war langwierig und psychisch belastend, aber letzten Endes erhielt ich die Restschuldbefreiung, was mir einen Neuanfang ermöglichen sollte.

Jetzt, da ich finanziell wieder stabiler bin, möchte ich mein Leben weiter verbessern und unter anderem ein eigenes Zuhause finanzieren. Doch bei der Vorbereitung darauf stellte ich fest, dass mein Schufa-Eintrag wegen der Restschuldbefreiung immer noch vorhanden ist.

Wie kann ich den Schufa-Eintrag löschen nach Restschuldbefreiung, um meine Kreditwürdigkeit wiederherzustellen?

[witzigeshamster]

Hey, das klingt echt nach einer Zwickmühle. Aber keine Panik, du bist nicht der Einzige, der durch sowas durch muss.

Also, nach der Restschuldbefreiung bleibt der Eintrag noch für drei Jahre bei der Schufa sichtbar. Das ist gesetzlich so geregelt.

Aber du kannst aktiv werden, indem du deine Schufa-Daten regelmäßig überprüfst und Fehler sofort meldest. Manchmal schleichen sich da Fehler ein, die deine Bonität unnötig drücken.

[egraf]

Hallo! Ich kann nachvollziehen, wie frustrierend das sein muss.

Grundsätzlich wird der Schufa-Eintrag nach Erteilung der Restschuldbefreiung tatsächlich noch für drei Jahre gespeichert und erst dann automatisch gelöscht. Während dieser Zeit ist es wichtig, positiv auf deine Bonität zu wirken.

Das bedeutet, du solltest versuchen, neue positive Einträge zu generieren. Das kann zum Beispiel durch regelmäßige, pünktliche Zahlungen bei kleinen Krediten oder Kreditkarten geschehen.

Eine weitere Möglichkeit ist, bei der Schufa eine Selbstauskunft einzuholen und zu prüfen, ob alle Einträge korrekt sind. Solltest du Fehler finden, kannst du die Löschung falscher Daten beantragen.

Zudem gibt es Kreditinstitute und Online-Plattformen, die Kredite trotz Schufa anbieten. Diese prüfen deine Bonität anhand anderer Kriterien und nicht ausschließlich über den Schufa-Score.

Allerdings solltest du vorsichtig sein und die Konditionen genau prüfen, da die Zinsen oft höher sind.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[maxpower12]

Eine direkte Löschung des Schufa-Eintrags vor Ablauf der Dreijahresfrist ist gesetzlich nicht vorgesehen. Geduld und korrektes finanzielles Verhalten sind hier der Schlüssel.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[vivien99]

Oh Mann, das ist echt ein hartes Brot. Aber schau mal, ich hab gelesen, dass manche Banken und Kreditgeber mittlerweile auch auf andere Sachen schauen, nicht nur auf die Schufa.

Vielleicht könntest du bei einer Bank, die alternative Bonitätsprüfungen macht, eher Glück haben? Und was ich auch noch gehört habe: Manchmal hilft es, wenn man direkt mit der Bank redet und seine Situation erklärt.

Die sehen dann vielleicht, dass du jetzt stabiler bist und geben dir ne Chance.

[ShinyPig1452]

Als jemand, der im Kreditbereich arbeitet, kann ich bestätigen, dass die Schufa-Daten sehr wichtig sind, aber nicht das einzige Kriterium. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

Diese arbeiten mit Banken zusammen, die ein höheres Risiko akzeptieren, im Austausch für höhere Zinsen. Es ist wichtig, dass du dich gut informierst und Angebote vergleichst.

Achte auf die Gesamtkosten des Kredits und vermeide Angebote mit Vorkosten, da diese oft unseriös sind.

[h1pp0cr1t3]

Krass, das mit der Schufa ist echt ein Dilemma. Aber weißt du, was ich machen würde?

Ich würde mal bei kleineren, lokalen Banken oder Genossenschaftsbanken vorstellig werden. Die sind manchmal ein bisschen flexibler als die großen Häuser und schauen sich deine persönliche Situation genauer an.

Vielleicht hast du da mehr Glück, besonders wenn du zeigen kannst, dass du finanziell wieder auf festen Füßen stehst.

[HansMeier]

Ich arbeite selbst im Finanzsektor und möchte dir einen Rat geben. Es ist essentiell, dass du deine finanzielle Situation stabilisierst und dies auch dokumentieren kannst.

Eröffne zum Beispiel ein neues Konto und führe es ohne Dispo. Auch regelmäßiges Sparen, selbst kleine Beträge, kann helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Außerdem: Nutze Prepaid-Kreditkarten, um positive Einträge bei der Schufa zu erzeugen. Und ganz wichtig: Vermeide neue Schulden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Saphirstern]

Hey, ich fühle mit dir. Was viele nicht wissen: Es gibt die Möglichkeit, einen sogenannten Kredit trotz Schufa zu bekommen.

Das sind spezielle Kredite, die auch bei negativer Schufa vergeben werden. Die Zinsen sind zwar höher, aber es kann eine Option sein, um in deiner Situation voranzukommen.

Außerdem würde ich dir empfehlen, dich mal bei Verbraucherzentralen zu informieren. Die haben oft gute Tipps, wie man mit Schufa-Einträgen umgehen kann und was man für seine Bonität tun kann.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wo gibt es den günstigsten Kreditzins? Tipps?
• Wie sicher ist ein 1000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?
• Wie genau ist der Privatkredit Rechner Sparkasse?
• Ist es riskant, einen Kredithai zu kontaktieren?
• Kann ich sicher geld leihen von privat ohne bank?

[vorbelegtR]

Ich kenne jemanden, der war in einer ähnlichen Situation. Er hat es geschafft, indem er sich an einen seriösen Kreditvermittler gewandt hat.

Viel Erfolg!

[usuario24]

Also, ich hab mal gehört, dass es auch auf die Art des Schufa-Eintrags ankommt. Nicht alle Einträge sind gleich schlimm.

Vielleicht kannst du mal prüfen, ob dein Eintrag als erledigt markiert ist? Das verbessert deine Situation vielleicht schon ein bisschen.

Und wie andere schon gesagt haben, es gibt Banken, die einen zweiten Blick riskieren und nicht nur auf die Schufa schauen. Informier dich gut und lass dich nicht entmutigen!

[muezinD]

Es ist wichtig, transparent mit Banken zu kommunizieren. Erkläre deine Situation und zeige, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst.

Das kann helfen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[schnuffimops]

Hast du schon mal an einen Kredit von Privatpersonen gedacht? Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite von Privatleuten zu bekommen, oft auch ohne Schufa-Check.

[Michelle_07]

Aus meiner Erfahrung als Kreditberaterin kann ich dir sagen, dass es definitiv Möglichkeiten gibt, trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit zu erhalten. Allerdings musst du vorsichtig sein und dich gründlich informieren.

Es gibt spezialisierte Anbieter, die Kredite trotz Schufa vergeben, aber die Konditionen variieren stark. Einige dieser Anbieter sind Smava, Auxmoney und Bon Kredit.

Sie bieten eine Plattform, auf der verschiedene Banken und private Geldgeber Kredite anbieten, auch an Personen mit schlechter Bonität. Wichtig ist, dass du Angebote sorgfältig vergleichst und auf versteckte Gebühren achtest.

Eine weitere Möglichkeit ist, direkt bei der Sigma Kreditbank anzufragen, die für ihre Kredite ohne Schufa bekannt ist. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass die Zinsen höher sein können als bei einem herkömmlichen Kredit.

[Goldklaue]

Wenn du wirklich einen Weg finden willst, um trotz deiner Schufa-Einträge einen Kredit zu bekommen, solltest du vielleicht auch über alternative Finanzierungsformen nachdenken. Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite können eine Option sein.

Plattformen wie Auxmoney oder Lendico verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren. Das kann eine Chance sein, auch wenn traditionelle Banken ablehnen.

Natürlich ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation genau darlegst und einen soliden Plan vorweisen kannst, wie du den Kredit zurückzahlen willst.

[regenbogenlicht]

Ich hab mal gelesen, dass es auch sinnvoll sein kann, einen Schuldnerberater aufzusuchen. Die können einem helfen, die finanzielle Situation zu sortieren und vielleicht sogar dabei unterstützen, den Schufa-Eintrag schneller loszuwerden.

Außerdem haben die oft Kontakte zu Banken und können vermitteln.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[hoornalkaloh]

Auf jeden Fall solltest du Angebote genau prüfen und dich nicht auf dubiose Kreditangebote ohne Schufa von unseriösen Anbietern einlassen. Die verlangen oft Vorkosten und am Ende steht man ohne Kredit da.

[Andreas_56]

In deiner Situation ist es wichtig, alle Optionen zu prüfen und gleichzeitig realistisch zu bleiben. Der Weg zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit nach einer Restschuldbefreiung kann lang sein, aber es gibt Schritte, die du unternehmen kannst.

Erstens, stelle sicher, dass alle Informationen in deiner Schufa-Akte korrekt sind. Zweitens, erkunde Kredite trotz Schufa, aber sei vorsichtig mit den Bedingungen.

Drittens, erwäge, einen Bürgen einzusetzen, wenn du jemanden hast, der bereit ist, diese Rolle zu übernehmen. Viertens, baue eine positive Kredithistorie auf, indem du beispielsweise einen kleinen Ratenkredit aufnimmst und diesen pünktlich zurückzahlst.

Fünftens, halte dich von Angeboten fern, die zu gut klingen, um wahr zu sein, besonders von solchen, die Vorkosten verlangen. Sechstens, nutze Beratungsangebote, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

Und siebtens, sei geduldig. Der Wiederaufbau deiner Kreditwürdigkeit ist ein Prozess, der Zeit und Disziplin erfordert.

[sk9432838]

Es ist wirklich bewundernswert, wie du dich nach einer Privatinsolvenz wieder aufrappelst. Eine Möglichkeit, um deine Bonität zu verbessern, könnte sein, regelmäßig kleinere Beträge zu sparen und diese dann als Sicherheit für einen kleinen Kredit zu nutzen.

So könntest du positive Einträge in deiner Schufa-Akte erzeugen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[lionsgate]

Eine Überlegung wert könnte auch die Kontaktaufnahme mit einer Schuldnerberatungsstelle sein. Diese bieten oft kostenlose Beratung und können dir möglicherweise Wege aufzeigen, wie du deine finanzielle Situation verbessern und somit deine Kreditwürdigkeit langfristig wiederherstellen kannst.

[a4s5d6]

Als jemand, der sich mit Finanzen auskennt, möchte ich betonen, dass die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit nach einer Restschuldbefreiung Zeit braucht. Eine Möglichkeit, positiv auf deine Schufa-Akte einzuwirken, ist die Nutzung einer Prepaid-Kreditkarte.

Damit kannst du zeigen, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst, ohne das Risiko einzugehen, dich erneut zu verschulden.

[ja71dk0o]

Also, ich war mal in einer ähnlichen Situation und kann dir sagen, dass es kein Zuckerschlecken ist, aber auch nicht das Ende der Welt. Was mir geholfen hat, war, mich nicht nur auf Banken zu verlassen.

Ich habe mich auch an Kreditvermittler gewandt, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Klar, die Zinsen waren höher, aber es war eine Möglichkeit, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

Wichtig ist, dass du alle Angebote genau unter die Lupe nimmst und die Konditionen vergleichst. Achte besonders auf die Zinsen, die Laufzeit und eventuelle Zusatzkosten.

Und sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Manchmal sind auch Kreditgenossenschaften oder kleinere, lokale Banken offener für Leute in deiner Situation.

Sie schauen sich oft die gesamte finanzielle Situation an und nicht nur den Schufa-Score. Und zu guter Letzt, überleg dir, ob du nicht jemanden in deinem Freundes- oder Familienkreis hast, der für dich bürgen könnte.

Das kann auch eine Tür öffnen.

[schuster_zimmermann]

Als Kreditexperte empfehle ich dir, dich an einen renommierten Kreditvermittler wie Smava zu wenden. Sie haben Erfahrung mit Fällen wie deinem und können oft Kredite vermitteln, die von herkömmlichen Banken abgelehnt werden.

Wichtig ist, dass du dich vorab über die Konditionen informierst und keine Angebote mit Vorkosten annimmst. Diese sind häufig unseriös.

[curiosicimo1n]

Es könnte hilfreich sein, klein anzufangen, zum Beispiel mit einem Mikrokredit. Das kann deine Bonität schrittweise verbessern.

[blossom]

Ich habe gelesen, dass es wichtig ist, aktiv zu werden und nicht nur auf die automatische Löschung des Schufa-Eintrags zu warten. Du könntest versuchen, durch regelmäßige, kleine Kredite, die du pünktlich zurückzahlst, deine Kreditwürdigkeit positiv zu beeinflussen.

Es gibt auch spezielle Finanzprodukte für Leute in deiner Situation, die dabei helfen können, deine Bonität zu verbessern. Informiere dich gut und wähle sorgfältig aus.

[benjamin1997]

Ich hab mal gehört, dass es Kreditgeber gibt, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten. Das klingt vielleicht verlockend, aber sei vorsichtig.

Diese Kredite haben oft hohe Zinsen und Gebühren. Es ist vielleicht besser, an deiner Bonität zu arbeiten und positive Einträge in deiner Schufa-Akte zu sammeln.

[amelie12]

Ich weiß, es klingt nach viel Arbeit, aber es lohnt sich, deine finanzielle Situation zu verbessern. Vielleicht kannst du auch einen kleinen Betrag regelmäßig sparen, um zu zeigen, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehen kannst.

Das könnte langfristig helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

[Firefly444]

Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Auch wenn es jetzt schwierig erscheint, gibt es Wege, deine finanzielle Situation zu verbessern.

Geduld und Disziplin sind dabei entscheidend.

[happyunicorn123]

Das Thema Kreditwürdigkeit nach einer Restschuldbefreiung ist komplex und erfordert eine strategische Herangehensweise. Neben den bereits genannten Tipps, wie der Überprüfung der Schufa-Einträge und der Inanspruchnahme von Krediten trotz Schufa, ist es auch ratsam, einen langfristigen Plan zur Verbesserung deiner finanziellen Situation zu entwickeln.

Dazu gehört die Erstellung eines detaillierten Budgets, das Einhalten eines strikten Sparplans und das Vermeiden neuer Schulden. Des Weiteren könnte es hilfreich sein, sich mit einem Finanzberater zu beraten, der Erfahrung mit ähnlichen Fällen hat.

Dieser kann dir helfen, einen maßgeschneiderten Plan zu entwickeln, der auf deine spezifischen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist. Darüber hinaus ist es wichtig, alle finanziellen Entscheidungen sorgfältig zu prüfen und potenzielle Risiken zu minimieren.

Durch die Kombination dieser Maßnahmen kannst du deine finanzielle Situation schrittweise verbessern und langfristig eine solide Basis für deine Kreditwürdigkeit schaffen.