Ist p2p Geld leihen wirklich eine gute Idee?

[zebrasocke99]

Letzte Woche wurde ich unerwartet von meinem Auto im Stich gelassen, und nun stehe ich vor der Notwendigkeit, es so schnell wie möglich reparieren zu lassen. Da mein Sparkonto ziemlich erschöpft ist und ich auf das Auto angewiesen bin, um zur Arbeit zu kommen, überlege ich, mir Geld über eine p2p Geld-Leih-Plattform zu leihen.

Ich bin mir jedoch unsicher, ob das eine kluge Entscheidung ist, da ich noch nie zuvor von dieser Methode Gebrauch gemacht habe. Hat jemand Erfahrungen mit p2p Geld leihen gemacht, und kann mir jemand Tips geben, auf was ich besonders achten sollte?

[LenaKlein]

Ich habe vor ein paar Monaten über eine p2p Plattform Geld geliehen, weil ich in einer ähnlichen Situation war. Es war ziemlich unkompliziert, aber du solltest auf die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen achten.

Bei mir waren die Zinsen höher als bei einem traditionellen Kredit, aber ich konnte das Geld schnell bekommen, was in meinem Fall wichtiger war.

[lovedreamer]

Ich rate dir, vorsichtig zu sein mit p2p Krediten. Oft sind die Zinsen höher und die Bedingungen weniger transparent.

Hast du schon überlegt, stattdessen etwas Geld zu sparen oder andere Wege zu finden, um deine Ausgaben zu reduzieren? Langfristig könnte das sicherer für dich sein.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sebastian_g]

Beim Thema p2p Kredite ist es wichtig, die Seriosität der Plattform zu überprüfen. Es gibt viele Anbieter, und nicht alle sind vertrauenswürdig.

Achte darauf, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen. Des Weiteren ist es entscheidend, die Konditionen genau zu prüfen.

Zinssätze, Laufzeiten und Rückzahlungsmodalitäten können stark variieren. Ein weiterer Punkt ist die Risikobewertung.

Bei p2p Krediten bewerten die Plattformen die Kreditwürdigkeit anders als traditionelle Banken. Das kann sowohl ein Vorteil als auch ein Nachteil sein, je nachdem, wie deine finanzielle Situation eingeschätzt wird.

Schließlich solltest du auch bedenken, dass bei Schwierigkeiten mit der Rückzahlung die Kommunikation und Verhandlung mit einem privaten Kreditgeber komplizierter sein kann als mit einer Bank.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[nerdygirl21]

Schon mal über einen Nebenjob nachgedacht? Zusätzliches Einkommen könnte dir helfen, ohne dich in Schulden zu stürzen.

[entencurry]

Als Kreditexperte möchte ich dir raten, sehr sorgfältig zu überlegen, bevor du dich für einen p2p Kredit entscheidest. Diese Plattformen können eine gute Lösung sein, wenn traditionelle Banken keine Option sind, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen.

Es ist auch wichtig, sich über die Plattform zu informieren und sicherzustellen, dass sie zuverlässig ist. Schau dir die Bedingungen genau an und rechne durch, ob du dir die monatlichen Rückzahlungen leisten kannst.

Vergiss nicht, einen Plan B zu haben, falls du Schwierigkeiten mit den Zahlungen bekommst. Manchmal kann es besser sein, Freunde oder Familie um Hilfe zu bitten oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

[chocolateaddict29]

Ich habe einmal einen p2p Kredit in Anspruch genommen und hatte eine positive Erfahrung. Es war einfach und schnell, aber wie schon erwähnt, waren die Zinsen etwas höher.

Wichtig ist, dass du dir die Bedingungen genau durchliest und verstehst, bevor du zustimmst.

[sarah_2000]

Ich würde erst andere Optionen prüfen, bevor ich zu p2p greife. Vielleicht gibt es ja Förderungen oder Zuschüsse, die du nutzen kannst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Kevin_1992]

p2p Kredite können eine flexible Lösung sein, insbesondere wenn traditionelle Finanzierungswege verschlossen sind. Jedoch ist es entscheidend, die Plattform sorgfältig auszuwählen.

Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber auch schwarze Schafe. Ein wichtiger Tipp ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf eventuelle versteckte Gebühren.

Lies das Kleingedruckte! Ein weiterer Punkt ist, sich über die Erfahrungen anderer Nutzer zu informieren.

Foren und Bewertungsplattformen können hier wertvolle Einblicke geben. Bedenke auch, dass die Rückzahlung flexibel gestaltet sein sollte, um bei finanziellen Engpässen nicht sofort in Verzug zu geraten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Suchst Du eine Targobank Filiale in Deiner Nähe?
• Aktueller Kreditzins: Wie gut sind die Konditionen?
• Wo finde ich einen Kredit mit günstigen Zinsen?
• Kann ich einen Kleinkredit trotz negativer Schufa bekommen?
• Wo gibt es die besten kredite günstig – Insider-Tipps?

[sportsfreundin09]

Achte auf die Bewertungen der Plattform und schau, ob es Beschwerden über versteckte Gebühren oder Probleme bei der Rückzahlung gibt. Ein transparenter Anbieter sollte alle Kosten klar darlegen und einen guten Kundenservice bieten.

[Jack]

Wichtig ist auch, dass du einen realistischen Rückzahlungsplan hast. Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten tragen kannst.

[Thomas M.]

Wenn du dich für einen p2p Kredit entscheidest, ist es von größter Bedeutung, dass du die Plattform gründlich recherchierst. Einige Plattformen bieten bessere Konditionen als andere, und die Zinssätze können stark variieren.

Du solltest auch die Erfahrungen anderer Nutzer berücksichtigen und prüfen, ob es Beschwerden über den Kundenservice oder die Abwicklung gibt. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Sicherheit deiner Daten.

Stelle sicher, dass die Plattform hohe Sicherheitsstandards einhält, um deine persönlichen und finanziellen Informationen zu schützen. Darüber hinaus ist es ratsam, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

Achte auf die Laufzeit des Kredits, die Höhe der Zinsen und mögliche Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen oder Verspätungen. Vergiss nicht, dass p2p Kredite zwar eine schnelle Lösung bieten können, aber die langfristigen Kosten höher sein können als bei einem traditionellen Kredit.

Deshalb solltest du alle Optionen sorgfältig abwägen und versuchen, einen Plan für die Rückzahlung zu erstellen, der zu deiner finanziellen Situation passt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[lesewurm44]

Hast du schon mal an einen Kredit von Familienmitgliedern gedacht? Manchmal ist das einfacher und günstiger.

[bunterpapagei]

p2p Kredite sind eine interessante Option, aber sie sind nicht ohne Risiko. Die Plattformen agieren als Vermittler zwischen Kreditnehmern und privaten Investoren, was bedeutet, dass die Konditionen und Zinssätze variieren können.

Es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf die Werbeversprechen der Plattformen verlässt, sondern auch unabhängige Bewertungen und Erfahrungsberichte liest. Viele Nutzer berichten von guten Erfahrungen, aber es gibt auch Fälle, in denen die Kommunikation mit den Investoren oder der Plattform schwierig war.

Ein weiterer Punkt, den du beachten solltest, ist die Flexibilität bei der Rückzahlung. Einige Plattformen bieten mehr Flexibilität als andere, was bei finanziellen Engpässen von Vorteil sein kann.

Zudem ist es ratsam, einen genauen Blick auf die Vertragsbedingungen zu werfen, um unerwartete Gebühren oder Klauseln zu vermeiden. Schließlich solltest du bedenken, dass die Anonymität der Investoren eine persönliche Verhandlung bei Problemen erschweren kann.

[Blazefang]

Bevor du dich für einen p2p Kredit entscheidest, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren. Es ist wichtig, realistisch zu sein, was deine Rückzahlungsfähigkeit angeht.

Manchmal kann es verlockend sein, eine schnelle Lösung für finanzielle Probleme zu suchen, aber hohe Zinsen und Gebühren können die Situation langfristig verschlimmern. Eine sorgfältige Budgetplanung und die Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, wie z.B.

ein Kredit von einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft, können oft bessere Konditionen bieten.

[carlover39]

Ich habe mich auch mal mit p2p Krediten beschäftigt, weil ich dringend Geld für eine Autoreparatur brauchte. Am Ende habe ich mich dagegen entschieden, weil die Zinsen wirklich hoch waren.

Stattdessen habe ich mit der Werkstatt eine Ratenzahlung vereinbart, was für mich günstiger kam. Vielleicht ist das auch eine Option für dich?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[DaddyLongLegs]

p2p Kredite können eine gute Alternative sein, wenn traditionelle Banken keine Option bieten. Es ist jedoch entscheidend, dass du dich gründlich informierst und die Plattform sowie die Kreditkonditionen genau prüfst.

Achte besonders auf die Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Einige Plattformen bieten bessere Konditionen für Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit, während andere sich auf Kreditnehmer mit schlechterer Bonität spezialisieren und entsprechend höhere Zinsen verlangen.

Es ist auch wichtig, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen und zu prüfen, wie die Plattform mit Problemen umgeht. Letztlich solltest du eine Plattform wählen, die Transparenz bietet und bei der du dich wohl fühlst.

[Earthwave]

Prüfe auch, ob es eine Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Das kann wichtig sein, wenn du plötzlich zu Geld kommst.

[Mickykuky]

Ich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht, als ich einen Kredit brauchte. Sie haben viele Optionen und der Prozess war transparent und einfach.

Vielleicht ist das auch eine Möglichkeit für dich, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[sabrinaherz]

Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor du eine Entscheidung triffst. Ein p2p Kredit kann eine schnelle Lösung bieten, aber es ist wichtig, die langfristigen Auswirkungen zu bedenken.

Vergleiche die Zinssätze und Gebühren verschiedener Anbieter und überlege, ob du dir die monatlichen Rückzahlungen leisten kannst. Es könnte auch hilfreich sein, mit jemandem zu sprechen, der Erfahrung mit p2p Krediten hat, um einen besseren Einblick zu bekommen.

[cyberking92]

Hast du schon mal an einen Kreditmarktplatz wie Auxmoney gedacht? Die sind spezialisiert auf Kredite trotz Schufa.

[fabian_schuster]

Ich würde dir empfehlen, auch die Möglichkeit eines Kredits von einer Genossenschaftsbank oder einer kleineren lokalen Bank zu prüfen. Manchmal bieten diese bessere Konditionen als die großen Banken.

[fussballengel]

Ich verstehe deine Situation, und es ist wirklich hart, wenn man dringend Geld braucht. Aber bevor du dich für einen p2p Kredit entscheidest, überlege, ob es nicht andere Wege gibt, an Geld zu kommen.

Vielleicht kannst du etwas verkaufen, das du nicht mehr brauchst, oder du kannst bei Freunden oder Familie nachfragen. Wenn du dich für einen p2p Kredit entscheidest, sei vorsichtig und lese alle Bedingungen genau durch.

Es gibt viele seriöse Anbieter, aber es ist wichtig, dass du einen findest, der transparent ist und keine versteckten Gebühren hat.

[justin1990]

Beim Überlegen eines p2p Kredits ist es essentiell, nicht nur auf die kurzfristige Lösung zu schauen, sondern auch die langfristigen Folgen zu bedenken. Höhere Zinsen können deine finanzielle Situation auf lange Sicht verschlechtern.

Es ist wichtig, einen detaillierten Plan zu haben, wie du den Kredit zurückzahlen wirst, und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten in dein Budget passen. Eine Alternative könnte sein, zu versuchen, deine Ausgaben zu reduzieren oder nach zusätzlichen Einkommensquellen zu suchen.

Manchmal kann auch eine finanzielle Beratung helfen, einen besseren Überblick über deine Optionen zu bekommen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

[ada1978]

Schau dir auch die Konditionen für einen Kredit trotz Schufa an. Manchmal sind die Bedingungen besser als erwartet.

[octopus48]

p2p Kredite haben definitiv ihre Vor- und Nachteile. Ein großer Vorteil ist die Schnelligkeit der Kreditvergabe, aber wie bereits erwähnt, können die Zinsen und Gebühren höher sein.

Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und zu vergleichen, um die beste Entscheidung für deine Situation zu treffen.

[sportsfanatic45]

Bevor du einen p2p Kredit aufnimmst, solltest du wirklich alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen. Hast du schon versucht, mit deiner Bank über einen Kredit zu sprechen, auch wenn du denkst, dass deine Chancen schlecht stehen?

Manchmal sind Banken bereit, mit bestehenden Kunden zu arbeiten, besonders wenn es um kleinere Beträge geht.

[linda94]

Eine gründliche Recherche ist der Schlüssel, wenn es um p2p Kredite geht. Es gibt viele Plattformen mit unterschiedlichen Konditionen.

Einige bieten bessere Zinssätze für Personen mit besserer Kreditwürdigkeit, während andere auf Kreditnehmer mit schlechterer Bonität abzielen. Es ist wichtig, eine Plattform zu wählen, die deinen Bedürfnissen entspricht und bei der du dich wohl fühlst.