Wie streng ist American Express mit der Schufa?

[Elefant_41]

Ich habe vor kurzem versucht, eine American Express Karte zu beantragen, weil ich von den Vorteilen fürs Reisen und die Punktesysteme wirklich beeindruckt war. Was mir allerdings Sorgen macht, ist meine Schufa-Auskunft, die nicht perfekt, aber auch nicht katastrophal ist – sagen wir, es gab ein paar holprige Monate.

Ich frage mich, wie streng American Express bei der Schufa-Prüfung ist. Weiß jemand, wie die Chancen stehen, mit einer mittelmäßigen Schufa-Bewertung doch eine Karte zu bekommen?

Sind hier Leute, die ähnliche Erfahrungen gemacht haben?

[videogamegeek]

Hab mal gehört, dass Amex ziemlich streng ist. Aber wenn dein Score nicht total im Keller ist, könntest du Glück haben.

[felix_fischer]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass American Express tatsächlich eine recht strenge Bonitätsprüfung durchführt. Es kommt aber nicht nur auf die Schufa an, sondern auch auf dein Gesamteinkommen und deine Ausgaben.

Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast und deine finanziellen Verhältnisse stabil sind, könnte es trotz eines nicht perfekten Schufa-Scores klappen. Ich würde empfehlen, deine Schufa-Auskunft selbst noch einmal genau anzusehen und eventuelle Fehler korrigieren zu lassen, bevor du den Antrag stellst.

Manchmal sind es kleine Dinge, die den Score negativ beeinflussen, und die lassen sich relativ einfach beheben.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[sabrina29]

Also, ich würde dir echt raten, zweimal darüber nachzudenken, bevor du dich auf solche Kreditkarten einlässt. Die Zinsen und Gebühren können echt ins Geld gehen, besonders wenn du schon eine nicht so tolle Schufa hast.

Vielleicht ist es besser, erst mal deine Finanzen auf Vordermann zu bringen, bevor du neue Schulden machst. Es gibt so viele Wege, ohne Kreditkarten zu reisen und Punkte zu sammeln.

Hast du schon mal überlegt, ein bisschen Geld zur Seite zu legen und dann zu reisen? Das ist viel stressfreier, glaub mir.

Und wenn du wirklich eine Kreditkarte brauchst, gibt es auch welche mit weniger strengen Anforderungen als American Express.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Cottelk]

Es ist wahr, dass American Express für seine strengen Bonitätskriterien bekannt ist, insbesondere im Vergleich zu anderen Kreditkartenanbietern. Aber es ist auch wichtig zu verstehen, dass American Express verschiedene Kartenprodukte anbietet, von denen einige für Menschen mit mittlerer Bonität zugänglich sein könnten.

Es hängt wirklich von der spezifischen Karte ab, die du beantragen möchtest. Außerdem, wenn du dir Sorgen um deine Schufa machst, könntest du in Erwägung ziehen, zunächst eine Prepaid-Kreditkarte zu nutzen, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Solche Karten bieten zwar nicht dieselben Vorteile wie eine American Express Karte, können aber ein guter Schritt sein, um deine Bonität zu erhöhen.

[pBauer]

Hat jemand Erfahrung mit der Beantragung einer Amex Karte trotz mittelmäßiger Schufa? Würde mich auch interessieren.

[Catlover1996]

Also, ich habs tatsächlich geschafft, eine American Express Karte zu bekommen, obwohl meine Schufa nicht die beste war. Was ich gemacht habe, war meine finanzielle Situation zu verbessern, wo ich konnte, bevor ich den Antrag gestellt habe.

Ich habe kleinere Schulden abbezahlt und darauf geachtet, dass alle meine Rechnungen pünktlich bezahlt wurden. Dann habe ich mich für eine Karte mit niedrigeren Anforderungen entschieden und wurde akzeptiert.

Es ist definitiv möglich, aber du musst vielleicht ein bisschen Arbeit reinstecken, um deine Chancen zu verbessern. Und natürlich, immer verantwortungsvoll mit der Karte umgehen, sonst landest du schnell wieder in Schwierigkeiten.

[happyfeet123]

Gibts nicht irgendwelche speziellen Karten für Leute mit schlechterer Bonität? Vielleicht wäre das eine Option, bevor du dich direkt bei Amex bewirbst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[artsy_creator]

Würde auch empfehlen, erstmal an deiner Schufa zu arbeiten. Vielleicht eine kleinere Kreditkarte oder ein Konto mit Überziehungsschutz nutzen, um zu zeigen, dass du zuverlässig zahlen kannst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Eure persönlichen schweizer Kredit Erfahrungen?
• Können wir wissen, auf welche Art Kredite vergeben werden?
• Wann verbessert sich die Schufa nach Insolvenzverfahren?
• Können wir wissen, auf welche Art Kredite vergeben werden?
• Wie bekomme ich ein Kredit mit schlechter Bonität?

[romoncaldwell]

Wenn du wirklich eine American Express Karte willst, solltest du vielleicht erstmal deine Schufa-Auskunft checken und sehen, wo das Problem liegt. Manchmal sind es alte Einträge, die längst gelöscht werden könnten.

Wenn du die beseitigst, verbessert sich dein Score vielleicht genug, um akzeptiert zu werden. Und wie schon erwähnt, gibt es auch Karten für Leute mit mittlerer Bonität.

Es schadet nicht, sich direkt bei Amex zu informieren.

[Mrsstevo]

Hat jemand Tipps, wie man die Schufa schnell verbessern kann? Das würde sicher vielen hier helfen.

[Bleierl]

Bei der Beantragung einer American Express Karte, oder jeder anderen Kreditkarte, ist es wichtig, sich der eigenen finanziellen Situation bewusst zu sein. Eine gute Strategie ist es, klein anzufangen und mit einer Karte, die geringere Anforderungen hat, deine Kreditwürdigkeit zu beweisen.

Es gibt auch Dienste, die dabei helfen können, deine Schufa zu verbessern, indem sie dir zeigen, welche Schritte du unternehmen kannst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[FJhqzmDS]

Ist es nicht riskant, mit einer mittelmäßigen Schufa eine Kreditkarte zu bekommen? Könnte das nicht zu mehr Schulden führen?

[FriedelFor]

Ich habe mal gelesen, dass es Kreditkarten gibt, die speziell darauf ausgelegt sind, Personen mit nicht idealer Bonität zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Diese Karten haben oft niedrigere Limits und einfachere Bedingungen.

Vielleicht ist das eine Möglichkeit, um mit American Express Fuß zu fassen.

[Spätstarter]

Es ist entscheidend, die eigenen Finanzen im Blick zu haben, bevor man sich für eine Kreditkarte, insbesondere eine von American Express, bewirbt. Die Prüfung der Schufa ist nur ein Teil des Prozesses.

American Express betrachtet auch das Einkommen und die allgemeine finanzielle Stabilität. Wenn du bereits Schulden hast, könnte es klug sein, diese zuerst zu reduzieren.

Eine Möglichkeit, deine Schufa zu verbessern, ist die Nutzung von Produkten, die speziell darauf ausgerichtet sind, wie z.B. eine gesicherte Kreditkarte oder ein kleiner Kredit, der pünktlich zurückgezahlt wird.

Diese Aktivitäten können helfen, dein Profil bei der Schufa positiv zu beeinflussen.

[owocofil]

Viel Erfolg dabei! Es klingt, als ob du schon einen Plan hast.

Wichtig ist, dass du dranbleibst und deine Finanzen im Auge behältst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[hanna_s]

Hat jemand schon mal eine Kreditkartenberatung in Anspruch genommen?

[evapi]

Ein wichtiger Aspekt bei der Beantragung einer Kreditkarte ist die Transparenz deiner finanziellen Situation. Es könnte hilfreich sein, vor der Antragstellung eine Beratung in Anspruch zu nehmen, um einen klaren Überblick über deine Optionen zu bekommen und um sicherzustellen, dass du die bestmögliche Entscheidung triffst.

[Silberflamme63]

Ich würde vorschlagen, dass du dir die Zeit nimmst, deine Schufa-Auskunft gründlich zu prüfen und eventuelle Ungenauigkeiten zu korrigieren. Manchmal können schon kleine Korrekturen einen großen Unterschied machen.

Es gibt auch spezielle Dienste, die dabei helfen können, deine Bonität zu verbessern, indem sie dir konkrete Schritte vorschlagen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sebastian_g]

Es ist eine komplexe Entscheidung, eine American Express Karte zu beantragen, insbesondere wenn man bedenkt, dass die Schufa-Bewertung ein kritischer Faktor ist. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass American Express, wie viele andere Kreditkartenunternehmen auch, eine ganzheitliche Bewertung der finanziellen Situation eines Antragstellers vornimmt.

Dazu gehören Einkommen, bestehende Schulden und die allgemeine finanzielle Stabilität. Ein mittelmäßiger Schufa-Score bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, besonders wenn andere Aspekte deiner finanziellen Situation stark sind.

Darüber hinaus gibt es Maßnahmen, die du ergreifen kannst, um deine Schufa-Bewertung zu verbessern, wie zum Beispiel die Begleichung ausstehender Schulden und die Vermeidung neuer Schulden. Es ist auch ratsam, sich direkt an American Express zu wenden und sich über die spezifischen Anforderungen für die Karte, die du beantragen möchtest, zu informieren.

[janina96]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass American Express eine der strengeren Bonitätsprüfungen durchführt. Das bedeutet jedoch nicht, dass Personen mit mittelmäßiger Schufa automatisch abgelehnt werden.

Es kommt wirklich darauf an, wie die restlichen finanziellen Umstände aussehen. Eine stabile Einkommensquelle und ein nachweislich verantwortungsvoller Umgang mit bestehenden Krediten können deine Chancen erhöhen.

Außerdem ist es eine gute Idee, kleinere Schufa-Probleme, wie z.B. unbezahlte Rechnungen, die bereits beglichen wurden, aber noch gelistet sind, zu klären.

Diese Maßnahmen können deinen Score verbessern und somit auch die Wahrscheinlichkeit erhöhen, akzeptiert zu werden.

[nebelwald28]

Ich habe gelesen, dass es auch andere Kreditkartenunternehmen gibt, die weniger strenge Anforderungen haben als American Express. Vielleicht ist es eine Überlegung wert, sich zuerst bei solchen Anbietern zu bewerben, um deine Kreditwürdigkeit zu beweisen, bevor du es erneut bei Amex versuchst.

[sonnenuntergang67]

Ehrlich gesagt, ich würde mich nicht zu sehr auf die Schufa fixieren. Ja, sie ist wichtig, aber es gibt viele Faktoren, die bei der Kreditkartenvergabe eine Rolle spielen.

Mein Rat: Versuche, deine finanzielle Situation insgesamt zu verbessern, und nicht nur deinen Schufa-Score. Das wird dir langfristig mehr helfen, nicht nur bei der Beantragung von Kreditkarten, sondern auch bei anderen finanziellen Angelegenheiten.

[speedygonzales94]

Man sollte auch bedenken, dass eine Ablehnung nicht das Ende der Welt ist. Es gibt viele Gründe, warum American Express oder ein anderes Kreditkartenunternehmen einen Antrag ablehnen könnte, und nicht alle haben mit der Schufa zu tun.

Manchmal ist es einfach eine Frage des Timings oder der aktuellen finanziellen Situation. Mein Tipp: Wenn du abgelehnt wirst, frag nach dem Grund und arbeite daran, bevor du es erneut versuchst.

[nutzernam_e21]

Es ist eine weit verbreitete Annahme, dass eine mittelmäßige Schufa-Bewertung automatisch zu einer Ablehnung bei der Beantragung einer American Express Karte führt. Jedoch ist die Realität oft komplexer.

American Express, wie auch viele andere Kreditkartenanbieter, führt eine umfassende Bewertung der finanziellen Situation des Antragstellers durch. Dazu gehören nicht nur die Schufa-Bewertung, sondern auch das Einkommen, die Ausgaben und das allgemeine Zahlungsverhalten.

Es ist möglich, dass ein Antragsteller mit einer mittelmäßigen Schufa-Bewertung akzeptiert wird, wenn andere Aspekte seiner finanziellen Situation positiv bewertet werden. Darüber hinaus gibt es Schritte, die unternommen werden können, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, wie zum Beispiel die Verbesserung der Schufa-Bewertung durch die Begleichung offener Forderungen oder die Anmeldung bei einem Kreditreparaturdienst.

Es ist auch hilfreich, direkt mit American Express in Kontakt zu treten, um sich über die spezifischen Anforderungen und mögliche Flexibilitäten im Bewertungsprozess zu informieren.

[markus_huber]

Kann man eigentlich die Schufa selbst verbessern, oder braucht man da professionelle Hilfe?