Wie viel Prozent vom Gehalt für Kredit ist sicher?

[stefan86]

Ich sitze hier und zerbreche mir den Kopf über meine Finanzen und speziell über Kredite. Irgendwie kommt es mir so vor, als ob meine monatlichen Ausgaben für den Kredit einen zu großen Teil meines Gehalts verschlingen.

Ich habe gelesen, dass es eine Faustregel gibt, wie viel Prozent vom Gehalt maximal für Kreditraten aufgewendet werden sollte, aber irgendwie finde ich keine klare Antwort. Wie viel Prozent vom Gehalt sollte man eigentlich für einen Kredit einplanen, damit man nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät?

Gibt es vielleicht auch eine Obergrenze, die man auf keinen Fall überschreiten sollte?

[roterkaktus]

Also, grundsätzlich wird oft gesagt, dass nicht mehr als 35% des Nettoeinkommens für Kredite aufgewendet werden sollte. Das beinhaltet allerdings alle Kreditverpflichtungen, also nicht nur die Raten für einen einzelnen Kredit.

Es ist wichtig, dass du noch genug übrig hast, um deine anderen Lebenshaltungskosten zu decken und idealerweise etwas zur Seite legen kannst. Wenn du merkst, dass du darüber liegst, könnte es Zeit sein, deine Kredite zu konsolidieren oder nach günstigeren Zinsen zu suchen.

[spiritualseeker]

Ich stimme roterkaktus zu, aber ich möchte noch hinzufügen, dass es auch sehr auf deine persönliche Situation ankommt. Wenn du beispielsweise keine großen monatlichen Ausgaben hast und ein stabiles Einkommen genießt, könntest du es dir leisten, einen etwas höheren Prozentsatz deines Gehalts für Kredite zu verwenden.

Wichtig ist, dass du dir einen detaillierten Budgetplan erstellst, um zu sehen, wie viel du dir wirklich leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[peter_parker]

Kurz gesagt, es gibt keine Einheitslösung. Jeder muss seine eigene finanzielle Situation bewerten und dementsprechend planen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Moonchant]

Richtig, und vergiss nicht, immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zu haben. Finanzielle Flexibilität ist der Schlüssel.

[Keldragon]

Ich habe mal den Fehler gemacht, fast 50% meines Einkommens für Kredite auszugeben. Das war ein Desaster.

Ich konnte meine Rechnungen kaum noch bezahlen und musste schließlich meine Kredite umschulden. Es ist wirklich wichtig, dass man nicht nur die Kreditraten, sondern auch die Lebenshaltungskosten im Auge behält.

Ein guter Tipp ist, immer zu versuchen, die Kredite mit den höchsten Zinsen zuerst abzuzahlen. Das kann langfristig viel Geld sparen.

[blitzmarathon88]

Ich denke, es ist auch wichtig zu betonen, dass man, bevor man überhaupt einen Kredit aufnimmt, gründlich überlegen sollte, ob man die monatlichen Raten wirklich tragen kann. Nicht nur jetzt, sondern auch in der Zukunft.

Viele Leute vergessen, dass sich ihre finanzielle Situation ändern kann - sei es durch Jobverlust, unerwartete Ausgaben oder andere Notfälle. Deshalb ist es klug, sich nicht nur auf die maximale Kreditrate zu konzentrieren, die man sich leisten kann, sondern auch darauf, wie flexibel der Kredit in Bezug auf Zahlungspausen oder Anpassungen der Raten ist.

Außerdem sollte man immer versuchen, einen Notgroschen beiseite zu legen, bevor man sich in Schulden stürzt. Es gibt nichts Schlimmeres, als in einer finanziellen Notlage gefangen zu sein, ohne einen Ausweg zu haben.

[DesignGuru]

Es ist auch von Bedeutung, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, nicht nur die monatlichen Raten. Viele Kreditangebote scheinen auf den ersten Blick attraktiv, aber wenn man die Zinsen und alle Gebühren über die Laufzeit zusammenrechnet, kann es eine böse Überraschung geben.

Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Kreditangebote sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass man das beste Angebot bekommt. Zudem sollte man prüfen, ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, um Zinskosten zu sparen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[turbodiesel]

Man sollte auch nicht vergessen, dass es Alternativen zum klassischen Kredit gibt. Manchmal kann es sinnvoller sein, zu sparen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen, die weniger kostenintensiv sind.

Nicht jeder braucht sofort einen Kredit.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Voraussetzungen muss ich als Bürge erfüllen?
• Warum sind bürgschaft Kosten so hoch?
• Gibt es Tipps für Kredite für kleine Gewerbe?
• Wer kennt einen vertrauenswürdigen Online Sofortkredit?
• Zinsen Sanierungskredit: Wie viel zahle ich wirklich?

[wolfpaws13]

Genau, und manchmal bieten Arbeitgeber zinsgünstige Darlehen an. Es lohnt sich, nachzufragen!

[vindinnp]

Ich möchte hinzufügen, dass es manchmal besser ist, keinen Kredit aufzunehmen, wenn man sich nicht sicher ist, ob man die Raten tragen kann. Schulden können eine enorme psychische Belastung darstellen.

Es ist wichtig, finanziell verantwortungsvoll zu handeln und nur so viel zu leihen, wie man wirklich braucht und sicher zurückzahlen kann. Manchmal ist es besser, auf etwas zu sparen, statt sich sofort in Schulden zu stürzen.

[fabian_schuster]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös diese sind.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[fussballgott10]

Kredite ohne Schufa sind oft teurer als normale Kredite, weil die Banken ein höheres Risiko eingehen. Man sollte wirklich vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen.

Ich würde empfehlen, zuerst zu versuchen, einen normalen Kredit zu bekommen, auch wenn man negative Schufa-Einträge hat. Es gibt Banken, die trotzdem Kredite vergeben, wenn die restliche finanzielle Situation stabil ist.

[vensak]

Es ist wichtig, sich von unseriösen Anbietern fernzuhalten, die Vorkosten verlangen oder unrealistische Versprechungen machen. Seriöse Kreditvermittler und Banken, die Kredite trotz Schufa anbieten, werden niemals Vorkosten verlangen.

Stattdessen sollte man nach Anbietern suchen, die transparent sind und deren Gebühren und Zinsen klar kommunizieren.

[adriana90]

Stimmt, und man sollte auch immer die Gesamtbelastung im Blick haben, nicht nur die monatliche Rate. Zinsen können sich summieren.

[elefantentanz]

Ich habe gelesen, dass manche Banken Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Zinsen sind wirklich hoch. Es scheint, als ob man am Ende viel mehr zurückzahlt, als man ursprünglich geliehen hat.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[antwortetjetzt]

Es ist auch eine gute Idee, bei der Hausbank nachzufragen. Manchmal sind sie bereit, ihren Kunden trotz negativer Schufa-Einträge entgegenzukommen, besonders wenn man eine lange und positive Geschäftsbeziehung hat.

Es lohnt sich, das Gespräch zu suchen und die eigene finanzielle Situation offen zu legen.

[elblogdeesthaf]

Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung vorsehen.

Das kann bedeuten, dass man am Ende mehr zahlt, wenn man versucht, den Kredit frühzeitig abzubezahlen, um Zinsen zu sparen. Es ist wichtig, alle Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig zu lesen und zu verstehen, bevor man sich verpflichtet.

[unicornsparkle]

Bei der Kreditaufnahme sollte man auch immer den Zweck des Kredits bedenken. Manchmal ist es verlockend, einen Kredit für Konsumgüter oder Urlaube aufzunehmen, aber das kann schnell zu einer Schuldenfalle werden.

Investitionen in die eigene Bildung oder in Immobilien können hingegen langfristig sinnvoller sein, da sie potenziell einen Mehrwert schaffen. Es ist auch ratsam, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen.

Oft gibt es signifikante Unterschiede in den Konditionen und Zinsen. Und schließlich sollte man immer einen Plan haben, wie der Kredit zurückgezahlt wird, bevor man ihn aufnimmt.

Das beinhaltet auch, sich Gedanken über mögliche Veränderungen in der finanziellen Situation zu machen und ob man sich die Raten auch dann noch leisten kann.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Blitzfeder68]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, einen Kreditvergleichsrechner online zu nutzen. Das hat mir geholfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen und das mit den besten Konditionen für meine Situation zu finden.

Man sollte aber immer darauf achten, dass der Vergleich aktuell ist.

[marcel93]

Was viele nicht bedenken: Die Schufa ist nicht der einzige Faktor, der bei der Kreditvergabe eine Rolle spielt. Banken schauen sich auch das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Schulden und das Arbeitsverhältnis an.

Ein negativer Schufa-Eintrag ist also nicht automatisch ein K.O.-Kriterium. Es gibt durchaus Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen, aber man muss bereit sein, transparent zu sein und vielleicht auch Kompromisse bei den Konditionen einzugehen.

Außerdem ist es wichtig, realistisch zu bleiben und sich nicht mehr Geld zu leihen, als man zurückzahlen kann. Schulden können eine große Belastung sein, und man sollte immer versuchen, sie so gering wie möglich zu halten.

[Lisa29]

Ein Freund von mir hat einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen, indem er einen Bürgen gestellt hat. Das kann eine Option sein, wenn man jemanden im Familien- oder Freundeskreis hat, der bereit ist, dieses Risiko einzugehen.

Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die man damit auf eine andere Person überträgt. Es ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine moralische Verpflichtung.

[gamerboy34]

Man sollte auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten nicht außer Acht lassen, besonders wenn es um Bildung oder die Gründung eines Unternehmens geht. Diese Kredite haben oft günstigere Konditionen und sind speziell darauf ausgelegt, Menschen in bestimmten Lebenssituationen zu unterstützen.

Natürlich gibt es auch hier Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, aber es ist definitiv eine Überlegung wert, bevor man sich an private Kreditgeber wendet.

[David1997]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, vor der Kreditaufnahme eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Sie können einem helfen, die eigene finanzielle Situation besser zu verstehen und einen Plan zu entwickeln, wie man am besten mit Schulden umgeht.

Sie bieten auch Unterstützung dabei, mit Gläubigern zu verhandeln und möglicherweise bessere Konditionen für bestehende Schulden zu erreichen.

[MD Player]

Es ist wichtig zu verstehen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht unbedingt die beste Lösung für finanzielle Probleme ist. Diese Kredite sind oft teurer und haben strengere Bedingungen.

Bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man alle anderen Optionen sorgfältig prüfen. Dazu gehört auch die Überlegung, ob man wirklich einen Kredit benötigt oder ob es andere Wege gibt, die finanzielle Situation zu verbessern.

Manchmal ist es besser, Ausgaben zu reduzieren, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen oder bestehende Schulden umzustrukturieren. Wenn ein Kredit notwendig ist, sollte man Angebote von seriösen Anbietern einholen und die Konditionen genau vergleichen.

Achten Sie auf die Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und sich über die Reputation des Anbieters zu informieren.

[6Rbyo9ITsw8QF5JH]

Eines der größten Probleme bei der Aufnahme eines Kredits, insbesondere eines Kredits ohne Schufa, ist, dass viele Menschen nicht vollständig verstehen, wie Zinsen und Gebühren die Rückzahlung beeinflussen. Es ist entscheidend, dass man sich die Zeit nimmt, um die Bedingungen zu verstehen und zu berechnen, wie viel man insgesamt zurückzahlen wird.

Oft ist der Betrag, den man am Ende zahlt, deutlich höher als der ursprünglich geliehene Betrag. Dies kann besonders problematisch sein, wenn man bereits finanziell angespannt ist.

Daher ist es wichtig, realistisch zu sein und sicherzustellen, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann, ohne sich weiter zu verschulden.

[Stefan_94]

Hat jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber ich bin mir unsicher wegen der Konditionen.

[leonard84]

Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich einer der wenigen Anbieter, die Kredite ohne Schufa anbieten. Wichtig ist, dass man die Bedingungen genau prüft.

Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten, und es gibt feste Beträge und Laufzeiten. Wenn man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man sicherstellen, dass man die monatlichen Raten problemlos zahlen kann.

Es ist auch wichtig, sich bewusst zu sein, dass solche Kredite nicht für den langfristigen Aufbau von Schulden gedacht sind, sondern eher für kurzfristige finanzielle Engpässe.

[Siri]

Vorsicht ist geboten bei Krediten ohne Schufa. Die hohen Zinsen können eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellen.

Es ist immer besser, zuerst alle anderen Optionen zu prüfen.