Ist eine Umschuldung Dispo wirklich eine gute Idee?

[kreativkopf79]

Ich bin mittlerweile in einer Zwickmühle mit meinem Dispositionskredit geraten und merke, dass ich damit immer tiefer in die Schulden rutsche. Ursprünglich war der Dispo als kurzfristige Lösung gedacht, um unerwartete Ausgaben zu decken, aber nun nutze ich ihn fast monatlich, um die Differenz zwischen meinen Einnahmen und Ausgaben zu überbrücken.

Die Zinsen dafür verschlingen einen großen Teil meines Einkommens. Jetzt habe ich gelesen, dass eine Umschuldung des Dispokredits auf einen Ratenkredit eine Möglichkeit sein könnte, um aus dieser Schuldenspirale herauszukommen.

Was haltet ihr von der Idee einer Umschuldung Dispo auf einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen? Gibt es dabei etwas Spezielles zu beachten?

[Zebra123]

Auf jeden Fall! Umschuldung kann eine gute Idee sein, um weniger Zinsen zu zahlen.

Aber pass auf, dass die neue Bank keine versteckten Gebühren hat.

[partyguru]

Ganz wichtig ist auch, dass du dir einen festen Plan machst, wie du den neuen Kredit abbezahlen willst. Ohne Plan landest du schnell wieder am selben Punkt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[mountainbiker88]

Hast du schon mal über eine Schuldnerberatung nachgedacht? Die können echt helfen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[verena88]

Stimme zu, eine Umschuldung klingt vernünftig. Aber schau dir genau die Konditionen an.

Manchmal sind die Angebote zu schön, um wahr zu sein.

[blumenfenchel]

Umschuldung? Klingt kompliziert.

Ich würde lieber sparen.

[rambolambo93]

Spar lieber. Kredite sind immer eine schlechte Idee.

[mo83jp0z]

Bei einer Umschuldung unbedingt auf die Laufzeit achten! Eine längere Laufzeit bedeutet nicht immer, dass du sparst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Jan1703]

Ich habe das mal gemacht. Wichtig ist, dass du einen guten Überblick über deine Finanzen hast.

Mach eine Liste mit allen deinen monatlichen Ausgaben und Einnahmen. Dann siehst du, wie viel du wirklich für die Tilgung des neuen Kredits aufbringen kannst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• a performance gmbh Erfahrungen: Bin ich allein?
• Wer hat Erfahrungen mit Eilkredit mit Sofortauszahlung?
• Ist ein 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital möglich?
• Ist ein turbo Kredit wirklich eine schnelle Lösung?
• Wie sind eure Dr. Klein Kredit Erfahrungen?

[schmetterling95]

Umschuldung kann definitiv eine Lösung sein, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Allerdings solltest du dir im Klaren sein, dass es nicht nur um niedrigere Zinsen geht.

Es ist auch wichtig, dass du deine Ausgaben überprüfst und reduzierst, wo es möglich ist. Eine Umschuldung macht nur Sinn, wenn du gleichzeitig dein Budget anpasst und diszipliniert bleibst.

Hast du dir schon Gedanken darüber gemacht, wie du deine Ausgaben reduzieren kannst?

[adrenalinejunkie99]

Also, ich war in einer ähnlichen Situation und hab mich für die Umschuldung entschieden. Was ich dir raten kann: Hol dir Angebote von verschiedenen Banken und vergleich die Zinsen genau.

Und lass dich nicht von irgendwelchen Lockangeboten täuschen. Schau auch auf die Gebühren für die Kontoeröffnung oder für die vorzeitige Rückzahlung.

Ich hab am Ende eine Bank gefunden, die deutlich günstigere Konditionen hatte als mein Dispo. Aber ich musste auch meine Ausgaben krass reduzieren, um nicht wieder in die gleiche Situation zu rutschen.

[tigerhai]

Umschuldung ist eine gute Idee, aber du musst echt aufpassen. Es gibt viele Banken, die dir das Blaue vom Himmel versprechen.

Ich würde dir empfehlen, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Laufzeit und ob es möglich ist, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[darksong]

Bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst, wäre es vielleicht eine gute Idee, deine Ausgaben zu analysieren und zu sehen, wo du eventuell sparen kannst. Oft ist es so, dass wir mehr ausgeben, als wir denken.

Ein detaillierter Budgetplan kann dir helfen, besser zu verstehen, wohin dein Geld fließt und wie du effektiver sparen kannst.

[sumoboy7V]

Eine Umschuldung von einem Dispositionskredit auf einen Ratenkredit kann definitiv eine kluge Entscheidung sein, um die Zinslast zu verringern. Wichtig ist jedoch, dass du die Angebote genau vergleichst.

Achte nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits beinhaltet. Zudem solltest du überprüfen, ob es Möglichkeiten für Sondertilgungen gibt, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass dafür zusätzliche Gebühren anfallen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Ratenzahlung. Manche Banken bieten die Möglichkeit, die Höhe der monatlichen Rate anzupassen, falls du mal mehr oder weniger Geld zur Verfügung hast.

Letztendlich ist es entscheidend, dass du einen Kredit wählst, der zu deiner finanziellen Situation passt und dir hilft, deine Schulden nachhaltig zu reduzieren.

[Kaffeeliebhaber61]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass eine Umschuldung ein guter Weg sein kann, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Allerdings ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf die Suche nach einem Kredit mit niedrigeren Zinsen konzentrierst.

Es ist auch entscheidend, dass du deine Ausgaben genau unter die Lupe nimmst und gegebenenfalls anpasst. Eine Budgetberatung kann hier sehr hilfreich sein.

Außerdem solltest du bedenken, dass die Umschuldung zwar eine kurzfristige Entlastung bieten kann, aber langfristig musst du deine Ausgaben im Griff haben, um nicht wieder in die gleiche Situation zu geraten. Überlege dir auch, ob du zusätzliche Einnahmequellen generieren kannst.

Manchmal können auch kleine Nebenjobs oder das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen einen Unterschied machen.

[ChristinaSchwarz]

Beim Thema Umschuldung ist es auch wichtig, über den Tellerrand zu schauen und alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen. Manchmal kann es hilfreich sein, mit der eigenen Bank über eine Anpassung des Dispo zu sprechen oder sogar eine persönliche Finanzberatung in Anspruch zu nehmen.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratungen anbieten und dir helfen können, einen Plan zu entwickeln, um aus den Schulden herauszukommen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[gadgetguru61]

Eine Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, um die Zinsbelastung zu minimieren. Allerdings solltest du auch die Möglichkeit einer Schuldnerberatung in Betracht ziehen.

Diese Beratungsstellen bieten oft kostenlose Hilfe an und können dir dabei helfen, einen umfassenden Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen. Sie können auch Verhandlungen mit Gläubigern führen, um die Konditionen deiner Schulden zu verbessern.

Denke daran, dass eine Umschuldung nur ein Teil der Lösung ist. Eine umfassende Strategie zur Schuldenbewältigung sollte auch Maßnahmen zur Ausgabenreduzierung und Einkommenssteigerung beinhalten.

[klavierspieler09]

Es ist wichtig, dass du dich nicht vorschnell für eine Umschuldung entscheidest, ohne alle Optionen gründlich zu prüfen. Eine Umschuldung kann zwar die monatliche Belastung verringern, aber es ist auch wichtig, langfristig zu denken.

Manchmal kann es sinnvoller sein, einen Plan zur Tilgung des bestehenden Dispositionskredits zu entwickeln, anstatt die Schulden nur zu verschieben.

[HS1]

Eine Umschuldung des Dispokredits auf einen Ratenkredit kann eine sinnvolle Maßnahme sein, um die Zinskosten zu senken. Allerdings ist es entscheidend, dass du vorher eine gründliche Analyse deiner finanziellen Situation vornimmst.

Erstelle einen detaillierten Haushaltsplan, um zu verstehen, wo du eventuell Einsparungen vornehmen kannst. Zudem solltest du Angebote verschiedener Banken einholen und dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Konditionen wie Gebühren, Sondertilgungsmöglichkeiten und Laufzeiten vergleichen.

Es ist auch ratsam, einen Blick auf deine Schufa-Auskunft zu werfen, um deine Bonität zu prüfen. Manchmal können bereits kleine Verbesserungen in deinem Schufa-Score zu besseren Kreditkonditionen führen.

Zudem ist es wichtig, dass du dir über die langfristigen Folgen einer Umschuldung im Klaren bist. Eine Umschuldung sollte Teil eines umfassenden Plans zur Schuldenreduzierung sein, der auch eine Anpassung deines Lebensstils und deiner Ausgabengewohnheiten beinhaltet.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[dragonfly2]

Ich stimme zu, dass eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein kann, um die finanzielle Belastung zu verringern. Aber es ist auch wichtig, dass du dir bewusst bist, dass eine Umschuldung allein das Problem nicht löst.

Es ist ein Werkzeug, das dir helfen kann, aber du musst auch bereit sein, deine Ausgaben zu überprüfen und gegebenenfalls zu reduzieren. Eine weitere Möglichkeit ist, nach zusätzlichen Einnahmequellen Ausschau zu halten.

Manchmal kann auch eine kleine Nebentätigkeit dabei helfen, die finanzielle Situation zu verbessern. Denke daran, dass der Schlüssel zur Lösung deiner finanziellen Probleme nicht nur in der Reduzierung der Zinslast liegt, sondern auch in der aktiven Verwaltung deiner Finanzen.

[he5d6sL]

Ich rate generell von Krediten ab. Es ist besser, deine Ausgaben zu senken und Geld zu sparen, anstatt dich in weitere Schulden zu stürzen.

Umschuldung mag zwar verlockend klingen, weil du kurzfristig weniger Zinsen zahlst, aber es ist nur eine Verlagerung des Problems. Besser ist es, einen soliden Sparplan zu entwickeln und deine Ausgaben kritisch zu überprüfen.

[MartinKaiser]

Die Umschuldung eines Dispokredits auf einen Ratenkredit kann durchaus sinnvoll sein, um die hohen Dispozinsen zu umgehen. Es ist jedoch wichtig, dass du die Angebote genau prüfst und die Konditionen vergleichst.

Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits widerspiegelt. Zudem solltest du überlegen, ob du die monatliche Rate dauerhaft tragen kannst, ohne dass es zu weiteren finanziellen Engpässen kommt.

Eine umfassende Finanzplanung ist hier unerlässlich.

[philipwilliams06]

Ich würde dir empfehlen, statt einer Umschuldung lieber Wege zu finden, um deine Einnahmen zu erhöhen oder deine Ausgaben zu senken. Eine Umschuldung kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, aber sie löst das zugrunde liegende Problem nicht.

Es ist wichtig, dass du lernst, mit deinem Geld umzugehen und ein Budget zu erstellen, das dir hilft, innerhalb deiner Mittel zu leben. Vielleicht gibt es auch Möglichkeiten, zusätzliches Einkommen zu generieren, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

[FoxxyLion]

Die Umschuldung eines Dispokredits in einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen kann eine effektive Strategie sein, um die finanzielle Belastung zu verringern. Es ist jedoch wichtig, dass du dich umfassend informierst und Angebote sorgfältig vergleichst.

Achte besonders auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und Zinsen über die gesamte Laufzeit. Es ist auch ratsam, einen Plan zu haben, wie du den neuen Kredit zurückzahlen wirst, und sicherzustellen, dass du nicht in alte Muster zurückfällst und erneut den Dispo nutzt.

Eine professionelle Finanzberatung kann hilfreich sein, um einen maßgeschneiderten Plan für deine Situation zu entwickeln und dir dabei zu helfen, langfristig schuldenfrei zu bleiben.

[kuh99]

Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, um die Zinslast zu senken, aber es ist wichtig, dass du die Bedingungen genau verstehst. Einige Banken bieten zwar niedrigere Zinsen an, aber es könnten versteckte Gebühren oder strenge Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen bestehen.

Es ist auch wichtig, dass du dir überlegst, wie du deine Ausgaben reduzieren und deine Einnahmen erhöhen kannst, um nicht wieder in die gleiche Situation zu geraten. Eine Umschuldung sollte nur ein Teil eines umfassenderen Plans zur finanziellen Gesundung sein.

[bockskat]

Überlege dir, ob du wirklich alle Ausgaben brauchst. Manchmal hilft es schon, kleine Posten zu streichen.

[MichelleKoch]

Es ist auch eine gute Idee, alle deine monatlichen Abonnements und Mitgliedschaften zu überprüfen. Oft zahlen wir für Dinge, die wir gar nicht nutzen.

Das kann ein einfacher Weg sein, um Geld zu sparen.

[nevestenC]

Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du eine kostenlose Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. Die können dir helfen, den besten Weg aus deiner finanziellen Situation zu finden.

[margin-kainzner]

Achte bei einer Umschuldung darauf, dass der neue Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet. So kannst du bei finanziellen Spielräumen schneller tilgen.

[NWTMädel]

Als Kreditexperte rate ich dir, eine Umschuldung sorgfältig zu prüfen. Es ist wichtig, dass du einen detaillierten Plan hast, wie du den neuen Kredit zurückzahlen wirst.

Überlege dir, welche Ausgaben du reduzieren kannst und ob es Möglichkeiten gibt, dein Einkommen zu erhöhen. Vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter und achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt.

Berücksichtige auch die Möglichkeit von Sondertilgungen, um den Kredit bei finanziellen Spielräumen schneller zurückzahlen zu können.

[maverick]

Umschuldung klingt nach einer vernünftigen Idee, um aus der Zinsfalle zu kommen. Aber, und das ist ein großes Aber, du musst wirklich aufpassen, dass du nicht von Regen in die Traufe kommst.

Es gibt da draußen viele Angebote, die auf den ersten Blick verlockend wirken, aber langfristig mehr Probleme verursachen können. Mein Rat: Nimm dir die Zeit, wirklich alles durchzurechnen und zu vergleichen.

Und vielleicht ist es auch an der Zeit, deine Ausgaben noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen. Manchmal sind es die kleinen Dinge, die sich summieren und einen großen Unterschied machen können.