Tipps zum Kredit für Freiberufler - Was funktioniert?

[playfulkoala72]

Ich bin Freiberufler und stehe vor der Herausforderung, mein Geschäft erweitern zu müssen. Leider habe ich festgestellt, dass es nicht so einfach ist, als Freiberufler einen Kredit von Banken zu bekommen.

Meine Frage ist: Welche Optionen oder speziellen Angebote gibt es, um als Freiberufler einen passenden Kredit zu erhalten? Habt ihr persönliche Erfahrungen oder Tipps, wie ich am besten vorgehen sollte?

[hashrael]

Als Freiberufler einen Kredit zu bekommen, kann tatsächlich eine Herausforderung sein. Eine Option, die ich dir empfehlen kann, ist Smava.

Smava ist ein Kreditvermittler, der mit verschiedenen Banken zusammenarbeitet und dadurch auch Freiberuflern Kredite vermitteln kann. Wichtig ist, dass du deine Einkommenssituation möglichst transparent darstellst und deine Geschäftszahlen gut aufbereitet hast.

So erhöhst du deine Chancen auf einen Kredit.

[Concarini3]

Als Freiberufler hast du es nicht leicht, ich weiß. Aber es gibt definitiv Möglichkeiten.

Zuerst einmal: Hast du schon mal an Online-Kreditplattformen gedacht? Neben Smava, wie bereits erwähnt, gibt es auch Auxmoney.

Hier kannst du als Freiberufler besonders profitieren, weil Auxmoney Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Das bedeutet, deine Kreditwürdigkeit wird nicht nur anhand deiner Schufa bewertet, sondern auch anhand deiner persönlichen Situation.

Das kann ein großer Vorteil sein. Außerdem würde ich dir raten, deine Buchhaltung und Geschäftszahlen immer aktuell zu halten.

Banken und Kreditgeber sehen es gerne, wenn du einen klaren Überblick über deine Finanzen hast. Und noch ein Tipp: Vergiss nicht, auch lokale Banken und Sparkassen anzusprechen.

Manchmal sind die persönlichen Beziehungen, die du dort aufbauen kannst, goldwert.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[PolandRiddle]

Vergiss nicht, auch alternative Finanzierungsformen in Betracht zu ziehen. Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite können für Freiberufler sehr interessant sein.

Diese Optionen bieten oft mehr Flexibilität als traditionelle Bankkredite.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[markus1996]

Gibt es eigentlich spezielle Kredite für Freiberufler bei den Banken? Ich stehe vor einem ähnlichen Problem.

[anastanitzsc]

Spezielle Kredite für Freiberufler sind eher selten, aber nicht unmöglich zu finden. Wichtig ist, dass du bei der Antragstellung deine Einkommenssituation detailliert darlegen kannst.

Smava bietet zum Beispiel eine gute Plattform, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Dort kannst du auch sehen, welche Banken speziell Freiberuflern gegenüber aufgeschlossener sind.

Eine gute Vorbereitung und Transparenz sind hier das A und O.

[Käte]

Als Freiberufler einen Kredit zu erhalten, kann eine echte Herausforderung sein, da viele Banken ein regelmäßiges Einkommen bevorzugen, das bei Freiberuflern oft nicht gegeben ist. Doch es gibt Hoffnung.

Neben den bereits genannten Plattformen wie Smava und Auxmoney, solltest du auch über Kreditmarktplätze wie Lendico oder Funding Circle nachdenken. Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit Investoren, was oft zu günstigeren Konditionen führt.

Ein weiterer Tipp ist, deine Geschäftspläne und Finanzprognosen parat zu haben. Wenn du den Kreditgebern zeigen kannst, dass du eine klare Vision für dein Geschäft hast und wie du den Kredit zurückzahlen wirst, kann das deine Chancen erheblich verbessern.

Vergiss auch nicht, alle möglichen Sicherheiten anzugeben, die du bieten kannst. Manchmal kann das Bereitstellen von Sicherheiten den Unterschied ausmachen.

[lukas92]

Ich hab mal gehört, dass es auch Mikrokredite für Freiberufler gibt. Die sind zwar nicht riesig, aber könnten für eine kleine Geschäftserweiterung ausreichen.

Hat jemand Erfahrung damit? Ich denke, das könnte eine gute Möglichkeit sein, ohne sich zu sehr zu verschulden.

Außerdem sind die Hürden hier oft niedriger als bei traditionellen Bankkrediten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[bruzanO]

Gute Zinsen sind natürlich wichtig, aber als Freiberufler solltest du auch auf die Flexibilität des Kredits achten. Manche Kreditgeber bieten Kredite mit variablen Rückzahlungsplänen an, die sich deinem Einkommen anpassen können.

Das kann besonders in Monaten mit geringeren Einnahmen hilfreich sein.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was bedeutet die SCHUFA Ratingstufe G für mich?
• Wer bietet schnell Kredit trotz Schufa an?
• Ist ein Kredit mit 1000 Euro Einkommen realistisch?
• Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?
• Kredit für E-Bike: Welche Optionen gibt es zur Finanzierung?

[Bunnytrbl]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit direkt von einem anderen Freiberufler oder kleinen Unternehmen zu erhalten. Es gibt Netzwerke und Plattformen, auf denen sich Unternehmer gegenseitig unterstützen.

Diese Form der Finanzierung kann besonders vorteilhaft sein, da sie auf gegenseitigem Verständnis der Herausforderungen basiert, denen sich Freiberufler gegenübersehen. Außerdem könntest du dich nach Förderprogrammen umsehen, die speziell für Freiberufler oder kleine Unternehmen konzipiert sind.

Manchmal bieten lokale Wirtschaftsförderungen oder Branchenverbände solche Programme an.

[princess008]

Ich bin auch Freiberuflerin und stand vor kurzem vor dem gleichen Problem. Was mir geholfen hat, war, mich bei meiner Hausbank persönlich vorzustellen und mein Geschäftsmodell detailliert zu erklären.

Es hat ein wenig Überzeugungsarbeit gebraucht, aber letztendlich habe ich einen Kredit zu fairen Konditionen erhalten. Es lohnt sich, persönliche Beziehungen zu Bankmitarbeitern aufzubauen und nicht nur online nach Lösungen zu suchen.

Manchmal kann ein gutes Gespräch mehr bewirken als ein ausgefülltes Online-Formular.

[schmetterling123]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die bieten Kredite ohne Schufa an, was für Freiberufler mit schlechter Bonität interessant sein könnte.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Leia]

Ich habe mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen und mich über die Sigma Kreditbank informiert. Es ist definitiv eine Option, aber die Zinsen sind ziemlich hoch.

Man muss sich wirklich sicher sein, dass man die monatlichen Raten tragen kann. Es ist auch wichtig, alle Unterlagen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass man die Bedingungen vollständig versteht.

[SimonHoffmann]

Gibt es denn keine staatlichen Förderkredite für Freiberufler? Ich dachte, es gäbe Programme, die speziell auf kleine Unternehmen und Freiberufler zugeschnitten sind, um ihnen den Zugang zu Finanzierungen zu erleichtern.

[Annika G.]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit aufgenommen, um mein Geschäft zu erweitern. Was mir geholfen hat, war, dass ich einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen konnte.

Das hat der Bank gezeigt, dass ich meine Finanzen im Griff habe und einen Plan für die Zukunft.

[HR USA]

Ich bin kein Experte, aber ein Freund von mir ist Freiberufler und hatte ähnliche Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen. Was ihm geholfen hat, war, sich an einen Kreditvermittler zu wenden, der auf Freiberufler spezialisiert ist.

Diese Vermittler haben oft Kontakte zu kleineren Banken oder spezialisierten Kreditgebern, die eher bereit sind, individuelle Lösungen zu finden. Es kann auch hilfreich sein, sich nach Bürgschaftsgemeinschaften umzusehen, die Kredite für Freiberufler absichern.

Und schließlich, vergiss nicht, alle möglichen Steuervorteile und Zuschüsse zu prüfen, die für dein Geschäft verfügbar sein könnten.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[hutzi1607]

Ich kann aus Erfahrung sprechen, dass Smava eine gute Anlaufstelle ist, um als Freiberufler einen Kredit zu erhalten. Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können dir helfen, ein Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.

Ein weiterer Vorteil ist, dass sie auch Kredite trotz Schufa vermitteln, was in manchen Fällen sehr nützlich sein kann. Wichtig ist, dass du alle erforderlichen Unterlagen bereithältst und transparent über deine finanzielle Lage bist.

Ein weiterer Tipp: Versuche, deine monatlichen Ausgaben so weit wie möglich zu reduzieren, bevor du den Kreditantrag stellst. Das verbessert dein monatliches Einkommen zu Ausgaben Verhältnis und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass dein Kreditantrag genehmigt wird.

[coding_genius88]

Einen Kredit als Freiberufler zu bekommen, kann knifflig sein, aber nicht unmöglich. Eine Sache, die mir geholfen hat, war, meine Einkünfte durch verschiedene Quellen zu diversifizieren und dies auch so darzustellen.

Banken und Kreditgeber sehen gerne, dass du nicht nur von einer Einnahmequelle abhängig bist. Das kann dein Risikoprofil erheblich verbessern.

[Doru]

Ich würde auch empfehlen, sich nicht zu sehr auf Kredite zu verlassen. Manchmal kann es besser sein, nach Investoren zu suchen oder Partnerschaften einzugehen, die dein Geschäft unterstützen können.

Das kann langfristig nachhaltiger sein und dir mehr Flexibilität bieten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[lovedove23]

Bei der Suche nach einem Kredit als Freiberufler solltest du auch die Zinsen im Auge behalten. Manchmal können die Angebote verlockend erscheinen, aber die Zinsen sind viel höher als bei herkömmlichen Krediten.

Es lohnt sich, die Angebote genau zu vergleichen und auch die Kleingedruckten Bedingungen zu lesen.

[emily44]

Hat jemand schon mal versucht, über Crowdfunding Geld für sein Geschäft zu sammeln? Ich frage mich, ob das eine machbare Alternative zu einem Kredit sein könnte.

[HappyDance]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, eine Kreditlinie statt eines festen Kredits zu nutzen. Das gibt dir mehr Flexibilität, da du nur das Geld abhebst, das du wirklich brauchst, und Zinsen nur für den genutzten Betrag zahlst.

[playfulkoala72]

Vielen Dank für all die hilfreichen Tipps und Erfahrungen. Ich werde mir jede Option genau anschauen und sehen, was für mich am besten funktioniert.