Was steht in der SCHUFA: Nur Kredite oder mehr?

[schneider99]

Ich habe kürzlich erfahren, dass für einen kommenden Kreditvertrag eine Überprüfung meiner SCHUFA-Auskunft ansteht. Das hat mich etwas nervös gemacht, denn ich bin mir nicht sicher, was genau dort vermerkt ist.

Insbesondere interessiert mich, was alles in der SCHUFA-Auskunft aufgeführt wird? Kann es sein, dass dort auch Informationen über gelegentliche Verspätungen bei Rechnungszahlungen oder Details zu meinem Girokonto enthalten sind?

Ich möchte gerne vorbereitet sein und keine Überraschungen erleben.

[MaikHA]

Keine Sorge, die SCHUFA-Auskunft enthält hauptsächlich Informationen über deine Kreditgeschichte, also ob du Kredite oder Kreditkarten hast, wie du mit deinen Zahlungen umgehst und ob es eventuelle Verzugsfälle gab. Gelegentliche Verspätungen bei Rechnungszahlungen führen nicht sofort zu negativen Einträgen, solange diese nicht in Mahnverfahren übergehen.

Details zu deinem Girokonto, wie der Kontostand oder die Höhe deiner Einlagen, sind nicht Teil der SCHUFA-Auskunft.

[HerrDerRinge]

Genau, und es ist wichtig zu wissen, dass die SCHUFA auch Daten über Kreditanfragen, Kontoeröffnungen und Bürgschaften sammelt. Aber es ist ein Irrglaube, dass jede kleine Zahlungsverzögerung gleich vermerkt wird.

Kritisch wird es bei offiziellen Mahnbescheiden, Kreditkündigungen oder Konten, die ins Minus geraten und nicht ausgeglichen werden. Solche Einträge können deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[s3cr3tsm1l3]

Und falls du dir unsicher bist, was genau in deiner SCHUFA-Auskunft steht, kannst du einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft anfordern. Das ist echt easy und hilft dir, einen Überblick zu bekommen.

Falls da was drin steht, was nicht reingehört, kannst du das klären, bevor es zu Problemen bei deinem Kreditantrag kommt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Steff II]

Darüber hinaus ist es ratsam, deine finanziellen Angelegenheiten stets im Blick zu haben und Zahlungsverzögerungen möglichst zu vermeiden. Falls es doch mal zu Verzögerungen kommt, versuche, diese schnellstmöglich zu begleichen, um negative Einträge zu verhindern.

Eine gute finanzielle Planung und das regelmäßige Überprüfen der eigenen SCHUFA-Auskunft können dabei helfen, unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

[geno14]

Ich verstehe deine Sorge, aber es ist gut, dass du dich im Voraus informierst. Die SCHUFA speichert in der Tat Informationen über deine Kredit- und Zahlungsgeschichte, aber es gibt auch viele Missverständnisse darüber, was genau erfasst wird. Zum Beispiel, einfache Kontoüberziehungen, die schnell ausgeglichen werden, führen nicht zu negativen Einträgen. Was wirklich zählt, sind Ereignisse wie Kreditkündigungen, Vollstreckungsbescheide oder Insolvenzverfahren. Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die SCHUFA positive Informationen speichert, wie zum Beispiel die verantwortungsvolle Rückzahlung von Krediten, was deine Kreditwürdigkeit verbessern kann.

Ein weiterer Punkt ist, dass Banken und Kreditgeber nicht nur deine SCHUFA-Auskunft prüfen, sondern auch dein Einkommen, deine Ausgaben und andere finanzielle Verpflichtungen betrachten, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Daher ist es wichtig, alle deine finanziellen Angelegenheiten transparent und ehrlich darzulegen, wenn du einen Kredit beantragst.

Zuletzt, falls du feststellst, dass in deiner SCHUFA-Auskunft falsche oder veraltete Informationen stehen, hast du das Recht, eine Korrektur zu verlangen. Dies kann durch direkte Kontaktaufnahme mit der SCHUFA oder durch die Bank, bei der der fehlerhafte Eintrag entstanden ist, erfolgen. Es ist in deinem besten Interesse, deine SCHUFA-Auskunft sauber und aktuell zu halten.

[Chakarby]

Kurz gesagt, mach dir keine zu großen Sorgen. Solange du keine schwerwiegenden finanziellen Probleme hattest, sollte deine SCHUFA-Auskunft in Ordnung sein.

[buntekatze]

Ich hatte mal ein ähnliches Problem und war total nervös wegen meiner SCHUFA-Auskunft. Was ich gelernt habe, ist, dass die SCHUFA nicht nur als dein finanzieller Big Brother fungiert, sondern auch dazu dient, sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber zu schützen. Es ist ein System, das darauf abzielt, sicherzustellen, dass Kredite verantwortungsvoll vergeben werden.

Ich habe auch die Erfahrung gemacht, dass die Kommunikation mit den Kreditgebern wichtig ist. Wenn du zum Beispiel weißt, dass du eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen kannst, sprich mit dem Gläubiger, bevor es zu einem negativen Eintrag kommt. Viele Unternehmen sind bereit, eine Lösung zu finden, bevor sie den Fall an die SCHUFA weiterleiten.

Und wie schon erwähnt wurde, nutze die Möglichkeit der kostenlosen Selbstauskunft. Das gibt dir nicht nur einen Einblick in deine finanzielle Geschichte aus Sicht der SCHUFA, sondern gibt dir auch die Chance, aktiv an deiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten, indem du falsche Einträge korrigierst oder alte Schulden begleichst. Es ist ein bisschen wie bei der Vorbereitung auf eine Prüfung – je besser du vorbereitet bist, desto weniger Überraschungen wirst du erleben.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Erdbewohner456]

Einfach mal eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordern. Das ist wirklich unkompliziert und kostet einmal im Jahr nichts.

So kannst du genau sehen, was über dich gespeichert ist und bei Bedarf Korrekturen anstoßen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie berechnet man richtig den Lebensunterhalt?
• Brauche ich einen cash-kredit für unerwartete Ausgaben?
• Was bedeutet SCHUFA Ratingstufe H für mein Auto-Kredit?
• Derzeitiger Zinssatz - gut für Umschuldungen?
• Wie hoch ist der aktuelle Kreditzinssatz wirklich?

[Badenewby]

Ironisch, nicht wahr? Wir leben in einer Welt, in der unsere finanzielle Vergangenheit uns wie ein Schatten verfolgt.

Aber keine Panik, die meisten von uns haben das eine oder andere kleine Finanzmalheur überstanden. Solange du nicht gerade vorhast, mit einem Koffer voller Bargeld unterzutauchen, wird eine gelegentliche Verspätung bei der Rechnungszahlung deine Kreditwürdigkeit nicht ruinieren.

[Carolin Lange]

Es ist schon verrückt, wie viel Einfluss die SCHUFA auf unser Leben hat, oder? Ich hab mich auch mal total verrückt gemacht deswegen.

Aber echt, es ist halb so wild. Wichtig ist einfach, dass du deine Finanzen im Griff hast und bei Problemen rechtzeitig reagierst.

Und wie die anderen schon sagten, eine Selbstauskunft kann echt beruhigend sein und dir zeigen, dass alles in Ordnung ist.

[nosteroids]

Tipp: Immer schön die Rechnungen pünktlich zahlen, dann gibt’s auch keine bösen Überraschungen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[iwve58]

Kann man die SCHUFA-Auskunft eigentlich online anfordern?

[HarleyQuinn]

Ja, die SCHUFA-Selbstauskunft kann man ganz einfach online über die offizielle Website der SCHUFA anfordern. Einmal im Jahr ist das sogar kostenlos.

Das ist super praktisch und gibt dir einen guten Überblick.

[starwarsfan42]

Das Thema SCHUFA ist wirklich ein Dauerbrenner. Was viele nicht wissen: Die SCHUFA hält nicht nur negative, sondern auch positive Informationen fest. Wenn du also deine Kredite immer pünktlich zurückzahlst, wirkt sich das positiv auf deine Bonität aus. Das ist wie bei einem guten Ruf, den man sich aufbaut.

Und zu der Frage, ob man die Auskunft online anfordern kann: Ja, das geht. Es gibt sogar Services, die dir helfen, deine SCHUFA-Auskunft zu verstehen und Tipps geben, wie du deine Bonität verbessern kannst. Es lohnt sich, diese Angebote zu nutzen, um aktiv an deiner finanziellen Gesundheit zu arbeiten.

[JonnyBoy]

Also, ich hab mal gehört, dass die SCHUFA auch Infos darüber sammelt, wie oft du umziehst. Klingt verrückt, aber anscheinend kann das auch deine Kreditwürdigkeit beeinflussen. Ich meine, wer zieht schon gerne um? Das ist stressig genug, und dann soll das auch noch Einfluss auf meine Finanzen haben? Aber ich denke, der Punkt ist, dass häufige Umzüge vielleicht als Instabilität gesehen werden könnten.

Was ich dir wirklich raten würde, ist, dich nicht zu sehr verrückt zu machen. Die meisten von uns haben irgendwann mal eine Rechnung zu spät bezahlt. Wichtig ist, dass du keine dauerhaften Schulden aufbaust oder Rechnungen komplett ignorierst. Und wie die anderen schon sagten, hol dir deine SCHUFA-Auskunft und schau sie dir an. Wissen ist Macht, und wenn du weißt, was drin steht, kannst du auch gezielt daran arbeiten, deine Situation zu verbessern.

Und hey, falls da was drin steht, was nicht stimmt, kannst du das korrigieren lassen. Die SCHUFA ist auch nur eine Organisation und kann Fehler machen. Wichtig ist, dass du aktiv bleibst und deine Finanzen im Griff hast.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Schokomaus01For]

Nicht vergessen, dass man gegen falsche Einträge bei der SCHUFA Widerspruch einlegen kann. Manchmal passieren Fehler, und es werden falsche Informationen gespeichert.

Wenn du deine Selbstauskunft durchgehst und etwas findest, das nicht stimmt, solltest du sofort handeln. Kontaktiere die SCHUFA und das Unternehmen, das den Eintrag veranlasst hat, um den Fehler zu klären.

Es ist dein gutes Recht, korrekte Daten zu fordern.

[Nina Vogt]

Ich möchte noch hinzufügen, dass die SCHUFA nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore, die ähnliche Daten sammeln und verarbeiten. Wenn du also einen Kredit beantragst, kann es sein, dass der Kreditgeber nicht nur bei der SCHUFA, sondern auch bei anderen Auskunfteien Informationen über deine Bonität einholt.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die SCHUFA und andere Auskunfteien gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Datenaktualität zu gewährleisten. Das bedeutet, dass sie regelmäßig überprüfen müssen, ob die gespeicherten Informationen noch zutreffen und veraltete Daten löschen.

Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist, dass nicht alle Kreditanfragen gleich sind. Es gibt die sogenannte Konditionenanfrage, die keinen Einfluss auf deine SCHUFA-Bewertung hat, und die Kreditanfrage, die als hartes Merkmal gilt und deine Bonität beeinflussen kann. Es ist also ratsam, bei der Anfrage nach Kreditkonditionen darauf zu achten, dass es sich um eine Konditionenanfrage handelt, um deine SCHUFA-Bewertung nicht unnötig zu belasten.

[carlover]

Ist es eigentlich möglich, einen Kredit zu bekommen, wenn man einen negativen SCHUFA-Eintrag hat? Ich frage für einen Freund.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Emilia]

Ja, es ist möglich, einen Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge zu bekommen, allerdings sind die Konditionen oft nicht so günstig wie bei einem Kredit mit positiver Bonität. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die solche Kredite anbieten. Diese Kredite werden oft als Kredite ohne SCHUFA oder Kredite trotz SCHUFA bezeichnet.

Es ist jedoch wichtig, vorsichtig zu sein und die Angebote genau zu prüfen. Einige Anbieter nutzen die Notlage von Personen mit schlechter Bonität aus und verlangen sehr hohe Zinsen oder Gebühren. Es ist immer eine gute Idee, Angebote zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten.

Außerdem sollte man versuchen, die eigene finanzielle Situation zu verbessern und negative SCHUFA-Einträge zu bereinigen. Manchmal können Einträge früher gelöscht werden, wenn die Schuld beglichen ist und der Gläubiger zustimmt. Langfristig ist es am besten, an der eigenen Bonität zu arbeiten, um bessere Konditionen für zukünftige Kredite zu erhalten.

[oliver1986]

Genau, und es gibt auch Portale und Dienste, die dabei helfen, Kredite trotz negativer SCHUFA zu vermitteln. Wichtig ist, seriöse Anbieter zu finden, die transparent über Kosten und Bedingungen informieren.

Man sollte sich nicht von Versprechungen blenden lassen, sondern immer das Kleingedruckte lesen.

[Marius_23]

Um nochmal auf die SCHUFA zurückzukommen: Eine interessante Tatsache ist, dass die SCHUFA selbst angibt, dass die Mehrheit der bei ihr gespeicherten Informationen positiv ist. Das bedeutet, dass die meisten Menschen ihre finanziellen Verpflichtungen verantwortungsvoll managen. Es ist also nicht alles düster, wenn es um die SCHUFA geht.

Und zu der Frage, ob man einen Kredit trotz negativer SCHUFA bekommen kann: Ja, es ist möglich, aber wie schon erwähnt, sollte man sehr vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch solche, die die Situation ausnutzen wollen. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Nutzer können helfen, einen guten Anbieter zu finden.

[richdocs]

Vorsicht bei Krediten ohne SCHUFA! Die Zinsen sind oft höher, und es gibt viele unseriöse Anbieter.

Immer genau prüfen, bei wem man einen Kredit aufnimmt, und alle Bedingungen genau durchlesen.

[e6r7t8]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne SCHUFA? Ich habe gehört, dass es einige seriöse Anbieter gibt, aber die Konditionen sind wohl nicht die besten.

Würde gerne mehr darüber erfahren, falls jemand Tipps hat.

[vaporosaD]

Bei Krediten ohne SCHUFA ist es besonders wichtig, die Angebote genau zu vergleichen. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber die Konditionen können stark variieren.

Einige verlangen nur höhere Zinsen, andere haben zusätzliche Gebühren. Man sollte auch auf die Laufzeit achten, da diese die Gesamtkosten des Kredits beeinflusst.

Es lohnt sich, vor der Entscheidung gründlich zu recherchieren und eventuell Beratungsangebote in Anspruch zu nehmen.

[FF]

Ich würde generell davon abraten, einen Kredit aufzunehmen, wenn es nicht unbedingt notwendig ist, besonders wenn man bereits eine negative SCHUFA hat. Es ist besser, an der Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zu arbeiten und Schulden abzubauen, anstatt neue Schulden zu machen.

Wenn man doch einen Kredit benötigt, sollte man besonders vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen. Es gibt seriöse Anbieter, aber die Konditionen sind oft nicht ideal. Es ist wichtig, sich nicht weiter in Schulden zu verstricken. Stattdessen sollte man versuchen, einen realistischen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen und finanzielle Bildung zu suchen, um zukünftige finanzielle Fehler zu vermeiden.

Es gibt viele Ressourcen und Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden. Nutzt diese Möglichkeiten, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet.