Warum lehnen Banken mich trotz guter Schufa ab?

[TomMayer]

Warum bekomme ich keinen Kredit trotz positiver Schufa? Ich versuche seit Monaten, einen Kredit zu bekommen, um ein gebrauchtes Auto zu kaufen, denn mein altes Auto hat den Geist aufgegeben und ich brauche dringend ein neues, um zur Arbeit zu kommen.

Mein Schufa-Score ist gut und ich habe keine offensichtlichen Schulden oder negative Einträge. Trotzdem wurde mein Kreditantrag bei mehreren Banken abgelehnt.

Gibt es andere Faktoren, die hier eine Rolle spielen könnten, die ich übersehen habe? Wie kann ich meine Chancen auf einen Kredit verbessern?

[lara86]

Es gibt tatsächlich mehrere Gründe, warum Banken einen Kreditantrag ablehnen könnten, selbst wenn dein Schufa-Score gut ist. Einer der häufigsten Gründe ist das Einkommen.

Wenn dein Einkommen zu niedrig ist oder als unsicher angesehen wird, z.B. bei befristeten Arbeitsverträgen oder Selbstständigkeit, könnte das ein Grund für die Ablehnung sein.

Auch dein monatliches Ausgabenverhältnis spielt eine Rolle. Wenn du bereits hohe monatliche Verpflichtungen hast, könnten Banken das Risiko scheuen.

[koalalover]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Höhe der Kreditsumme im Verhältnis zu deinem Einkommen und deinen Sicherheiten. Selbst mit einem guten Schufa-Score könnte die angefragte Kreditsumme zu hoch sein, was die Banken zögern lässt.

Außerdem prüfen Banken oft internes Scoring, das über die Schufa hinausgeht und Aspekte wie Beruf, Wohnort und Alter berücksichtigt. Es könnte also sein, dass du nach diesen internen Kriterien als weniger kreditwürdig eingestuft wirst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[blumenkind17]

Hast du es schon bei Online-Kreditvermittlern versucht? Plattformen wie Smava (www.smava.de) oder Auxmoney bieten oft Kredite an, auch wenn traditionelle Banken ablehnen.

Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können manchmal bessere Konditionen aushandeln, gerade weil sie dein Profil bei mehreren Anbietern gleichzeitig prüfen. Das könnte eine Möglichkeit sein, um doch noch an einen Kredit zu kommen, besonders wenn deine Schufa eigentlich in Ordnung ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[johannes84]

Das ist ein guter Punkt. Aber sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa oder von Kreditvermittlern, die hohe Vorkosten verlangen.

Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die die Notlage von Menschen ausnutzen wollen. Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du gründlich recherchieren und Bewertungen lesen.

Es gibt seriöse Anbieter, aber die Zinsen können höher sein als bei herkömmlichen Krediten. Und vergiss nicht, die Konditionen genau zu prüfen, insbesondere die Rückzahlungsbedingungen und die Höhe der Zinsen.

[msysssL]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtverschuldung. Selbst wenn du keine negativen Schufa-Einträge hast, kann eine hohe Gesamtverschuldung im Verhältnis zu deinem Einkommen ein Grund für eine Kreditablehnung sein.

Banken betrachten das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um deine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bewerten. Es könnte hilfreich sein, bestehende Schulden zu konsolidieren oder abzubauen, bevor du einen neuen Kredit beantragst.

[eule456]

Ich stimme zu, dass die Wahl des Kreditgebers entscheidend sein kann. Neben Online-Kreditvermittlern gibt es auch spezialisierte Banken, die Kredite an Personen mit besonderen finanziellen Situationen vergeben.

Einige Banken bieten spezielle Kreditprodukte für Menschen in ungewöhnlichen Berufsgruppen oder mit unregelmäßigem Einkommen an. Es könnte auch nützlich sein, einen persönlichen Termin bei einer Bank zu vereinbaren, um deine Situation zu erklären.

Manchmal kann ein direktes Gespräch mit einem Berater mehr bewirken als ein Online-Antrag.

[vanessa25]

Hast du deine Hausbank schon gefragt? Manchmal sind die eigenen Banken eher bereit, Kredite zu vergeben, besonders wenn du dort schon lange Kunde bist und ein regelmäßiges Einkommen hast.

Sie kennen deine finanzielle Geschichte und könnten offener für eine Kreditvergabe sein.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[wildflower88]

Es ist auch wichtig, alle deine finanziellen Verpflichtungen und Einkommensquellen genau anzugeben. Manchmal kann das Weglassen von Informationen oder das Nichtanerkennen kleinerer Einkommensquellen den Anschein erwecken, dass du deine finanzielle Situation nicht vollständig darstellst.

Das kann bei den Banken Misstrauen erwecken. Außerdem, wenn du Vermögenswerte hast, wie z.B.

eine Lebensversicherung oder Immobilien, könnten diese als Sicherheiten dienen und deine Chancen auf einen Kredit verbessern.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wo bekomme ich schnell Geld aufs Konto?
• Darlehenskredit Zinsen: Sind sie fair oder zu hoch?
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• Kann ein Kredit helfen, meinen Dispo auszugleichen?
• Finanzsanierung - Erfahrungen?

[locamineD]

Es ist eine gute Idee, deinen Schufa-Score regelmäßig zu überprüfen. Manchmal können Fehler in der Schufa-Datenbank zu ungerechtfertigten Ablehnungen führen.

Wenn du Fehler in deinem Schufa-Bericht findest, kannst du eine Korrektur beantragen. Das kann deine Kreditwürdigkeit verbessern und deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.

Zudem solltest du bedenken, dass jede Kreditanfrage mit einer Schufa-Prüfung deine Bonität kurzfristig beeinflussen kann.

[Rosa251877]

Manchmal hilft es, einfach ein paar Monate zu warten und es dann erneut zu versuchen. Deine finanzielle Situation kann sich verbessern, und Banken sehen das gerne.

[Alexy]

Vergiss nicht, dass auch der Verwendungszweck des Kredits eine Rolle spielen kann. Einige Banken sind eher bereit, Kredite für bestimmte Zwecke wie Immobilien oder Bildung zu vergeben, als für andere, wie z.B.

den Kauf eines Autos oder die Finanzierung eines Urlaubs.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[christopher94]

Es gibt noch einen weiteren Aspekt, der oft übersehen wird: die Beziehung zu deiner Bank. Wenn du bereits Kredite oder Hypotheken bei einer Bank hast und diese pünktlich zurückgezahlt hast, kann das deine Chancen auf einen weiteren Kredit verbessern.

Banken bewerten das Risiko basierend auf früheren Interaktionen, und eine positive Kredithistorie mit der Bank kann ein entscheidender Faktor sein. Zudem ist es wichtig, alle deine finanziellen Informationen transparent zu machen.

Unvollständige oder inkonsistente Angaben können als Risiko angesehen werden. Außerdem, bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deine finanziellen Verpflichtungen minimieren.

Hohe monatliche Ausgaben für Miete, Versicherungen oder andere Kredite können deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Eine weitere Möglichkeit, deine Chancen zu verbessern, ist die Einbindung eines Bürgen oder Mitkreditnehmers.

Das reduziert das Risiko für die Bank und kann die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung erhöhen. Schließlich, sei dir bewusst, dass die Kreditkonditionen, einschließlich Zinssätze und Gebühren, stark variieren können.

Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern zu vergleichen, um die beste Option zu finden.

[e7g1i3w]

Achte auch auf saisonale Angebote von Banken. Manchmal bieten Banken zu bestimmten Zeiten des Jahres bessere Konditionen für Kredite an, um neue Kunden zu gewinnen oder das Kreditgeschäft zu fördern.

Es könnte sich lohnen, den Markt im Auge zu behalten und zum richtigen Zeitpunkt zuzuschlagen.

[sarah33]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob du Mitglied einer Genossenschaftsbank bist oder werden kannst. Diese Banken haben oft günstigere Konditionen für ihre Mitglieder und können bei der Kreditvergabe flexibler sein.

[beerguru77]

Manchmal kann auch ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater Wunder wirken. Sie können deine Situation besser verstehen und möglicherweise Lösungen anbieten, die online nicht verfügbar sind.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[DominikWolf]

Hast du schon mal über einen Kredit von Privatpersonen nachgedacht? Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite direkt von Privatleuten zu bekommen.

[Regenbogenschimmer99]

Manchmal ist es auch hilfreich, deinen Kreditantrag zu überarbeiten und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind. Kleine Fehler können große Auswirkungen haben.

[brainiac77]

Nicht aufgeben! Manchmal braucht es einfach ein paar Versuche, bis es klappt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[koala83]

Es ist auch wichtig, deine Kreditanfragen strategisch zu planen. Jede Kreditanfrage, die eine Schufa-Prüfung nach sich zieht, kann deinen Score kurzfristig senken.

Wenn du also innerhalb kurzer Zeit mehrere Anfragen stellst, könnte das deine Chancen negativ beeinflussen. Eine Lösung könnte sein, Kreditanfragen zu bündeln und innerhalb eines kurzen Zeitraums zu stellen, da die Schufa solche Anfragen als eine einzige Kreditanfrage wertet, wenn sie kurz nacheinander erfolgen.

Zudem ist es ratsam, vor der Beantragung eines Kredits eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. So kannst du deine Daten überprüfen und sicherstellen, dass keine falschen oder veralteten Einträge vorhanden sind, die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.

Ein weiterer Tipp ist, kleinere bestehende Kredite oder Kreditkartenkonten zu schließen, bevor du einen neuen Kredit beantragst. Viele offene Konten können als negativ angesehen werden, selbst wenn sie ausgeglichen sind.

Schließlich kann es hilfreich sein, einen Kredit mit einem Bürgen oder Mitkreditnehmer zu beantragen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn dein Einkommen oder deine Bonität allein nicht ausreichen, um die Kreditkriterien zu erfüllen.

Ein Bürge oder Mitkreditnehmer mit guter Bonität kann das Risiko für die Bank verringern und deine Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen.

[sina89]

Ich würde auch empfehlen, über den Tellerrand zu schauen und kleinere regionale Banken oder Kreditgenossenschaften in Betracht zu ziehen. Diese Institutionen haben oft mehr Spielraum bei der Kreditvergabe und können persönlichere Beziehungen zu ihren Kunden aufbauen.

In einigen Fällen sind sie eher bereit, individuelle Faktoren zu berücksichtigen, die größere Banken möglicherweise übersehen.

[Blumenwandler]

Eine Option könnte auch sein, einen Kredit mit kürzerer Laufzeit oder niedrigerer Kreditsumme zu beantragen. Das könnte die Banken eher überzeugen, da das Risiko für sie geringer ist.

Sobald du den Kredit erfolgreich zurückgezahlt hast, könntest du in einer besseren Position sein, um in Zukunft höhere Beträge zu leihen.

[sportbegeisterteSpor]

Hast du deine Ausgaben und dein Budget überprüft? Manchmal kann eine Neuorganisation deiner Finanzen helfen.

[bh61m]

Es ist auch von entscheidender Bedeutung, dass du verstehst, wie Kreditgeber deine Kreditwürdigkeit bewerten. Neben der Schufa nutzen viele Banken ihre eigenen Bewertungssysteme, die eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen, darunter dein Einkommen, deine Ausgaben, deine berufliche Situation und sogar dein Wohnort.

Einige dieser Faktoren könnten überraschend sein, aber sie spielen eine Rolle in der Risikobewertung der Banken. Zum Beispiel könnte ein häufiger Jobwechsel als Zeichen von Instabilität gesehen werden, selbst wenn du jedes Mal zu einem höheren Gehalt gewechselt bist.

Ebenso könnte das Wohnen in einer Gegend mit hohen Schuldenraten deine Kreditwürdigkeit in den Augen einiger Kreditgeber beeinträchtigen. Es ist daher wichtig, nicht nur deine Schufa, sondern auch diese anderen Faktoren zu berücksichtigen, wenn du einen Kredit beantragst.

Darüber hinaus solltest du bedenken, dass die Kreditbedingungen, wie Zinssätze und Gebühren, stark variieren können. Ein gründlicher Vergleich der Angebote kann dir helfen, die beste Option zu finden und letztendlich deine Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu verbessern.

[CerineFor]

Manchmal kann es auch helfen, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie du den Kredit zurückzahlen wirst. Das kann das Vertrauen der Bank in deine Fähigkeit zur Rückzahlung stärken.

[midnightfall]

Nicht zu vergessen, dass die Art des Kredits, den du beantragst, auch eine Rolle spielt. Einige Kreditarten, wie z.B.

Autokredite, haben oft niedrigere Zinssätze und bessere Bedingungen, weil das Auto als Sicherheit dient. Wenn du also einen Kredit für den Kauf eines Autos benötigst, könnte es sinnvoll sein, speziell nach Autokrediten zu suchen, anstatt nach einem allgemeinen Konsumentenkredit.

[Tom_88]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Kreditgespräch. Wenn du dich für ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater entscheidest, solltest du nicht nur alle erforderlichen Dokumente mitbringen, sondern auch vorbereitet sein, Fragen zu deiner finanziellen Situation und deinen Plänen für den Kredit zu beantworten.

Eine klare Vorstellung davon, wie viel du leihen möchtest, wofür du das Geld verwenden wirst und wie du planst, den Kredit zurückzuzahlen, kann einen starken Eindruck hinterlassen. Darüber hinaus kann es hilfreich sein, zu demonstrieren, dass du deine finanzielle Situation unter Kontrolle hast, indem du einen detaillierten Budgetplan vorlegst, der deine Einnahmen und Ausgaben zeigt.

Dies zeigt den Kreditgebern, dass du verantwortungsbewusst mit Geld umgehst und ernsthaft über die Rückzahlung des Kredits nachdenkst. Schließlich ist es wichtig, offen für Fragen des Kreditgebers zu sein und ehrlich zu antworten.

Eine offene Kommunikation kann Vertrauen aufbauen und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass du den Kredit erhältst.

[der-chef]

Hast du schon mal an einen Kredit von einer Online-Bank gedacht? Diese haben oft weniger strenge Kriterien als traditionelle Banken und können schneller entscheiden.

["inspiration101"]

Eine gute Kreditgeschichte aufzubauen, kann auch helfen. Vielleicht beginnst du mit einer Kreditkarte.