Kann man eine schufa Restschuldbefreiung löschen lassen?

[marcel34]

Nach meiner Restschuldbefreiung vor drei Jahren habe ich hart gearbeitet, um meine Finanzen zu stabilisieren und einen Neuanfang zu machen. Nun, da ich mich finanziell etwas sicherer fühle, möchte ich daran arbeiten, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Hierbei steht allerdings die vorherige Restschuldbefreiung noch als Eintrag in der Schufa, was mein Vorhaben erschwert. Wie kann ich die Schufa Restschuldbefreiung löschen lassen?

Gibt es eine bestimmte Frist, nach der eine Löschung automatisch erfolgt? Welche Schritte muss ich einleiten, um diesen Eintrag vorzeitig zu entfernen?

[red Ralf]

Die Restschuldbefreiung wird in der Regel nach drei Jahren automatisch aus der Schufa gelöscht. Du musst also normalerweise nichts weiter tun.

Sollte der Eintrag nach diesem Zeitraum noch immer vorhanden sein, kannst du bei der Schufa eine Selbstauskunft einholen und dann die Löschung beantragen.

[carpediem]

Genau, und wichtig ist, dass du alle Unterlagen bereithältst, die beweisen, dass die Restschuldbefreiung wirklich erteilt wurde. Manchmal kommt es zu Verzögerungen, weil die Schufa entsprechende Nachweise fordert.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[foodiegirl60]

Ich hatte ein ähnliches Problem nach meiner Restschuldbefreiung. Was mir geholfen hat, war nicht nur die Löschung des Eintrags zu beantragen, sondern auch aktiv an meiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten.

Ich habe angefangen, kleinere Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um positive Einträge zu sammeln. Zudem habe ich regelmäßig meine Schufa-Selbstauskunft geprüft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

Es ist ein langsamer Prozess, aber es lohnt sich. Außerdem habe ich mit meinen Gläubigern gesprochen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt weitergegeben wurden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Wolke99]

Hat jemand Erfahrungen mit professionellen Schufa-Bereinigungsdiensten? Lohnt sich das?

[rosyrose]

Ich würde von solchen Diensten abraten. Viele versprechen mehr, als sie halten können, und am Ende steht man ohne Geld da, aber mit dem gleichen Schufa-Eintrag.

Besser ist es, den direkten Weg über die Schufa zu gehen und alles selbst in die Hand zu nehmen. So behältst du die Kontrolle und sparst Geld.

[stealth_ninja100]

Ich hab mal gehört, dass manche Banken kulanter sind und einem trotz Schufa-Eintrag einen Kredit geben, vor allem, wenn man schon länger Kunde ist und das Konto immer im Plus war. Hat da jemand Erfahrung oder ist das nur ein Mythos?

[wanderlust67]

Das ist kein Mythos. Einige Banken berücksichtigen die individuelle Situation.

Wichtig ist eine offene Kommunikation.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[matt]

Wichtig ist auch, alle offenen Forderungen zu begleichen. Das verbessert die Bonität zusätzlich.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist Kredite umschulden sinnvoll? Experten antworten!
• Ist kredit 24 stunden auszahlung wirklich möglich?
• Wie berechnet man Zinsen aus? Ich brauche Hilfe!
• Warum dauert mein targobank kreditstatus so lang?
• Gibt es Geheimtipps zum Kredit beantragen bei der Sparkasse?

[mysterious81]

Ich habe einmal einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten, weil ich einen Bürgen hatte. Das kann eine Option sein, wenn man jemanden im Freundes- oder Familienkreis hat, der finanziell stabil ist und bereit, für einen zu bürgen.

Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die man damit auf eine andere Person überträgt.

[lewis57]

Es gibt auch spezielle Kreditangebote ohne Schufa, die sogenannten Schweizer Kredite. Diese sind aber oft mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur als letzte Option in Betracht gezogen werden.

Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und nicht aus Verzweiflung zu handeln.

[grauerWolf]

Bevor man sich auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa macht, sollte man seine finanzielle Situation gründlich analysieren. Es ist wichtig, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und alle Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen.

Oftmals erkennt man dadurch Sparpotenziale, die es ermöglichen, ohne zusätzliche Kreditaufnahme auszukommen. Außerdem sollte man überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, zunächst die eigene Bonität zu verbessern, bevor man neue finanzielle Verpflichtungen eingeht.

Das kann langfristig zu besseren Konditionen bei Krediten führen und die finanzielle Situation stabilisieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[blue_eyed_girl]

Man sollte auch nicht unterschätzen, wie viel eine offene Kommunikation mit den Gläubigern bringen kann. In vielen Fällen sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der es ermöglicht, die Schulden nach und nach abzubauen, ohne die eigene Bonität weiter zu schädigen.

Das erfordert zwar Mut, den ersten Schritt zu machen, aber es kann eine große Erleichterung sein und den Weg zu einer besseren finanziellen Zukunft ebnen.

[xGamerGuru]

Hat eigentlich jemand Erfahrung mit P2P-Krediten? Das sind Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden.

Könnte das eine Alternative sein?

[stoeckl-mario]

Bei P2P-Krediten ist Vorsicht geboten. Die Zinsen können zwar günstiger sein als bei traditionellen Bankkrediten, aber es gibt auch Risiken.

Nicht alle Plattformen sind seriös, und man sollte sich gründlich informieren, bevor man einen solchen Kredit in Anspruch nimmt. Außerdem ist es wichtig, die Kreditbedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass man die Rückzahlung leisten kann.

[Bobbele10]

Manchmal hilft auch ein Gespräch mit der Verbraucherzentrale, um den Überblick zu behalten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[philipp_w]

Es ist auch wichtig, regelmäßig die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen. Manchmal sind Einträge veraltet oder sogar fehlerhaft.

Durch eine Korrektur solcher Fehler kann sich die Bonität schnell verbessern. Und das Beste daran ist, dass man einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern kann.

[traveller33]

Ein weiterer Tipp ist, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Diese bieten oft kostenlose Beratungen an und können helfen, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen.

Sie kennen sich auch mit den rechtlichen Aspekten aus und können wertvolle Tipps geben, wie man am besten mit Gläubigern verhandelt.

[nome]

Ich möchte noch einmal betonen, wie wichtig es ist, nicht vorschnell neue Kredite aufzunehmen, besonders wenn man gerade eine Restschuldbefreiung hinter sich hat. Es ist verlockend, nach schnellen Lösungen zu suchen, aber oft verschärft das nur die finanzielle Situation.

Stattdessen sollte man versuchen, seine Ausgaben zu reduzieren, zusätzliche Einnahmequellen zu finden und einen Notgroschen aufzubauen. Das gibt einem mehr finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit.

Und wenn man dann wirklich einen Kredit benötigt, steht man auf einer viel solideren Grundlage.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[saftschubse]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, klein anzufangen und Kreditkarten mit kleinen Limits zu nutzen. Indem ich regelmäßig kleine Beträge ausgegeben und sofort zurückgezahlt habe, konnte ich meine Kreditwürdigkeit langsam aber sicher verbessern.

Natürlich sollte man dabei immer diszipliniert bleiben und nur ausgeben, was man auch direkt zurückzahlen kann.

[rallyfan]

Es gibt viele Wege, die finanzielle Situation zu verbessern, aber es gibt keinen Einheitsweg für alle. Jeder muss seinen eigenen Weg finden, der zu seiner spezifischen Situation passt.

Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht nach schnellen Lösungen zu suchen, die langfristig mehr schaden als nutzen. Finanzielle Bildung ist der Schlüssel.

Je mehr man über Finanzen, Kredite und Schuldmanagement weiß, desto besser kann man Entscheidungen treffen, die zu einer gesunden finanziellen Zukunft führen. Es gibt viele Ressourcen online und in Bibliotheken, die dabei helfen können.

Man sollte auch nicht zögern, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, wenn man das Gefühl hat, dass die Situation außer Kontrolle gerät.

[leon45]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, mit den Gläubigern über eine Zinssenkung zu verhandeln. Wenn man seine finanzielle Situation darlegt und zeigt, dass man gewillt ist, die Schulden zurückzuzahlen, sind viele Gläubiger bereit, die Bedingungen anzupassen.

Das kann eine erhebliche Erleichterung bedeuten.

[JessicaBauer]

Was auch hilfreich sein kann, ist die Konsolidierung von Schulden. Wenn man mehrere Kredite mit hohen Zinsen hat, kann es sinnvoll sein, diese in einen einzigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.

Das vereinfacht nicht nur die Rückzahlung, sondern kann auch die monatliche Belastung reduzieren. Allerdings sollte man dabei die Gesamtkosten im Auge behalten und sicherstellen, dass es langfristig tatsächlich günstiger ist.

[Anasarra]

Ironisch, wie wir alle versuchen, dem Schufa-Schrecken zu entkommen, und dabei vergessen, dass die beste Lösung oft direkt vor unserer Nase liegt: Einfach mal weniger ausgeben. Aber klar, wer will schon hören, dass er seinen Lebensstil ändern soll?

Viel einfacher ist es, nach magischen Lösungen zu suchen, die unsere Probleme ohne Anstrengung lösen.

[jonas_86]

Hat jemand schon mal einen Kredit bei einer ausländischen Bank versucht? Ich habe gehört, dass die Bedingungen manchmal günstiger sein können.

[e7g1i3w]

Bei ausländischen Banken zu leihen, kann eine Option sein, aber es ist wichtig, die zusätzlichen Kosten und Risiken zu berücksichtigen. Währungsschwankungen, höhere Gebühren für internationale Überweisungen und die Schwierigkeit, rechtliche Schritte im Falle von Problemen einzuleiten, sind nur einige der Herausforderungen.

Es ist essentiell, gründliche Recherchen durchzuführen und sicherzustellen, dass man alle Bedingungen versteht, bevor man sich darauf einlässt.

[4Tracker]

Vergesst nicht, eure Ausgaben zu tracken! Eine einfache Haushaltsbuch-App kann Wunder wirken, um zu sehen, wo das Geld wirklich hingeht.

[dougjarrell]

Anstatt nach Wegen zu suchen, die Schufa zu umgehen oder Kredite zu jagen, solltet ihr vielleicht darüber nachdenken, eure finanziellen Gewohnheiten zu ändern. Sparen ist immer noch der beste Weg, um finanzielle Sicherheit zu erreichen.

[HerrWeber123]

Ich habe mich nach meiner Restschuldbefreiung intensiv mit meiner finanziellen Bildung beschäftigt. Ich habe gelernt, dass es nicht nur darum geht, Schulden zu vermeiden oder zu tilgen, sondern auch darum, ein gesundes Verhältnis zu Geld zu entwickeln.

Budgetierung, Investieren und der Aufbau eines Notgroschens sind ebenso wichtig. Es hat eine Weile gedauert, aber jetzt fühle ich mich viel sicherer in meinen finanziellen Entscheidungen.

Es ist nie zu spät, zu lernen und seine Finanzen in den Griff zu bekommen.

[Flauschekissen]

Kleine Schritte sind der Schlüssel. Beginnt mit einem Budget, schaut, wo ihr sparen könnt, und baut langsam eure Schulden ab.

Geduld und Disziplin zahlen sich aus.

[german_girl_01]

Ich habe mich auch für einen Kredit trotz Schufa entschieden und bin sehr zufrieden. Es war nicht einfach, die richtige Bank zu finden, aber mit etwas Recherche und Geduld habe ich eine Lösung gefunden, die für mich funktioniert.

Wichtig ist, dass man nicht aufgibt und sich nicht von Rückschlägen entmutigen lässt.

[Krokodil21]

Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben Banken noch andere Möglichkeiten gibt, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Stipendien, Förderprogramme oder auch private Darlehen können Optionen sein, je nach Situation.

[Laura_03]

Es ist auch hilfreich, sich mit anderen in ähnlichen Situationen auszutauschen. Foren und Online-Communities können eine großartige Ressource sein, um Tipps zu erhalten und sich gegenseitig zu motivieren.

Manchmal ist es nur ein kleiner Tipp, der einen großen Unterschied macht.

[feurigWolf]

Und denkt daran, dass jede Verbesserung eurer finanziellen Situation, egal wie klein, ein Schritt in die richtige Richtung ist. Es geht nicht darum, über Nacht alles zu ändern, sondern stetig und nachhaltig Fortschritte zu machen.

Bleibt dran, und lasst euch nicht entmutigen!