Wie beeinflusst ein Schuldenregulierung Kredit die Schufa?

[christian99]

In den letzten Jahren habe ich mich finanziell ziemlich übernommen, vor allem durch verschiedene Kredite für Konsumgüter und unerwartete Ausgaben, die sich angehäuft haben. Jetzt stehe ich vor dem Problem, dass die monatlichen Raten und die Zinsen meine finanziellen Möglichkeiten überschreiten.

Ich habe von der Möglichkeit einer Schuldenregulierung durch das Aufnehmen eines neuen Kredits gehört - quasi eine Konsolidierung meiner aktuellen Schulden unter einem neuen, möglicherweise günstigeren Kredit. Hat jemand Erfahrungen mit solchen Schuldenregulierungs-Krediten?

Sind die Zinssätze tatsächlich oft günstiger, und welche Banken oder Anbieter könnten hier die besten Konditionen bieten? Wie wirkt sich das auf die Schufa aus?

[fussballgott76]

Das Aufnehmen eines neuen Kredits zur Konsolidierung bestehender Schulden kann eine sinnvolle Strategie sein, um die monatliche Belastung zu reduzieren und die Übersicht über die Finanzen zurückzugewinnen. Es ist entscheidend, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Blick zu behalten, da sich die Laufzeit verlängern kann, was zu höheren Gesamtkosten führen könnte.

Viele Banken und spezialisierte Finanzdienstleister bieten solche Umschuldungskredite an. Die Zinssätze hängen stark von deiner Bonität und der aktuellen Zinssituation am Markt ab.

Es ist daher ratsam, Angebote mehrerer Anbieter einzuholen und zu vergleichen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Schufa: Die Aufnahme eines neuen Kredits wird dort vermerkt, was sich kurzfristig negativ auf deinen Score auswirken kann.

Langfristig kann sich eine erfolgreiche Umschuldung jedoch positiv auswirken, wenn sie zu einer verbesserten finanziellen Situation führt und du die Raten zuverlässig bedienst.

[Sol]

Ich rate dir, von weiteren Krediten abzusehen. Stattdessen solltest du versuchen, deine Ausgaben zu reduzieren und einen Plan zur schrittweisen Tilgung deiner Schulden zu erstellen.

Weitere Kredite können dich tiefer in die Schuldenfalle führen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[feuerwerk2023]

Ich stand vor ein paar Jahren vor einem ähnlichen Problem und habe mich für einen Umschuldungskredit entschieden. Die Zinssätze waren tatsächlich günstiger als die Summe der Zinsen meiner vorherigen Kredite.

Ich habe mich für eine Direktbank entschieden, da diese oft bessere Konditionen bieten als traditionelle Banken. Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und auch auf versteckte Gebühren zu achten.

Die Umschuldung hat meine monatliche Belastung deutlich reduziert und mir geholfen, einen klaren Überblick über meine Finanzen zu bekommen. Bezüglich der Schufa: Ja, der neue Kredit wird eingetragen, aber wenn du deine Raten pünktlich zahlst, sollte sich das positiv auf deinen Score auswirken.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dax]

Ein Umschuldungskredit kann eine gute Möglichkeit sein, um hohe Zinslasten zu reduzieren. Wichtig ist, dass du einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz findest, der deine bestehenden Schulden abdeckt.

Einige Online-Vergleichsportale bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter. Beachte jedoch, dass die Kreditanfrage selbst auch bei der Schufa vermerkt wird, was kurzfristig deinen Score beeinflussen kann.

Langfristig kann eine erfolgreiche Umschuldung aber durchaus zu einer Verbesserung deiner Bonität führen.

[tschordn]

Hast du schon einmal eine Schuldnerberatung in Betracht gezogen? Diese können oft helfen, ohne dass ein neuer Kredit aufgenommen werden muss.

[easelT]

Es gibt auch spezialisierte Anbieter für Umschuldungskredite, die selbst bei negativer Schufa Kredite vergeben. Allerdings sind die Zinsen hier oft höher.

Es ist wichtig, genau zu rechnen, ob sich das wirklich lohnt. Manchmal ist es besser, direkt mit den Gläubigern über eine Reduzierung der Schulden zu verhandeln.

[verena88]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Diese können oft sehr teuer sein und die finanzielle Situation weiter verschlimmern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[midnight_snacker]

Bevor du dich für einen neuen Kredit entscheidest, solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren. Eine Haushaltsrechnung kann dabei helfen, Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen und Sparpotenziale zu identifizieren.

Manchmal reicht es schon, einige Ausgaben zu reduzieren, um die finanzielle Lage zu verbessern.

[Redaktion]

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[Nicky0110]

Ich habe selbst vor einigen Jahren eine Umschuldung durchgeführt und kann sagen, dass es meine finanzielle Situation deutlich verbessert hat. Der Schlüssel zum Erfolg war, dass ich mir vorher einen genauen Überblick über alle meine Schulden verschafft und dann Angebote verschiedener Banken eingeholt habe.

Dabei habe ich nicht nur auf die Zinssätze geachtet, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Laufzeit. Eine gute Beratung, sei es durch eine unabhängige Schuldnerberatung oder direkt bei den Banken, ist unerlässlich.

Bezüglich der Schufa: Ein neuer Kredit wird natürlich eingetragen, aber wenn du dadurch deine finanzielle Situation stabilisieren kannst, wird sich das langfristig positiv auswirken. Es ist ein Weg, der Disziplin und eine gute Planung erfordert, aber es ist definitiv machbar.

[shinyswan]

Ich habe auch schon von Freunden gehört, die eine Umschuldung gemacht haben. Was ich dabei gelernt habe, ist, dass man wirklich alle Optionen genau prüfen muss.

Manche Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf den ersten Blick günstig erscheinen, aber dann versteckte Kosten haben. Also, immer das Kleingedruckte lesen und nicht nur auf die Werbung verlassen.

[marco79]

Gibt es nicht auch staatliche Hilfen oder Förderungen, die man in so einer Situation in Anspruch nehmen kann?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[peter_eckert]

Ein wichtiger Tipp: Bevor du einen neuen Kredit aufnimmst, solltest du unbedingt einen Schuldentilgungsplan erstellen. Das gibt dir einen klaren Fahrplan, wie du deine Schulden abbezahlen kannst.

[aila_33]

Ich würde erst mal versuchen, mit den Gläubigern eine Ratenzahlung zu vereinbaren. Das hat bei mir geholfen.

[happy_go_lucky]

Ich bin zwar kein Finanzexperte, aber ich habe mich intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, als ein Familienmitglied in eine ähnliche Situation geraten ist. Wir haben festgestellt, dass es nicht nur auf die Zinssätze ankommt, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsmöglichkeiten.

Einige Banken bieten z.B. kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt und die Schulden schneller abbezahlen möchte.

Wir haben auch gelernt, dass es wichtig ist, alle vorhandenen Schulden genau zu dokumentieren und Prioritäten zu setzen, welche zuerst abbezahlt werden sollen. Bezüglich der Schufa: Es stimmt, dass sich eine Umschuldung kurzfristig negativ auswirken kann, aber wenn man dadurch seine Finanzen wieder in den Griff bekommt, ist das ein positiver Schritt.

Und ja, es gibt Banken, die speziell auf Umschuldungskredite spezialisiert sind und auch mit negativer Schufa arbeiten, aber hier ist Vorsicht geboten, da die Konditionen oft nicht so günstig sind.

[primed]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung die monatliche Belastung zu reduzieren. Allerdings sollte man dabei nicht nur auf die Zinssätze achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits.

Ein längerer Kredit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Es ist also ein Balanceakt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[hoornalkaloh]

Umschuldungskredite können definitiv eine gute Lösung sein, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Allerdings ist es wichtig, dass du dich gründlich informierst und Angebote vergleichst.

Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die dir dabei helfen können, den besten Kredit für deine Situation zu finden. Diese Dienste sind oft kostenlos und können dir eine Menge Zeit und Mühe ersparen.

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist, dass die Umschuldung eine gute Gelegenheit ist, um deine Finanzen neu zu organisieren und einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen. Dies kann dir helfen, zukünftige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

Was die Schufa betrifft, so ist es richtig, dass jede Kreditaufnahme und Umschuldung vermerkt wird, aber wenn du durch die Umschuldung eine bessere Zahlungsfähigkeit erreichst und deine Raten pünktlich zahlst, kann sich das positiv auf deinen Score auswirken.

[lara_09]

Als ich in einer ähnlichen Situation war, habe ich mich für einen Umschuldungskredit entschieden. Dabei war es mir wichtig, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu finden, damit ich bei finanziellen Engpässen nicht gleich in Verzug gerate.

Ich habe mich für eine Online-Bank entschieden, da diese in der Regel günstigere Konditionen bieten als die Hausbank. Es hat ein wenig gedauert, bis ich alle Unterlagen zusammenhatte und die Banken verglichen hatte, aber es hat sich gelohnt.

Meine monatliche Belastung ist jetzt deutlich geringer, und ich habe das Gefühl, dass ich meine Finanzen wieder im Griff habe. Was die Schufa angeht, so wurde der neue Kredit natürlich eingetragen, aber mein Score hat sich verbessert, da ich meine Raten pünktlich zahle.

[kevin_test]

Also, ich hab das mal mit einem Kumpel durchgerechnet, der in so ner Lage war. Wir haben festgestellt, dass man echt aufpassen muss, weil einige dieser Umschuldungskredite am Ende teurer kommen können als gedacht.

Man muss echt die Gesamtkosten im Blick behalten und nicht nur auf die monatliche Rate schauen. Was uns auch aufgefallen ist: Manche Banken werben mit super niedrigen Zinsen, aber wenn man dann ins Kleingedruckte schaut, sind da voll viele Gebühren versteckt.

Mein Kumpel hat dann mit seiner Bank direkt geredet und die haben ihm tatsächlich ein besseres Angebot gemacht, ohne dass er zu ner anderen Bank wechseln musste. Also mein Tipp: Erst mal mit der eigenen Bank reden und dann vergleichen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Sy2cEFw1]

Auf jeden Fall Angebote vergleichen! Es gibt große Unterschiede bei den Konditionen.

Nicht nur die Zinsen, sondern auch Laufzeit und mögliche Sondertilgungen beachten.

[soccerfanatic96]

Ich hab mal gehört, dass es auch wichtig ist, zu schauen, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, falls du den Kredit früher zurückzahlen willst. Das kann nämlich echt ins Geld gehen, wenn du plötzlich zu etwas Geld kommst und deine Schulden schneller abbezahlen willst.

Also immer auch das Kleingedruckte lesen, Leute!

[gadgetlover]

In meiner Erfahrung ist es auch entscheidend, den eigenen Finanzhaushalt genau zu kennen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet. Eine detaillierte Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben kann helfen, die monatlich tragbare Rate zu bestimmen.

Zudem sollte man bedenken, dass die Schufa nicht das einzige Kriterium ist, das Banken bei der Kreditvergabe prüfen. Andere Faktoren wie das regelmäßige Einkommen, bestehende Vermögenswerte und die allgemeine finanzielle Stabilität spielen ebenfalls eine Rolle.

Ein gut vorbereitetes Gespräch mit der Bank, in dem man seine finanzielle Situation transparent darlegt, kann die Chancen auf einen günstigen Umschuldungskredit erhöhen.

[knutschfleck]

Ich habe vor kurzem einen Artikel gelesen, in dem stand, dass manche Leute versuchen, ihre Schulden mit einem Kredit von Privatpersonen umzuschulden. Das kann eine Option sein, aber man muss wirklich vorsichtig sein, weil die Konditionen oft nicht so klar sind wie bei einer Bank.

Außerdem gibt es keine gesetzliche Regelung, die dich schützt, wenn irgendwas schiefgeht. Ich würde empfehlen, immer zuerst professionelle Hilfe zu suchen, bevor man solche Schritte unternimmt.

Es gibt viele Beratungsstellen, die kostenlos Hilfe anbieten und dir vielleicht bessere Lösungen aufzeigen können, als einen neuen Kredit aufzunehmen.

[dariuszmil]

Ich würde auch empfehlen, die eigenen Finanzen gründlich zu analysieren, bevor man sich für einen Umschuldungskredit entscheidet. Es ist wichtig, realistisch zu sein, was man sich leisten kann, und nicht nur kurzfristig zu denken.

Langfristige finanzielle Stabilität sollte das Ziel sein. Und ja, die Schufa spielt eine Rolle, aber eine verbesserte Zahlungsfähigkeit kann langfristig deinen Score verbessern.

[marius04]

Umschuldung kann eine gute Option sein, aber es ist wichtig, dass man sich nicht blindlings in einen neuen Kredit stürzt. Man sollte alle Optionen sorgfältig prüfen und vor allem darauf achten, dass man nicht am Ende mehr zahlt, als man muss.

Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf die Bedürfnisse von Menschen in finanziellen Schwierigkeiten zugeschnitten sind. Es lohnt sich, diese Angebote genau zu prüfen und mit den eigenen Bedürfnissen abzugleichen.

Außerdem sollte man immer im Hinterkopf behalten, dass eine erfolgreiche Umschuldung auch eine Chance ist, die eigene Bonität zu verbessern, indem man zeigt, dass man in der Lage ist, finanzielle Verpflichtungen zuverlässig zu erfüllen.

[lc700]

Beim Thema Umschuldung ist es auch wichtig, sich über die steuerlichen Auswirkungen im Klaren zu sein. In einigen Fällen können Zinsen auf Umschuldungskredite steuerlich absetzbar sein, was die finanzielle Belastung zusätzlich mindern kann.

Allerdings sind die Regelungen hier komplex und es ist ratsam, sich von einem Steuerberater beraten zu lassen.