Santander Kredit Umschuldung - wer kann mir da weiterhelfen?

[urlaub84]

Guten Morgen liebes Forum, wir haben eine dringende Frage an Euch. Wir kommen mit unseren Ratenzahlungen nicht mehr nach und möchten umschulden. Allerdings haben wir keine Ahnung wie wir das angehen müssen. Wir haben insgesamt drei Kredite zu bezahlen. Zwei bei der Santander Bank und einen bei unserer Hausbank. Bisher haben uns die Raten keine Probleme bereitet bis jetzt. Bei mir wurde Kurzarbeit anberaumt, was dazu geführt hat, dass mein Lohn jetzt niedriger ist. Meine Frau hat ihren Job noch. Sie arbeitet bei der Gemeinde und ist Beamtin. Sie hat also einen sicheren Job. Jetzt möchten wir eine Santander Kredit Umschuldung vornehmen, da wir wesentlich bessere Angebote gesehen haben. Selbst unsere Hausbank ist günstiger als die Santander Bank. Deshalb haben wir uns entschlossen die beiden Kredite bei der Santander Bank mit dem von der Hausbank zusammen zu fassen. Was für uns auch wichtig wäre, dass die Rate die dann anfällt niedriger ist als die drei Kreditraten vorher. Wir wissen jetzt aber nicht wie wir das in Angriff nehmen sollen. Erledigt die Hausbank eventuell alle Schritte für uns oder müssen wir das selber tun. Müssen wir eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen und wie hoch wäre die. Es gibt doch bestimmt auch Kündigungsfristen die es zu beachten gilt. Fragen über Fragen und wir stehen da und wissen jetzt nicht weiter. Übrigens ist unsere Schufa nicht belastet und wir verdienen gut, trotz dem Kurzarbeitergeld dass ich momentan bekomme. Das soll sich ja wieder ändern, so die Geschäftsleitung. Wer aus dem Forum kann uns unsere Fragen beantworten. Danke schon mal für zahlreiche Tipps.

[abarachR]

Ihr müsst erst einmal eure Hausbank fragen, ob sie euch eine Umschulung anbietet. Und dann müsst ihr natürlich bei der Santander fragen, ob ihr die beiden Kredite dort umschulden könnt.

Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, kann ich dir nicht sagen. Da müsst ihr einfach in den Kreditvertrag schauen, den ihr mit der Santander abgeschlossen habt.

Gleiches gilt natürlich auch für die Kündigungsfristen, die ebenfalls im Kreditvertrag vermerkt werden müssen. Wenn ihr das geklärt habt, könnt ihr euch ein Kreditangebote von der Hausbank erstellen lassen.

Entweder bietet euch die Hausbank an, den dort bereits bestehenden Kredit einfach zu erweitern oder ihr nehmt einen komplett neuen Kredit auf, wo ihr alle drei Kredite miteinander vereint.

Welchen Weg ihr geht, müsst ihr einfach mal durchrechnen und euch gegebenenfalls auch beraten lassen. Das kann nämlich pauschal nicht gesagt werden.

Wie hoch die Rate beim neuen Kredit ausfällt, könnt ihr festlegen. Ihr bestimmt einfach die Laufzeit und anhand der Laufzeit wird dann die monatliche Rate des Kredites berechnet.

Die Umschuldung an sich ist eigentlich ganz einfach, da die Bank, bei der ihr den neuen Kredit in Auftrag gebt, die Umschulung für euch vornimmt. So habt ihr keinen großen Aufwand und alles ist recht zügig und ordentlich erledigt.

[yYy]

Jeder der drei Banken, bei denen Ihr Beide einen Kredit aufgenommen habt, freut sich über die Zinsmarge. Denn die Kreditzinsen sind ja in der Regel höher als die Zinsen für die Geldanlage (bei gleicher Laufzeit).

Damit deckt Ihr die Verwaltungskosten der Bank und einen Gewinnaufschlag ab. Die "abgebende" Bank wird Euch wahrscheinlich nicht beim Wechsel unterstützen.

Viele Informationen und auch das schnelle Durchklicken zu einem Kreditantrag bzw. zur Kreditberechnung findet Ihr bei den beliebten Kreditvergleichen (verivox, check24, finanzcheck).

Die Angaben zu den Krediten sind vielfach sehr detailliert, so dass Ihr sehen könnt wo der Kredit voll digital aufgenommen werden kann und die die Laufzeit sein wird.

Geht zu den Krediten für die Umschuldung, um sehr gute Konditionen bekommen zu können. Wenn Ihr eine etwas niedrigere Monatsrate als bisher zahlen möchtet, dann könnt Ihr an zwei Stellschrauben ansetzen.

Einerseits an niedrigeren Zinsen, andererseits könnt Ihr beim Neuabschluss die Laufzeit auch ein bisschen verlängern.

[gnomers]

Dieser Beitrag wurde gelöscht.

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[lwegaleloE]

Wenn man die Tilgungsraten für die Kredite nicht mehr bezahlen kann, dann ist das ein Zeichen von Überschuldung. Die liegt dann vor, wenn die Zahlungen die Ausgaben übersteigen.

In einem solchen Fall kann eine Umschuldung helfen, die Last der Zahlungen zu reduzieren. Das gilt jedoch nicht immer.

Gerade in eurem Fall ist eine Umschuldung mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht zielführend. Denn ihr müsst für eine Umschuldung zunächst einen neuen Kredit beantragen.

Angesichts eurer finanziell angespannten Lage ist es jedoch sehr unwahrscheinlich, dass euch eine Bank einen Kredit bewilligt. Daher rate ich euch zu einem anderen Vorgehen.

Anstatt einer Umschuldung wendet euch lieber an die Schuldnerberatung. Die kann euch helfen, die Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

Wichtig ist, dass ihr schnell reagiert. Denn sobald ihr die Tilgungsraten nicht mehr bezahlen könnt und die ersten Mahnungen im Briefkasten landen, wird Hilfe immer schwieriger.

[growdaweed]

Zuerst einmal freue ich mich, dass Ihr auf die Zinsen achtet und rechtzeitig umschulden möchtet.

Vor einigen Jahren habe ich das nicht getan und meinen Dispo nicht umgeschuldet und mit den hohen Dispozinsen zurückbezahlt. Das ärgert mich zwar heute nicht mehr, damals war ich aber schon ein bisschen sauer auf mich.

Bei der Umschuldung der Kredite könnt Ihr ganz strukturiert vorgehen ohne zu riskieren, dass Ihr einige Tage lang ohne eine Finanzierung dasteht.

Und das geht so: Seht einmal in den Kreditunterlagen der drei bestehenden Kredite nach was denn so an Sondertilgung möglich ist.

Inzwischen und nach einer Gesetzesänderung vor einigen Jahren ist der vollständig und sofort tilgbare Kredit die Regel. In manchen Kreditbedingungen steht noch, dass 80 % getilgt werden können.

Wenn Ihr also den Abschnitt mit vorzeitiger Rückzahlung/vorzeitiger Tilgung oder Sondertilgung gelesen habt, dann wißt Ihr Bescheid: Kosten werden auf Euch nicht zukommen.

Vor kurzem habe ich dazu eine kleine Ausnahme gesehen: Da gibt es einen Minikredit von einer Bank von 500 Euro, wo man ausnahmsweise die Sondertilgung ausschließt. Dies macht in diesem einen Einzelfall auch Sinn, wenn beispielsweise nur noch 100 Euro offen sind und man diese 2 Monate vorher tilgen möchte.

Bei Euren Krediten könnt Ihr Euch in einem ersten Schritt umsehen, wie hoch die Zinsen der Umschuldung denn wären. Hier würde ich wie folgt vorgehen:

1.) Die besten Zinsen wird es geben, wenn Ihr das absolut sichere Einkommen als Beamtin für den ersten Kreditnehmer angibt. Dann kann es sein, dass das Banksystem intern noch einen kleinen Zinsabschlag verwendet, weil ja Konkursrisiko und Jobverlust im öffentlichen Dienst weitestgehend ausgeschlossen werden können.

2.) Rechnet im Kreditvergleich mal ein paar Laufzeiten durch. check24 und finanzcheck oder auch die Seiten der Postbank und Commerzbank sind intuitiv sehr gut bedienbar.

Entscheidet Euch für eines der Angebote und rechnet vorab schon mal die monatliche Zinsersparnis aus :-)

3.) Erst wenn Ihr den Kredit bekommen habt und das Geld auf Eurem Konto ist, dann wird die bisherige Bank informiert. Das Geld könnt Ihr einfach auf das bestehende Kreditkonto überweisen.

Damit vermeidet Ihr, dass die bisherigen Banken Euch irgendwelche Knüppel zwischen die Beine werfen würden.

Würdet Ihr beispielsweise viel zu früh kündigen und erst nach einer Woche überweisen, dann könnte die Bank zwischendurch einen Dispozins rechnen.

Wenn Ihr alles richtig macht und in aller Ruhe vorgeht, dann könnt Ihr schon bald Zinsen sparen und müsst keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Zur Motivation könntet Ihr nach Abschluß die Zinsersparnis der ersten Woche im wahrsten Sinne des Wortes auffuttern: Also was Leckeres kaufen und/oder kochen.

Da Geschmäcker unterschiedlich sind, kann ich Euch da leider keine Tipps geben.... Aber wie wäre es mit einem leckeren Lammkarree und einem süffigen Getränk.

[Deepnoor]

Fragt erst einmal bei der Santander Bank nach. Diese werden sicher versuchen, dass ihr eine andere Laufzeit bekommen könnt.

Habt ihr in dem Vertrag auch stehen, ob eine Ratenpause möglich ist? Diese solltet ihr als erstes nutzen und dann die Umschuldung vornehmen.

Wenn bis jetzt jede Rate gezahlt wurde und das pünktlich, kann die Santander Bank euch eine Umschuldung anbieten. So würdest ihr Geld sparen, denn ihr müsst bei einer Ablösung des Kredits eine Gebühr bezahlen.

Bei hohen Krediten fällt auch die Gebühr hoch aus. Ein bis zwei Prozent der Restsumme müsste dann gezahlt werden.

[hantastic121s]

Eine Umschuldung könnt ihr bei jeder Bank beantragen, die einen Ratenkredit anbietet. Wie die Kündigungsfristen bei der Santander Bank sind und ob Ihr eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müsst, könnt Ihr in Eurem Kreditvertrag nachlesen.

Um einen zinsgünstigen Kredit zu finden, der auch sonst zu Euren Vorstellungen passt, solltet Ihr mehrere Kredite vergleichen. Das könnt Ihr am besten und am schnellsten auf einem Kreditvergleichsportal tun.

Wenn Ihr Euren Wunschkredit gefunden habt, beantragt Ihr ihn wie jeden anderen Ratenkredit und wartet die Entscheidung der Bank ab. Sofern sie positiv ausfällt und Ihr das Geld überwiesen bekommt, habt Ihr die Voraussetzung, um den alten Santander Bank Kredit abzulösen und die offene Kreditsumme vollständig zu zahlen.

[Greyfluffs]

Möchtet Ihr eine Umschuldung vornehmen, solltet Ihr Euch zuerst nach einem passenden Kreditgeber umsehen. Erst dann könnt Ihr weitere Schritte gehen.

Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen wäre, ist im Kreditvertrag festgelegt. Es ist gut, dass Deine Frau einen sicheren Job hat, denn dadurch ist Eure Kreditwürdigkeit sicherlich gegeben.

Wenn Ihr Euch schon kundig gemacht und bessere Angebote gesehen habt, könnt Ihr Euch für eines dieser Angebote entscheiden. Dann müsst Ihr ganz normal einen Kreditantrag stellen.

Er wird dann überprüft und wenn alles in Ordnung ist, bekommt Ihr den Kredit zeitnah bewilligt und ausgezahlt. Dann könnt Ihr den alten Kredit kündigen und das Geld von dem neuen Kredit zur Rückzahlen verwenden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Sparkasse Kredit Erfahrungen gesucht! wer kann mir helfen?
• Santander Umschuldung - geht das?
• Hat jemand Targobank Umschuldung Erfahrungen?
• Wer hat Moneyou Kredit Erfahrungen?
• Kredit aus Liechtenstein - wer hat Erfahrungen?

[Sean Luke]

Mit einer Umschuldung kann man natürlich auch die monatliche Belastung durch die Tilgungsrate senken. Allerdings wird das nicht in dem gewünschten Ausmaß erfolgen.

Machen kann man es dennoch. Dazu muss man aber im Kreditvertrag des laufenden Kredits die Sondertilgungsklausel vereinbart haben.

Denn nur dann kann man den Kreditvertrag vorzeitig tilgen um ihn anschießend umzuschulden. Eine Alternative ist, dass man die Laufzeit des Kredits verlängert.

Mit dieser Methode verlängert man zwar die Laufzeit und der Kredit ist noch so schnell abbezahlt wie ursprünglich geplant, dafür ist die monatliche Belastung durch die Tilgungsrate kleiner.

[acebuche]

Zuerst sollten Sie abklären ob die Hausbank auch tatsächlich eine Umschuldung mitmacht. Danach kommt die Frage an die Santander Bank, ob die Kredite auch abgelöst werden können.

Ob eine Vorfälligkeit bezahlt werden muss, können Sie in Ihren Kreditverträgen nachlesen. Dasselbe ist auch wichtig bei den Kündigungsfristen.

Sind diese Fragen geklärt, dann kann die Hausbank Ihnen ein Angebot erstellen. Dabei besteht die Möglichkeit den bereits bestehenden Kredit sozusagen aufzustocken.

Es kann aber auch ein komplett neuer Kredit mit besseren Konditionen vereinbart werden. Am besten Sie suchen die Beratung bei Ihrer Hausbank welchen Weg Sie einschlagen sollen.

Die Ratenhöhe kann eventuell mit einer längeren Laufzeit zukünftig niedriger ausfallen.

[Sareya]

Hallo,
beginnen wir mit der (vielleicht) schlechten Nachricht: Es kann sein, dass Ihnen das Kurzarbeitergeld Probleme machen wird. Banken sind mit so etwas gewöhnlich nicht sehr glücklich und reagieren schnell skeptisch.

Wenn das passieren sollte und Ihnen das Kurzarbeitergeld tatsächlich Schwierigkeiten macht, erinnern Sie daran, dass Sie die Umschuldung durchführen möchten, um Ihre finanzielle Situation zu entspannen und so für mehr Sicherheit bei der Rückzahlung des Darlehens zu sorgen.

Eventuell wäre es dennoch gut, wenn Ihre Frau als erste Kreditnehmerin beim neuen Darlehen fungiert. Schließlich ist ihr Einkommen sicher.

Die Umschuldung selbst kann die Hausbank weitgehend vornehmen. Sie braucht von Ihnen nur das Restsaldo der beiden anderen Kredite und die Bankverbindungen, über welche die Darlehen laufen.

Sie müssen dazu nur bei den anderen Geldhäusern nachfragen. Man sagt Ihnen dann, was Sie jeweils bezahlen müssen und schickt Ihnen die Info zumindest postalisch zu.

Es gibt keine Kündigungsfrist zu beachten. Sie können Ihre Darlehen zu jedem Zeitpunkt zurückbezahlen.

Allerdings wird im Gegenzug leider tatsächlich eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese beträgt höchstens 1 Prozent des Betrags der noch offen ist.

Manche Geldhäuser erheben allerdings aus Kulanz weniger. Das ist dann aber individuell und lässt nicht allgemein aussagen.

[arromeFoupeJ]

Am Anfang sollte die Frage stehen, ob Ihre Hausbank eine Umschuldung überhaupt anbietet. Auch die Frage an die Santander Bank ist wichtig, ob die beiden Kredite abgelöst werden können.

So steht die Frage im Raum ob eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss. Banken berechnen sich damit verlorengegangene Zinsen. Ob so eine Entschädigung anfällt, können Sie aus Ihrem Kreditvertrag ersehen.

Was die Kündigungsfristen anbelangt, so gilt dabei das Gleiche. Auch hier erhalten Sie die Informationen aus dem Kreditvertrag.

Wenn diese Fragen geklärt sind, steht einem Kreditangebot bei Ihrer Hausbank nichts im Wege. Dabei muss es nicht unbedingt die Hausbank sein.

Mit einem Kreditvergleich, beispielsweise von Smava, geben Sie einfach die Kreditsumme und die Laufzeit ein und erhalten viele günstige Angebote angezeigt. Gefällt ein Angebot, kann direkt über diese Seite eine Kreditanfrage oder ein Kreditantrag gestellt werden.

Auf keinen Fall sollte ein alter Kredit gekündigt werden, wenn noch kein neuer Kreditgeber gefunden wurde.

[Moonchant]

Einige Banken erledigen die Formalitäten der Umschuldung und bei anderen Banken müsst Ihr selbst alles mit Eurer alten Bank regeln. Erkundigt Euch bei Eurer Hausbank, wie sie verfahren würde.

Für eine Umschuldung gelten die gleichen Voraussetzungen wie für einen anderen Kredit. Es ist sehr positiv, dass Deine Frau ein festes Einkommen als Beamtin hat.

Dadurch seid Ihr sicherlich uneingeschränkt kreditwürdig und könnte alle nötigen Schritte für eine Umschuldung einleiten. Die Einzelheiten wie zum Beispiel die Frage, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist und welche Kündigungsfrist gilt, könnt Ihr in dem Kreditvertrag von der Santander Bank nachlesen.

Es gibt aber immer Möglichkeiten, kurzfristig einen Kredit abzulösen. Unternehmt aber bitte nichts in dieser Richtung, solange Ihr noch keine offizielle Zusage von Eurer Hausbank habt.

[Mini]

Guten Tag,

ich verstehe nicht, was eine Umschuldung verbessern kann, wenn ihr euren bisherigen Ratenzahlungen nicht mehr nachkommen könnten. Natürlich besteht die Möglichkeit, dass sich eure monatliche Belastung reduziert, aber ein großer Betrag wird das sicherlich nicht sein.

Ihr solltet zunächst einmal zusammenrechnen, wie hoch eure derzeitige Belastung durch die drei vorhandenen Darlehen Ausfällt. Bei den Verhandlungen mit eurer Hausbank nennt ihr die hierbei ermittelte Gesamtsumme. Darüber hinaus müsst ihr bei der Santander Bank erfragen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ist. Diese Summe müsst ihr ebenfalls in eurer Umschuldung berücksichtigen.

Auf Basis dieser Summe kann euch eure Hausbank ein Finanzierungsangebot machen. Wenn die Rate niedriger als die bisherigen drei ausfällt, dann ist eine Umschuldung erst ratsam. Wichtig ist, dass deine Frau das Darlehen aufnimmt und ihre sichere Anstellung im öffentlichen Dienst geltend macht. Aufgrund deiner Kurzarbeit wird die Bank die gesamte Lage etwas kritischer sehen und dich maximal als Bürgen zulassen. Für eine Umschuldung gibt es wahrlich bessere Zeitpunkte, als es momentan der Fall ist.

[00tina]

Guten Tag,
fangen wir mal mit der guten Nachricht an: Kündigungsfristen müssen Sie nicht beachten. Sie haben das Recht, jeden Ratenkredit zu jeder Zeit vollständig zu bezahlen.

Allerdings wird dabei die schon von Ihnen angeführte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Konkret kann Ihnen deren Höhe nur die Bank sagen.

Für alle entsprechenden Darlehen, die nach dem 1. Juli 2010 abgeschlossen wurden und die nicht der Immobilienfinanzierung dienen, greift allerdings ein gesetzliches Maximum. Haben Sie noch eine Restlaufzeit von 12 Monaten und mehr auf der Uhr, zahlen Sie maximal 1 Prozent der Restsumme.

Haben Sie kein Jahr mehr zu bezahlen, so sinkt das Maximum auf 0,5 Prozent. Sie müssen bei den beteiligten Banken ohnehin das Restsaldo erfragen - da ist die Vorfälligkeitsentschädigung drin.

Was nun die Höhe der Rate angeht, so hängt diese von der Laufzeit ab. Wählen Sie entsprechend die neue Laufzeit so, dass die Rate die von Ihnen gewünschte Höhe hat.

Ihre Hausbank sollte die Umschuldung weitgehend für Sie erledigen. Sie müssen bei der Santander lediglich ein paar Informationen erfragen und weiterleiten (Restaldo, Kreditkonto, Verwendungszweck für beide Kredite).

[enna6]

Die erste Frage sollten Sie Ihrer Hausbank stellen und zwar ob Sie eine Umschuldung auch anbietet. Die nächste Frage ist bei der Santander Bank ob die Kredite umgeschuldet werden können.

Zuvor sollten Sie aber feststellen und zwar mit einem Blick in Ihren Kreditvertrag, ob die Santander Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Auch auf eventuelle Kündigungsfristen sollten Sie achten.

Diese können Sie auch in Ihrem Kreditvertrag nachlesen. Sind diese Fragen geklärt, sollten Sie sich von Ihrer Hausbank ein Angebot erstellen lassen.

Sagt Ihnen das Angebot zu, können Sie die beiden Santander Kredite mit dem Kredit von der Hausbank zusammenlegen. Sie können aber auch mit einem Kreditvergleich nach einem komplett neuen Kreditgeber suchen, der vielleicht noch günstiger ist.

Um die Ratenhöhe zu reduzieren, sollten Sie dann eine längere Laufzeit auswählen. Generell sollte aber nur umgeschuldet werden, wenn es sich lohnt. Der zukünftige Kreditgeber wird dann alle Formalitäten der Umschuldung vornehmen.

[lwegaleloE]

Zuerst sollten Sie bei Ihrer Hausbank nachfragen, ob eine Umschuldung auch machbar ist. Was die Vorfälligkeitsentschädigung anbelangt, so sollten Sie in Ihren Kreditvertrag sehen.

Das müsste dort festgeschrieben sein. Auch die Kündigungsfristen könnt Ihr dort erfahren. Sollten Sie wider Erwarten nichts finden, können Sie direkt bei der Santander Bank nachfragen. Oft genügt ein Anruf oder eine E-Mail.

Bei der Hausbank sollten Sie sich dann ein Angebot erstellen lassen. Entweder eine Aufstockung des bestehenden Kredites oder Sie nehmen einen neuen Kredit, worin alle drei Kredite erfasst werden.

Die Ratenhöhe können Sie übrigens selbst bestimmen, indem Sie die Laufzeit des Kredites verlängern. Normalerweise wird die geldgebende Bank alle Umschuldungsmodalitäten für Euch übernehmen.

[stoeckl-mario]

Habt ihr bisher alle raten gezahlt oder kam es auch einmal dazu, dass Raten nicht abgebucht werden konnten? Wenn das passiert ist, habt ihr negative Schufaeinträge und könntet nur einen Kredit bei einem Vermittler aufnehmen.

Ist die Schufa in Ordnung, dann kann bei der Santander Bank eine Umschuldung aufgenommen werden. Ihr müsstet den Kredit aber zusammen aufnehmen, da drei Kredite doch eine ordentliche Hausnummer sind.

Mit zwei Gehältern kann ein solcher Kredit immer am besten abgesichert werden, sodass das Kreditausfallrisiko sehr gering ist.

[wow]

Eine Umschuldung ist schon etwas aufwendiger, aber auch für einen Laien zu schaffen. Ihr müsst nur Schritt für Schritt vorgehen. Und das konsequent.

Zuerst müsst ihr von euren drei bestehenden Krediten die noch offenen Kreditsummen erfragen. Das müsst ihr zu einem bestimmten Stichtag machen, damit ihr eine korrekte Zahl erhaltet.

Außerdem müsst ihr bei den jeweiligen Geldgebern fragen, ob ihr für die vorzeitige Ablöse des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müsst. Müsst ihr eine solche Gebühr bezahlen, dann ist ebenfalls wichtig zu wissen, wie hoch diese ausfällt.

Anhand der ermittelten Zahlen habt ihr dann eine Summe, die ihr für eure neue Kreditaufnahme benötigt. Denn euer neuer Kredit muss mindestens so hoch sein wie die Außenstände, die ihr bei den aktuellen Geldgebern habt.

Dann geht ihr auf die Internetseite von Smava und nutzt den dort hinterlegten Kreditrechner. Gebt die benötigte Kreditsumme ein und sucht euch eine Laufzeit aus, die so lang oder kurz ist, dass ihr eure monatlichen Raten bequem bezahlen könnt. Das könnt ihr mit dem Vergleichsrechner ganz in Ruhe ausprobieren und so hin drehen, dass es für euch passt.

Der Vergleichsrechner zeitlich dann passende Angebote an, die ihr miteinander vergleichen könnt. Entscheidet ihr euch für ein Angebot, dann beantragt ihr den neuen Kredit und erledigt alle Formalitäten.

Erst wenn das erledigt ist, könnt ihr die alten Kredite kündigen und mit dem neuen Kredit die alten Kredit abzahlen. Der neue Geldgeber würde diese Abzahlung der alten Kredite auch für euch übernehmen. Dann müsst ihr euch da selbst nicht drum kümmern.

Wichtig ist, dass ihr zuerst einen neuen Kredit in der Hand habt, bevor ihr die alten Kredite kündigt, damit es zu keiner Lücke in der Finanzierung kommt. Mehr muss eigentlich nicht gemacht werden.

[peter_eckert]

Ihre erste Frage sollte bei der Hausbank sein, ob Sie eine Umschuldung vornimmt. Danach sollten Sie einen Blick in den Kreditvertrag von der Santander Bank werfen.

Es ist gut möglich, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Banken berechnen sich diese Entschädigung, weil sie durch die vorzeitige Ablöse des Kredites einen Zinsschaden erleiden.

Das gleiche gilt bei den Kündigungsfristen. Wenn Ihr das im Kreditvertrag nicht prüfen könnt, wäre vielleicht ein Anruf bei der Santander oder ein Gespräch sinnvoll.

Wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, so muss diese Summe zu dem Umschuldungskredit gerechnet werden.

Das Angebot der Hausbank kann so aussehen, dass sie vielleicht anbietet den alten Kredit zu erweitern oder einen komplett neuen Kredit zu beantragen. Hier sollten Sie genau rechnen, denn Banken arbeiten nicht umsonst.

Wenn Sie eine niedrigere Kreditrate wünschen, so verlängern Sie einfach die Laufzeit. Natürlich wird der Kredit dann etwas teurer werden. Die Hausbank oder eine andere Bank, wird alle Vorgänge für Sie übernehmen.

[René]

3 Kredite gleichzeitig zu bezahlen ist wirklich eine schwierige Angelegenheit. Man denkt oftmals gar nicht darüber nach, wenn man einen Kredit aufnimmt, dass einen der Kredit über viele Monate oder Jahre begleitet.

Hat man dann drei Kredite, die bedient werden müssen, sind die finanziellen Freiheiten, die jeden Monat gewünscht werden, doch deutlich eingeschränkt. Daher verstehe ich, dass ihr eure Kredite zusammenfassen möchtet.

Ob eine Umschuldung möglich ist und ob da für Kosten entstehen, müsst ihr direkt bei den Geldgebern erfragen. Jede Bank hat eigene Regelungen. Diese Regelungen können sogar von Kredit zu Kredit schwanken. Daher kann von außen nicht gesagt werden, ob, wann und zu welchem Preis eine Umschuldung bzw Ablöse des jeweiligen Kredites möglich ist.

Im besten Fall schreibt ihr den Geldgebern und erbittet eine genaue Kostenaufstellung zu einem bestimmten Stichtag. Wichtig ist ja, dass ihr die noch offenen Verbindlichkeiten auf den Cent genau berechnen können, damit ihr wisst, welche Kreditsumme ihr für die Umschuldung aufnehmen müsst.

Wenn er dies klären konntet, könnt ihr euch nach einem günstigen Kreditangebot umschauen. Legt nicht von vornherein fest, welcher Bank er den Kredit aufnehmen möchtet.

Nutzt einen Vergleichsrechner und sucht nach einem passenden Kreditangebot. Smava hat einen solchen Vergleichsrechner auf der Internetseite.

Der Vergleichsrechner zeigt euch die unterschiedlichen Kredite auf und ihr könnt in Ruhe auswählen. Habt ihr euch für ein Angebot entschieden, dann nimmt es auf und bitte den neuen Geldgeber, das Geld aus dem Kredit an die alten Geldgeber zu verteilen. So müsst ihr die Umschuldung nicht eigenständig vornehmen.

Wichtig wäre noch zu erwähnen, dass deine Frau den Kredit aufnehmen sollte. Sie ist Beamtin und hat eine Festanstellung.

Da du momentan in kurz Zeit bist, bist du eigentlich gar nicht kreditwürdig. Du solltest daher nur als zweiter Kreditnehmer in Erscheinung treten und den Kredit absichern.