Sind günstige Privatkredite zu gut um wahr zu sein?

[michel91]

Ich bin vor Kurzem mit meiner Freundin zusammengezogen, und wir stecken mitten in der Renovierung unserer Wohnung. Da das Budget knapp ist, haben wir uns entschieden, nach günstigen Privatkrediten zu suchen, um die Kosten für Material und eventuelle Handwerkerleistungen zu decken.

Hat jemand Erfahrung mit günstigen Privatkrediten und kann Tipps geben, wo man die besten Konditionen finden kann? Es ist uns wichtig, dass wir einen transparenten Anbieter mit fairen Rückzahlungsoptionen finden.

Jeder Ratschlag ist willkommen!

[manateesFor]

Bei der Suche nach günstigen Privatkrediten ist es entscheidend, einen umfassenden Marktüberblick zu haben. Ein Anbieter, der sich durch Transparenz und faire Konditionen auszeichnet, ist Smava.

Smava bietet einen Kreditvergleich von verschiedenen Banken und Kreditinstituten, was dir ermöglicht, die Angebote direkt miteinander zu vergleichen. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren widerspiegelt.

Es ist auch ratsam, auf Sondertilgungsrechte und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu achten, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Smava bietet zudem eine persönliche Beratung an, um den passenden Kredit für deine Bedürfnisse zu finden.

[AnnaMusterfrau]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Plattformen wie Auxmoney? Ich habe gehört, dass sie auch Kredite an Leute mit nicht so guter Bonität vergeben.

Wäre das eine Option für uns, oder gibt es da versteckte Fallen?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[leon_97]

Auxmoney ist tatsächlich eine Option für Personen mit niedrigerer Bonität. Sie fungieren als Kreditmarktplatz, wo private Anleger Geld an Kreditnehmer verleihen.

Die Zinsen können jedoch höher sein als bei traditionellen Banken, da das Risiko für die Anleger größer ist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[bastian79]

Wir haben unseren Kredit über Smava bekommen und waren sehr zufrieden. Der Prozess war unkompliziert, und wir konnten ein Angebot mit niedrigen Zinsen sichern.

Es lohnt sich definitiv, dort mal reinzuschauen und die Angebote zu vergleichen.

[maxpower69]

Bei der Suche nach dem richtigen Kreditanbieter ist es wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu berücksichtigen. Einige Kreditgeber bieten z.B. die Möglichkeit an, Ratenzahlungen für eine gewisse Zeit auszusetzen, falls finanzielle Engpässe auftreten. Außerdem solltest du darauf achten, ob es möglich ist, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Anbieters.

Stelle sicher, dass alle Gebühren und Kosten klar kommuniziert werden, bevor du den Vertrag unterschreibst. Online-Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden können ebenfalls hilfreich sein, um einen seriösen Anbieter zu finden.

[xXMersXx]

Ich würde eher empfehlen zu sparen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Kredite können eine finanzielle Belastung sein.

[schatten]

Es ist auch eine gute Idee, bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal bieten sie für bestehende Kunden bessere Konditionen an, als man online finden kann.

Persönliche Beratung kann auch Vorteile bringen, besonders wenn du spezifische Fragen zu deiner finanziellen Situation hast.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[federkissen29]

Ein weiterer Tipp ist, auf die Bearbeitungsgebühren zu achten. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, aber die hohen Bearbeitungsgebühren können den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

Es lohnt sich, nach Krediten Ausschau zu halten, die keine oder nur geringe Bearbeitungsgebühren haben. Zudem solltest du prüfen, ob der Kreditanbieter eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten erlaubt.

Dies gibt dir die Flexibilität, den Kredit zurückzuzahlen, wenn du früher als geplant dazu in der Lage bist, ohne dafür bestraft zu werden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist auxmoney p2p eine sichere Investition für mich?
• Hat jemand mit smava erfahrungen beim Kredit gesammelt?
• Wie kann ein Rentner erfolgreich einen Kredit erhalten?
• Wie zufrieden seid ihr mit dem Postbank Online Kredit?
• Kredit aufnehmen ohne Schufa – Ist das überhaupt möglich?

[elenya_82]

Bei der Auswahl eines Kreditanbieters ist es entscheidend, die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen. Der effektive Jahreszins ist ein guter Indikator, aber es ist wichtig, alle zusätzlichen Kosten zu berücksichtigen, einschließlich eventueller Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Kosten für Restschuldversicherungen.

Einige Anbieter bieten niedrige Zinssätze an, aber die zusätzlichen Kosten können den Kredit teurer machen. Es ist auch ratsam, die Bedingungen für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen genau zu prüfen.

Einige Kreditgeber erheben dafür hohe Gebühren, was es schwierig machen kann, den Kredit früher zurückzuzahlen. Vergleiche immer mehrere Angebote und nutze Kreditrechner, um die tatsächlichen Kosten eines Kredits zu ermitteln.

Berücksichtige auch die Möglichkeit von Zinsschwankungen, besonders bei variablen Zinssätzen, und wie diese deine monatlichen Zahlungen beeinflussen können.

[elefantentanz]

Hat jemand schon mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir unsicher, ob das eine gute Idee ist.

[tom_1985]

Kredite ohne Schufa können eine Option sein, wenn die Bonität ein Problem darstellt. Allerdings sind die Zinsen oft höher, und es gibt weniger Anbieter, was die Auswahl einschränkt.

Es ist wichtig, solche Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass der Anbieter seriös ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[foodiegirl60]

Wenn du einen Kredit aufnimmst, denke auch an die langfristigen Auswirkungen auf deine Finanzen. Es ist wichtig, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg leisten kannst.

Überlege, ob du Sparpotenziale in deinem Budget hast, die es dir ermöglichen könnten, den Kreditbetrag zu reduzieren. Denke auch an unvorhergesehene Ausgaben und stelle sicher, dass du einen Notfallfonds hast, bevor du dich für einen Kredit entscheidest.

Es kann verlockend sein, einen höheren Betrag aufzunehmen, als du eigentlich benötigst, aber das kann zu unnötigen finanziellen Belastungen führen. Sei realistisch in Bezug auf deine Rückzahlungsfähigkeit und vermeide es, dich finanziell zu übernehmen.

[sportsfanatic45]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits bei einer Direktbank gemacht. Die Konditionen waren transparent, und der gesamte Prozess konnte online abgewickelt werden.

Es gab keine versteckten Gebühren, und die Zinsen waren im Vergleich zu traditionellen Banken niedriger. Es lohnt sich, auch diese Option zu prüfen.

[midnight_snacker]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, ist es wichtig, deine finanzielle Situation gründlich zu analysieren. Erstelle eine Liste aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen.

Berücksichtige auch zukünftige Veränderungen in deinem Einkommen oder deinen Ausgaben. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Überprüfung deiner Schufa-Auskunft.

Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Es ist möglich, diese Einträge korrigieren zu lassen, was deine Chancen auf bessere Kreditkonditionen verbessern kann.

Informiere dich auch über Fördermöglichkeiten, insbesondere wenn es um Renovierungen geht. Manchmal gibt es staatliche Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite für bestimmte Maßnahmen, die die Energieeffizienz verbessern.

[SoccerPlayer10]

Eine Freundin von mir hat einen Kredit bei ihrer Hausbank aufgenommen, nachdem sie online nicht fündig wurde. Sie sagte, das persönliche Gespräch habe geholfen, ihre finanzielle Situation besser zu erklären und ein passendes Angebot zu erhalten.

Vielleicht ist das auch eine Überlegung wert.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Klaus B.]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit umzuschulden, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Wenn ihr bereits Kredite habt, könnte es sinnvoll sein, zu prüfen, ob ihr durch eine Umschuldung Geld sparen könnt.

Dies kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinsen seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits gesunken sind.

[Karndawg]

Achtet bei der Kreditsuche auch auf die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten. Besonders bei Renovierungen, die die Energieeffizienz verbessern, gibt es oft günstige Kredite oder sogar Zuschüsse.

Das kann eine gute Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein.

[seb]

Ich kann Smava als Kreditvermittler empfehlen. Sie haben Zugang zu vielen Banken und können oft Angebote finden, die besser sind als das, was man als Einzelperson bekommt.

Der Vergleichsprozess ist transparent und gibt einen guten Überblick über die verfügbaren Optionen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[schneeliebhaber33]

Beim Vergleich von Kreditangeboten ist es wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Einige Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren, die sie letztendlich teurer machen.

Nutzt Online-Rechner, um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln und sicherzustellen, dass ihr das beste Angebot bekommt.

[Sandy67For]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Ich habe gelesen, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, was in bestimmten Situationen nützlich sein könnte.

[homestayshanghai]

Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich eine der wenigen Banken, die Kredite ohne Schufa anbietet. Allerdings sind die Zinsen höher und die Anforderungen strenger.

Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass es zu eurer finanziellen Situation passt.

[caramelfudge]

Ich würde immer versuchen, zuerst ohne Kredit auszukommen. Es gibt oft andere Wege, das benötigte Geld aufzutreiben.

[Cindy5967]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es auch wichtig, die eigene Bonität zu kennen. Manche Banken bieten spezielle Kredite für Personen mit niedriger Bonität an, allerdings zu höheren Zinsen.

Es kann hilfreich sein, vor der Kreditanfrage die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen und Fehler korrigieren zu lassen. Dies kann die Chancen auf bessere Konditionen verbessern.

Zudem ist es ratsam, mehrere Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen. Manchmal bieten kleinere oder lokale Banken bessere Konditionen als die großen Institute.

[nico_mayer]

Eine Möglichkeit, die man nicht außer Acht lassen sollte, sind Peer-to-Peer-Kredite. Plattformen wie Auxmoney bringen private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen.

Das kann eine gute Alternative sein, vor allem wenn traditionelle Banken keinen Kredit gewähren. Allerdings sind die Zinsen oft höher, und es ist wichtig, die Kreditbedingungen genau zu prüfen.

Auch hier gilt: Vergleicht die Angebote sorgfältig und achtet auf die Rückzahlungsbedingungen und mögliche zusätzliche Gebühren.

[Nachtigall44]

Bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet, solltet ihr genau überlegen, wie viel Geld ihr wirklich benötigt und wie ihr es zurückzahlen könnt. Erstellt einen detaillierten Plan eurer monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel ihr euch leisten könnt, zurückzuzahlen.

Überlegt auch, ob es andere Möglichkeiten gibt, die benötigten Mittel aufzubringen, z.B. durch Einsparungen oder den Verkauf von nicht benötigten Gegenständen.

Wenn ihr euch für einen Kredit entscheidet, vergleicht sorgfältig die Angebote verschiedener Anbieter und achtet nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Es kann auch hilfreich sein, mit jemandem zu sprechen, der Erfahrung mit Krediten hat, um Rat und Empfehlungen zu erhalten.

[speedygonzales94]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Förderkredite oder zinsgünstige Darlehen von der KfW-Bank oder ähnlichen Institutionen zu erhalten, insbesondere wenn es um Renovierungsarbeiten geht, die die Energieeffizienz verbessern. Diese Kredite haben oft günstigere Konditionen als normale Bankkredite und können eine gute Option sein, wenn ihr bestimmte Voraussetzungen erfüllt.

Informiert euch über die verfügbaren Programme und prüft, ob ihr für solche Förderkredite in Frage kommt.

[gnubass]

Ich rate generell von Krediten ohne Schufa ab. Die Zinsen sind meistens höher, und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

Es ist besser, an der eigenen Bonität zu arbeiten und dann einen regulären Kredit zu beantragen.

[Kaffeeliebhaber61]

Eine wichtige Überlegung vor der Kreditaufnahme ist die Gesamtkostenberechnung des Kredits über die Laufzeit. Niedrige monatliche Raten können verlockend sein, aber es ist wichtig, den Gesamtbetrag zu betrachten, den ihr am Ende zurückzahlen werdet.

Vergleicht die Zinssätze, aber achtet auch auf andere Gebühren, die anfallen können, wie z.B. Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren.

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, was euch Geld sparen kann, wenn ihr in der Lage seid, dies zu tun. Informiert euch auch über die Möglichkeiten der Sondertilgung, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

[Tbk1]

Ein Aspekt, der bei der Kreditaufnahme oft übersehen wird, ist die Bedeutung einer guten Beziehung zu eurer Bank. Wenn ihr bereits eine positive Geschichte mit eurer Bank habt, kann dies bei der Verhandlung besserer Konditionen helfen.

Es lohnt sich, ein Gespräch mit eurem Bankberater zu führen, um zu sehen, welche Möglichkeiten euch zur Verfügung stehen. Manchmal können persönliche Umstände berücksichtigt werden, die in einem Online-Antrag nicht offensichtlich sind.