Ist ein Kredit für Schulden die rettende Lösung?

[MichaelHerrmann]

In den letzten Jahren habe ich mich finanziell echt in die Enge getrieben gefühlt. Angefangen hat alles mit ein paar kleinen Krediten für unvorhergesehene Reparaturen am Auto und zu Hause, aber dann kamen ein paar unglückliche Umstände dazu, wie ein Jobverlust und gesundheitliche Probleme, die mich tiefer in die Schulden rutschen ließen.

Jetzt stehe ich vor einem Berg von Schulden, der sich aus Kreditkarten, Überziehungskrediten und Darlehen zusammensetzt. Ich überlege ernsthaft, ob ein neuer Kredit für Schulden die Lösung sein könnte, um alles unter einen Hut zu bringen und einen klaren Weg aus meiner finanziellen Misere zu finden.

Hat jemand Erfahrungen mit solchen Umschuldungskrediten gemacht? Ist es wirklich eine gute Idee, einen Kredit für Schulden aufzunehmen, um die finanzielle Situation zu verbessern?

[Matthias123]

Hey, ich hab mal gehört, dass Umschuldung helfen kann, alles zu bündeln. Aber Vorsicht vor hohen Zinsen!

[MarkusBauer]

Umschuldungskredite können tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Das Prinzip dahinter ist einfach: Du nimmst einen neuen Kredit auf, um alle deine bestehenden Schulden zu begleichen.

Das Ziel ist es, eine niedrigere Gesamtzinsbelastung zu erreichen und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Wichtig ist jedoch, dass du dich gründlich informierst und Angebote vergleichst.

Nicht alle Umschuldungskredite sind gleich, und die Konditionen können stark variieren. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da er alle Kosten des Kredits widerspiegelt.

Zudem solltest du prüfen, ob du für den neuen Kredit Sicherheiten bieten musst und ob es Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung deiner alten Kredite gibt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du nach der Umschuldung deine Ausgaben kontrollieren und vermeiden musst, neue Schulden aufzubauen.

Umschuldung ist kein Allheilmittel, sondern ein Werkzeug, das dir helfen kann, deine Finanzen neu zu strukturieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sebastian_82]

Bevor du dich für einen Umschuldungskredit entscheidest, ist es entscheidend, deine finanzielle Situation genau zu analysieren. Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen bietet als deine aktuellen Verbindlichkeiten.

Das beinhaltet nicht nur niedrigere Zinsen, sondern auch bessere Rückzahlungsbedingungen. Es ist jedoch wichtig, sich bewusst zu sein, dass eine Umschuldung kurzfristig deine Bonität beeinflussen kann, da es als neuer Kreditantrag gewertet wird.

Ein weiterer Punkt ist, dass du eine klare Strategie haben solltest, wie du mit deinen Finanzen umgehst, sobald die Umschuldung erfolgt ist. Das bedeutet, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, um nicht in alte Muster zurückzufallen.

Es könnte auch hilfreich sein, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, um einen umfassenden Plan für deine Schuldenrückzahlung und zukünftige Finanzplanung zu entwickeln.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[julia_bergmann]

Ich habe vor ein paar Jahren eine Umschuldung gemacht und es war die beste Entscheidung für mich. Die monatlichen Raten waren viel überschaubarer und ich konnte endlich einen klaren Plan zur Schuldentilgung verfolgen.

Wichtig war für mich, dass ich einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen gefunden habe, sodass ich bei finanziellen Engpässen nicht gleich in Schwierigkeiten geraten bin. Ein Tipp: Achte darauf, keine neuen Schulden zu machen, während du den Umschuldungskredit abzahlst.

[Sven2004]

Umschuldungskredite klingen verlockend, weil sie die Möglichkeit bieten, aus mehreren kleinen Schulden eine einzige, übersichtlichere Verbindlichkeit zu machen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt jedoch in den Details der Konditionen.

Manche Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf Personen zugeschnitten sind, die ihre finanzielle Situation verbessern möchten. Diese Kredite haben oft günstigere Zinsen als herkömmliche Konsumentenkredite.

Es ist auch wichtig, die Laufzeit des neuen Kredits im Auge zu behalten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Ein kurzer Blick auf deine aktuellen Schulden und deren Zinsen im Vergleich zu den Konditionen eines potenziellen Umschuldungskredits kann dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Darüber hinaus ist es entscheidend, nach der Umschuldung diszipliniert zu bleiben und nicht in alte Verhaltensmuster zurückzufallen, die zu weiteren Schulden führen könnten.

[leothelion]

Das Thema Umschuldung ist komplex und erfordert eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile. Ein wesentlicher Vorteil eines Umschuldungskredits ist die Möglichkeit, eine bessere Übersicht über deine Finanzen zu erhalten und potenziell niedrigere Zinsen zu sichern.

Dies kann besonders hilfreich sein, wenn du hohe Zinsen auf Kreditkarten oder Überziehungskredite zahlst. Ein weiterer Vorteil ist die Vereinfachung deiner monatlichen Zahlungen, da du nur noch eine Rate anstatt mehrerer kleiner Raten zu unterschiedlichen Terminen zahlen musst.

Allerdings gibt es auch Risiken. Die Umschuldung kann dazu führen, dass du dich in einer längeren Laufzeit wiederfindest, was bedeutet, dass du am Ende möglicherweise mehr Zinsen zahlst.

Außerdem kann die Suche nach einem Umschuldungskredit ohne gründliche Recherche und Vergleich zu einem Angebot führen, das nicht optimal für deine Situation ist. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und auch die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, Hilfe von einem Schuldnerberater oder Finanzexperten zu suchen.

[Fred Kleinhans]

Eine Umschuldung kann eine sehr kluge Entscheidung sein, wenn sie richtig angegangen wird. Der Schlüssel liegt in der sorgfältigen Planung und dem Vergleich der Angebote.

Es ist wichtig, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Laufzeiten, die möglichen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung und andere Konditionen zu berücksichtigen. Eine Umschuldung sollte dazu dienen, deine finanzielle Last zu verringern, nicht sie zu erhöhen.

Eine gute Strategie ist es, Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen und diese gründlich zu vergleichen. Es könnte auch hilfreich sein, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir einen objektiven Blick auf deine Situation und die verfügbaren Optionen geben kann.

Bedenke auch, dass eine Umschuldung eine Chance ist, einen Neuanfang zu machen. Nutze diese Gelegenheit, um deine Ausgaben zu überprüfen und einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen, der es dir ermöglicht, innerhalb deiner Mittel zu leben und gleichzeitig deine Schulden abzuzahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[oliver_01]

Ich habe vor kurzem einen Umschuldungskredit aufgenommen und es hat meine finanzielle Situation erheblich verbessert. Der Schlüssel war, einen Kreditgeber zu finden, der mir einen niedrigeren Zinssatz als meine bestehenden Schulden angeboten hat.

Es hat auch geholfen, dass ich eine klare Vorstellung davon hatte, wie ich das zusätzliche Geld, das ich jeden Monat gespart habe, nutzen würde, um meine Schulden schneller abzuzahlen. Mein Rat: Sei dir über deine finanziellen Ziele im Klaren und suche nach einem Kreditgeber, der diese unterstützt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann man seriösen Kreditvermittlern trauen?
• Wie kann ich effektiv aus schulden rauskommen?
• Kann man einen Dispokredit trotz Schufa bekommen?
• Welche Fallstricke lauern bei einem Raten Kredit?
• Was ist eine Finanzierung? Sie könnten überrascht sein!

[Limnology]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich frage mich, ob das eine Option für jemanden in einer Situation wie der unseren sein könnte.

Ich habe gelesen, dass es möglich ist, aber ich bin skeptisch, ob die Konditionen am Ende wirklich vorteilhaft sind.

[form]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Oft sind die Zinsen viel höher.

Besser seriöse Alternativen prüfen.

[jessyqueen]

Ein Freund von mir hat einen Umschuldungskredit genutzt und es hat ihm wirklich geholfen, seine Finanzen zu ordnen. Wichtig ist, dass du dir Angebote genau ansiehst und dich nicht von niedrigen Raten verleiten lässt, ohne die Gesamtkosten zu betrachten.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[xX_Wasserfee993_]

Bei der Wahl eines Umschuldungskredits ist es entscheidend, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Niedrigere monatliche Raten klingen zwar verlockend, aber wenn die Laufzeit des Kredits dadurch erheblich verlängert wird, könntest du am Ende mehr zahlen.

Es ist auch wichtig, auf versteckte Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen zu achten, die deine Ersparnisse zunichtemachen könnten.

[Pfadfinder]

Umschuldungskredite sind eine zweischneidige Angelegenheit. Einerseits bieten sie die Möglichkeit, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und deine Schulden unter einen Hut zu bringen.

Andererseits kann die Umschuldung ohne eine Änderung deines Ausgabeverhaltens dazu führen, dass du dich langfristig in einer schlechteren finanziellen Lage wiederfindest. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie du deine Ausgaben reduzieren und deine Schulden aktiv abzahlen kannst.

Manchmal kann eine Beratung durch eine Schuldnerberatungsstelle sinnvoll sein, um einen umfassenden Plan zu entwickeln und zu vermeiden, dass du in Zukunft wieder in eine ähnliche Situation gerätst.

[Sebastian65]

Ich habe mich auch mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und festgestellt, dass es wichtig ist, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Laufzeit und den Gesamtzinsbetrag zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.

Eine sorgfältige Prüfung und ein Vergleich verschiedener Angebote sind entscheidend, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer finanziellen Entlastung führt.