Ist eine Umschuldung von 97.000 Euro Kredit sinnvoll?

[peter1985]

Ich stehe aktuell vor einem großen Problem, das mich und meine Familie sehr belastet. Vor drei Jahren haben wir uns dazu entschieden, unser Traumhaus zu kaufen, was leider mit der Aufnahme eines Kredits über 97.000 Euro verbunden war.

Die Kreditkonditionen waren damals recht günstig, zumindest dachten wir das. Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklung und einigen unerwarteten finanziellen Rückschlägen, sind wir zu dem Schluss gekommen, dass eine Umschuldung des bestehenden Kredits die beste Option wäre, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

Kann jemand Erfahrungen teilen oder Tipps geben, wie man eine Umschuldung von 97.000 Euro am besten angeht?

[adamjai]

Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um deine monatlichen Belastungen zu reduzieren, besonders wenn du aktuell unter hohen Zinsen leidest. Zuerst solltest du deine aktuelle Kreditsituation genau analysieren.

Prüfe die Konditionen deines bestehenden Kredits, insbesondere die Zinsen, die Restlaufzeit und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Danach ist es wichtig, den Markt zu sondieren und Angebote verschiedener Banken einzuholen.

Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Konditionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten und Laufzeiten. Es kann hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der dir dabei hilft, das beste Angebot zu finden.

Bedenke auch, dass die Umschuldung Kosten verursachen kann, wie etwa Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die Ablösung des alten Kredits. Diese Kosten sollten in deiner Kalkulation nicht außer Acht gelassen werden.

[ChristinaSchwarz]

Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Situation und habe festgestellt, dass die Konditionen für eine Umschuldung momentan recht unterschiedlich sein können. Ein wichtiger Tipp von meiner Seite ist, dass du auf jeden Fall mehrere Angebote einholst und diese genau vergleichst.

Online-Vergleichsportale können dabei eine große Hilfe sein. Zudem habe ich gelernt, dass es wichtig ist, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten und nicht nur auf den Zinssatz.

Ein niedriger Zinssatz sieht auf den ersten Blick verlockend aus, aber Gebühren und andere Kosten können das Angebot schnell weniger attraktiv machen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[juliavogel]

Definitiv Angebote vergleichen! Und schau, ob eine Sondertilgung möglich ist, das kann viel sparen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[glacier]

Hast du schon mal über einen Kreditvermittler nachgedacht? Manchmal können diese Experten Zugang zu besseren Konditionen verschaffen, als wenn man direkt bei der Bank anfragt.

Allerdings ist es wichtig, einen seriösen Vermittler zu wählen, um nicht in eine Kostenfalle zu tappen.

[andi-1]

Bei der Umschuldung eines Kredits über 97.000 Euro ist es entscheidend, die Gesamtkosten im Blick zu behalten. Die aktuelle Zinsentwicklung zeigt, dass die Zinsen in der nächsten Zeit steigen könnten, was eine Umschuldung jetzt attraktiv macht.

Allerdings musst du auch die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen, die deine aktuelle Bank für die vorzeitige Ablösung des Kredits verlangen kann. Diese Entschädigung kann je nach Bank und verbleibender Laufzeit des Kredits erheblich variieren.

Ein weiterer Punkt ist die Bonität. Deine Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Bestimmung der Zinssätze, die dir neue Kreditgeber anbieten werden.

Es ist daher ratsam, deine Bonität zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern, bevor du Angebote einholst. Eine Möglichkeit, deine Bonität zu verbessern, ist die Konsolidierung anderer kleinerer Schulden, falls vorhanden.

Außerdem solltest du alle erforderlichen Unterlagen sorgfältig vorbereiten, um den Prozess zu beschleunigen und deine Chancen auf eine erfolgreiche Umschuldung zu erhöhen.

[julie77]

Ich habe kürzlich eine Umschuldung durchgeführt und kann dir sagen, dass es wichtig ist, alle anfallenden Gebühren im Auge zu behalten. Neben den bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren können auch Notarkosten für die Grundschuldübertragung anfallen, falls du eine Immobilie als Sicherheit hinterlegt hast.

Ein weiterer Tipp: Verhandle mit deiner aktuellen Bank. Manchmal sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, um dich als Kunden zu behalten.

[mayra_h]

Ich habe vor einem Jahr eine Umschuldung gemacht und dabei viel gelernt. Einer der wichtigsten Punkte war, dass ich mich nicht nur auf die großen, bekannten Banken konzentriert habe.

Auch kleinere regionale Banken und Online-Banken können sehr attraktive Konditionen bieten. Ein weiterer Tipp ist, auf die Flexibilität des neuen Kredits zu achten.

Die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen oder die Rate in schwierigen Zeiten anpassen zu können, war für mich ein entscheidendes Kriterium. Zudem habe ich festgestellt, dass es sich lohnt, persönlich bei den Banken vorstellig zu werden, statt nur online zu vergleichen.

Der persönliche Kontakt hat mir bessere Angebote eingebracht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[oktawiaszarlo]

Nicht vergessen, auch die Möglichkeit einer staatlichen Förderung zu prüfen. Je nach Situation gibt es Programme, die eine Umschuldung unterstützen können, besonders wenn es um energieeffizientes Sanieren geht.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie entkomme ich dem Druck eines 200.000 Euro Kredits?
• Wie wirkt sich eine schufa gelöscht Meldung wirklich aus?
• Wie viel wird eine vollständige golfausrüstung kosten?
• Ist ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa seriös?
• Hat jemand positive s kredit per klick Erfahrungen?

[eezi]

Ich rate generell von Krediten ab und empfehle, stattdessen Sparpläne zu nutzen. Aber wenn eine Umschuldung unumgänglich ist, dann bitte sorgfältig die Angebote prüfen und nicht nur auf den Zinssatz achten.

[d1i4v5k]

Wichtig ist auch, die eigene Bonität zu kennen. Kostenlose Schufa-Auskünfte nutzen, um Überraschungen zu vermeiden.

[frostflamme]

Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du auch die steuerlichen Aspekte berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, was deine Gesamtkosten beeinflussen könnte.

Es lohnt sich, dies mit einem Steuerberater zu besprechen, um sicherzustellen, dass du alle Vorteile nutzt, die dir zur Verfügung stehen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[techwizard123]

Eine digitale Haushaltsbuch-App kann helfen, deine Finanzen besser zu verstehen und zu organisieren. Dies kann dir nicht nur dabei helfen, Einsparpotenziale zu erkennen, sondern auch deine Bonität zu verbessern, indem du regelmäßige Zahlungen sicherstellst.

Außerdem ist es eine gute Grundlage für Verhandlungen mit Banken, wenn du zeigen kannst, dass du deine Finanzen im Griff hast.

[jbecker]

Denkt daran, dass die Umschuldung eines Kredits auch eine gute Gelegenheit ist, um über eine zusätzliche Absicherung nachzudenken, wie eine Restschuldversicherung. Dies kann besonders wichtig sein, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten.

[Dyx183]

Eine Umschuldung kann auch psychologische Vorteile haben. Das Gefühl, eine hohe monatliche Belastung zu reduzieren und mehr Kontrolle über die eigenen Finanzen zu haben, kann sehr befreiend wirken.

Es ist wichtig, diesen Aspekt nicht zu unterschätzen, da finanzieller Stress erhebliche Auswirkungen auf das Wohlbefinden haben kann. Darüber hinaus kann eine erfolgreiche Umschuldung deine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn du die neuen Konditionen konsequent einhältst.

Dies kann langfristig zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten führen.

[Flo23]

Beim Thema Umschuldung ist es auch wichtig, die langfristigen Ziele nicht aus den Augen zu verlieren. Eine niedrigere Rate kann zwar kurzfristig eine Erleichterung bieten, aber es ist entscheidend, dass die Gesamtlaufzeit des Kredits und die damit verbundenen Gesamtkosten berücksichtigt werden.

Eine längere Laufzeit bedeutet oft höhere Gesamtkosten, auch wenn die monatliche Rate niedriger ist. Deshalb sollte man versuchen, die Balance zwischen einer tragbaren monatlichen Belastung und den Gesamtkosten des Kredits zu finden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[ThomasMaier]

Bei einer Umschuldung ist es außerdem ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen. Dieser sollte nicht nur die neuen Kreditkonditionen berücksichtigen, sondern auch deine zukünftigen finanziellen Ziele und mögliche Veränderungen in deiner finanziellen Situation.

Ein solcher Plan kann dir helfen, auf Kurs zu bleiben und sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer Verbesserung deiner finanziellen Lage führt. Zudem ist es wichtig, regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen und den Plan entsprechend anzupassen.

Dies gibt dir die Flexibilität, auf Veränderungen reagieren zu können, ohne dabei deine langfristigen finanziellen Ziele aus den Augen zu verlieren.

[Flammenwerfer29]

Ein weiterer Punkt, den man bei einer Umschuldung beachten sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung zusätzliche Kosten verursachen können.

Es ist wichtig, solche Klauseln zu vermeiden oder zumindest zu minimieren, um Flexibilität in der Zukunft zu gewährleisten.

[fiona13]

Ich habe gehört, dass manche Banken auch einen Umschuldungsservice anbieten, bei dem sie sich um die Ablösung des alten Kredits kümmern. Das könnte den Prozess erheblich vereinfachen und Stress reduzieren.

Hat jemand Erfahrung damit?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[schnitzelkind23]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die psychologische Wirkung einer Umschuldung. Die Umstrukturierung von Schulden kann einen Neuanfang symbolisieren und das Gefühl vermitteln, die finanzielle Situation wieder unter Kontrolle zu haben.

Dies kann eine motivierende Wirkung haben und dazu beitragen, das finanzielle Verhalten langfristig zu verbessern. Es ist wichtig, diesen Aspekt zu berücksichtigen und die Umschuldung als Teil eines umfassenderen Plans zur finanziellen Gesundung zu sehen.

[f75egs]

Checkt auch die Kündigungsfristen eures aktuellen Kredits, um Überraschungen zu vermeiden.

[tanzmaus22]

Es könnte auch sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen, besonders wenn du befürchtest, dass zukünftige Lebensereignisse deine Fähigkeit zur Rückzahlung beeinträchtigen könnten. Diese Versicherung kann zusätzliche Sicherheit bieten, aber sie hat auch ihren Preis.

[Laura_03]

Ich habe bei meiner Umschuldung auch darauf geachtet, dass keine Bearbeitungsgebühren anfallen. Einige Banken verzichten darauf, was die Gesamtkosten deutlich senken kann.

Es lohnt sich, dies bei der Verhandlung mit den Banken anzusprechen und als Entscheidungskriterium zu berücksichtigen.

[VrsenceL]

Bei all den Tipps hier, vergesst nicht, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um eure monatlichen Ausgaben zu überprüfen und zu reduzieren. Manchmal kann das Einsparen von Kosten genauso effektiv sein wie eine Umschuldung.

[homestayshanghai]

Als jemand, der im Kreditvermittlungsbereich tätig ist, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen vertrauenswürdigen Partner zu wählen. Es gibt viele Anbieter, die gute Konditionen versprechen, aber es ist entscheidend, die Angebote genau zu prüfen und sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten oder ungünstigen Bedingungen enthalten sind.

Eine gründliche Recherche und das Lesen von Bewertungen können dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

[kRuby]

Achtet darauf, dass ihr bei der Umschuldung nicht nur kurzfristig denkt. Eine niedrigere Rate ist verlockend, aber die Gesamtlaufzeit des Kredits sollte nicht unnötig verlängert werden.

[nKBTl8]

Vergesst nicht, die Angebote genau zu lesen. Manchmal sind die günstigsten Angebote nur Lockvogelangebote, die sich bei genauerem Hinsehen als weniger attraktiv herausstellen.

[Neituitte2]

Umschuldung? Einfach weniger ausgeben, Leute.

Problem gelöst.

[marina90]

Ich habe mich vor Kurzem intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und dabei festgestellt, dass es essentiell ist, einen genauen Plan zu haben. Man sollte genau wissen, wie die neue monatliche Rate aussieht und wie sie sich auf das monatliche Budget auswirkt.

Zudem ist es wichtig, eine Notreserve einzuplanen, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein. Ein weiterer Punkt ist, dass man nach der Umschuldung diszipliniert bleiben und vermeiden sollte, neue Schulden aufzunehmen.

Die Umschuldung sollte als Chance gesehen werden, die finanzielle Situation langfristig zu verbessern und nicht als Möglichkeit, kurzfristig mehr finanziellen Spielraum zu haben.

[joelfeldhake1]

Denkt daran, bei der Umschuldung auch die Zinsbindung im Auge zu behalten. Eine längere Zinsbindung kann Sicherheit bieten, aber auch die Flexibilität einschränken.

[Regenbogenfarben]

Es ist auch ratsam, die Umschuldung zu nutzen, um die eigene finanzielle Bildung zu verbessern. Versteht die Bedingungen und lernt, wie man mit Geld umgeht.

[Scheune66]

Man sollte auch bedenken, dass eine Umschuldung die Schufa-Bewertung beeinflussen kann. Es ist wichtig, dies im Voraus zu prüfen und zu berücksichtigen.

[denimc76]

Ich habe bei meiner Umschuldung darauf geachtet, dass der neue Kredit flexibel ist. Die Möglichkeit, Raten anzupassen oder Sondertilgungen zu leisten, war mir sehr wichtig, um auf Veränderungen in meiner finanziellen Situation reagieren zu können.

[wow]

Wichtig ist auch, dass ihr nach der Umschuldung euer Budget streng kontrolliert. Die Umschuldung allein löst nicht das Problem, wenn das Ausgabeverhalten nicht angepasst wird.