Warum ist der Vergleich Kredite so wichtig?

[tobiasfuchs]

Ich möchte einen Kredit aufnehmen und bin auf der Suche nach dem besten Angebot. Wie kann ich am besten Kredite vergleichen?

Kennt jemand Plattformen oder Tools, die dabei helfen können? Hat jemand Tipps, worauf ich besonders achten sollte?

[charmanter+Casanova]

Also, wenn du Kredite vergleichen willst, empfehle ich dir definitiv, Vergleichsportale wie Check24 oder Smava zu nutzen. Diese Seiten bieten einen umfassenden Überblick über verschiedene Kreditangebote von unterschiedlichen Banken und Kreditinstituten.

Du kannst dort ganz einfach deine gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und manchmal auch den Verwendungszweck angeben, und schon bekommst du eine Liste mit Angeboten. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, denn der gibt dir Auskunft über die tatsächlichen Kosten des Kredits.

Vergiss nicht, auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Und schau dir die Bewertungen der Banken an, das kann auch sehr hilfreich sein.

[adriana90]

Ich stimme zu, dass Vergleichsportale eine gute Anlaufstelle sind. Jedoch sollte man auch direkt auf den Webseiten der Banken nachschauen.

Manchmal bieten sie spezielle Konditionen an, die auf den Vergleichsportalen nicht gelistet sind. Zudem ist es wichtig, auf versteckte Gebühren zu achten, die nicht immer sofort ersichtlich sind.

Dazu gehören Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Kreditbearbeitung.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[timmi97]

Ey, und vergiss nicht, über die Schufa nachzudenken! Wenn deine Schufa nicht so pralle ist, könnten einige Banken dir gar keinen Kredit geben.

Es gibt aber auch Kredite ohne Schufa-Check, die sind aber meistens teurer. Also, check deine Schufa, bevor du dich bewirbst, damit du weißt, woran du bist.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jennifer_baier]

Genau, und man sollte auch nicht nur auf den Zinssatz schauen. Die Laufzeit ist mega wichtig.

Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt. Also, versuch einen guten Mittelweg zu finden, damit die monatliche Rate nicht zu hoch ist, aber du auch nicht ewig am Abzahlen bist.

[musikliebhaber44]

Ich hab mal gehört, dass man auch auf die Flexibilität des Kredits achten sollte. Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was super ist, wenn du plötzlich mehr Geld hast und den Kredit schneller zurückzahlen willst.

Auch Ratenpausen können ein Lebensretter sein, falls du mal finanziell knapp bist. Also, schau nicht nur auf die Zahlen, sondern auch auf die Bedingungen, die dir Flexibilität geben.

[kajita]

Wenn du nach dem besten Kreditangebot suchst, ist es entscheidend, dass du deine eigene Bonität und finanzielle Situation genau kennst. Bevor du dich auf die Suche machst, solltest du eine genaue Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben machen.

Das hilft dir, realistisch zu beurteilen, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Darüber hinaus ist es ratsam, Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren. Nutze Online-Rechner, die dir helfen, die tatsächlichen Kosten über die gesamte Laufzeit des Kredits zu berechnen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Lesung des Kleingedruckten in den Kreditverträgen. Achte auf Klauseln, die zusätzliche Kosten verursachen könnten, wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Kontoführungsgebühren.

Schließlich, zögere nicht, nach Sonderkonditionen zu fragen, wie z.B. niedrigere Zinsen für Neukunden oder besondere Angebote für bestimmte Berufsgruppen.

[Diamantenhimmel]

Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvermittlern gemacht. Sie können oft bessere Konditionen aushandeln, als wenn man direkt zur Bank geht.

Aber Achtung, seriöse Vermittler verlangen niemals Vorkosten! Wenn jemand Geld im Voraus verlangt, ist das ein rotes Signal.

Schau auch, dass der Vermittler eine breite Auswahl an Banken im Portfolio hat, damit du wirklich das beste Angebot bekommst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Wanderlust42]

Nicht zu vergessen, dass manche Kreditgeber spezielle Kredite für bestimmte Zwecke anbieten, wie z.B. Autokredite oder Baufinanzierungen, die günstiger sein können als allgemeine Ratenkredite.

Also, wenn du einen Kredit für einen spezifischen Zweck brauchst, schau dir auch diese Angebote an.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Gibt es seriöse Kredit von privat ohne Einkommensnachweis?
• Kann man seriösen Kredit ohne Schufa-Abfrage finden?
• Ist die schufa beantragen dauer länger als erwartet?
• Privatkredit Berlin - Erfahrungen gesucht?
• Ist der beste Privatkredit wirklich so gut?

[BlueFirefly]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit eines digitalen Kreditabschlusses. Viele Banken bieten mittlerweile die Option an, den gesamten Prozess online zu durchlaufen, inklusive Identitätsprüfung und Vertragsunterschrift.

Das spart nicht nur Zeit, sondern kann auch den Kreditprozess beschleunigen. Allerdings solltest du sicherstellen, dass du alle Unterlagen und Informationen verstanden hast, bevor du digital unterschreibst.

Es ist auch eine gute Idee, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem digitalen Prozess der Bank zu recherchieren.

[sam99]

Bei der Kreditaufnahme ist es auch wichtig, über die Konsequenzen einer möglichen Nichtzahlung nachzudenken. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du einen Plan haben, wie du die monatlichen Raten unter verschiedenen finanziellen Szenarien zahlen kannst.

Eine Möglichkeit, dich abzusichern, ist die Absicherung durch eine Restschuldversicherung. Diese kann allerdings teuer sein und ist nicht immer notwendig.

Informiere dich gründlich über die Bedingungen und Kosten einer solchen Versicherung, bevor du dich dafür entscheidest. Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds aufzubauen, bevor du einen Kredit aufnimmst, um dich gegen unvorhergesehene finanzielle Schwierigkeiten zu schützen.

[dan]

Checkt auch immer die Bewertungen der Bank online. Manchmal sieht ein Angebot super aus, aber der Service ist schlecht.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[sternenschein12]

Ein oft übersehener Aspekt bei der Kreditaufnahme ist die persönliche Lebenssituation. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du überlegen, ob du in der nahen Zukunft größere Lebensereignisse planst, wie zum Beispiel eine Hochzeit, den Kauf eines Hauses oder die Geburt eines Kindes.

Solche Ereignisse können deine finanzielle Situation erheblich verändern. Es ist wichtig, dass du einen Kredit wählst, der Flexibilität in Bezug auf Zahlungsaussetzungen oder Änderungen der Rückzahlungsbedingungen bietet.

Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, deine finanzielle Zukunft zu planen und zu entscheiden, ob ein Kredit im Moment die beste Option für dich ist. Denke daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist und deine finanzielle Flexibilität für die Dauer der Rückzahlung einschränken kann.

[gut]

Ein wichtiger Tipp von meiner Seite ist, dass du auch die Zinsentwicklung im Auge behalten solltest. In einem niedrigen Zinsumfeld kann es sinnvoll sein, einen Kredit mit festem Zinssatz zu wählen, um von den niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit zu profitieren.

In einem Umfeld, in dem die Zinsen steigen könnten, könnte ein variabler Zinssatz vorteilhafter sein, da du von eventuellen Zinssenkungen profitieren könntest. Natürlich ist dies mit einem gewissen Risiko verbunden, da die Zinsen auch steigen können.

Deshalb ist es wichtig, deine eigene Risikobereitschaft zu bewerten und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen.

[smirenojf]

Beim Vergleichen von Kreditangeboten ist es essentiell, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Diese beinhalten nicht nur die Zinsen, sondern auch alle Gebühren, die während der Laufzeit anfallen können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überprüfung der Flexibilität des Kredits. Kannst du zusätzliche Zahlungen leisten, ohne Strafgebühren zu zahlen?

Gibt es die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen? Solche Optionen können dir langfristig Geld sparen und bieten dir mehr Kontrolle über deine Finanzen.

Außerdem ist es ratsam, sich über die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditgeber zu informieren. Online-Bewertungen und Foren können wertvolle Einblicke in die Kundenzufriedenheit und den Service des Kreditgebers bieten.

[diamantchen]

Was auch immer hilfreich ist, sind persönliche Beratungsgespräche bei verschiedenen Banken. Online-Vergleiche sind super, aber manchmal gibt es spezielle Angebote oder Bedingungen, die nur im direkten Gespräch erwähnt werden.

Plus, du kannst direkt alle deine Fragen stellen und bekommst ein Gefühl dafür, wie kundenfreundlich die Bank ist. Vergiss nicht, alle Angebote schriftlich zu bekommen, damit du sie zu Hause in Ruhe vergleichen kannst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[nbtc]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung der Schufa-Auskunft. Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.

So kannst du deine Bonität überprüfen und mögliche Fehler korrigieren lassen. Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Es gibt jedoch auch Kreditangebote speziell für Personen mit schlechter Schufa, bekannt als Kredite ohne Schufa. Diese haben in der Regel höhere Zinsen.

Es ist wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob solche Kredite wirklich die beste Lösung sind oder ob es Möglichkeiten gibt, die eigene Bonität zu verbessern.

[lin234]

Ich würde auch empfehlen, den Kreditmarkt regelmäßig zu beobachten, bevor man sich entscheidet. Die Konditionen können sich schnell ändern, und was heute ein gutes Angebot ist, kann morgen schon überholt sein.

Abonnieren Sie Newsletter von Vergleichsportalen oder setzen Sie Google Alerts für Kreditangebote, damit Sie immer auf dem Laufenden bleiben. Das kann besonders nützlich sein, wenn Sie nicht sofort einen Kredit benötigen, sondern sich noch in der Planungsphase befinden.

[Thomas M.]

Nicht zu vergessen, die Möglichkeit, Kredite zu konsolidieren, wenn du bereits mehrere Kredite hast. Eine Umschuldung kann dir helfen, eine bessere Übersicht über deine Finanzen zu bekommen und möglicherweise auch die monatliche Belastung zu reduzieren.

Es ist allerdings wichtig, genau zu rechnen, ob sich eine Umschuldung wirklich lohnt, denn es können Gebühren für die Ablösung alter Kredite anfallen. Ein guter Kreditvergleich sollte auch die Möglichkeit einer Umschuldung berücksichtigen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Patelvis]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die persönliche finanzielle Sicherheit. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du sicherstellen, dass du über ein stabiles Einkommen verfügst und in der Lage bist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit zu zahlen.

Überlege dir auch, ob du genügend finanziellen Spielraum hast, um auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren zu können, ohne in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Eine gründliche Budgetplanung und das Einbeziehen eines finanziellen Puffers sind entscheidend, um finanzielle Risiken zu minimieren.

Zudem ist es ratsam, Angebote von Krediten mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu suchen, die es dir ermöglichen, bei Bedarf die Rückzahlung anzupassen.

[rdyogi]

Kredite zu vergleichen ist eine Sache, aber das Verstehen deiner eigenen finanziellen Ziele und Bedürfnisse ist eine andere. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du dir klar machen, was du mit dem Geld erreichen möchtest und wie der Kredit in deine langfristigen finanziellen Pläne passt.

Es ist auch wichtig, eine Notfallreserve zu haben, falls du plötzlich mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert wirst. Ein weiterer Tipp ist, zu prüfen, ob es staatliche Förderkredite für dein Vorhaben gibt, die oft günstigere Konditionen bieten.

Und schließlich, vermeide es, unter Druck zu entscheiden. Nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen und die beste Option für deine Situation zu wählen.

[nutzernmane1]

Tipp: Nutze Online-Kreditrechner, um schnell einen Überblick zu bekommen.

[DavidLehmann]

Eines der wichtigsten Dinge, die man beim Kreditvergleich beachten sollte, ist, dass nicht jeder Kredit für jeden geeignet ist. Abhängig von deiner finanziellen Situation, deinem Einkommen und deiner Kreditwürdigkeit, könnten einige Kredite besser zu dir passen als andere.

Es ist wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf das, was du dir leisten kannst, und nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit zu berücksichtigen. Darüber hinaus ist es hilfreich, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Kundenservice der Kreditgeber zu bekommen.

[Erik Richter]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, alle erforderlichen Unterlagen bereitzuhalten, bevor man einen Kreditantrag stellt. Dazu gehören in der Regel Nachweise über dein Einkommen, deine Beschäftigung und deine Wohnsituation.

Das Vorhandensein aller erforderlichen Dokumente kann den Prozess erheblich beschleunigen. Zudem solltest du darauf achten, dass alle Angaben im Antrag korrekt und wahrheitsgemäß sind, um Verzögerungen oder Ablehnungen zu vermeiden.

[shadow95]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, mit dem Kreditgeber über die Konditionen zu verhandeln. Viele Menschen gehen davon aus, dass die Konditionen fest sind, aber in einigen Fällen können Banken und Kreditinstitute bereit sein, über Zinssätze, Gebühren oder andere Bedingungen zu verhandeln, besonders wenn du eine gute Bonität hast oder bereits Kunde der Bank bist.

Es lohnt sich, nachzufragen und zu verhandeln, um möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten.

[GKp4cTh6]

Nicht zu vergessen, dass manche Banken spezielle Kreditangebote für ihre bestehenden Kunden haben. Wenn du bereits ein Konto bei einer Bank hast, erkundige dich dort zuerst.

Manchmal sind die Angebote für Bestandskunden günstiger, da die Bank bereits eine Beziehung zu dir hat und deine finanzielle Situation kennt.