Wie viel Kredit kann ich mir wirklich leisten?

[tim_reichert]

Ich frage mich gerade, wie hoch mein Kredit sein darf, um mein Budget nicht zu überlasten. Welche Faktoren beeinflussen die Höhe des Kredits, den man sich leisten kann?

Gibt es eine Faustregel oder einen Online-Rechner, der dabei helfen kann?

[he5d6sL]

Überleg dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Oft ist es besser, auf das Gewünschte zu sparen, anstatt sich in Schulden zu stürzen.

[Obopo]

Die Höhe des Kredits, den du dir leisten kannst, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zuerst solltest du dein monatliches Nettoeinkommen betrachten und davon deine festen Ausgaben abziehen. Was übrig bleibt, ist im Prinzip das, was du theoretisch für eine Kreditrate aufbringen könntest. Aber Vorsicht, hier solltest du immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

Eine Faustregel besagt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 35-40% deines frei verfügbaren Einkommens nach Abzug aller Fixkosten betragen sollte. Es gibt tatsächlich Online-Rechner, die dir helfen können, eine erste Einschätzung zu bekommen. Diese berücksichtigen neben deinem Einkommen und deinen Ausgaben auch die Laufzeit des Kredits und den Zinssatz.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist deine Schufa-Bewertung. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass du höhere Zinsen zahlen musst oder der Kredit gar nicht erst bewilligt wird. Daher ist es ratsam, vor der Antragstellung deine Schufa zu prüfen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[justdoit17]

Ich stecke gerade in einer ähnlichen Situation und habe mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt. Was mir geholfen hat, war ein detaillierter Haushaltsplan, um meine monatlichen Ausgaben genau zu kennen. Daraufhin habe ich verschiedene Kreditangebote verglichen. Es gibt einige Banken, die flexible Rückzahlungsoptionen anbieten, was in unsicheren Zeiten sehr hilfreich sein kann.

Ich habe auch einen Online-Kreditrechner genutzt, der mir einen guten Überblick über die möglichen monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits gegeben hat. Es ist wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits widerspiegelt.

Letztendlich habe ich mich für einen Kredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten entschieden, damit ich bei finanziellen Spielräumen den Kredit schneller zurückzahlen kann. Das gibt mir ein Stück weit Sicherheit und Flexibilität.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[michel96]

Ein wichtiger Faktor, der oft unterschätzt wird, ist die Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto höher die Gesamtzinskosten.

Kurze Laufzeiten führen zu höheren Raten, aber du sparst im Endeffekt Zinsen. Es ist also ein Balanceakt zwischen monatlich tragbaren Raten und den Gesamtkosten des Kredits.

Denke auch daran, dass einige Banken Gebühren für die Kreditvergabe erheben, die ebenfalls in die Gesamtkosten einfließen.

[Sol]

Ehrlich gesagt, ist es oft klüger, einen Schritt zurückzutreten und zu überlegen, ob der Kredit wirklich notwendig ist. In vielen Fällen kann das Sparen auf ein Ziel hin oder das Anpassen der Ausgaben eine bessere Lösung sein, als sich langfristig zu verschulden.

Besonders in unsicheren Zeiten kann eine Schuldenlast eine enorme Belastung darstellen. Es gibt viele kreative Wege, Geld zu sparen oder zusätzliches Einkommen zu generieren, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

[Dondee]

Ich kenne jemanden, der sich übernommen hat mit einem Kredit. Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht mehr aufzunehmen, als man zurückzahlen kann.

Viel Erfolg!

[lighningbolt88]

Beim Thema Kredit ist es essentiell, sich nicht nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtkosten, die über die Laufzeit entstehen. Ein niedriger Zinssatz und die Möglichkeit zur Sondertilgung können dabei helfen, die Kosten zu minimieren.

Ich empfehle, Angebote verschiedener Banken genau zu vergleichen und auch auf versteckte Gebühren zu achten. Online-Vergleichsportale können dabei eine große Hilfe sein. Außerdem ist es wichtig, deine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und einen Notfallpuffer einzuplanen, um nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

Ein weiterer Tipp ist, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und zu verbessern, um bessere Konditionen zu erhalten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne