Wie genau funktioniert ein kreditwürdigkeitsprüfung rechner?

[AbenteuerlicherPirat]

Ich habe schon überall nach einem guten kreditwürdigkeitsprüfung rechner gesucht und fühle mich komplett überfordert. Jedes Mal, wenn ich denke, einen vernünftigen Rechner gefunden zu haben, stoßen ich und meine Frau auf versteckte Bedingungen oder unklare Berechnungsmethoden.

Letztendlich haben wir keine Ahnung, ob die Resultate überhaupt vertrauenswürdig sind. Kann jemand einen zuverlässigen Rechner empfehlen, der nicht nur transparent ist, sondern auch einfache und nachvollziehbare Ergebnisse liefert?

Es ist wirklich frustrierend, da wir versuchen, für unsere Zukunftspläne eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen.

[Freddee]

Hey, ich verstehe deinen Frust total! War auch mal in der gleichen Situation.

Hast du schon mal bei Smava oder Check24 geschaut? Die haben Kreditvergleichsrechner, die ziemlich transparent sind und wo du direkt siehst, was Sache ist.

Keine versteckten Kosten oder so.

[bimms]

Check24 ist wirklich gut. Hatte dort eine positive Erfahrung.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[regenschirm12]

Ich kann die Empfehlung für Smava nur bestätigen. Sie bieten eine sehr detaillierte Übersicht über verschiedene Kreditangebote, inklusive der Zinsen, Laufzeiten und monatlichen Raten.

Was mir besonders gefällt, ist, dass sie auch Informationen darüber liefern, wie wahrscheinlich eine Zusage ist, basierend auf deiner finanziellen Situation. Das gibt einem ein gutes Gefühl für die Realisierbarkeit des Kredits.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[AndreasNeumann]

Es ist in der Tat essentiell, einen vertrauenswürdigen Rechner zu nutzen. Neben den bereits genannten Portalen wäre es ratsam, auch die Angebote von lokalen Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen.

Oftmals bieten diese individuelle Beratungen an, die auf deine persönliche finanzielle Situation zugeschnitten sind. Dies kann insbesondere dann von Vorteil sein, wenn du spezifische Fragen hast oder eine detaillierte Erläuterung der Kreditkonditionen wünschst.

[topicexplorer]

Ich würde auch empfehlen, direkt auf den Websites der Banken nach Rechnern zu suchen. Viele Banken bieten eigene Kreditrechner an, die speziell auf ihre Produkte zugeschnitten sind.

So bekommst du eine genaue Vorstellung davon, was dich bei einem Kredit bei dieser Bank erwarten würde.

[Marius_23]

Beim Thema Kreditwürdigkeitsprüfung ist es wichtig, nicht nur auf die Zahlen zu achten, die ein Rechner ausspuckt. Es geht auch darum, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und zu verstehen, wie Kreditgeber diese bewerten.

Ein guter Rechner sollte dir daher nicht nur sagen können, was du dir theoretisch leisten kannst, sondern auch, wie wahrscheinlich es ist, dass du den Kredit auch tatsächlich bekommst. Dabei spielen Faktoren wie dein Einkommen, bestehende Schulden und deine Ausgaben eine Rolle.

Manche Plattformen bieten zusätzlich Beratung an, um deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern. Das kann besonders hilfreich sein, wenn du dir unsicher bist, wie du deine Finanzen optimieren kannst.

[deninsel]

Auf jeden Fall auch die kleinen Schriftarten bei den Bedingungen lesen! Da verstecken sich oft die Details, die später wichtig werden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[max_91]

Ein weiterer Tipp: Achte darauf, ob der Rechner eine Schufa-Abfrage macht oder nicht. Manche Rechner führen eine sogenannte weiche Schufa-Abfrage durch, die deinen Score nicht beeinflusst.

Das ist besonders wichtig, wenn du planst, in naher Zukunft mehrere Kreditanfragen zu stellen. Zu viele harte Schufa-Anfragen können sich negativ auf deinen Score auswirken.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein sofortkredit ohne Ablehnung zu gut, um wahr zu sein?
• Gibt es seriöse Sofortkredite trotz Schufa?
• Sind private Kredite ohne Schufa wirklich sicher?
• Wie sicher sind Kredite von Privatpersonen?
• Ist ein Kredit ohne Bürgen wirklich möglich?

[meister]

Es ist auch eine gute Idee, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu den verschiedenen Rechnern und Plattformen zu lesen. Oft teilen Leute ihre Erfahrungen mit bestimmten Diensten und können wertvolle Einblicke geben, welche Rechner transparent arbeiten und wo es möglicherweise zu Problemen kommen könnte.

Foren und Verbraucherportale sind hierfür eine gute Anlaufstelle.

[TomLehmann]

Ich sags euch, Freunde, nichts geht über persönliche Beratung. Online-Rechner sind cool und so, aber manchmal braucht man jemanden, der die Zahlen in Kontext setzt.

Meine Bank hat mir super geholfen, alles zu verstehen. Nicht nur die Zahlen, sondern auch, was sie für mich bedeuten.

[kevin_test]

Hat jemand Erfahrungen mit Kreditrechnern, die speziell für Selbstständige sind? Die meisten scheinen ja eher auf Angestellte zugeschnitten zu sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Xuljana]

Kevin, das stimmt. Es ist schwieriger, als Selbstständiger gute Rechner zu finden.

Ich habe gute Erfahrungen mit Portalen gemacht, die sich auf Selbstständige und Freiberufler spezialisieren. Dort werden oft realistischere Szenarien für unsere Situation angeboten.

[xue80]

Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, nicht nur auf die Zahlen zu achten, sondern auch die dahinterliegenden Bedingungen zu verstehen. Ein guter Kreditrechner sollte transparente Informationen über Zinssätze, Laufzeiten, monatliche Raten und mögliche Gebühren bieten.

Darüber hinaus ist es entscheidend, die eigene Kreditwürdigkeit realistisch einzuschätzen. Banken und Kreditinstitute nutzen komplexe Modelle, um das Risiko eines Kredits zu bewerten.

Einige Online-Plattformen bieten Tools an, die dir helfen, deine Kreditwürdigkeit aus Sicht der Banken zu sehen. Dies kann dir helfen, Überraschungen bei der Kreditanfrage zu vermeiden.

Außerdem ist es ratsam, sich über mögliche Sicherheiten, die du stellen kannst, Gedanken zu machen. Sicherheiten können die Chancen auf eine Kreditzusage erheblich verbessern und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

[pNeumann]

Nicht vergessen, Kredite ohne Schufa zu prüfen. Manchmal sind die Konditionen nicht so schlecht, wie man denkt, und sie können eine Option sein, wenn die Schufa ein Problem darstellt.

[Hecht342]

Stimmt, aber Vorsicht vor hohen Zinsen bei Krediten ohne Schufa. Die können echt heftig sein.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[FelixWolf]

Genau, immer das Kleingedruckte lesen!

[ddirlawnB]

In meiner Erfahrung als Finanzberater habe ich festgestellt, dass viele Menschen die Bedeutung einer gründlichen Vorbereitung auf den Kreditantragsprozess unterschätzen. Bevor man überhaupt einen Kreditrechner nutzt, sollte man eine klare Vorstellung von seiner finanziellen Situation haben.

Dazu gehört ein detaillierter Haushaltsplan, der alle Einnahmen und Ausgaben umfasst. Dies hilft nicht nur, realistische Kreditbeträge und Laufzeiten zu bestimmen, sondern auch, eventuelle finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen.

Zudem ist es ratsam, alle vorhandenen Schulden und Verpflichtungen zu überprüfen und gegebenenfalls zu konsolidieren. Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Optimierung der Schufa-Bewertung.

Kleine Maßnahmen, wie das Schließen ungenutzter Konten oder Kreditkarten, können den Score positiv beeinflussen. Schließlich sollte man auch alternative Finanzierungsformen in Betracht ziehen, wie z.B. Förderkredite oder Crowdfunding, besonders wenn man als Selbstständiger oder Gründer auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten ist.

[Phoebe]

Es ist auch hilfreich, sich über die aktuellen Zinssätze zu informieren, um zu beurteilen, ob die Angebote, die man erhält, wettbewerbsfähig sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[lin234]

Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und dabei festgestellt, dass die Konditionen stark variieren können, je nachdem, bei welcher Bank man anfragt. Es lohnt sich definitiv, mehrere Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen.

Dabei habe ich auch gelernt, dass manche Banken bereit sind, ihre Konditionen zu verhandeln, insbesondere wenn man eine gute Bonität hat oder bereits Kunde der Bank ist. Daher mein Tipp: Nicht das erste beste Angebot annehmen, sondern verhandeln und schauen, ob es Spielraum für bessere Konditionen gibt.

[Cottelk]

Guter Punkt, lin234. Verhandlung ist oft der Schlüssel zu besseren Konditionen.

[PowerRanger78]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Online-Banken im Vergleich zu traditionellen Banken?

[dreamer29]

Online-Banken sind oft flexibler und schneller.

[Erdbeere42]

Ich habe einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen und war überrascht, wie unkompliziert und schnell der gesamte Prozess war. Innerhalb weniger Tage hatte ich das Geld auf meinem Konto.

Die Konditionen waren auch sehr wettbewerbsfähig. Natürlich ist es wichtig, vorher Bewertungen zu lesen und sicherzustellen, dass die Bank vertrauenswürdig ist.

[traumreise]

Persönlich bevorzuge ich die Sicherheit und den Service, den traditionelle Banken bieten. Bei größeren Krediten möchte ich jemanden haben, den ich direkt ansprechen kann, falls es Probleme gibt.

[Beng1972]

Ich rate generell zur Vorsicht bei Krediten. Bevor man sich verschuldet, sollte man alle anderen Möglichkeiten der Finanzierung prüfen.

Sparen, Verkauf von nicht benötigten Gegenständen oder sogar ein Nebenjob können Alternativen sein, um den benötigten Betrag aufzubringen, ohne sich in die Abhängigkeit eines Kreditgebers zu begeben. Schulden sollten immer die letzte Option sein.

[drachenfliegerin]

Genau, Schuldenfreiheit sollte immer das Ziel sein. Vorsicht mit Krediten!

[MiaBergmann]

Als Finanzanalystin möchte ich darauf hinweisen, dass Kredite ein nützliches Instrument sein können, um bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen, sei es der Kauf eines Hauses, die Finanzierung einer Ausbildung oder die Überbrückung eines vorübergehenden finanziellen Engpasses. Wichtig ist, dass man sich der Verpflichtungen, die man eingeht, voll bewusst ist und einen soliden Plan für die Rückzahlung hat.

Eine gründliche Recherche und das Einholen von Angeboten von verschiedenen Anbietern sind unerlässlich, um die besten Konditionen zu erhalten. Es ist auch wichtig, sich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen, sondern auch andere Faktoren wie Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen und die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen.

[melanie99]

Ich habe kürzlich einen Kreditrechner benutzt, der mir geholfen hat, die monatlichen Raten und die Gesamtkosten meines Kredits zu verstehen. Es war wirklich hilfreich, verschiedene Szenarien durchzuspielen, um zu sehen, wie sich Veränderungen in der Laufzeit oder im Zinssatz auf die monatliche Rate auswirken.

Ich empfehle jedem, der über einen Kredit nachdenkt, solche Tools zu nutzen. Sie geben einem ein besseres Verständnis dafür, was finanziell machbar ist und helfen, Überraschungen zu vermeiden.

[keller_schreiber]

Nicht zu vergessen, dass manche Kreditrechner auch die Möglichkeit bieten, Sondertilgungen zu berücksichtigen. Das kann ein großer Vorteil sein, wenn man plant, den Kredit früher zurückzuzahlen.

[HerrDerRinge]

Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, empfehle ich immer, Smava als Kreditanbieter in Betracht zu ziehen. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und sind bekannt für ihre Transparenz und fairen Konditionen.

Ihre Website bietet auch einen umfangreichen Kreditrechner, der es einfach macht, verschiedene Kreditoptionen zu vergleichen.

[LeaWunder]

Es ist auch eine gute Idee, nach Kreditrechnern Ausschau zu halten, die aktuelle Zinssätze berücksichtigen. Das kann einen großen Unterschied in den Gesamtkosten des Kredits ausmachen.

[markus83]

Ich habe mich kürzlich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt und dabei festgestellt, dass viele Menschen die langfristigen Auswirkungen eines Kredits auf ihre finanzielle Situation unterschätzen. Es ist wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch darauf, wie sich der Kredit auf eure Sparziele und finanzielle Flexibilität auswirkt.

Ein guter Kreditrechner sollte euch helfen, das große Bild zu sehen und zu verstehen, wie sich der Kredit über die gesamte Laufzeit hinweg auf eure Finanzen auswirkt. Denkt daran, dass ein niedriger Zinssatz nicht immer bedeutet, dass es die beste Option ist, besonders wenn die Laufzeit sehr lang ist.

[joblo87]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit variablen Zinssätzen zu wählen. Während feste Zinssätze Sicherheit bieten, können variable Zinssätze in einem niedrigen Zinsumfeld zu Einsparungen führen.

Natürlich ist dies mit einem gewissen Risiko verbunden, da die Zinssätze steigen können. Es ist wichtig, dieses Risiko gegen die potenziellen Einsparungen abzuwägen.

[linus]

Ich habe vor kurzem einen Artikel gelesen, der betonte, wie wichtig es ist, vor der Kreditaufnahme einen Notfallfonds zu haben. Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, weil sie keinen Puffer für unerwartete Ausgaben haben.

Ein Notfallfonds gibt euch die Sicherheit, dass ihr eure Kreditraten auch dann noch bezahlen könnt, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert. Das ist besonders wichtig, wenn ihr einen Kredit für etwas aufnehmt, das nicht unbedingt lebensnotwendig ist.

Stellt sicher, dass ihr diesen Aspekt in eure finanzielle Planung einbezieht.

[abordarec]

Es ist auch wichtig, die steuerlichen Aspekte eines Kredits zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen eines Kredits steuerlich absetzbar sein, was die Gesamtkosten des Kredits effektiv senken kann.

Dies gilt insbesondere für Kredite, die für Investitionen in Immobilien oder für geschäftliche Zwecke aufgenommen werden. Stellt sicher, dass ihr diese Möglichkeit in eure Überlegungen einbezieht und gegebenenfalls mit einem Steuerberater besprecht.