Sind p2p Kredite eine sichere Anlageoption?

[kevin_schmidt]

Hat jemand Erfahrungen mit p2p Krediten gemacht? Ich überlege, in p2p Kredite zu investieren, aber bin mir unsicher wegen der Risiken und der möglichen Rendite.

Kann mir jemand Tipps geben oder seine persönlichen Erfahrungen teilen?

[rennschnegge]

Ich habe vor ein paar Jahren in p2p Kredite investiert und fand es ziemlich spannend. Die Renditen waren höher als bei meinem Tagesgeldkonto, aber man muss wirklich vorsichtig sein und die Risiken im Auge behalten.

Es gab auch Ausfälle, die meine Rendite geschmälert haben.

[minnieMouse92]

Hab auch mal p2p ausprobiert. War okay, aber nichts für schwache Nerven!

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Earthwave]

p2p Kredite können eine interessante Anlageform sein, allerdings ist es wichtig, sich vorab gründlich zu informieren. Die Renditen können über denen traditioneller Anlageformen liegen, allerdings ist das Risiko eines Kreditausfalls ebenfalls höher.

Eine Diversifizierung des investierten Kapitals auf mehrere Kredite kann helfen, das Risiko zu streuen. Zudem sollte man die Plattform sorgfältig auswählen, auf der man investieren möchte.

Achte auf Transparenz, Nutzerbewertungen und die Historie der Plattform. Es ist auch ratsam, sich mit den Ausfallraten und der Rückgewinnungsquote der Plattform auseinanderzusetzen.

Letztlich ist es eine persönliche Entscheidung, wie viel Risiko man bereit ist einzugehen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Uwe]

Mein Tipp: Fang klein an und streue dein Investment. So kannst du erstmal Erfahrungen sammeln, ohne gleich zu viel zu riskieren.

Und schau dir die Plattform genau an, nicht alle sind gleich gut.

[Fuhrimy]

Aus meiner Sicht sind p2p Kredite eine faszinierende Möglichkeit, direkt in Menschen und Projekte zu investieren, die traditionelle Banken vielleicht ablehnen würden. Es ist eine Art, die Finanzwelt demokratischer zu machen.

Aber wie bei jeder Investition gilt: Es gibt keine Garantien. Die Auswahl der Kredite, in die du investierst, sollte sorgfältig erfolgen.

Prüfe die Kreditnehmer soweit möglich und setze auf Plattformen, die eine gute Vorauswahl treffen und transparent sind. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Diversifikation.

Investiere nicht zu viel in einen einzelnen Kredit, sondern verteile dein Risiko auf mehrere kleinere Beträge.

[gravitiN]

Ich sehe p2p Kredite als gute Ergänzung zu einem diversifizierten Portfolio. Die höheren Zinsen im Vergleich zu klassischen Sparprodukten sind verlockend, aber das Risiko muss man tragen können.

[poiuyt]

Hat jemand spezifische Plattformen, die er empfehlen kann? Ich bin auch interessiert, aber überwältigt von den vielen Optionen.

Wäre super, wenn jemand seine Erfahrungen mit bestimmten Plattformen teilen könnte, besonders im Hinblick auf Benutzerfreundlichkeit und Erfolgsquoten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Katzenliebhaberin89]

Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit einer Plattform gemacht, die sich auf soziale Projekte spezialisiert hat. Es fühlt sich gut an, zu wissen, dass mein Geld direkt Menschen hilft, die es brauchen.

Natürlich ist die Rendite in solchen Fällen oft niedriger, aber für mich ist das eine Investition in die Gesellschaft. Was die technische Seite angeht, fand ich die Plattform sehr benutzerfreundlich und transparent.

Sie bieten detaillierte Informationen zu jedem Kreditnehmer und Projekt, was mir geholfen hat, informierte Entscheidungen zu treffen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist kredite24 zuverlässig für schnelle Kredite?
• Kann ein kredit Beamter auf Probe wirklich schwierig sein?
• Wie findet man den besten Kreditrechner für Modernisierungen?
• Was ist eine Ballonfinanzierung?
• Wie bekomme ich sofort Geld bei finanziellen Notlagen?

[richardjesterj]

p2p ist nicht ohne Risiko, aber definitiv spannend. Wichtig ist, dass man nicht alles auf eine Karte setzt.

[telekung7]

In der Welt der p2p Kredite ist es entscheidend, die Risiken zu verstehen und entsprechend zu handeln. Eine umfassende Recherche und eine kritische Bewertung der Kreditnehmer sind unerlässlich.

Es ist ratsam, in Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen zu investieren, um das Risiko zu minimieren. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Liquidität.

Man sollte nur Geld investieren, das man in absehbarer Zeit nicht benötigt, da die Rückzahlung des investierten Kapitals und der Zinsen nicht immer garantiert ist. Darüber hinaus ist es wichtig, regelmäßig die Performance des Portfolios zu überwachen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.

[ArricVoseVereo]

Ich rate zur Vorsicht bei p2p Krediten. Das Risiko eines Kreditausfalls ist real und kann die Rendite schnell zunichtemachen.

Informiere dich gut und setze nur Geld ein, dessen Verlust du verkraften kannst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Bboo17]

Hat jemand Erfahrungen mit p2p Krediten bei negativer Schufa? Gibt es da überhaupt seriöse Angebote?

[ArtisticSoul96]

Ein Freund von mir hat in p2p Kredite investiert und war anfangs sehr begeistert von den hohen Renditen. Allerdings hatte er nicht mit Kreditausfällen gerechnet, die seine Gewinne deutlich schmälerten.

Er rät nun dazu, sich intensiv mit dem Risikomanagement auseinanderzusetzen und nicht blindlings zu investieren. Er empfiehlt auch, klein anzufangen und das Portfolio breit zu diversifizieren, um das Risiko zu streuen.

Außerdem sollte man sich Zeit nehmen, die Plattform und die angebotenen Kredite genau zu analysieren.

[jana38]

Als jemand, der beruflich mit Finanzen zu tun hat, möchte ich darauf hinweisen, dass p2p Kredite eine relativ neue Anlageform sind und daher noch nicht so reguliert wie traditionelle Bankprodukte. Das bedeutet nicht, dass sie schlecht sind, aber man sollte sich der Risiken bewusst sein.

Eine gründliche Due Diligence ist unerlässlich. Überprüfe die Kreditnehmer so gut es geht und sei dir bewusst, dass höhere Renditen immer mit höheren Risiken einhergehen.

Zudem ist es wichtig, die steuerlichen Aspekte deiner Investitionen zu verstehen und wie sie sich auf deine Gesamtfinanzen auswirken.

[Andreas_56]

Gibt es eigentlich auch p2p Kredite für Selbstständige? Ich finde dazu kaum Infos.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[FranzPeterFor]

Ja, es gibt p2p Plattformen, die sich auf Kredite für Selbstständige und Kleinunternehmer spezialisieren. Wichtig ist, dass du eine solide Geschäftsidee und Einkommensnachweise hast.

[TheRockStar]

Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema p2p Kredite auseinandergesetzt und festgestellt, dass die Diversifikation das A und O ist. Man sollte nie zu viel Geld in einen einzelnen Kredit stecken, egal wie verlockend die Rendite erscheint.

Stattdessen ist es klug, in eine Vielzahl von Krediten mit unterschiedlichen Risikoprofilen zu investieren. So kann man das Risiko eines Totalverlusts minimieren.

Eine weitere wichtige Erkenntnis war, dass man die Plattformen genau unter die Lupe nehmen sollte. Einige bieten bessere Tools zur Risikobewertung und transparentere Informationen über die Kreditnehmer.

Letztlich ist es eine persönliche Entscheidung, wie viel Risiko man bereit ist zu tragen, aber Wissen und sorgfältige Planung können helfen, die besten Entscheidungen zu treffen.

[Mahilden72]

Hat jemand Erfahrung mit der Rückgewinnungsquote bei p2p Krediten? Ich habe gelesen, dass diese bei einigen Plattformen recht hoch sein kann, was das Risiko eines Kreditausfalls mindert.

Würde gerne mehr darüber erfahren, wie das in der Praxis aussieht.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kokosnussking]

Ich hab mich mal bei einer p2p Plattform angemeldet und war überrascht, wie einfach das ging. Das Dashboard war super übersichtlich und ich konnte leicht Kredite finden, die zu meinem Risikoprofil passen.

Aber ich bin auch vorsichtig und investiere nur kleine Beträge.

[Badenewby]

p2p Kredite? Klingt nach einem schnellen Weg, Geld zu verlieren.

Warum nicht einfach in ETFs investieren?

[white00700]

Ich habe vor kurzem eine p2p Plattform ausprobiert, die einen automatischen Investitionsplan anbietet. Das hat mir geholfen, mein Portfolio zu diversifizieren, ohne dass ich ständig nach neuen Krediten suchen muss.

[upsan3]

Es ist wichtig, die steuerlichen Aspekte von p2p Krediten nicht zu unterschätzen. Die Zinseinnahmen sind steuerpflichtig und müssen in der Einkommensteuererklärung angegeben werden.

Einige Plattformen bieten zwar Unterstützung bei der Erstellung von Steuerdokumenten, aber es liegt in der Verantwortung des Investors, sich um die korrekte Versteuerung zu kümmern. Außerdem sollte man sich bewusst sein, dass die Liquidität bei p2p Krediten eingeschränkt sein kann.

Es gibt nicht immer die Möglichkeit, das investierte Geld vorzeitig zurückzuziehen, ohne einen Verlust zu erleiden.

[Rosa_Katze]

Ich hab mich auch mal in das p2p Abenteuer gestürzt und muss sagen, dass es ziemlich cool ist, direkt zu sehen, wem dein Geld hilft. Aber man darf nicht vergessen, dass es ein Investment ist und kein Wohltätigkeitsfonds.

Man sollte also nicht mehr investieren, als man bereit ist zu verlieren.

[langeisen97]

Bevor man in p2p Kredite investiert, sollte man sich gründlich über die Plattform informieren. Wie lange gibt es sie schon?

Wie transparent sind die Informationen über die Kreditnehmer? Wie wird das Risiko bewertet?

Und ganz wichtig: Wie sieht es mit der Regulierung durch Finanzaufsichtsbehörden aus? Diese Fragen helfen, das Risiko besser einzuschätzen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

[michael24]

Ich finde, p2p Kredite bieten eine gute Möglichkeit, das eigene Portfolio zu diversifizieren. Allerdings sollte man sich im Klaren sein, dass es sich um eine relativ junge Anlageform handelt und die Langzeitwirkungen noch nicht vollständig erforscht sind.

Persönlich habe ich gute Erfahrungen gemacht, indem ich nur einen kleinen Teil meines Vermögens investiert habe.

[sanftemschmetterling]

Ich habe eine Plattform genutzt, die sehr strenge Kriterien für Kreditnehmer anlegt. Das hat mir geholfen, mich sicherer zu fühlen, da die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls dadurch verringert wird.

Trotzdem ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass es immer ein Restrisiko gibt.

[hcM37rO6a2Dn8sqd]

Also, ich bin da eher skeptisch. Hab schon Geschichten gehört, wo Leute ihr Geld nie wieder gesehen haben.

Klar, die hohen Zinsen sind verlockend, aber ich bleib lieber bei traditionellen Anlagen. Da weiß ich, was ich habe.

Trotzdem interessant zu sehen, wie viele Leute hier positive Erfahrungen gemacht haben.

[SarahSunshine]

Kennt jemand eine p2p Plattform, die besonders für Anfänger geeignet ist? Ich würde gerne mal klein anfangen.

[Alex_Mann]

Ich habe gehört, dass einige p2p Plattformen auch Tools anbieten, die einem helfen, das Risiko zu bewerten. Das könnte besonders für Anfänger wie mich hilfreich sein.

Hat jemand Erfahrung damit?

[maria08]

Ich bin bei einer Plattform, die ein Bewertungssystem für Kreditnehmer hat. Das hilft mir, Entscheidungen zu treffen.

Aber ich investiere auch nur Geld, dessen Verlust ich verschmerzen kann.