Wie finde ich die besten Darlehensangebote?

[stormrider77]

Wir stehen kurz vor dem Kauf eines Eigenheims und sind nun auf der Suche nach passenden Darlehensangeboten. Das Thema ist für uns Neuland, daher meine Frage: Woran erkenne ich seriöse und vorteilhafte Darlehensangebote für den Hauskauf?

Gibt es spezielle Fallstricke oder Details, auf die ich besonders achten sollte?

[DoyleBrant]

Zunächst einmal, herzlichen Glückwunsch zum bevorstehenden Kauf eures Eigenheims. Es ist wichtig, dass ihr euch nicht von niedrigen Zinssätzen blenden lasst.

Ein seriöses Darlehensangebot zeichnet sich durch Transparenz in allen Konditionen aus. Achtet auf die effektiven Jahreszinsen, denn diese beinhalten neben dem Sollzins auch alle weiteren Kreditkosten.

Zudem solltet ihr auf Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne hohe Vorfälligkeitsentschädigungen achten. Nicht zuletzt ist es entscheidend, dass ihr euch mit dem Kreditgeber wohl fühlt und dieser eine gute Reputation hat.

Prüft Online-Bewertungen und sucht nach Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer.

[Hansperter3]

Bei der Suche nach einem Darlehen für den Hauskauf gibt es einige wesentliche Punkte, die beachtet werden sollten. Erstens, die Zinsbindung: Eine längere Zinsbindung sichert euch den aktuellen Zinssatz für einen längeren Zeitraum, was bei steigenden Zinsen von Vorteil sein kann.

Zweitens, die Tilgungsrate: Eine höhere anfängliche Tilgungsrate führt dazu, dass der Kredit schneller zurückgezahlt wird und die Gesamtzinskosten niedriger ausfallen. Drittens, die Nebenkosten: Einige Kreditgeber verlangen Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die Bereitstellung des Darlehens.

Diese Kosten sollten in den effektiven Jahreszins einfließen, der für den Vergleich verschiedener Angebote herangezogen wird. Viertens, die Flexibilität: Sondertilgungen sollten möglich sein, um den Kredit bei finanziellen Spielräumen schneller tilgen zu können.

Fünftens, die Sicherheiten: Die Bank wird in der Regel eine Grundschuld als Sicherheit eintragen lassen. Achtet darauf, dass die Bedingungen hierfür fair sind.

Sechstens, die Schufa: Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen. Informiert euch über Möglichkeiten, wie ihr eure Bonität verbessern könnt, bevor ihr den Kreditantrag stellt.

Schließlich, nehmt euch Zeit für den Vergleich und lasst euch nicht unter Druck setzen. Es ist eine Entscheidung, die wohlüberlegt sein sollte.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[eisbaer]

Beim Thema Darlehensangebote für den Hauskauf gibt es einiges zu beachten. Erstens, die Wahl des Darlehens: Es gibt unterschiedliche Darlehensarten wie Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen oder endfällige Darlehen.

Jede hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von eurer finanziellen Situation und Zukunftsplänen. Zweitens, die Kreditwürdigkeit: Eure Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei den Konditionen, die euch angeboten werden.

Eine gute Bonität führt zu besseren Zinssätzen. Drittens, die Nebenkosten: Nicht nur die Zinsen, sondern auch weitere Kosten wie Notargebühren, Grundbuchkosten und eventuelle Vermittlungsgebühren sollten in die Kalkulation einbezogen werden.

Viertens, die Fördermöglichkeiten: Informiert euch über staatliche Förderprogramme wie KfW-Darlehen, die unter bestimmten Voraussetzungen günstigere Konditionen bieten können. Fünftens, die Vertragsbedingungen: Lest das Kleingedruckte sorgfältig durch.

Achtet auf Klauseln zu Vorfälligkeitsentschädigungen, Sondertilgungsmöglichkeiten und Anpassungen des Zinssatzes. Sechstens, die Vergleichbarkeit: Nutzt Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen, aber seid euch bewusst, dass nicht alle Angebote dort gelistet sind.

Persönliche Beratungsgespräche können zusätzliche Klarheit schaffen. Siebtens, die Langfristigkeit: Ein Hauskauf ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung.

Stellt sicher, dass ihr auch zukünftige Veränderungen in eurer finanziellen Situation in Betracht zieht.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Kieroshark]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als wir unser Haus gekauft haben. Wir haben uns damals für ein Annuitätendarlehen entschieden, weil es uns die Sicherheit gab, über die gesamte Laufzeit gleichbleibende Raten zu haben.

Was ich euch auf jeden Fall raten würde, ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Wir konnten durch Erbschaften und unerwartete Einkünfte zusätzlich tilgen, was uns viel Geld an Zinsen gespart hat.

Außerdem haben wir darauf geachtet, dass die Zinsbindung möglichst lang ist, um uns vor steigenden Zinsen zu schützen. Was auch wichtig ist: Vergleicht nicht nur die Angebote der Banken, sondern schaut auch bei Online-Kreditvermittlern.

Manchmal gibt es dort bessere Konditionen. Und zuletzt, lasst euch nicht unter Druck setzen.

Nehmt euch die Zeit, die ihr braucht, um das beste Angebot zu finden. Es geht schließlich um viel Geld und eine langfristige Verpflichtung.

[adriana90]

Als jemand, der sich beruflich mit Finanzierungen beschäftigt, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die Gesamtkosten eines Darlehens zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Ein niedriger Zinssatz kann verlockend erscheinen, aber wenn hohe Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die Kontoführung anfallen, kann das Darlehen insgesamt teurer werden.

Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Darlehens. Lebensumstände können sich ändern, und es kann Situationen geben, in denen ihr die monatliche Rate reduzieren oder eine Pause bei der Tilgung einlegen müsst.

Prüft, ob das Darlehen solche Optionen bietet, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Zudem ist es ratsam, einen genauen Blick auf die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen zu werfen.

Manche Kreditinstitute verlangen hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, die es teuer machen können, den Kredit früher zurückzuzahlen. Schließlich solltet ihr auch die Länge der Zinsbindung im Auge behalten.

Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit gegen steigende Zinsen, macht aber das Darlehen in der Regel teurer. Eine kürzere Zinsbindung kann günstiger sein, birgt aber das Risiko, dass bei einer Anschlussfinanzierung die Zinsen gestiegen sind.

[Duc]

Ich empfehle immer, einen Blick auf die Angebote von Smava zu werfen. Sie haben oft sehr konkurrenzfähige Zinsen und eine breite Palette von Kreditgebern im Portfolio.

Was viele nicht wissen: Auch bei negativer Schufa gibt es Möglichkeiten, allerdings zu anderen Konditionen. Wichtig ist, dass ihr euch nicht auf das erstbeste Angebot stürzt.

Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und lasst euch gegebenenfalls von einem unabhängigen Finanzberater helfen. Denkt daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist und die Bedingungen gut zu eurer finanziellen Situation passen sollten.

[Bunnytrbl]

Achtet auf versteckte Gebühren! Manche Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, hauen aber hohe Bearbeitungsgebühren drauf.

Immer das Kleingedruckte lesen!

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[HessapseancekK]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, sind die Zinsen bei einer möglichen Anschlussfinanzierung. Wenn eure Zinsbindung endet und ihr eine Anschlussfinanzierung benötigt, können die Zinsen zu diesem Zeitpunkt höher sein.

Plant daher vorausschauend und überlegt euch, ob eine längere Zinsbindung sinnvoll ist, um das Risiko steigender Zinsen zu minimieren. Außerdem solltet ihr prüfen, ob der Kreditgeber flexible Tilgungsoptionen anbietet, damit ihr auf Veränderungen in eurer finanziellen Situation reagieren könnt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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• Kann Umschuldung 84.000 Euro Kredit die Raten senken?

[Regenbogenschaf47]

Was mir bei meiner Kreditsuche geholfen hat, war der direkte Vergleich von Angeboten über Online-Vergleichsportale. Dort konnte ich schnell und unkompliziert die Konditionen verschiedener Banken gegenüberstellen.

Besonders aufschlussreich waren für mich die Kundenbewertungen, die mir einen Eindruck von der Servicequalität der Banken gaben. Ein weiterer Tipp: Fragt bei eurer Hausbank nach einem Angebot.

Oft sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, wenn sie wissen, dass ihr auch anderswo Angebote einholt. Und schließlich, unterschätzt nicht die Macht des Verhandelns.

Auch wenn es so scheint, als seien die Konditionen in Stein gemeißelt, gibt es oft Spielraum – besonders, wenn ihr eine gute Bonität vorweisen könnt.

[daniel82]

Etwas, das oft nicht sofort ins Auge fällt, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditgeber erlauben es ohne zusätzliche Kosten, andere verlangen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Wenn ihr plant, den Kredit eventuell früher zurückzuzahlen, solltet ihr darauf achten, dass die Bedingungen dafür günstig sind. Zudem ist es hilfreich, wenn der Kreditgeber eine flexible Tilgung anbietet, sodass ihr bei finanziellen Engpässen die Rate anpassen könnt.

[schlumpfi1]

Nicht zu vergessen, die Bedeutung der Schufa-Auskunft. Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen deutlich verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Es lohnt sich, vor der Kreditanfrage die eigene Schufa zu prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen. Einige Kreditgeber bieten auch Kredite trotz negativer Schufa an, allerdings zu höheren Zinsen.

Informiert euch gut und vergleicht die Angebote sorgfältig.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[janina96]

Ich empfehle, immer einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen. Diese können oft bessere Konditionen aushandeln und haben einen guten Überblick über den Markt.

[Frostmond]

Prüft auch die Bewertungen der Banken online. Kundenerfahrungen können sehr aufschlussreich sein.

[beerguru77]

Ein Freund von mir hat sich für einen Kredit trotz negativer Schufa entschieden. Die Zinsen waren zwar höher, aber es war seine einzige Möglichkeit, um an das benötigte Geld zu kommen.

Wichtig ist, dass ihr euch der höheren Kosten bewusst seid und sicherstellt, dass ihr die monatlichen Raten tragen könnt. Manchmal ist es besser, an der eigenen Bonität zu arbeiten und später einen Kredit zu besseren Konditionen aufzunehmen.

[natalie7]

Es ist essentiell, dass ihr euch nicht nur auf lokale Banken oder die Hausbank beschränkt. Der Online-Kreditmarkt hat in den letzten Jahren enorm an Bedeutung gewonnen und bietet oft flexiblere und günstigere Konditionen.

Eine weitere Überlegung sollte die Kreditversicherung sein. Während sie in manchen Fällen sinnvoll sein kann, um das Darlehen bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern, ist sie oft teuer und erhöht die Gesamtkosten des Kredits.

Stellt sicher, dass ihr die Notwendigkeit und die Kosten einer solchen Versicherung gründlich abwägt. Zudem solltet ihr bedenken, dass die Zinsen nicht das einzige Kriterium sind.

Die Flexibilität bei der Rückzahlung, die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und die Servicequalität des Kreditgebers sind ebenso wichtige Faktoren, die in eure Entscheidung einfließen sollten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[pinky87]

Ich möchte noch einen Punkt hinzufügen, der oft übersehen wird: die Notwendigkeit eines Notar- und Grundbucheintrags beim Immobilienkauf. Diese Kosten sind nicht unerheblich und sollten in eurer Finanzplanung berücksichtigt werden.

Ein weiterer Aspekt ist die Wahl zwischen festen und variablen Zinssätzen. Während feste Zinssätze Sicherheit bieten, können variable Zinssätze in einem niedrigen Zinsumfeld günstiger sein, bergen aber das Risiko steigender Zinsen.

Ein Kompromiss kann ein Kombikredit sein, der beide Elemente enthält. Des Weiteren solltet ihr euch über die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung informieren, falls der Kredit am Ende der Zinsbindung nicht vollständig getilgt ist.

Einige Kreditgeber bieten hierfür günstige Konditionen an, andere verlangen hohe Zinsaufschläge. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten ohne Schufa-Prüfung verleiten zu lassen.

Diese sind oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden und können mehr kosten als ein regulärer Kredit. Stattdessen ist es ratsam, die eigene Bonität zu verbessern, um bessere Konditionen zu erhalten.

Schließlich ist es wichtig, dass ihr euch nicht überschuldet. Rechnet sorgfältig durch, wie viel ihr euch leisten könnt, und lasst euch nicht zu einem höheren Kreditbetrag verleiten, als ihr benötigt oder tragen könnt.

[lisa_marie]

Eine Sache, die ich gelernt habe, ist, dass man nicht nur auf die monatliche Rate achten sollte, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits. Eine niedrigere Rate kann verlockend sein, aber wenn sie bedeutet, dass ihr den Kredit über viele Jahre zurückzahlt, könntet ihr am Ende viel mehr Zinsen zahlen.

Versucht, einen guten Mittelweg zwischen einer tragbaren monatlichen Rate und einer möglichst kurzen Laufzeit zu finden. Das kann euch langfristig viel Geld sparen.

[DavidBecker]

Vergesst nicht, auch die Möglichkeit staatlicher Förderungen zu prüfen. Manchmal gibt es attraktive Angebote.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[forumfan]

Es lohnt sich, frühzeitig einen Finanzierungsplan aufzustellen. So vermeidet ihr Überraschungen.

[Badenewby]

Oh, die Freuden der Kreditsuche. Während alle hier sehr ernsthafte und nützliche Ratschläge geben, möchte ich euch an die Freude erinnern, die das Lesen von Kreditverträgen mit sich bringt.

Es ist wie ein Abenteuerroman, nur dass die Monster in den Fußnoten versteckt sind und der Schatz am Ende ein Haufen Schulden ist. Aber im Ernst, nehmt euch die Zeit, alles durchzulesen.

Die Details, die ihr überseht, könnten euch später teuer zu stehen kommen. Und während ihr dabei seid, macht ein Spiel daraus, die absurdeste Klausel zu finden.

Meine persönliche Favoritin? Die Klausel, die besagt, dass die Bank das Recht hat, meine erstegeborene Katze zu fordern, sollte ich in Verzug geraten.

Natürlich scherze ich, aber manchmal sind die Bedingungen so kompliziert, dass sie genauso gut auch das fordern könnten.