Wer hat Tipps für eine 100.000 Baufinanzierung?

[schnellerhund]

Hat jemand Erfahrung mit einer 100.000 Baufinanzierung? Ich finde die Zinsen zu hoch und die Konditionen unbefriedigend.

Wie habt ihr bessere Angebote gefunden oder verhandelt? Gibt es alternative Finanzierungsmodelle, die ich in Betracht ziehen sollte?

[lukas91]

Bei der Suche nach einer Baufinanzierung ist es entscheidend, verschiedene Angebote genau zu vergleichen und nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Gesamtkosten der Finanzierung zu achten. Ich habe mich intensiv mit dem Thema beschäftigt und festgestellt, dass die Zinsen stark von der Bonität, der Höhe des Eigenkapitals und der Laufzeit des Kredits abhängen.

Ein wichtiger Tipp ist, mit dem Berater über Sondertilgungsmöglichkeiten und Zinsbindungsdauer zu sprechen. Manchmal kann es sinnvoll sein, einen etwas höheren Zins für eine längere Zinsbindung in Kauf zu nehmen, um mehr Planungssicherheit zu haben.

Zudem sollte man prüfen, ob staatliche Förderungen wie KfW-Kredite in Anspruch genommen werden können, die oft günstigere Konditionen bieten. Ein weiterer Punkt ist die Möglichkeit, Verhandlungen zu führen.

Ich habe persönlich die Erfahrung gemacht, dass manche Banken durchaus bereit sind, über die Konditionen zu verhandeln, insbesondere wenn man ihnen ein konkretes Gegenangebot einer anderen Bank vorlegen kann.

[happy_hippo]

Ich kann mich lukas91 nur anschließen. Ein weiterer Aspekt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Flexibilität der Finanzierung.

Ich habe mich für eine Baufinanzierung mit der Option auf Sondertilgungen entschieden, was mir erlaubt, zusätzliches Geld, das ich z.B. durch Boni bekomme, direkt in die Tilgung zu stecken und somit Zinsen zu sparen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[xRockStarPrincess]

Schon mal über Bausparverträge nachgedacht? Die sind super flexibel!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[mario11]

Ey, das mit den Krediten ist voll das Ding. Hab gehört, dass manche Leute einfach direkt zu ner Online-Bank gehen und da bessere Deals bekommen.

Keine Ahnung, ob das stimmt, aber mein Kumpel hat so nen Online-Kredit aufgenommen und war mega happy damit. Die hatten wohl weniger Papierkram und waren schneller als die Hausbank.

[sophia06]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, empfehle ich immer, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen. Diese Experten haben Zugang zu einer breiten Palette von Produkten und können maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die genau auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Sie können dir auch helfen, die Feinheiten der verschiedenen Angebote zu verstehen und das Beste aus deiner Situation herauszuholen.

[daniel82]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit für meine Wohnung aufgenommen und dabei eine Online-Vergleichsplattform genutzt. Das hat mir geholfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen.

Was mir besonders aufgefallen ist, war die Varianz der Konditionen zwischen den Banken. Manche bieten spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für nachhaltiges Bauen.

Das hat mich echt überrascht. Am Ende habe ich ein Angebot gefunden, das deutlich unter dem lag, was meine Hausbank mir anbieten konnte.

[benjamin_richter]

Ich stimme zu, dass die Nutzung von Vergleichsportalen ein guter Start ist. Allerdings sollte man auch die lokalen Banken nicht außer Acht lassen.

In meinem Fall konnte meine Hausbank die Online-Angebote übertreffen, weil ich schon lange Kunde dort war und wir nach einigen Gesprächen ein individuelles Angebot erarbeitet haben. Es lohnt sich also, das persönliche Gespräch zu suchen und die eigenen Bedürfnisse klar zu kommunizieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[h1pp0cr1t3]

Es ist auch wichtig, über den Tellerrand zu blicken und alternative Finanzierungsmodelle in Betracht zu ziehen. Zum Beispiel können Genossenschaftsanteile oder Wohnprojekte mit gemeinschaftlicher Finanzierung interessante Optionen sein, vor allem wenn man Wert auf Nachhaltigkeit und Gemeinschaft legt.

Diese Modelle bieten oft nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch ein starkes soziales Netzwerk. Natürlich muss man sich intensiv mit den Bedingungen und dem Konzept auseinandersetzen, aber es kann sich lohnen, gerade wenn man eine etwas andere Vorstellung vom Wohnen hat.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein schweizer Bank Kredit ohne Schufa seriös?
• Wie hoch waren eure Kellerausbau Kosten tatsächlich?
• Kurzfristiger Kredit: Fluch oder Segen?
• Postbank Umschuldung - Ist es wirklich eine gute Idee?
• Sind kurzzeitkredite der Schlüssel zu Deinen Finanzproblemen?

[daniel_89]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von ausländischen Banken? Ich habe gelesen, dass manche Banken im Ausland günstigere Konditionen bieten können, vor allem, wenn es um größere Summen geht.

Natürlich ist da die Frage der Sicherheit und des rechtlichen Rahmens nicht zu unterschätzen.

[FriedelFor]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Lebensversicherungen oder andere Sparprodukte als Sicherheit für den Kredit einzusetzen. Das kann die Zinsen deutlich senken, da das Risiko für die Bank reduziert wird.

Natürlich muss man sich dann auch mit den möglichen Nachteilen auseinandersetzen, aber es ist eine Überlegung wert.

[Danielle.pearson]

Vergesst nicht, die Nebenkosten im Blick zu behalten! Die können echt ins Geld gehen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[marie16]

Es ist auch eine gute Idee, über staatliche Förderprogramme nachzudenken. In vielen Ländern gibt es Zuschüsse oder günstige Kredite für den Ersterwerb von Immobilien, energetische Sanierungen oder den Bau von Niedrigenergiehäusern.

Diese Angebote sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, können aber die Gesamtkosten erheblich senken.

[lisa_lachen]

Ich würde auch mal bei der KfW nachschauen. Die haben gute Programme!

[T4r4ntul4]

Ganz wichtig: Verhandeln, verhandeln, verhandeln! Die erste Offerte ist selten die beste.

[tom70For]

Ein Freund hat mit Crowdfunding finanziert. War total happy damit!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[andalusob]

Ein guter Tipp ist auch, sich bei einem Kreditvermittler zu informieren. Die haben oft Zugang zu Angeboten, die man als Privatperson nicht findet, und können helfen, die Konditionen zu verbessern.

Natürlich sollte man darauf achten, dass keine Vorkosten anfallen.

[tiger94]

Ich habe mal gehört, dass es auch die Möglichkeit gibt, einen Teil des Kredits in Fremdwährung aufzunehmen, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Das birgt natürlich ein Wechselkursrisiko, aber mit der richtigen Absicherung könnte es eine Überlegung wert sein.

Hat jemand damit Erfahrung?

[lesewurm44]

Ein Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit, einen Teil des Kredits flexibel zu gestalten. Einige Banken bieten variable Kredite an, bei denen man in Zeiten niedriger Zinsen profitieren kann.

Natürlich muss man sich der Risiken bewusst sein, denn die Zinsen können auch steigen. Aber wenn man den Markt im Auge behält und flexibel ist, kann man durchaus Vorteile daraus ziehen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sgottatol]

Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man wirklich alle Optionen in Betracht ziehen und auch überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, noch etwas zu sparen. Ich weiß, das klingt jetzt vielleicht nicht so attraktiv, aber manchmal ist es besser, ein bisschen länger zu warten und dann weniger Schulden zu haben.

Besonders in unsicheren Zeiten kann es von Vorteil sein, nicht so stark verschuldet zu sein. Natürlich hängt das von der persönlichen Situation ab, aber es ist eine Überlegung wert.

[zack]

Hat eigentlich jemand Erfahrung mit Peer-to-Peer-Krediten? Das scheint eine coole Alternative zu sein, vor allem, wenn die Banken einem keinen guten Deal geben wollen.

[ghi345]

Ein wichtiger Faktor bei der Kreditwahl ist die Gesamtlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen.

Es ist wichtig, einen guten Mittelweg zu finden, der sowohl die monatliche Belastung tragbar macht als auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick behält. Des Weiteren sollte man überlegen, ob eine feste oder variable Verzinsung sinnvoller ist.

Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, während variable Zinsen in einem niedrigen Zinsumfeld Vorteile bieten können.

[xylophon78]

Man sollte auch immer die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung im Auge behalten. Manche Banken verlangen dafür hohe Gebühren, andere sind da kulanter.

[HS1]

Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Nutzung von Förderkrediten für spezielle Zwecke wie Sanierung oder den Kauf von energieeffizienten Immobilien. Diese Kredite werden oft zu besonders günstigen Konditionen angeboten und können mit anderen Finanzierungen kombiniert werden.

Es lohnt sich, bei den zuständigen Behörden oder Förderbanken nachzufragen, welche Programme aktuell verfügbar sind. Zusätzlich sollte man prüfen, ob man für bestimmte Förderprogramme qualifiziert ist, da diese erheblich zur Reduzierung der Gesamtkosten beitragen können.

[xX_ChocoLover192__]

Beim Thema Baufinanzierung sollte man auch die Möglichkeit von Kombiprodukten in Erwägung ziehen. Manche Anbieter kombinieren z.B.

Bausparverträge mit einem Vorfinanzierungskredit, was zu einer insgesamt günstigeren Finanzierung führen kann. Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass das Produkt zu den eigenen Bedürfnissen und der finanziellen Situation passt.

[chocolateaddict29]

Nicht vergessen, auch die Abschlussgebühren zu vergleichen! Die variieren stark.

[Slandi]

Ein oft unterschätzter Aspekt ist die persönliche Beratung. Online-Angebote sind zwar bequem und oft günstiger, aber eine persönliche Beratung kann dabei helfen, die eigenen Bedürfnisse und Möglichkeiten besser zu verstehen und ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten.

Gerade bei komplexen Finanzierungen wie einer Baufinanzierung kann das von unschätzbarem Wert sein.

[dedelaouf]

Es ist auch ratsam, sich nicht zu sehr auf die niedrigsten Zinsen zu fixieren. Man sollte immer das Gesamtpaket betrachten, einschließlich der Flexibilität der Rückzahlung, der Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und der Beratungsqualität.

Manchmal ist ein etwas höherer Zins das kleinere Übel, wenn dafür die anderen Konditionen besser passen.

[funtime]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die mögliche Zinsentwicklung in der Zukunft. Wenn man sich für eine variable Verzinsung entscheidet, kann das zwar kurzfristig günstiger sein, aber man trägt das Risiko von steigenden Zinsen.

Eine lange Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, kann aber auch teurer sein. Es ist eine Abwägung zwischen Sicherheit und Flexibilität.

[illestilocanos]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, alle Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen. Viele Banken und Kreditvermittler bieten scheinbar ähnliche Produkte an, aber die Teufel stecken im Detail.

Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch alle Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen zu berücksichtigen.

[snickersgirl]

Die Wahl der richtigen Baufinanzierung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die man treffen kann. Es ist essentiell, sich Zeit zu nehmen, um die Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen.

Nutzen Sie Online-Rechner, um die monatlichen Raten und die Gesamtkosten über die Laufzeit zu berechnen. Überlegen Sie auch, ob Sie eventuell in ein paar Jahren mehr Geld zur Verfügung haben werden und daher eine Sondertilgungsoption sinnvoll wäre.

Zögern Sie nicht, mehrere Beratungsgespräche bei unterschiedlichen Banken und Kreditvermittlern zu führen, um ein Gefühl für das beste Angebot zu bekommen.

[adriana90]

Tipp: Achten Sie auf die Möglichkeit, den Kredit online zu verwalten. Das spart Zeit und Mühe.

[jens_88]

Bei der Suche nach der passenden Baufinanzierung sollte man auch immer einen Blick auf die Bewertungen der Banken und Kreditvermittler werfen. Erfahrungen anderer Kunden können wertvolle Hinweise auf die Servicequalität und die Zuverlässigkeit der Anbieter geben.

Zudem kann es hilfreich sein, in Foren und auf Bewertungsplattformen nach spezifischen Erfahrungen zu suchen, die ähnlich gelagert sind wie die eigene Situation.