Ist ein Sparkasse Wohnungskredit die richtige Wahl für uns?

[Jens78]

Meine Frau und ich überlegen, unser erstes gemeinsames Zuhause zu kaufen, und dabei kam uns die Idee, über die Sparkasse einen Wohnungskredit aufzunehmen. Wir arbeiten beide seit einigen Jahren in festen Anstellungen und haben etwas Geld beiseitegelegt, sind uns aber unsicher über die Konditionen und Voraussetzungen für solch einen Kredit bei der Sparkasse.

Hat jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Wohnungskredits bei der Sparkasse und könnte seine Erkenntnisse über die Zinssätze, Nebenkosten und den allgemeinen Ablauf teilen?

[janina96]

Ich habe vor zwei Jahren einen Wohnungskredit bei der Sparkasse aufgenommen und kann dir vielleicht ein paar hilfreiche Infos geben. Zuerst einmal, die Zinssätze variieren stark, je nachdem, wie hoch dein Eigenkapital ist und wie deine Bonität aussieht.

Bei uns waren es damals ungefähr 1,5% für eine Laufzeit von 10 Jahren, was ziemlich gut war. Die Nebenkosten sind auch nicht zu unterschätzen.

Dazu gehören die Notarkosten, Grundbuchkosten und die Gebühr für die Eintragung der Grundschuld. Alles in allem musst du mit zusätzlichen Kosten von etwa 1,5% bis 2% des Kreditbetrags rechnen.

Der Ablauf war bei uns ziemlich geradlinig. Nachdem wir unsere Unterlagen eingereicht hatten, darunter Gehaltsnachweise und eine Selbstauskunft, hat die Sparkasse eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Danach kam die Zusage recht schnell. Ich hoffe, das hilft dir weiter!

[amaanrao]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es neben der Sparkasse auch andere Optionen gibt, die man in Betracht ziehen sollte. Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit Smava gemacht.

Sie bieten oft bessere Konditionen als traditionelle Banken, vor allem wenn es um Zinssätze geht. Es lohnt sich, die Angebote zu vergleichen.

Ein weiterer Punkt ist, dass manche Online-Anbieter wie Smava einen schnelleren Prozess und weniger Papierkram bieten. Das kann gerade für Berufstätige sehr praktisch sein.

Natürlich sollte man immer die Gesamtkosten im Blick behalten und nicht nur den Zinssatz. Achte auch auf mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung oder für Sondertilgungen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[guiscab]

Kann nur bestätigen, dass Smava eine gute Alternative ist. Habe dort einen Kredit aufgenommen und war mit den Konditionen sehr zufrieden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[luisa21]

Wenn ihr euch für einen Kredit bei der Sparkasse entscheidet, empfehle ich euch, auch über eine Sondertilgungsoption nachzudenken. Diese Option erlaubt es euch, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ihr plötzlich zu mehr Geld kommt.

Bei der Sparkasse hatte ich die Möglichkeit, einmal im Jahr bis zu 5% der Kreditsumme ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen. Das kann auf lange Sicht viel Geld sparen, da ihr weniger Zinsen zahlt.

Es ist auch wichtig, über die Möglichkeit einer Zinsbindung nachzudenken. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit gegen steigende Zinsen, macht den Kredit aber anfangs oft teurer.

[ChristinaSchwarz]

Es ist auch wichtig, die finanzielle Belastung, die ein Kredit mit sich bringt, realistisch einzuschätzen. Neben den monatlichen Raten und den Nebenkosten für den Kreditabschluss solltet ihr auch die laufenden Kosten für euer neues Zuhause bedenken.

Dazu gehören nicht nur die Nebenkosten wie Wasser, Strom und Heizung, sondern auch Instandhaltungskosten. Ein guter Tipp ist, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet.

So könnt ihr sicherstellen, dass ihr euch nicht finanziell übernehmt. Und vergesst nicht, nach staatlichen Fördermöglichkeiten zu suchen, die euch eventuell zur Verfügung stehen.

[Silberflamme63]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die Kreditkonditionen während der Laufzeit anzupassen. Bei meiner Sparkasse konnte ich nach einigen Jahren zu besseren Konditionen wechseln, da sich meine finanzielle Situation verbessert hatte.

Es lohnt sich, nach solchen Optionen zu fragen und regelmäßig die Angebote zu vergleichen. Außerdem sollte man immer im Hinterkopf behalten, dass die Möglichkeit besteht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

Das kann eine erhebliche Ersparnis bedeuten.

[Kreativecke321]

Nicht zu vergessen, die Bedeutung eines festen Ansprechpartners bei der Bank. Ich hatte das Glück, bei der Sparkasse einen sehr kompetenten Berater zu haben, der mir durch den gesamten Prozess geholfen hat.

Das hat vieles erleichtert und mir Sicherheit gegeben. Ein guter Berater kann euch auch über alle versteckten Kosten aufklären und helfen, das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Susi93]

Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Flexibilität des Kredits. Manche Banken bieten flexible Rückzahlungspläne an, die es euch ermöglichen, die monatliche Rate anzupassen, falls sich eure finanzielle Situation ändert.

Das kann besonders nützlich sein, wenn einer von euch in Elternzeit geht oder aus anderen Gründen vorübergehend weniger verdient. Außerdem ist es ratsam, sich über die Möglichkeiten einer Kreditversicherung zu informieren.

Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod greifen und die Rückzahlung des Kredits absichern. Allerdings solltet ihr die Kosten und Bedingungen genau prüfen, da solche Versicherungen den Kredit verteuern können.

Letztendlich ist es wichtig, dass ihr euch nicht übereilt entscheidet und alle Optionen gründlich abwägt.

[Redaktion]

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[CaptainAwesome]

Hat jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits bei Online-Anbietern wie Auxmoney? Ich habe gehört, dass sie auch Personen mit weniger perfekter Bonität Kredite gewähren.

Es könnte eine gute Alternative sein, wenn die traditionellen Banken nicht passen. Allerdings bin ich mir unsicher bezüglich der Zinssätze und Gebühren, die dort möglicherweise höher sind.

[polusivi9]

Ich würde eher dazu raten, erst alle Möglichkeiten zu sparen und das Eigenkapital zu erhöhen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Das kann langfristig viel günstiger kommen.

[Kaffeeliebhaber61]

Hat jemand schon mal von Besserfinanz gehört? Sie scheinen auch Kredite ohne Schufa anzubieten, was für manche hier interessant sein könnte.

Allerdings weiß ich nicht, wie seriös sie sind.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Danny_09]

Es ist entscheidend, dass man sich vor der Aufnahme eines Kredits umfassend informiert und nicht nur die Zinssätze, sondern auch alle weiteren Kosten berücksichtigt. Ein Kredit ohne Schufa kann verlockend klingen, besonders wenn man bereits negative Einträge hat.

Jedoch sind diese Kredite oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden. Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und auch die Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren.

Online-Plattformen wie Smava oder Auxmoney können eine gute Alternative zu traditionellen Banken sein, da sie oft flexiblere Kreditbedingungen anbieten. Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau vergleichen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen. Manche Banken und Kreditvermittler bieten diese Option ohne zusätzliche Gebühren an.

Abschließend ist es ratsam, auch staatliche Förderprogramme zu prüfen, die für den Kauf von Wohneigentum zur Verfügung stehen. Diese können die finanzielle Belastung erheblich reduzieren.

[Istrani]

Ich würde immer empfehlen, bei einem Kredit auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten. Das kann euch viel Geld sparen, falls ihr unerwartet zu mehr Geld kommt.

[SportsFanatic10]

Eine weitere Überlegung wert sind die staatlichen Förderprogramme für den Immobilienkauf, wie das Baukindergeld oder die Wohn-Riester-Rente. Diese können die Belastung eines Kredits erheblich mindern.

Informiert euch gründlich über die Voraussetzungen und wie ihr sie beantragen könnt. Es ist auch sinnvoll, sich über die aktuellen Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt zu informieren, um den besten Zeitpunkt für den Kauf zu ermitteln.

Die Preise für Immobilien können stark variieren, abhängig von der Region und der Marktlage. Ein guter Zeitpunkt für den Kauf kann euch langfristig Vorteile bringen.

[wintertime]

Überlegt euch gut, ob ihr wirklich einen Kredit aufnehmen wollt. Die Zinsen summieren sich.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[ASchwartz]

Ein wichtiger Aspekt ist auch die Höhe des Eigenkapitals. Je mehr ihr selbst beisteuern könnt, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.

Es lohnt sich, hierfür zu sparen.

[cyrillia]

Bevor ihr einen Kredit aufnehmt, solltet ihr auch die langfristigen finanziellen Verpflichtungen bedenken. Ein Kredit bindet euch über viele Jahre und kann eure finanzielle Flexibilität einschränken.

Es ist wichtig, dass ihr euch sicher seid, dass ihr die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg tragen könnt, ohne dass euer Lebensstandard darunter leidet. Eine umfassende Budgetplanung vor der Kreditaufnahme kann euch dabei helfen, realistisch einzuschätzen, wie viel ihr euch leisten könnt.