Umschuldung 143.000 Euro Kredit - Wie fange ich an?

[abenteuerlustigerPin]

Ich stehe aktuell vor der Herausforderung, einen bestehenden Kredit in Höhe von 143.000 Euro umzuschulden. Der Grund dafür ist, dass sich meine finanzielle Situation aufgrund eines unerwarteten Jobwechsels geändert hat, und die bisherigen Konditionen meines Kredits sind unter den aktuellen Umständen nicht mehr tragbar.

Die Zinsen sind hoch, und ich habe das Gefühl, dass ich kaum Fortschritte bei der Tilgung mache. Ich habe mich bereits etwas über Umschuldungsmöglichkeiten informiert, aber ich fühle mich in diesem Finanzdschungel etwas verloren.

Welche Schritte sollte ich als Erstes unternehmen, um eine Umschuldung von 143.000 Euro Kredit anzustoßen? Gibt es bestimmte Kreditinstitute, die für solche Fälle besonders empfehlenswert sind?

Welche Unterlagen sollte ich vorbereiten, um den Prozess zu beschleunigen?

[Kristin]

Als Erstes solltest du eine genaue Aufstellung deiner finanziellen Situation machen. Dazu gehören deine Einnahmen, Ausgaben und bestehenden Verbindlichkeiten. Es ist wichtig, dass du einen klaren Überblick hast, um potenziellen Kreditgebern deine finanzielle Lage transparent darstellen zu können. Als Nächstes würde ich empfehlen, deine Schufa-Auskunft zu prüfen. Kreditinstitute werden diese Informationen einholen, daher ist es gut, wenn du bereits weißt, was sie finden werden und gegebenenfalls Unstimmigkeiten klären kannst.

Für die Umschuldung selbst ist es ratsam, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen. Nicht nur traditionelle Banken, sondern auch Online-Kreditvermittler können interessante Konditionen bieten. Plattformen wie Smava oder Check24 ermöglichen einen schnellen Vergleich verschiedener Angebote. Wichtig ist, dass du auf die Gesamtkosten des Kredits achtest, nicht nur auf den Zinssatz. Manchmal verbergen sich Gebühren, die das Angebot weniger attraktiv machen.

Unterlagen, die du vorbereiten solltest, umfassen in der Regel Einkommensnachweise, eine Selbstauskunft, Kontoauszüge und Nachweise über bestehende Kredite und Verbindlichkeiten. Je vollständiger und aktueller deine Unterlagen sind, desto schneller kann der Prozess ablaufen.

[melanie_s]

Ich stimme Kristin zu, eine genaue finanzielle Aufstellung ist das A und O. Aber ich möchte noch einen Schritt weitergehen und empfehlen, dass du auch eine professionelle Schuldnerberatung in Betracht ziehst. Oft bieten diese Einrichtungen kostenlose Beratungen an und können dir helfen, einen realistischen Tilgungsplan zu erstellen.

Was Kreditinstitute angeht, so haben einige Banken spezielle Umschuldungsangebote. Es könnte sich lohnen, direkt nach solchen Angeboten zu fragen. Auch hier können Vergleichsportale eine große Hilfe sein, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.

Ein weiterer Tipp: Vermeide es, neue Schulden aufzunehmen, um bestehende Schulden zu tilgen. Das kann schnell zu einer Schuldenfalle werden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[franziska_fuchs]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, besonders wenn du dadurch niedrigere Zinsen erzielst und deine monatliche Belastung reduzierst. Aber es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des neuen Kredits im Auge zu behalten. Einige Kreditinstitute bieten zwar niedrigere Zinsen, aber die Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die vorzeitige Rückzahlung können überraschend hoch sein.

Es ist auch eine gute Idee, mit deiner aktuellen Bank zu sprechen. Manchmal sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, um einen Kunden zu halten. Erkläre deine Situation und frage, ob eine Anpassung der Konditionen möglich ist.

Wenn du dich für die Umschuldung entscheidest, solltest du sicherstellen, dass der neue Kredit eine flexible Rückzahlung ermöglicht. Das bedeutet, dass du ohne zusätzliche Kosten mehr als die Mindestrate zahlen oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen kannst. So hast du die Möglichkeit, bei finanzieller Besserung schneller schuldenfrei zu werden.

Bei der Auswahl des Kreditinstituts würde ich empfehlen, auf Erfahrungen anderer Kunden zu achten. Online-Bewertungen und Foren können hilfreich sein, um einen Eindruck von der Servicequalität und der Zuverlässigkeit der Bank zu bekommen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[lovelylion]

Vergiss nicht, auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa in Betracht zu ziehen. Obwohl diese oft höhere Zinsen haben, können sie in bestimmten Situationen eine Option sein, besonders wenn die Schufa ein Hindernis darstellt.

Allerdings ist hier besondere Vorsicht geboten, um unseriöse Anbieter zu meiden.

[maxpower69]

Genau, die Schufa kann echt ein Stolperstein sein. Aber ich hab gelesen, dass es spezielle Anbieter gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben.

Die Sigma Kreditbank zum Beispiel. Die bieten Kredite ohne Schufa-Abfrage an, was bedeutet, dass deine Schufa-Score da nicht reinspielt.

Klar, die Zinsen sind höher, aber wenn du echt in der Klemme steckst, könnte das eine Lösung sein.

[Mrsstevo]

Ein wichtiger Punkt ist auch, immer auf versteckte Gebühren zu achten. Manche Kreditangebote klingen zu gut, um wahr zu sein – und oft ist das auch der Fall.

Lese immer das Kleingedruckte!

[goldeneglanz]

Bei der Umschuldung ist es auch entscheidend, eine klare Vorstellung von deinem Ziel zu haben. Willst du die monatliche Rate senken, die Laufzeit verkürzen oder beides? Dies wird deine Suche nach dem passenden Kreditangebot beeinflussen.

Außerdem, wenn du bereits einen oder mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken hast, könnte eine Konsolidierung dieser Kredite in einem einzigen Umschuldungskredit nicht nur die Verwaltung vereinfachen, sondern auch die Kosten senken.

Es ist auch hilfreich, vorab eine Liste mit Fragen für potenzielle Kreditgeber zu erstellen. Fragen zu Zinssätzen, Gebühren, Laufzeiten, vorzeitigen Rückzahlungsmöglichkeiten und anderen Konditionen können dir helfen, das beste Angebot zu identifizieren.

Und schließlich, nutze Online-Rechner, um die tatsächlichen Kosten eines Umschuldungskredits zu verstehen. Viele Banken und Finanzportale bieten solche Tools an.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[stefanie91]

Ich habe vor Kurzem eine Umschuldung durchgeführt und kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass die Vorbereitung entscheidend ist. Sammle alle Unterlagen, die deine finanzielle Situation belegen, wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und bestehende Kreditverträge.

Ein Tipp: Verhandle mit mehreren Banken gleichzeitig. Das gibt dir eine bessere Verhandlungsposition und du kannst die Angebote direkt vergleichen.

Und sei offen für Beratung. Manchmal sehen Außenstehende Lösungen, die einem selbst nicht in den Sinn kommen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie klappt Quad Finanzierung ohne Bonitätsprüfung?
• Wie finde ich den besten Privatkredit in Deutschland?
• Eure Ferratum Kredit Erfahrung: Empfehlenswert oder nicht?
• Ist der kreditrechner sparda bank wirklich benutzerfreundlich?
• Kredit trotz schlechter Bonität: Schweiz als Option?

[viktoria09]

Es ist auch wichtig, sich nicht vorschnell auf ein Angebot zu fixieren. Nimm dir die Zeit, verschiedene Optionen gründlich zu vergleichen. Und denke daran, dass es nicht nur um den Zinssatz geht. Die Flexibilität der Rückzahlung und die Möglichkeit, Sondertilgungen ohne Strafgebühren zu leisten, sind ebenfalls wichtige Faktoren.

Eine Umschuldung ist eine große finanzielle Entscheidung. Es lohnt sich, sorgfältig zu planen und nicht unter Druck zu handeln.

[emerald05]

Ich würde auch empfehlen, sich über staatliche Hilfsprogramme oder Förderkredite zu informieren. In einigen Fällen gibt es spezielle Angebote für Personen in finanziellen Schwierigkeiten oder Umschuldungsprogramme, die von der Regierung unterstützt werden.

Außerdem, vergiss nicht, deine Versicherungen zu überprüfen. Manchmal ist eine Restschuldversicherung mit dem Kredit verbunden, die du vielleicht nicht mehr benötigst.

[Boldoonet]

Hast du schon mal über eine Peer-to-Peer-Kreditplattform nachgedacht? Das könnte eine alternative Lösung sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[GoddessOfDragons]

Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, ist es wichtig, dass du einen langfristigen Plan hast. Umschuldung ist nicht nur eine kurzfristige Lösung, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Du solltest auch überlegen, wie du deine Schulden schneller abbezahlen kannst, sobald sich deine finanzielle Situation verbessert.

Eine Option könnte sein, nach einem Kredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen zu suchen. So kannst du zusätzliches Geld direkt in die Tilgung stecken, ohne Strafgebühren fürchten zu müssen.

Denke auch daran, dass Umschuldung deine Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Es ist wichtig, dass du alle Zahlungen pünktlich leistest, um deine Bonität zu verbessern.

[Sebastian Winkler]

Umschuldung kann eine gute Strategie sein, um deine finanzielle Last zu verringern, aber es ist wichtig, die richtige Wahl zu treffen. Ich würde empfehlen, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die verschiedenen Optionen zu bewerten und die beste Entscheidung für deine spezifische Situation zu treffen.

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die steuerliche Auswirkung einer Umschuldung. In einigen Fällen kann die Art und Weise, wie du deinen Kredit umschuldest, steuerliche Vorteile haben oder dich steuerlich benachteiligen. Ein Finanzberater kann dir dabei helfen, diese Aspekte zu verstehen.

Schließlich, wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, ist es wichtig, einen Plan zu haben, um nicht wieder in die gleiche finanzielle Situation zu geraten. Das kann bedeuten, Ausgaben zu kürzen, ein Notfallfonds aufzubauen oder zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen. Umschuldung ist ein Werkzeug, aber es ist am effektivsten, wenn es Teil eines umfassenderen Finanzplans ist.

[Muserlem]

Umschuldung ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits kann es dir helfen, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und Zinsen zu sparen, andererseits kann es dich langfristig mehr kosten, wenn du nicht vorsichtig bist. Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchführen.

Ein häufiger Fehler ist, sich nur auf die Reduzierung der monatlichen Zahlungen zu konzentrieren, ohne die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht immer, dass du insgesamt weniger zahlen wirst, besonders wenn die Laufzeit des neuen Kredits länger ist.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Wahl des richtigen Zeitpunkts für eine Umschuldung. Wenn die Zinsen niedrig sind, kann es eine gute Gelegenheit sein, aber du solltest auch deine eigene Kreditwürdigkeit und die Marktsituation berücksichtigen. Manchmal ist es besser, zu warten, bis sich deine finanzielle Situation oder die Marktkonditionen verbessert haben.

[rasanterFlitzer]

Überlege auch, ob eine Online-Beratung für dich in Frage kommt. Viele Anbieter bieten mittlerweile kostenlose Erstberatungen an.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[matthew_martin]

Eine Umschuldung kann dir helfen, wieder auf die Beine zu kommen, aber es ist wichtig, dass du dich nicht übereilst. Nimm dir die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen. Es gibt viele Kreditinstitute, die spezielle Umschuldungskredite anbieten, aber nicht alle sind gleich.

Ich würde empfehlen, nach Kreditgebern zu suchen, die Erfahrung mit Umschuldungen haben und die bereit sind, dir einen maßgeschneiderten Plan anzubieten. Es ist auch eine gute Idee, nach Kreditgebern zu suchen, die transparent über ihre Gebühren und Zinssätze sind.

Und schließlich, sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Oft haben diese Angebote versteckte Gebühren oder ungünstige Bedingungen, die dich langfristig mehr kosten können.

[kevin84]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Situation war. Ich hatte mehrere Kredite mit hohen Zinsen, die meine finanzielle Situation erheblich belasteten. Die Entscheidung zur Umschuldung war nicht einfach, aber letztendlich hat sie mir geholfen, meine Finanzen besser zu managen und Zinsen zu sparen.

Einer der wichtigsten Schritte war für mich, eine detaillierte Liste aller meiner Schulden zu erstellen, einschließlich der Zinssätze und der verbleibenden Laufzeiten. Das half mir, die Kredite zu priorisieren, die umgeschuldet werden sollten.

Ich habe mich auch an einen unabhängigen Finanzberater gewandt, der mir half, die verschiedenen Angebote zu verstehen und die beste Option für meine Situation zu wählen. Es ist wichtig, jemanden zu haben, der die Feinheiten des Finanzmarktes versteht und dir helfen kann, Fallen zu vermeiden.

Letztendlich entschied ich mich für einen Kredit mit niedrigeren Zinsen und der Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen. Das gab mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als es ursprünglich geplant war.

Mein Rat ist, geduldig zu sein und alle Optionen gründlich zu prüfen. Es ist auch wichtig, realistisch zu sein, was du dir leisten kannst, und einen Plan zu haben, um nicht wieder in die gleiche Situation zu geraten.

[Olga]

Ein kleiner Tipp: Manchmal bieten kleinere Kreditinstitute oder regionale Banken bessere Konditionen für Umschuldungen an als die großen Banken. Es lohnt sich, auch dort nachzufragen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne