Ist eine Umschuldung sinnvoll für mich?

[gamerboy88]

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll? Ich bin mir unsicher, ob ich meine aktuellen Kredite umschulden soll.

Ich suche nach Erfahrungen und Tipps. Wie habt ihr entschieden, ob eine Umschuldung für euch sinnvoll war?

[MichaelP]

Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn du dadurch niedrigere Zinsen bekommst oder deine monatliche Belastung reduzieren kannst. Wichtig ist, alle Kosten im Blick zu haben.

[Pete99]

Bei der Entscheidung für eine Umschuldung spielen viele Faktoren eine Rolle. Ich habe mich damals für eine Umschuldung entschieden, weil die Zinsen für meinen alten Kredit deutlich höher waren als das, was mir die neue Bank angeboten hat. Man muss aber auch die Kosten für die Umschuldung selbst berücksichtigen, wie zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren.

Ein weiterer Punkt ist die Laufzeit des neuen Kredits. Manchmal kann es sinnvoll sein, die Laufzeit zu verlängern, um die monatliche Belastung zu reduzieren, aber das bedeutet auch, dass man insgesamt mehr Zinsen zahlt.

Ich habe mich letztendlich für die Umschuldung entschieden, weil ich durch die niedrigeren Zinsen und eine etwas längere Laufzeit meine monatliche Rate deutlich senken konnte, ohne am Ende viel mehr zu zahlen. Es war eine Rechnung, die für mich aufging.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[xylophon78]

Also, ich habe mal eine Umschuldung gemacht, weil ich echt den Überblick über meine ganzen kleinen Kredite verloren hatte. Das war wie ein Puzzle, das man nicht mehr zusammenkriegt, weißt du?

Die Idee kam eigentlich von einem Kumpel, der meinte, dass ich durch die Zusammenfassung aller Kredite in einem einzigen Kredit nicht nur besser durchblicken, sondern auch weniger Zinsen zahlen würde. Gesagt, getan. Ich habe mich dann schlau gemacht und tatsächlich eine Bank gefunden, die mir ein gutes Angebot gemacht hat.

Was ich dabei gelernt habe, ist, dass man echt aufpassen muss, was die Gebühren angeht. Einige Banken wollen nämlich ordentlich Kohle sehen für die Umschuldung. Aber wenn man sich gut umschaut, findet man auch Angebote ohne hohe Zusatzkosten.

Am Ende hat es sich für mich gelohnt. Ich zahle jetzt weniger jeden Monat und habe nur noch eine Rate zu bedenken. Aber man muss echt die Augen offenhalten und alles genau durchrechnen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hutzi1607]

Eine Umschuldung ist besonders dann sinnvoll, wenn man dadurch die Gesamtkosten der Kreditbelastung signifikant reduzieren kann. Es ist wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit und den effektiven Jahreszins des neuen Kredits.

Bei meiner Umschuldung habe ich zunächst alle Angebote genau verglichen. Hierbei habe ich festgestellt, dass einige Anbieter zwar niedrigere Monatsraten, aber eine deutlich längere Laufzeit anbieten, was am Ende teurer kommen kann.

Ich habe mich für einen Anbieter entschieden, der mir nicht nur einen günstigeren Zinssatz, sondern auch eine flexible Rückzahlungsmöglichkeit geboten hat. So konnte ich die Laufzeit meines Kredits an meine finanzielle Situation anpassen und zusätzlich Sondertilgungen leisten, ohne dass dafür Gebühren anfielen.

Meiner Meinung nach ist Smava eine gute Anlaufstelle, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und das für einen passende herauszufinden.

[thobaro]

Ich habe mich für eine Umschuldung entschieden, als ich gemerkt habe, dass ich bei meinem aktuellen Kredit viel zu hohe Zinsen zahle. Nach ein wenig Recherche habe ich ein Angebot gefunden, das deutlich günstiger war.

Wichtig war mir dabei, dass keine versteckten Gebühren anfallen und ich die Möglichkeit habe, Sondertilgungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

[nheeyao]

Bei mir wars so, dass ich echt Glück hatte und ein super Angebot für eine Umschuldung gefunden habe. Ich hab einfach nicht mehr klarkommen mit den ganzen verschiedenen Raten und dem ganzen Stress.

Also hab ich alle meine Kredite zusammengepackt und umgeschuldet. Das Coolste war, dass ich dadurch meine monatliche Belastung echt krass reduzieren konnte.

Man muss halt echt aufpassen, dass man ein gutes Angebot findet und nicht auf irgendwelche Abzocker reinfällt.

[maya_34]

Umschuldung war für mich ein Thema, als ich gemerkt habe, dass die Zinsen für meinen bestehenden Kredit im Vergleich zum aktuellen Markt viel zu hoch waren. Ich habe mich umgesehen und ein Angebot gefunden, das mir erlaubt hat, meine monatlichen Kosten deutlich zu senken.

Es ist wichtig, alle Kosten im Auge zu behalten und auch die Angebote genau zu prüfen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[shinyswan]

Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldung bei negativer Schufa? Ist das überhaupt möglich?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange bleiben Kreditanfragen in der Schufa? Entdecken!
• Warum ignoriert die Sigma Kreditbank meine Zusage?
• Kann vexcash an die Bank zur Prüfung Probleme verursachen?
• Wie sicher ist ein kredit ohne schufa sofort bargeld?
• Wie wirkt sich die ehepartner Privatinsolvenz auf mich aus?

[lulu_75]

Ich habe vor kurzem eine Umschuldung gemacht, weil die Zinsen für meinen alten Kredit einfach zu hoch waren. Es war eine gute Entscheidung, denn jetzt spare ich jeden Monat Geld.

Man sollte aber wirklich darauf achten, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits nicht höher sind als die Ersparnis.

[ijkl3456]

Es ist essentiell, vor einer Umschuldung eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Zinsersparnis, sondern auch alle anfallenden Gebühren für die Umschuldung.

Eine gründliche Recherche und Vergleich verschiedener Angebote ist unerlässlich.

[Marszlol]

Bei meiner Umschuldung habe ich besonders darauf geachtet, dass ich einen Anbieter finde, der transparent mit den Kosten umgeht und mir die Möglichkeit bietet, Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren zu leisten. Das hat mir geholfen, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und insgesamt weniger Zinsen zu zahlen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[owocofil]

Ich kenne jemanden, der hat eine Umschuldung gemacht und ist jetzt viel entspannter, weil er weniger zahlt.

[wiki127o]

Ich würde dir grundsätzlich raten, von einer Umschuldung abzusehen und stattdessen auf Sparmaßnahmen zu setzen. Viele Menschen unterschätzen, wie viel sie durch einfache Veränderungen in ihrem Lebensstil sparen können. Anstatt Schulden mit neuen Schulden zu bezahlen, ist es oft klüger, einen genauen Blick auf die eigenen Finanzen zu werfen und zu sehen, wo man Kosten reduzieren kann.

Zum Beispiel kann das Überprüfen von Abonnements, die man nicht nutzt, oder das Wechseln zu günstigeren Tarifen bei Strom und Gas erhebliche Einsparungen bringen. Auch das Überdenken von Ausgaben für Freizeitaktivitäten kann helfen, Geld zu sparen.

Natürlich ist das nicht immer ausreichend, um finanzielle Probleme zu lösen, aber es ist ein Schritt in die richtige Richtung. Eine Umschuldung kann kurzfristig Erleichterung bringen, aber langfristig ist es wichtiger, ein gesundes Verhältnis zu Geld und Ausgaben zu entwickeln.

[soul_serenade]

Ich würde auch empfehlen, zuerst Sparpotenziale zu nutzen, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht.

[berlin2000]

Ich habe mich für eine Umschuldung entschieden, weil die Zinsen wirklich unverschämt hoch waren. Nachdem ich alle Angebote verglichen hatte, habe ich ein viel besseres gefunden.

Wichtig ist, dass man sich nicht übereilt entscheidet und alle Optionen gründlich prüft.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[TechGuru123]

Ich hab mich mal mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, weil ich dachte, das könnte eine Lösung für meine Finanzprobleme sein. Am Ende habe ich es aber gelassen, weil ich gemerkt habe, dass die ganzen Angebote, die so super klingen, oft Haken haben. Zum Beispiel die Gebühren, die manche Banken verlangen, oder die Tatsache, dass die Zinsen zwar am Anfang niedrig sind, aber dann steigen.

Ich hab dann angefangen, meine Ausgaben zu tracken und zu schauen, wo ich Geld sparen kann. Das hat mir echt die Augen geöffnet. Jetzt versuche ich, meine Schulden abzuzahlen, ohne neue zu machen. Klar, das ist nicht immer einfach, aber ich glaube, auf lange Sicht ist das die bessere Strategie.

[Pinkes Einhornchen]

Umschuldung kann eine gute Option sein, wenn man dadurch die Zinskosten deutlich senken kann. Es ist jedoch wichtig, alle damit verbundenen Gebühren zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass die neue Kreditlaufzeit nicht unnötig verlängert wird, da dies die Gesamtkosten erhöhen könnte.

[iliika]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung und negativer Schufa? Kann man da überhaupt was machen?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[celeriss]

Ich habe eine Umschuldung in Betracht gezogen, nachdem ich von einem Freund gehört habe, wie viel er dadurch sparen konnte. Es ist definitiv eine Option, die man prüfen sollte, aber man muss wirklich alle Kosten und Bedingungen genau unter die Lupe nehmen, um sicherzugehen, dass es sich lohnt.

[Wolke99]

Gibt es Banken, die Umschuldungen auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung anbieten?

[Shovelpeter]

Umschuldung kann klug sein, wenn die Zinsen deutlich niedriger sind. Aber Vorsicht vor versteckten Kosten!

Nicht jede Bank ist da transparent. Am besten mehrere Angebote vergleichen und genau rechnen.

[geheimnisvogel]

Umschuldung ist nicht immer die beste Lösung. Ich habe mich dagegen entschieden, weil ich festgestellt habe, dass ich durch diszipliniertes Sparen und das konsequente Abzahlen meiner bestehenden Schulden besser fahre. Natürlich ist es verlockend, durch eine Umschuldung die monatliche Belastung zu senken, aber man muss bedenken, dass man am Ende oft länger zahlt und das kann teurer werden.

Ich habe stattdessen angefangen, mein Budget strenger zu kontrollieren und Ausgaben zu reduzieren. Das war nicht immer leicht, aber es hat mir geholfen, meine Finanzen besser im Griff zu haben. Umschuldung sollte wirklich nur eine Option sein, wenn man dadurch signifikant die Kosten senken kann und nicht nur, um kurzfristig Luft zu bekommen.

[paul_schneider]

Bei der Umschuldung ist es wichtig, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit und die Gesamtkosten des Kredits. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, aber die Gesamtkosten erhöhen.

[sogold]

Ich möchte hier eine andere Perspektive einbringen. Statt einer Umschuldung könnte es sinnvoller sein, sich auf das Sparen und das Abzahlen der bestehenden Schulden zu konzentrieren. Viele Menschen denken, dass eine Umschuldung ihre Probleme lösen wird, aber oft ist es nur ein kurzfristiger Fix, der langfristig mehr Kosten verursacht.

Anstatt nach einem neuen Kredit zu suchen, könnte es hilfreich sein, einen genauen Haushaltsplan zu erstellen und zu sehen, wo man Ausgaben kürzen kann. Manchmal kann das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen oder das Aufnehmen eines Nebenjobs zusätzliches Geld bringen, das direkt in die Schuldentilgung fließen kann.

Es ist auch wichtig, eine Notfallreserve aufzubauen, um zukünftige finanzielle Engpässe zu vermeiden. Das mag im Moment schwierig erscheinen, aber langfristig ist es der beste Weg, um finanzielle Freiheit zu erreichen. Eine Umschuldung mag verlockend sein, aber sie ist nicht immer die beste Lösung.

[flammenjongleur39]

Ich habe eine Umschuldung in Erwägung gezogen, nachdem ich realisiert habe, dass meine monatlichen Kreditraten einfach zu hoch waren. Nach eingehender Recherche und dem Vergleich verschiedener Angebote habe ich mich für eine Umschuldung entschieden, die mir nicht nur niedrigere Zinsen, sondern auch eine flexiblere Rückzahlungsoption bot.

Was ich dabei gelernt habe, ist, dass man wirklich alle Aspekte berücksichtigen muss, nicht nur die monatliche Rate. Die Gesamtkosten des Kredits, mögliche Gebühren für die Umschuldung und die Kreditlaufzeit sind alles Faktoren, die man im Auge behalten sollte.

Für mich hat sich die Umschuldung gelohnt, da ich jetzt eine deutlich geringere monatliche Belastung habe und zudem die Möglichkeit, bei finanziellen Spielräumen Sondertilgungen zu leisten, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

[traveller33]

Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, die finanzielle Situation zu verbessern, insbesondere wenn man aktuell hohe Zinsen zahlt. Wichtig ist jedoch, alle Kosten im Blick zu haben und sicherzustellen, dass die neue Kreditvereinbarung tatsächlich vorteilhafter ist.

[Peepz]

Hat jemand Erfahrung mit Umschuldung bei einer Bank mit günstigen Zinsen? Ich suche Empfehlungen.