Kann Konto überziehen Schufa-Score ruinieren?

[wagner75]

Hat jemand Erfahrungen damit, sein Konto überziehen zu lassen und wie sich das auf die Schufa auswirkt? Ich überlege, mein Konto zu überziehen, aber ich bin besorgt über mögliche negative Auswirkungen auf meinen Schufa-Score.

Würde gerne wissen, ob jemand in ähnlicher Situation war und wie es ausgegangen ist.

[AmoddioV]

Das Überziehen deines Kontos, auch bekannt als Dispokredit, kann tatsächlich Einfluss auf deinen Schufa-Score haben, allerdings hängt das stark von der Bank und deinem individuellen Vertrag ab. Grundsätzlich wird ein eingeräumter Dispositionskredit von den Banken bei der Schufa gemeldet, führt aber nicht direkt zu einer Verschlechterung deines Scores, solange du ihn im Rahmen der vereinbarten Konditionen nutzt.

Probleme treten auf, wenn der Dispo über einen längeren Zeitraum in voller Höhe genutzt wird oder es zu einer nicht genehmigten Kontoüberziehung kommt. In solchen Fällen kann die Bank dies der Schufa melden, was negative Auswirkungen auf deinen Score haben könnte.

Es ist wichtig, mit deiner Bank über die Konditionen deines Dispokredits zu sprechen und sicherzustellen, dass du die Bedingungen verstehst und einhalten kannst. Zudem solltest du regelmäßig deinen Schufa-Score überprüfen, um sicherzustellen, dass keine negativen Einträge vorliegen. Wenn du deinen Dispo verantwortungsvoll nutzt, sollte dies keine negativen Auswirkungen auf deine Bonität haben.

[KBockwurst]

Ich hatte mal ne Phase, wo ich meinen Dispo richtig ausgereizt habe, weil am Ende des Geldes noch so viel Monat übrig war. Meine Bank hat da nie was gesagt, und in meiner Schufa stand auch nix davon.

Aber ich hab auch gehört, dass das von Bank zu Bank unterschiedlich sein kann. Würde also auf jeden Fall mal bei deiner Bank nachhaken, wie die das handhaben.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[freidenker]

Ein überzogenes Konto kann in der Tat Auswirkungen auf die Schufa haben, insbesondere wenn die Überziehung als geduldete Überziehung betrachtet wird, die nicht im Rahmen eines formalen Dispokreditrahmens liegt. Die Schufa selbst führt an, dass Banken Überziehungen melden können, besonders wenn diese ungenehmigt sind oder der Dispositionskreditrahmen dauerhaft überschritten wird.

Es ist ratsam, die Nutzung des Dispokredits mit der Bank zu besprechen und möglicherweise nach Alternativen zu suchen, falls eine längere Überziehung des Kontos erwartet wird. Eine Umschuldung oder ein Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen könnte eine kostengünstigere Lösung sein und das Risiko negativer Schufa-Einträge minimieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dash_of_spice]

Echt jetzt, macht euch nicht zu viele Sorgen wegen dem Dispo. Solange ihr das im Griff habt und nicht ständig im Minus seid, ist alles cool.

Wichtig ist, dass ihr nicht vergesst, das irgendwann auszugleichen.

[masterofdisaster]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass eine dauerhafte Nutzung des Dispokredits durchaus negative Folgen haben kann. Nicht nur, dass die Zinsen extrem hoch sind, es kann auch sein, dass die Bank irgendwann die Reißleine zieht und den Dispo kündigt.

Das wird dann definitiv der Schufa gemeldet und kann deinen Score verschlechtern. Mein Rat: Nutze den Dispo nur im Notfall und versuche, ihn so schnell wie möglich wieder auszugleichen.

[MovieFanatic]

Ich hatte mal einen Freund, der seinen Dispo ständig am Limit hatte. Irgendwann konnte er ihn nicht mehr ausgleichen und die Bank hat das Konto gekündigt.

Das war ein ziemlicher Schlag für seine Kreditwürdigkeit. Also, sei vorsichtig und versuch, Alternativen zu finden, bevor du dich zu sehr auf den Dispo verlässt.

[DerSpetzI]

Das Überziehen des Kontos sollte wirklich nur eine kurzfristige Lösung sein. Langfristig gesehen sind die Zinsen für den Dispositionskredit meist wesentlich höher als bei einem Ratenkredit. Zudem kann eine dauerhafte Nutzung des Dispokredits ein Signal an die Bank sein, dass du deine Finanzen nicht im Griff hast. Das könnte dazu führen, dass sie dir in Zukunft weniger entgegenkommen.

Mein Tipp: Erstelle einen Plan, um den Dispo auszugleichen, und halte dich daran. Wenn du merkst, dass es schwierig wird, sprich frühzeitig mit deiner Bank über eine Umschuldung oder einen günstigeren Kredit.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Alexa23]

Hatte mal kurz meinen Dispo genutzt, war kein Drama. Wichtig ist, dass du das schnell wieder ausgleichst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ferratum Erfahrung - Ist es das Risiko wert?
• Ab wann werden Schufa Einträge gelöscht ohne Zutun?
• Was verrät die Schufa-Auskunft über dich?
• Wie lang ist die ING Diba Kreditzusage Dauer üblich?
• Warum sind Sollzins effektiver Jahreszins so verwirrend?

[Netgirl]

Es ist essentiell, die Nutzung des Dispokredits strategisch zu betrachten. Die kurzfristige Liquidität, die ein Dispositionskredit bietet, kann in bestimmten Situationen nützlich sein, birgt jedoch das Risiko, in eine Schuldenspirale zu geraten, wenn er nicht verantwortungsvoll genutzt wird.

Banken melden die Einräumung eines Dispokredits sowie dessen Nutzung an die Schufa, was an sich noch keine negative Auswirkung hat. Probleme entstehen, wenn der Dispo über längere Zeit genutzt wird und es zu ungenehmigten Überziehungen kommt. Dies kann als mangelnde finanzielle Zuverlässigkeit interpretiert werden und sich negativ auf den Schufa-Score auswirken.

Die optimale Strategie ist, den Dispo nur als Notfallreserve zu betrachten und für größere oder längerfristige Finanzierungsbedürfnisse nach alternativen Kreditlösungen mit günstigeren Zinsen zu suchen.

[xrp683]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass die Nutzung des Dispokredits ein zweischneidiges Schwert ist. Einerseits bietet er schnellen Zugriff auf Geld in Notfällen, andererseits sind die Zinsen oft sehr hoch.

Wenn du ihn nutzt, plane sorgfältig, wie du ihn zurückzahlst, um unnötige Kosten zu vermeiden. Und ja, eine dauerhafte Nutzung kann von der Bank als negatives Signal gesehen werden.

[Schokomaus01For]

Als Kreditberaterin möchte ich darauf hinweisen, dass die Überziehung des Kontos zwar eine flexible Möglichkeit bietet, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, sie aber auch mit hohen Kosten verbunden sein kann. Die Zinsen für Dispokredite sind in der Regel deutlich höher als bei einem Ratenkredit.

Zudem kann eine langfristige Nutzung des Dispokredits deine Bonität beeinträchtigen, da dies auf eine unsichere finanzielle Lage hindeuten könnte. Mein Rat ist, den Dispo nur im absoluten Notfall zu nutzen und ihn so schnell wie möglich wieder auszugleichen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[tim_tiger]

Kurz und knapp: Dispo ist teuer! Schau lieber nach einem günstigeren Kredit, wenn du längerfristig Geld brauchst.

[Erik Richter]

Das Überziehen des Kontos kann tatsächlich kurzfristig eine Lösung sein, aber man sollte sich der langfristigen Konsequenzen bewusst sein. Nicht nur die hohen Zinsen, sondern auch die mögliche Auswirkung auf den Schufa-Score sollten bedacht werden.

Es ist immer besser, mit der Bank zu sprechen und nach alternativen Lösungen zu suchen, bevor man in eine solche Situation gerät. Manchmal bieten Banken auch spezielle Kredite mit günstigeren Konditionen an, die eine bessere Option sein könnten.

[musikliebhaberin]

Ich habe mal in einer finanziellen Beratungsstelle gearbeitet und kann sagen, dass viele Leute den Dispo nutzen, ohne sich der Folgen bewusst zu sein. Die hohen Zinsen können wirklich zur Falle werden.

Es ist wichtig, sich Alternativen anzusehen und vielleicht sogar mit einer Schuldnerberatung zu sprechen, wenn man merkt, dass man den Dispo nicht schnell ausgleichen kann.

[coolerSurfer]

Dispo kann echt retten, wenn man mal knapp bei Kasse ist, aber aufpassen, dass es nicht zur Gewohnheit wird. Die Zinsen fressen einen sonst auf.

Am besten setzt man sich ein Limit und versucht, das Konto schnell wieder ins Plus zu bringen. Und immer die Augen nach günstigeren Alternativen offenhalten!

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[johnny81]

Also, ich hab mal mit einem Bankberater darüber gesprochen, und der meinte, dass die Nutzung des Dispokredits an sich nicht direkt zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores führt. Es wird problematisch, wenn es zu einer ungenehmigten Überziehung kommt oder der Dispo über einen längeren Zeitraum ausgereizt wird. Das kann dann als Zeichen finanzieller Instabilität gewertet werden.

Was ich dir raten würde, ist, den Dispo wirklich nur im Notfall zu nutzen und dann so schnell wie möglich wieder auszugleichen. Wenn du merkst, dass du den Dispo länger brauchst, könnte es sinnvoller sein, nach einem Ratenkredit mit günstigeren Zinsen zu suchen. So sparst du Geld und vermeidest negative Einträge bei der Schufa.

[Fuhrimy]

Dispo ist eine schnelle Lösung, aber langfristig keine gute Idee. Die Zinsen sind zu hoch.

Besser ist es, einen günstigeren Kredit zu suchen oder Sparmaßnahmen zu ergreifen, um solche Situationen zu vermeiden.

[schneeflocke23]

Ich habe einmal meinen Dispo genutzt und es war okay, solange ich ihn schnell wieder ausgeglichen habe. Man muss wirklich aufpassen, dass man nicht in die Zinsfalle tappt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[JollyJoe]

Also, ich hab das mal gemacht, mein Konto überzogen, weil ich in einer echt knappen Lage war. Die Bank hat nichts gesagt, und in meiner Schufa ist auch nichts aufgetaucht.

Aber ich habe es auch wirklich schnell wieder ausgeglichen. Meiner Meinung nach ist es okay, den Dispo zu nutzen, solange man einen Plan hat, wie man das Geld zurückzahlt.

Man sollte es nur nicht zur Gewohnheit werden lassen, sonst können die Zinsen echt wehtun.

[schwalbe76]

Dispo kann in manchen Situationen echt hilfreich sein, aber die Zinsen sind der Hammer. Ich versuche, ihn so selten wie möglich zu nutzen und lieber etwas Geld zur Seite zu legen für Notfälle.

So bleibt man auf der sicheren Seite.

[eljaszviorika]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass der Dispo eine gute Notlösung ist, aber man sollte ihn so schnell wie möglich wieder ausgleichen. Die Banken haben unterschiedliche Konditionen, also ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass man die Bedingungen erfüllen kann.

[Marcel55]

Dispo ist okay, aber nur kurzfristig. Langfristig kostet es zu viel.

Besser einen Plan machen, um Schulden zu vermeiden.

[wolfpaws13]

Ich hab mal gelesen, dass manche Banken echt kulant sind mit dem Dispo, solange man transparent ist und zeigt, dass man einen Plan hat, ihn auszugleichen. Aber ja, die Zinsen sind brutal.

[sophie_21]

Als ich jünger war, habe ich meinen Dispo öfter genutzt, ohne mir Gedanken über die Konsequenzen zu machen. Jetzt weiß ich, dass es besser ist, vorsichtig zu sein und nach anderen Möglichkeiten zu suchen, bevor man in den Dispo geht.

Die Zinsen sind einfach zu hoch.

[jens22]

Vorsicht mit dem Dispo! Die Zinsen können dich echt überraschen.

Immer einen Plan B haben.

[wildkatze88]

Dispo ist teuer. Besser sparen oder einen günstigen Kredit suchen.

[tintenpatrone]

Hatte mal kurz meinen Dispo genutzt, aber schnell gemerkt, dass das keine dauerhafte Lösung ist. Die Zinsen sind einfach zu hoch.

[slenjudalK]

Dispo ist eine Notlösung. Besser ist es, die Finanzen im Griff zu haben.

[barcelonaclubs]

Dispo kann hilfreich sein, aber man sollte ihn nicht missbrauchen. Die Zinsen sind hoch, und es gibt bessere Wege, Geld zu leihen.

[thobaro]

Ich rate dazu, den Dispo nur im absoluten Notfall zu nutzen. Die Zinsen sind zu hoch, um ihn regelmäßig zu nutzen.

[luisa_llama]

Dispo ist okay für kurzfristige Notfälle, aber man sollte schnell einen Weg finden, ihn auszugleichen. Die Zinsen sind einfach zu hoch.

[HeinrichSaal]

Ein Dispo kann eine schnelle Lösung sein, aber langfristig ist es besser, einen günstigeren Kredit zu finden.

[RBrabus]

Der Dispositionskredit ist eine zweischneidige Angelegenheit. Einerseits bietet er schnellen Zugang zu finanziellen Mitteln in Notfällen, andererseits können die hohen Zinsen und die potenzielle negative Auswirkung auf den Schufa-Score langfristige finanzielle Schwierigkeiten verursachen.

Es ist wichtig, sich der Bedingungen und der Zinsen bewusst zu sein, die mit der Nutzung des Dispokredits verbunden sind. Eine offene Kommunikation mit der Bank und das Erkunden alternativer Finanzierungsmöglichkeiten können helfen, die Abhängigkeit vom Dispo zu reduzieren und eine gesunde finanzielle Zukunft zu sichern.

[AndreasKaiser]

Ich hab das mal durchgemacht, mein Konto überzogen und dann die Zinsen gesehen – Mann, das war ein Schock. Seitdem versuche ich, meinen Dispo zu meiden, wo es nur geht.

Wenn man nicht aufpasst, kann das echt schnell zu einem Problem werden. Am besten ist es, sich ein kleines Polster anzulegen, damit man gar nicht erst in die Verlegenheit kommt, den Dispo nutzen zu müssen.