Wie viel Kredit kann man aufnehmen? Das solltet ihr wissen!

[christian_kaiser]

Ich und meine Partnerin überlegen aktuell, ein Haus zu kaufen, da wir planen in den nächsten Jahren eine Familie zu gründen. Wir sind beide berufstätig und haben ein stabiles Einkommen, allerdings ist uns bewusst, dass die Preise für Immobilien momentan recht hoch sind.

Wir möchten daher wissen, wie viel Kredit man aufnehmen kann, um eine realistische Vorstellung für unsere Planung zu bekommen. Hat jemand Erfahrungen mit der Berechnung des maximalen Kreditbetrags oder kann uns Tipps geben, wie wir am besten vorgehen?

[gatIrradeq]

Wenn es um die Berechnung des maximalen Kreditbetrags geht, spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Zuerst ist es wichtig, euer Nettoeinkommen genau zu kennen. Banken verwenden oft das sogenannte Drei-Netto-Gehälter-Prinzip, um einen ersten Anhaltspunkt zu geben. Das bedeutet, dass der Kreditbetrag oft bis zu dem Dreifachen eures jährlichen Nettoeinkommens betragen kann. Allerdings ist dies nur eine grobe Richtlinie.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist eure monatliche Belastbarkeit. Ihr solltet genau berechnen, wie viel ihr monatlich für die Kreditrückzahlung aufbringen könnt, ohne dass euer Lebensstandard darunter leidet. Denkt daran, dass neben der Kreditrate auch Nebenkosten für das Haus sowie Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben berücksichtigt werden müssen.

Außerdem schauen Banken auf eure Schufa-Bewertung und andere laufende Kredite, die eure Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Es ist auch hilfreich, Eigenkapital einzubringen, da dies die Kreditsumme reduziert und die Zinsen günstiger gestalten kann.

Letztlich empfehle ich, mehrere Banken und Kreditangebote zu vergleichen. Nutzt auch Online-Kreditrechner, um eine erste Einschätzung zu bekommen. Aber der beste Weg ist, direkt mit einem Finanzberater oder einer Bank zu sprechen, die eure persönliche Situation genau analysieren und euch ein passendes Angebot machen können.

[Marcel55]

Wie viel Eigenkapital braucht man denn ungefähr? Ich hab mal gehört, dass man mindestens 20% des Kaufpreises haben sollte.

Ist das immer noch so?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sitecode]

Ja, Marcel55, das stimmt in der Regel. Die meisten Banken sehen gerne, dass du mindestens 20% Eigenkapital einbringst.

Das senkt dein Risiko und verbessert die Konditionen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sydigheidg]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten trotz negativer Schufa? Ein Freund überlegt, so einen Weg zu gehen, aber ich bin mir nicht sicher, ob das eine gute Idee ist.

[carina88]

Wichtig ist auch, dass man sich nicht nur auf die Hausbank verlässt. Es gibt viele Online-Vergleichsportale, die helfen können, bessere Konditionen zu finden.

[VrsenceL]

Also, ich sags mal so: Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa in Betracht ziehst, musst du echt vorsichtig sein. Es gibt zwar Anbieter, die das machen, aber oft sind die Zinsen viel höher. Das kann dich auf lange Sicht viel mehr kosten. Ich hab mal für einen Kumpel recherchiert und festgestellt, dass manche dieser Kredite echt heftige Zinsen haben. Man sollte auch die Finger von Angeboten lassen, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt was ausgezahlt wird. Das riecht meistens nach Ärger.

Mein Tipp: Bevor du dich auf so was einlässt, versuch lieber, deine Schufa zu bereinigen. Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können. Und wenn du unbedingt einen Kredit brauchst, schau, dass du einen seriösen Anbieter findest. Die Sigma Kreditbank zum Beispiel bietet Kredite ohne Schufa an, aber auch da musst du die Bedingungen genau checken.

Und noch was: Vergleich immer mehrere Angebote. Nicht das erste beste nehmen, nur weils schnell geht. Langfristig kann das mehr schaden als helfen.