Zinsen Sanierungskredit: Wie viel zahle ich wirklich?

[i4jdsf523]

Ich und meine Frau planen aktuell, unser etwas in die Jahre gekommenes Haus zu sanieren, um Energie zu sparen und den Wohnkomfort zu verbessern. Zu diesem Zweck haben wir uns über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten informiert und sind auf den Begriff Sanierungskredit gestoßen.

Da wir beide keine Experten auf diesem Gebiet sind, würden wir gerne wissen, wie die Zinsen für einen Sanierungskredit tendenziell aussehen. Wie sind die Zinsen im Vergleich zu einem normalen Ratenkredit?

Gibt es Unterschiede in den Konditionen je nach Bank oder Förderprogramm?

[BGM55]

Das Thema Sanierungskredit ist wirklich spannend und ich kann verstehen, dass ihr beide mehr darüber erfahren wollt. Ein Bekannter von mir hat vor Kurzem sein Haus saniert und dafür einen Sanierungskredit aufgenommen.

Generell sind die Zinsen für einen Sanierungskredit oft günstiger als bei einem herkömmlichen Ratenkredit, da sie aufgrund der Energieeffizienz oder der Verbesserung des Wohnraums als förderwürdig angesehen werden. Es kann jedoch je nach Bank und dem spezifischen Förderprogramm, für das ihr euch entscheidet, Unterschiede geben.

Mein Bekannter hat sich intensiv mit verschiedenen Banken und Förderprogrammen auseinandergesetzt, um das beste Angebot zu finden. Es lohnt sich also, die Angebote genau zu vergleichen.

[lena_haas]

Ich habe auch gehört, dass Sanierungskredite günstigere Zinsen haben können. Aber wie sieht es mit den Rückzahlungsbedingungen aus?

Sind die flexibler oder strenger im Vergleich zu normalen Krediten? Ich überlege nämlich auch, ob so ein Kredit für meine geplante Renovierung in Frage kommt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[spiritualseeker]

Die Rückzahlungsbedingungen für Sanierungskredite können tatsächlich variieren. Viele Banken und Förderprogramme bieten flexible Rückzahlungsoptionen an, da sie das Ziel verfolgen, die Energieeffizienz und den Wohnkomfort zu verbessern.

Dies kann bedeuten, dass du eventuell von längeren Laufzeiten oder von tilgungsfreien Anfangsjahren profitieren kannst. Es ist jedoch wichtig, dass du dich direkt bei den Kreditgebern über die spezifischen Konditionen informierst.

Oft gibt es auch staatliche Förderprogramme, die zusätzliche Vorteile wie Zuschüsse oder vergünstigte Zinsen bieten, um Sanierungsmaßnahmen zu unterstützen. Diese Programme sind darauf ausgelegt, die finanzielle Belastung für die Hausbesitzer zu minimieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[anujatsl]

Genau, die staatlichen Förderprogramme sind ein wichtiger Punkt. In Deutschland gibt es beispielsweise die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), die verschiedene Programme für energieeffizientes Sanieren anbietet.

Diese Programme können Zuschüsse oder Kredite mit sehr günstigen Zinsen umfassen. Die KfW prüft dabei die geplanten Maßnahmen auf ihre Energieeffizienz und fördert nur Maßnahmen, die bestimmte Standards erfüllen.

Es lohnt sich also, sich im Vorfeld genau zu informieren, welche Maßnahmen gefördert werden und welche Anforderungen erfüllt sein müssen.

[hannah_1995]

Hat jemand Erfahrung damit, wie kompliziert der Antragsprozess für solche Förderprogramme ist? Ich habe von Freunden gehört, dass es ziemlich aufwendig sein kann, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzutragen und die Förderfähigkeit nachzuweisen.

[skatergirl88]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass der Antragsprozess für Förderprogramme durchaus seine Tücken haben kann. Es ist nicht unbedingt kompliziert, aber es erfordert definitiv eine gründliche Vorbereitung und das Einholen aller notwendigen Unterlagen.

Außerdem ist es wichtig, die Anträge korrekt und vollständig auszufüllen, um Verzögerungen oder Ablehnungen zu vermeiden. Ich empfehle, sich professionelle Hilfe zu holen, z.B.

von einem Energieberater, der mit den Anforderungen der Förderprogramme vertraut ist.

[shadow211e]

Interessant, dass ihr das ansprecht. Ein Bekannter hat tatsächlich einen Energieberater engagiert und war sehr zufrieden.

Der Berater hat nicht nur bei der Antragstellung geholfen, sondern auch wertvolle Tipps zur Optimierung der Sanierungsmaßnahmen gegeben.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[max1999]

Was viele nicht wissen: Neben den Zinsen und den Rückzahlungsbedingungen ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte einer Sanierung zu berücksichtigen. Unter bestimmten Voraussetzungen können die Kosten für energetische Sanierungsmaßnahmen steuerlich abgesetzt werden.

Dies kann die finanzielle Belastung erheblich reduzieren. Es gibt spezielle Abschreibungsmöglichkeiten für energetische Sanierungen, die es ermöglichen, einen Teil der Kosten direkt von der Steuerschuld abzuziehen.

Dazu gehören beispielsweise Maßnahmen zur Dämmung, zur Erneuerung der Heizungsanlage oder zum Einbau von Fenstern mit verbessertem Wärmeschutz. Allerdings sind die steuerlichen Regelungen komplex und ändern sich regelmäßig, daher ist es ratsam, sich von einem Steuerberater beraten zu lassen, der auf Immobilien und Sanierungen spezialisiert ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Zinsen Sanierungskredit: Wie viel zahle ich wirklich?
• Ist ein smava Kredit ohne Schufa seriös?
• Erfahrungen mit Privatkredit der Deutschen Bank?
• Zinsen Sanierungskredit: Wie viel zahle ich wirklich?
• Wie kann ich als Student ohne Einkommen einen Kredit bekommen?

[KevinParker]

Darüber hinaus sollte man nicht vergessen, dass die Wahl des richtigen Kreditgebers auch eine Rolle spielt. Während einige Banken und Kreditinstitute spezielle Sanierungskredite mit attraktiven Konditionen anbieten, können andere weniger flexible Angebote haben.

Es ist daher entscheidend, vor der Entscheidung für einen Kreditgeber einen umfassenden Vergleich durchzuführen. Nutzt Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.

Achtet dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf Gebühren, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Ein guter Kreditvertrag lässt euch Spielraum für unvorhergesehene Ereignisse und passt sich euren finanziellen Möglichkeiten an.

[juliavogel]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sicherheit. Bevor ihr euch für einen Sanierungskredit entscheidet, solltet ihr prüfen, ob ihr genügend Sicherheiten bieten könnt, die die Bank im Falle einer Nichtzahlung als Absicherung akzeptiert.

Immobilienbesitzer haben hier oft einen Vorteil, da die Immobilie selbst als Sicherheit dienen kann. Allerdings ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass im Falle einer Zahlungsunfähigkeit die Bank das Recht hat, die Immobilie zu verkaufen, um die Schulden zu begleichen.

Deshalb ist es entscheidend, realistisch zu planen und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten auch in schwierigen Zeiten tragbar sind. Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung.

Es kann sinnvoll sein, eine Kreditversicherung abzuschließen, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits übernimmt. Dies bietet zusätzliche Sicherheit, sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank.

Abschließend möchte ich betonen, dass eine gründliche Planung und Beratung durch Fachleute unerlässlich ist, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

[FrarcadiaM]

Ein Aspekt, der in der Diskussion bisher vielleicht zu kurz gekommen ist, betrifft die langfristigen finanziellen Auswirkungen eines Sanierungskredits. Es ist wichtig, nicht nur die unmittelbaren Kosten und Vorteile zu betrachten, sondern auch, wie sich die Sanierung auf den Wert der Immobilie auswirkt.

Energetische Sanierungen können den Wert einer Immobilie erheblich steigern und sie attraktiver für potenzielle Käufer machen. Dies kann besonders relevant sein, wenn ihr plant, die Immobilie in Zukunft zu verkaufen.

Eine gut durchgeführte Sanierung kann also eine Investition in die Zukunft sein, die sich langfristig finanziell auszahlt. Zudem solltet ihr bedenken, dass sich durch die verbesserte Energieeffizienz eure laufenden Kosten für Heizung und Energie verringern können, was zu weiteren Einsparungen führt.

Allerdings sind die Anfangsinvestitionen oft hoch, und es kann einige Zeit dauern, bis sich diese Investitionen amortisieren. Daher ist es wichtig, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen und alle Faktoren zu berücksichtigen, bevor ihr eine Entscheidung trefft.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[pukkB]

Ich persönlich würde immer empfehlen, zunächst alle Möglichkeiten der Eigenfinanzierung auszuschöpfen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Spart, wo ihr könnt, und nutzt eventuell vorhandenes Eigenkapital.

Kredite sollten wirklich die letzte Option sein, vor allem, weil sie immer mit Kosten verbunden sind. Natürlich verstehe ich, dass nicht jeder in der Lage ist, große Summen zu sparen, besonders wenn dringende Sanierungsmaßnahmen anstehen.

Aber es ist wichtig, sich der langfristigen Verpflichtungen bewusst zu sein, die ein Kredit mit sich bringt. Überlegt also gut, ob die geplanten Maßnahmen wirklich notwendig sind oder ob es günstigere Alternativen gibt.

[MMDCCXLIIJ]

Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass die Zinsen für Sanierungskredite zwar tendenziell günstiger sind, aber die Gesamtkosten eines Kredits nicht nur von den Zinsen abhängen. Es ist wichtig, auch die anderen Kreditbedingungen zu berücksichtigen, wie z.B.

die Laufzeit des Kredits, eventuelle Bearbeitungsgebühren und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Eine längere Laufzeit bedeutet beispielsweise niedrigere monatliche Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.

Sondertilgungen können euch hingegen Flexibilität bieten und die Gesamtkosten senken, indem ihr den Kredit schneller zurückzahlt. Vergleicht also nicht nur die Zinsen, sondern auch die anderen Konditionen, um das beste Angebot zu finden.

[katja_84]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Vergleichsportalen gemacht? Ich frage mich, ob sie wirklich die besten Kreditangebote finden können oder ob es besser ist, direkt zu den Banken zu gehen.

[bimms]

Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein, um einen ersten Überblick über die verfügbaren Kreditangebote zu bekommen. Sie ermöglichen es, schnell und unkompliziert verschiedene Kreditkonditionen zu vergleichen, ohne jede Bank einzeln kontaktieren zu müssen.

Allerdings ist es wichtig, im Anschluss direkt mit den Banken in Kontakt zu treten, um individuelle Angebote einzuholen. Die Konditionen können sich nämlich je nach persönlicher Situation unterscheiden.

Zudem bieten manche Banken bessere Konditionen an, wenn man direkt mit ihnen verhandelt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[anja93]

Eine Sache, die man bei der Finanzierung von Sanierungsmaßnahmen nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, Fördermittel in Anspruch zu nehmen. In vielen Fällen bieten staatliche oder regionale Förderprogramme Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite für bestimmte Sanierungsmaßnahmen an.

Diese Programme zielen darauf ab, die Energieeffizienz zu verbessern oder den Wohnkomfort zu erhöhen. Die Beantragung solcher Fördermittel kann allerdings mit einem gewissen bürokratischen Aufwand verbunden sein.

Es ist daher ratsam, sich frühzeitig zu informieren und gegebenenfalls professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Dennoch können diese Fördermittel eine wertvolle Ergänzung zur Finanzierung sein und die Gesamtkosten erheblich reduzieren.

[sophie75]

Gibt es eine Möglichkeit, die Zinsen für einen Sanierungskredit steuerlich abzusetzen?

[Firzen]

Ja, unter bestimmten Umständen können die Zinsen für einen Sanierungskredit steuerlich abgesetzt werden. Dies hängt jedoch von der Art der Sanierung und eurer persönlichen steuerlichen Situation ab.

Es ist empfehlenswert, dies mit einem Steuerberater zu besprechen, der euch eine genaue Auskunft geben kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[RainbowDash101]

Ich habe gehört, dass manche Banken spezielle Sanierungskredite für Denkmalschutzobjekte anbieten. Stimmt das?

[amaanrao]

Ja, das stimmt. Einige Banken und Kreditinstitute bieten tatsächlich spezielle Kredite für die Sanierung von Denkmalschutzobjekten an.

Diese Kredite berücksichtigen die besonderen Anforderungen und Auflagen, die bei der Sanierung von denkmalgeschützten Gebäuden zu beachten sind. Oftmals sind diese Kredite mit günstigeren Zinsen oder anderen Vorteilen verbunden, um die Erhaltung von kulturell wertvollen Gebäuden zu fördern.

Es ist jedoch wichtig, sich genau über die Bedingungen und Voraussetzungen solcher Kredite zu informieren, da sie sich von herkömmlichen Sanierungskrediten unterscheiden können. Zudem können auch staatliche Fördermittel oder Zuschüsse für die Sanierung von Denkmalschutzobjekten verfügbar sein.

[marie17]

Ein wichtiger Tipp für alle, die einen Sanierungskredit in Erwägung ziehen: Achtet darauf, dass ihr eine detaillierte Kostenaufstellung für euer Sanierungsprojekt erstellt. Dies ist nicht nur für die Beantragung des Kredits selbst wichtig, sondern auch, um die Gesamtkosten im Blick zu behalten und Budgetüberschreitungen zu vermeiden.

Zudem kann eine solche Aufstellung hilfreich sein, um Fördermittel zu beantragen, da viele Förderprogramme eine genaue Aufschlüsselung der geplanten Maßnahmen und der damit verbundenen Kosten verlangen. Vergesst nicht, auch mögliche unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen, da bei Sanierungsprojekten oft Kosten entstehen, die im Vorfeld nicht absehbar waren.

[jens22]

Es ist auch ratsam, vor der Beantragung eines Sanierungskredits mehrere Angebote von verschiedenen Handwerkern einzuholen. Dies gibt euch nicht nur einen besseren Überblick über die zu erwartenden Kosten, sondern ermöglicht es euch auch, die Angebote zu vergleichen und möglicherweise Kosten zu sparen.

Zudem ist es wichtig, die Qualifikationen und Referenzen der Handwerker zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Sanierungsarbeiten fachgerecht durchgeführt werden. Eine gründliche Vorbereitung und Planung kann dazu beitragen, das Risiko von Verzögerungen und zusätzlichen Kosten zu minimieren.