Warum bekomme ich kein Kredit trotz guter Schufa?

[lukas321]

Ich stehe vor einem Rätsel und hoffe, jemand hier kann mir weiterhelfen. Trotz einer guten Schufa-Bewertung bekomme ich keinen Kredit von der Bank.

Ich habe eine unbefristete Festanstellung, verdiene gut und habe keine anderen Kredite laufen. Meine monatlichen Ausgaben sind moderat, und ich habe nie Zahlungen verpasst oder hatte finanzielle Schwierigkeiten.

Trotzdem wurde mein Kreditantrag mehrmals abgelehnt. Gibt es versteckte Kriterien, die ich vielleicht übersehe?

Woran könnte es liegen, dass ich kein Kredit trotz guter Schufa bekomme?

[Starlight11]

Das klingt wirklich frustrierend, aber keine Sorge, es gibt mehrere Gründe, warum Banken Kreditanträge ablehnen, selbst wenn auf den ersten Blick alles in Ordnung zu sein scheint. Einer der häufigsten Gründe ist das interne Rating der Banken, das neben der Schufa-Auskunft auch andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben, dein Vermögen und sogar dein Berufsfeld berücksichtigt.

Manchmal sind es auch die kleinen Details, wie zum Beispiel häufige Jobwechsel, die als Risikofaktor angesehen werden können. Zudem könnte dein frei verfügbares Einkommen nach Abzug aller fixen Ausgaben aus Sicht der Bank zu niedrig sein, um zusätzliche Kreditverpflichtungen zu tragen.

Ein weiterer Punkt könnte die Höhe des beantragten Kredits im Verhältnis zu deinem Einkommen sein. Banken haben oft interne Richtlinien, die festlegen, wie hoch ein Kredit im Verhältnis zum Einkommen maximal sein darf.

Es lohnt sich, direkt bei der Bank nachzufragen, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde, und um eine detaillierte Erklärung zu bitten. Manchmal kann auch eine Beratung mit einem unabhängigen Finanzberater hilfreich sein, um deine Finanzen zu optimieren und so die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen.

[dennis_sei]

Hey, hast du mal überprüft, ob vielleicht deine Wohnsituation das Problem sein könnte? Ich weiß, es klingt komisch, aber einige Banken sind bei bestimmten Wohnsituationen vorsichtiger.

Zum Beispiel, wenn du in einer WG lebst oder erst kürzlich umgezogen bist. Das kann als Instabilität gesehen werden.

Außerdem, falls du selbstständig bist oder erst kürzlich deine Anstellung gewechselt hast, könnte das auch ein Faktor sein. Banken lieben Stabilität und alles, was davon abweicht, kann leider manchmal als Risiko betrachtet werden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[furchtlose+Abenteure]

Ich hatte mal ein ähnliches Problem und bei mir lag es daran, dass ich zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt hatte. Jede Kreditanfrage, die als Kreditkonditionenanfrage bei der Schufa eingetragen wird, kann sich negativ auswirken, auch wenn sie nicht zu einem Kredit führt.

Vielleicht hast du in letzter Zeit zu viele Anfragen gestellt? Das könnte ein Grund sein, warum die Banken zögern.

Es ist immer besser, Kreditanfragen zu bündeln und gezielt vorzugehen, statt viele einzelne Anfragen zu stellen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Lara_F]

Es könnte auch sein, dass du von den Banken als zu kreditwürdig eingestuft wirst, was paradox klingt, aber durchaus vorkommt. Personen, die finanziell sehr stabil sind und kaum Kredite benötigen, generieren für die Banken weniger Einnahmen über Zinsen.

Daher könnten sie weniger geneigt sein, Kredite an solche Kunden zu vergeben, vor allem, wenn es um kleinere Kreditbeträge geht. Eine Möglichkeit, dieses Problem zu umgehen, wäre, nach speziellen Kreditangeboten Ausschau zu halten, die für Kunden mit sehr guter Bonität ausgelegt sind.

[Gletscher]

Hast du schon einmal über alternative Finanzierungsmöglichkeiten nachgedacht? Manchmal bieten Kreditinstitute wie Online-Banken oder Peer-to-Peer-Kreditplattformen flexiblere Bedingungen als traditionelle Banken.

Es könnte sich lohnen, dort einen Blick hineinzuwerfen.

[Rotzbremse]

Check mal deine Kontoauszüge. Manchmal sind es regelmäßige Abbuchungen, die die Bank stutzig machen.

[gneisser]

Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass Banken oft interne Bewertungssysteme nutzen, die über die üblichen Schufa-Scores hinausgehen. Diese Systeme berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, die in deiner Schufa-Auskunft möglicherweise nicht ersichtlich sind.

Dazu gehören beispielsweise das Verhältnis von Einkommen zu Schulden, die Dauer deiner Beschäftigung und sogar dein Wohnort. Es ist wichtig, all diese Aspekte zu berücksichtigen und möglicherweise deine finanzielle Situation aus dieser Perspektive zu überdenken.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[sternenschein12]

Vielleicht ist es auch eine gute Idee, bei einer anderen Bank anzufragen. Nicht alle Banken haben die gleichen Kriterien.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wann löscht Schufa Einträge – Wer weiß Rat?
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• Brauchst Du Hilfe? Wie wechselt man die Bank richtig?
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• Was ist eine Sprachreise und warum alle darüber reden?

[john_doe34]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass es oft nicht nur an einem Faktor liegt, sondern an einer Kombination verschiedener kleinerer Aspekte, die zusammenkommen. Ein weiterer Punkt, der bisher noch nicht angesprochen wurde, ist die Art, wie du dein Geld ausgibst.

Banken können Zugriff auf deine Kontoauszüge haben und wenn sie sehen, dass du regelmäßig große Summen für, sagen wir mal, Glücksspiel oder häufige Restaurantbesuche ausgibst, könnte das ihre Entscheidung beeinflussen. Sie suchen nach Anzeichen für verantwortungsvolles Finanzmanagement.

Ein weiterer Tipp ist, deine festen monatlichen Ausgaben zu reduzieren, bevor du einen Kreditantrag stellst. So verbesserst du dein verfügbares Einkommen und somit deine Kreditwürdigkeit.

[ipvietnam]

Als jemand, der sich mit Krediten auskennt, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht nur auf traditionelle Banken zu verlassen. Es gibt viele seriöse Online-Kreditgeber und Kreditvermittler, die möglicherweise bereit sind, dir unter deinen spezifischen Umständen einen Kredit zu gewähren.

Diese Optionen können besonders nützlich sein, wenn traditionelle Banken ablehnen. Sie bieten oft maßgeschneiderte Kredite an, die auf deine finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Es ist auch ratsam, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, wenn du deinen Kreditantrag stellst, um deine Zahlungsfähigkeit zu demonstrieren.

[Sabrina Schmidt]

Hast du dich schon bei spezialisierten Kreditvermittlern umgesehen? Manchmal haben die Verbindungen zu Banken, die flexibler in ihren Kreditvergabekriterien sind, besonders wenn es um Kredite trotz guter Schufa geht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage