Wie lange bleibt eine Kreditanfrage in der Schufa stehen?

[benjamin_fischer]

Ich habe kürzlich mehrere Kredite verglichen, weil ich für ein größeres Projekt finanzieren musste. Dafür habe ich meine Schufa-Auskunft eingeholt und mehrere unverbindliche Kreditanfragen gestellt.

Nun frage ich mich, wie lange eine Kreditanfrage in der Schufa stehen bleibt. Könnte diese Information meine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen?

Wie kann ich prüfen, welche Anfragen aktuell in meinem Schufa-Eintrag vermerkt sind?

[Pete99]

Eine Kreditanfrage wird in der Regel als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa eingetragen und bleibt dort 12 Monate sichtbar, beeinflusst aber deine Kreditwürdigkeit nicht negativ. Diese Anfragen sind für andere Banken nach 10 Tagen nicht mehr einsehbar, was bedeutet, dass sie deine Chancen auf einen Kredit nicht beeinträchtigen.

Du kannst deine Schufa-Einträge über das Online-Portal der Schufa prüfen, indem du einmal jährlich eine kostenlose Datenübersicht nach §34 BDSG anforderst.

[ericlegros]

Das klingt wirklich stressig! Hoffentlich findest du eine Lösung, die für dich passt.

Wichtig ist, dass du dich gut informierst und nichts überstürzt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[joblo87]

Ich stand vor ein paar Monaten vor dem gleichen Problem. Ich habe herausgefunden, dass es extrem wichtig ist, zwischen einer Kreditanfrage und einer Kreditkonditionenanfrage zu unterscheiden.

Erstere kann tatsächlich einen negativen Einfluss auf deine Schufa haben, wenn sie als „Anfrage Kredit“ eingetragen wird, weil es so aussieht, als würdest du aktiv nach Krediten suchen. Aber wie Pete99 schon sagte, die Konditionenanfragen sind harmlos.

Ich habe auch die kostenlose Schufa-Auskunft genutzt, um alles im Blick zu behalten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[vwarab]

Ich habe mich auch intensiv mit dem Thema Kreditanfragen und Schufa-Einträgen auseinandergesetzt, als ich mein eigenes Geschäft starten wollte. Es ist wirklich beruhigend zu wissen, dass Konditionenanfragen keinen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben.

Außerdem habe ich gelernt, dass es verschiedene Arten von Schufa-Einträgen gibt, und nicht alle haben den gleichen Einfluss auf deine Finanzen. Ein weiterer Tipp, den ich dir geben kann, ist, deine Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen.

Es gibt Fälle, in denen Einträge falsch sind oder alte Einträge noch vermerkt sind, die eigentlich gelöscht werden sollten. Das kann manchmal zu Problemen führen, also ist es besser, auf der sicheren Seite zu sein und regelmäßig nachzuschauen.

[kaffeeliebhaber38]

Interessant, was hier so besprochen wird. Ich hatte mal einen Fall im Bekanntenkreis, wo jemand wirklich Probleme mit seiner Kreditwürdigkeit bekam, weil er zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt hatte.

Das war aber vor einigen Jahren. Gut zu wissen, dass die Banken jetzt nur noch die Konditionenanfragen sehen können.

Das macht es ein bisschen weniger riskant, sich nach den besten Konditionen umzusehen.

[r1l7o2z]

Genau, regelmäßige Schufa-Checks sind essentiell. So vermeidet man unangenehme Überraschungen.

[lausbub]

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass, obwohl Konditionenanfragen keinen direkten negativen Einfluss auf die Schufa haben, ein übermäßiges Aufkommen solcher Anfragen in kurzer Zeit von den Banken dennoch als Risikoindikator wahrgenommen werden kann. Das liegt daran, dass es den Eindruck erwecken könnte, man sei dringend auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten.

Deshalb ist es klug, Kreditanfragen gezielt und überlegt zu stellen, um nicht den falschen Eindruck zu erwecken. Ein weiterer Punkt ist, dass man bei der Beantragung eines Kredits ohne Schufa vorsichtig sein sollte.

Diese werden oft von ausländischen Banken angeboten und können hohe Zinsen und Gebühren mit sich bringen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[garf]

Absolut, lausbub. Und ergänzend dazu, wenn jemand wirklich einen Kredit ohne Schufa in Betracht zieht, sollte er sich bewusst sein, dass diese Kredite meistens eine höhere Zinsbelastung haben.

Es ist immer besser, erst alle anderen Optionen auszuschöpfen. Viele wissen nicht, dass es spezielle Kredite für Personen mit niedriger Bonität gibt, die fairere Konditionen bieten als die typischen Kredit ohne Schufa-Angebote.

Es lohnt sich, hier genauer hinzuschauen und eventuell einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Warum dauert die Prüfung meines Barclaycard-Antrags so lang?
• Brauche ich eine lebenshaltungskosten liste – eure Tipps?
• Wer bietet den besten Kredit von 120000 an?
• Wie kann ich meinen Sigma Bank Kredit aufstocken? 2
• Umschuldung 35.000 Euro Kredit ratsam?

[SoccerPlayer10]

Ich möchte noch hinzufügen, dass die Schufa selbst verschiedene Dienste anbietet, mit denen man seine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen kann. Zum Beispiel gibt es das Schufa-BonitätsZertifikat, das besonders nützlich sein kann, wenn man eine Wohnung mieten möchte oder einen Kreditantrag stellt.

Es zeigt potenziellen Vermietern oder Kreditgebern, dass man ein zuverlässiger Vertragspartner ist. Außerdem gibt es den Schufa-ScoreKompass, der einem ermöglicht, seinen eigenen Score regelmäßig zu überprüfen und zu verstehen, welche Faktoren ihn beeinflussen.

Das Wissen um diese Tools kann einem helfen, seine Finanzen besser zu managen und die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern.

[LokescotoT]

Stimmt, SoccerPlayer10. Diese Tools sind wirklich hilfreich.

Was viele auch nicht wissen: Man kann direkt bei der Schufa eine Selbstauskunft anfordern. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich und gibt einem einen guten Überblick über die gespeicherten Daten.

So kann man auch direkt Fehler erkennen und korrigieren lassen. Das ist besonders wichtig, denn falsche Einträge können die Kreditwürdigkeit unnötig verschlechtern.

[KTedLXzhoB]

Was auch eine Überlegung wert sein könnte, ist die Nutzung von Kreditvergleichsportalen. Diese Portale bieten einen Überblick über verschiedene Kreditangebote und ermöglichen es, Konditionen unverbindlich zu vergleichen, ohne dass es direkt bei der Schufa eingetragen wird.

So kann man sich einen Marktüberblick verschaffen, ohne seine Schufa-Score zu beeinflussen. Natürlich sollte man dabei vorsichtig sein und darauf achten, dass es sich um seriöse Portale handelt, die transparent darlegen, wie sie mit den Daten umgehen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sabinator]

Wichtig ist auch, immer die Augen offen zu halten für versteckte Gebühren bei Kreditangeboten. Manchmal sieht ein Angebot auf den ersten Blick gut aus, aber die Kosten verstecken sich im Kleingedruckten.

[fantasy_dream]

Genau, und nicht unter Druck setzen lassen. Man sollte sich Zeit nehmen, die Angebote zu vergleichen und zu verstehen.

[schlaueIntellektuell]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite umzuschulden, um bessere Konditionen zu erhalten. Wenn man bereits Kredite hat und seine Schufa-Score sich verbessert hat oder die Zinsen gesunken sind, kann eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen.

Natürlich muss man dabei die möglichen Vorfälligkeitsentschädigungen im Auge behalten, aber es kann sich lohnen.

[timult]

Es ist auch ratsam, sich über die unterschiedlichen Arten von Kreditanfragen zu informieren. Wie bereits erwähnt, gibt es die Konditionenanfrage, die keinen Einfluss auf den Schufa-Score hat, und die Kreditanfrage, die tatsächlich Einfluss haben kann.

Bevor man eine Anfrage stellt, sollte man immer klarstellen, um welche Art von Anfrage es sich handelt. Viele Banken und Kreditinstitute bieten mittlerweile die Möglichkeit, online eine unverbindliche Konditionenanfrage zu stellen, die dann nicht negativ in der Schufa vermerkt wird.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[basketballspieler42]

Guter Punkt, timult. Das Bewusstsein für diese Unterscheidung ist entscheidend.

[Savage7]

Ich habe mal gelesen, dass manche Banken und Kreditinstitute eigene interne Bewertungssysteme haben, die über die Schufa-Auskunft hinausgehen. Das bedeutet, selbst wenn deine Schufa-Auskunft sauber ist, könnten andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben oder dein bisheriges Zahlungsverhalten bei dieser Bank eine Rolle spielen.

[Wriggl3s]

Ja, Savage7, das stimmt. Und deshalb ist es so wichtig, seine Finanzen im Allgemeinen gut zu managen.

Ein gutes Zahlungsverhalten, also pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Kreditraten, ist essenziell, um bei Banken und Kreditinstituten als zuverlässiger Kunde zu gelten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[lisa_f]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass man sich nicht nur auf die Schufa konzentrieren sollte. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore, die ähnliche Dienste anbieten und von Kreditgebern genutzt werden können.

Es ist also sinnvoll, auch dort seine Daten im Auge zu behalten und gegebenenfalls eine Selbstauskunft anzufordern. In Deutschland konzentriert sich zwar vieles auf die Schufa, aber diese anderen Auskunfteien spielen ebenfalls eine Rolle im Kreditprozess.

[adventureseeker22]

Zum Thema Kredit ohne Schufa möchte ich noch hinzufügen, dass solche Angebote oft mit Vorsicht zu genießen sind. Wie bereits erwähnt, sind die Zinsen oft höher, und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

Es ist wichtig, gründlich zu recherchieren und Bewertungen zu lesen, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet. Man sollte auch bedenken, dass ein Kredit ohne Schufa-Prüfung nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet.

Die Kreditgeber haben andere Wege, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, und oft sind die Kriterien sogar strenger.

[Dora]

Kann jemand erklären, wie das mit den Krediten trotz Schufa funktioniert? Ich dachte immer, eine negative Schufa würde automatisch zur Ablehnung führen.

[Laura Mayer]

Dora, Kredite trotz Schufa berücksichtigen die gesamte finanzielle Situation und nicht nur den Schufa-Score. Banken können individuelle Entscheidungen treffen, basierend auf Einkommen oder Sicherheiten.

[Pepsimama]

Und vergesst nicht, dass es auch Möglichkeiten gibt, den Schufa-Score zu verbessern. Regelmäßige Überprüfungen und das Schließen alter, ungenutzter Konten können helfen.

[freestyler]

Stimmt, und pünktliche Zahlungen sind das A und O für einen guten Score.

[benjamin14]

Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern? Ich frage mich, ob sie wirklich bessere Konditionen aushandeln können.

[hababaloobee]

Kreditvermittler können hilfreich sein, besonders wenn man spezielle Bedürfnisse hat. Aber Vorsicht vor Vorkosten und unseriösen Angeboten.

[harrypotterfan777]

Wichtig ist auch, immer alle Optionen zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

[Jakob87]

Abschließend möchte ich sagen, dass die Suche nach dem richtigen Kredit eine komplexe Angelegenheit ist, die eine gründliche Recherche erfordert. Neben den Schufa-Einträgen spielen auch das Einkommen, vorhandene Sicherheiten und die persönliche finanzielle Situation eine Rolle.

Es ist wichtig, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden, sondern die Konditionen genau zu prüfen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Online-Vergleichsportale können eine gute erste Orientierung bieten, aber letztendlich sollte man sich die Zeit nehmen, alle Aspekte sorgfältig zu bewerten.