Welche Voraussetzungen für einen 15.000 Euro Kredit?

[peterkaiser]

Ich spiele schon seit einer Weile mit dem Gedanken, mein Zuhause etwas aufzuhübschen. Ein neues Badezimmer, eine modernisierte Küche und vielleicht ein kleiner Wintergarten – das wären die Träume.

Dafür habe ich auch schon Angebote eingeholt und komme insgesamt auf etwa 15.000 Euro. Da ich nicht genug Ersparnisse habe, um das Projekt direkt zu finanzieren, denke ich über einen Kredit nach.

Doch bevor ich mich an die Bank wende, möchte ich besser verstehen, welche Voraussetzungen ich erfüllen muss, um einen 15.000 Euro Kredit zu bekommen. Kann mir jemand sagen, was die Banken alles prüfen und welche Unterlagen ich bereitstellen sollte?

[GardenGuru]

Also, ich hab mich vor ein paar Monaten auch für einen Kredit interessiert, weil ich meinen Garten komplett neu gestalten wollte. Also, das Erste, was du wissen musst, ist, dass die Banken wirklich genau hinschauen, wer da vor ihnen steht.

Die prüfen deine Bonität, und das bedeutet, sie schauen sich deine Schufa-Auskunft an. Wenn du da schon ein paar negative Einträge hast, könnte es schwierig werden.

Aber keine Panik, es gibt auch Kredite trotz Schufa, musst halt nur wissen, wo du suchen musst. Dann wollen die natürlich auch sehen, dass du regelmäßig Geld verdienst.

Die meisten Banken wollen die letzten drei Gehaltsabrechnungen sehen, manche sogar den Arbeitsvertrag. Und dann gibt’s noch die Sache mit dem festen Wohnsitz in Deutschland und einem gültigen Ausweis.

Ach ja, und wenn du schon andere große Schulden hast, kann das auch ein Problem sein. Aber wenn du das alles im Griff hast, sollte es eigentlich klappen.

[KatrinaEvil]

Schau dir mal Smava an. Die haben oft gute Angebote für Kredite, auch wenn deine Bonität nicht perfekt ist.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[sKoch]

Die wichtigsten Dokumente, die du bereithalten solltest, sind deine letzten drei Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der letzten Monate, eine Selbstauskunft und natürlich deinen Personalausweis. Banken prüfen deine finanzielle Situation sehr genau, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Lotta]

Ich stimme zu, dass Smava eine gute Option sein kann. Aber vergiss nicht, dass jede Bank ihre eigenen Kriterien hat.

Neben den schon genannten Dokumenten ist es auch hilfreich, wenn du einen detaillierten Finanzplan vorlegen kannst, der zeigt, wie du planst, den Kredit zurückzuzahlen. Das gibt der Bank ein zusätzliches Gefühl der Sicherheit.

[Hans]

Es ist absolut entscheidend, dass du dir im Klaren darüber bist, dass die Zinssätze stark variieren können, abhängig von deiner Bonität und der Laufzeit des Kredits. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass einige Banken eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten erlauben, während andere dafür Gebühren erheben.

Daher solltest du unbedingt die Kreditverträge genau durchlesen, bevor du dich entscheidest. Ein weiterer Tipp: Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und Kreditvermittler.

Nutze dafür Vergleichsportale, aber sei auch kritisch und prüfe die Konditionen genau. Und bedenke, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist.

Plane daher sorgfältig und stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dein Budget zu überstrapazieren.

[Nomes38]

Ich würde dir wirklich davon abraten, einen Kredit aufzunehmen, vor allem für eine Summe von 15.000 Euro. Hast du schon mal über alternative Finanzierungsmöglichkeiten nachgedacht?

Wie wäre es zum Beispiel mit Crowdfunding oder einem privaten Darlehen von Familie oder Freunden? Ein Kredit bringt immer Zinsen und zusätzliche Kosten mit sich, die du über Jahre hinweg tragen musst.

Es ist besser, zu sparen und das Projekt schrittweise zu finanzieren, als sich in Schulden zu stürzen. Denk auch daran, dass ein Kredit deine finanzielle Flexibilität einschränkt und du bei unvorhergesehenen Ereignissen schnell in Schwierigkeiten geraten kannst.

Es gibt immer Wege, Geld zu sparen oder zusätzliches Einkommen zu generieren, ohne sich bei einer Bank verschulden zu müssen.

[xX_SommerLover2013__]

Ich verstehe, dass du schnell dein Zuhause verschönern möchtest, aber ich stimme Nomes38 zu. Ein Kredit sollte nicht die erste Option sein.

Wenn du jedoch entschlossen bist, einen Kredit aufzunehmen, dann schau dir die Konditionen genau an. Es gibt Banken, die spezielle Kredite für Renovierungen anbieten, die vielleicht günstigere Zinsen haben als ein normaler Ratenkredit.

Und vergiss nicht, die Angebote online zu vergleichen. Es gibt viele Kreditvergleichsportale, die dir einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen geben können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[city_explorer]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös diese sind.

Wäre das eine Option für jemanden wie peterkaiser, der vielleicht nicht die perfekte Bonität hat?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie sicher ist die Schufa Auskunft online beantragen?
• Wann erlischt ein Schufa-Eintrag – Was steckt dahinter?
• Ist der Kreditrechner Verivox genau genug?
• Ist Kredithai Manfred H eine sichere Option?
• Wie viele Kredite kann man aufnehmen, ohne Risiko?

[naturelover_40]

Kredite ohne Schufa können tatsächlich eine Option sein, aber sei vorsichtig. Viele dieser Angebote haben hohe Zinsen und versteckte Gebühren.

Wenn du dich für einen solchen Kredit entscheidest, lies das Kleingedruckte sehr sorgfältig durch und vergleiche verschiedene Anbieter. Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch viele, die versuchen, aus der Notlage der Menschen Profit zu schlagen.

[sunsetdream]

Ich habe einen Kredit ohne Schufa für eine dringende Autoreparatur aufgenommen und kann bestätigen, dass die Zinsen wirklich hoch sind. Es war eine Notlösung, aber ich würde es nicht empfehlen, wenn es andere Möglichkeiten gibt.

Versuche, bei deiner Hausbank nachzufragen, ob sie dir trotz deiner Situation einen Kredit anbieten können. Manchmal sind sie kulanter, als man denkt.

[KTedLXzhoB]

Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass ein Kredit ohne Schufa oft als letzte Option gesehen wird. Die Zinsen sind in der Regel höher, und es gibt oft zusätzliche Gebühren.

Bevor du diesen Weg gehst, solltest du wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen. Vielleicht kannst du auch über eine Umschuldung nachdenken, falls du bereits andere Kredite hast.

Das könnte dir helfen, bessere Konditionen zu bekommen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[eldesh]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass die Vorbereitung entscheidend ist. Stelle sicher, dass du alle deine Finanzen im Blick hast und alle Unterlagen bereitliegen.

Eine gute Vorbereitung kann den Unterschied machen und zeigt der Bank, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.

[creatip]

Vergiss nicht, auch die Möglichkeit eines Online-Kredits zu prüfen. Manchmal bieten Online-Banken bessere Zinsen als traditionelle Banken.

Aber auch hier ist Vorsicht geboten und ein gründlicher Vergleich notwendig.

[DoyleBrant]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch bedenken, dass die Rückzahlung zusätzlichen Druck auf dein monatliches Budget ausüben wird. Hast du dir überlegt, wie du die monatlichen Raten zurückzahlen wirst?

Ein detaillierter Haushaltsplan kann dir dabei helfen, deine finanzielle Situation besser zu verstehen und zu entscheiden, ob du dir die zusätzliche Belastung leisten kannst. Außerdem ist es wichtig, einen Notfallfonds zu haben, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

[Disheartenedmerger]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es unerlässlich, die Zinsen zu vergleichen. Aber übersehe nicht die Bedeutung der Kreditbedingungen.

Einige Kredite haben flexible Rückzahlungsoptionen, die dir erlauben, den Kredit früher zurückzuzahlen, ohne Strafgebühren zu zahlen. Andere haben sehr strenge Bedingungen, die dich bei finanziellen Schwierigkeiten in die Enge treiben können.

Nimm dir die Zeit, um nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditbedingungen zu vergleichen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sonnenblume91]

Ich hab mal gelesen, dass es auch wichtig ist, über deine eigenen Grenzen Bescheid zu wissen. Wie viel Kredit kannst du dir wirklich leisten, ohne dass es zu eng wird?

Manchmal ist es besser, einen kleineren Betrag aufzunehmen und dann zu sehen, wie es läuft, anstatt sich gleich tief in die Schulden zu stürzen. Und denk dran, es gibt immer wieder Sonderangebote von Banken, gerade bei Krediten für Renovierungen oder Umbauten.

Halte die Augen offen und lass dich nicht gleich vom ersten Angebot locken.

[blumengarten66]

Hast du schon mal über einen Bausparvertrag nachgedacht? Das könnte eine günstigere Alternative sein, vor allem wenn es um Renovierungen geht.

[Nachtrafe]

Denk auch daran, dass du bei manchen Banken einen besseren Zinssatz bekommen kannst, wenn du bereits Kunde bist. Frag doch mal nach!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Woolyjooly]

Smava ist definitiv eine gute Anlaufstelle, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Sie haben einen guten Überblick über die Konditionen verschiedener Banken und können dir helfen, das beste Angebot zu finden.

[Paula98]

Ich würde auch empfehlen, bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal bieten sie für Bestandskunden besondere Konditionen an, die du sonst nirgendwo bekommst.

[hoornalkaloh]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die Möglichkeit, einen Kredit gemeinsam mit einem Partner oder einem Familienmitglied aufzunehmen. Das kann die Bonität verbessern und somit zu besseren Konditionen führen.

Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die eine solche gemeinsame Kreditnahme mit sich bringt.

[tim_meyer]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die bieten Kredite ohne Schufa an.

[julia19]

Ich habe mal einen Kredit für eine Weiterbildung aufgenommen und kann nur sagen, dass es wichtig ist, alle Optionen gründlich zu prüfen. Manchmal gibt es Fördermöglichkeiten oder Zuschüsse, die man nutzen kann, um den Kreditbetrag zu reduzieren.

[Indianfashion]

Wenn du dich für Smava entscheidest, achte darauf, dass du alle Unterlagen bereithältst, die sie benötigen könnten. Das beschleunigt den Prozess erheblich.

Und ja, wie bereits erwähnt, vergleiche immer die Angebote. Smava kann dir dabei helfen, aber es schadet nicht, auch selbst zu recherchieren und direkt bei den Banken nachzufragen.

[WearopntRixm]

Ich würde dir raten, erst einmal zu sparen. Ein Kredit ist immer die teurere Option.

[Vetrakor]

Bei der Kreditaufnahme ist es auch wichtig, über eventuelle Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren nachzudenken. Diese können den effektiven Jahreszins erhöhen und somit den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

[sonnenuntergang97]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann sagen, dass eine gute Vorbereitung der Schlüssel ist. Vergleiche nicht nur die Zinsen, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen.

Manchmal ist es das wert, ein wenig mehr zu zahlen, um mehr Flexibilität zu haben.

[philipp97]

Vergiss nicht, dass die Zinsen nicht alles sind. Manche Banken bieten zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder flexible Rückzahlungspläne an, die im Notfall sehr hilfreich sein können.

Es lohnt sich, auch solche Angebote in Betracht zu ziehen.

[catlover789]

Achte auf versteckte Gebühren! Manche Kredite sehen günstig aus, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren dazu.

[HeinrichSaal]

Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit brauchst. Manchmal ist es besser, zu warten und zu sparen.

[Autonarr88]

Was viele vergessen: Ein Kredit bindet dich langfristig. Überlege dir, ob du in ein paar Jahren noch die gleichen finanziellen Verpflichtungen haben möchtest.

Manchmal ändern sich Lebensumstände schneller als gedacht. Ein weiterer Tipp: Schau dir auch die Angebote deiner lokalen Sparkasse oder Volksbank an.

Oft haben kleinere Institute bessere Angebote für ihre Mitglieder oder Kunden. Und noch etwas: Manche Kreditvermittler bieten auch eine kostenlose Beratung an.

Nutze das, um Fragen zu stellen und Missverständnisse aus dem Weg zu räumen.