Kredit erhalten - warum ist es so schwer?

[philipp_herrmann]

Seit Monaten versuche ich, einen Kredit zu erhalten, aber trotz stabilem Einkommen und keiner negativen Schufa-Einträge werde ich immer wieder abgelehnt. Ich habe es bei verschiedenen Banken versucht, doch überall das gleiche Ergebnis.

Hat jemand Erfahrungen oder Tipps, wie es endlich klappen könnte, einen Kredit zu erhalten?

[Justynkak]

Es klingt, als ob du bereits einige der üblichen Schritte unternommen hast, um einen Kredit zu erhalten. Es gibt jedoch noch einige Aspekte, die du beachten solltest.

Erstens, hast du deine Kreditwürdigkeit bei anderen Auskunfteien als der Schufa überprüft? Manchmal kann es sein, dass dort Einträge vorhanden sind, die dir nicht bewusst sind.

Zweitens, die Höhe des Einkommens ist wichtig, aber auch das Verhältnis deiner Ausgaben zu deinem Einkommen. Banken betrachten das sogenannte Schuldendienstdeckungsverhältnis, um zu bewerten, wie viel von deinem Einkommen bereits durch bestehende Verpflichtungen gebunden ist.

Eine weitere Möglichkeit könnte sein, einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen, um die Sicherheit für die Bank zu erhöhen. Schließlich könnte es hilfreich sein, deine Anfrage bei einem Kreditvermittler zu stellen, der mit mehreren Banken zusammenarbeitet und daher möglicherweise bessere Chancen hat, einen Kreditgeber zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

[Shadowhunter50]

Hey, ich fühle mit dir. War in einer ähnlichen Situation und es war mega frustrierend.

Was mir geholfen hat, war, meinen Fokus zu ändern. Statt traditioneller Banken habe ich mich auf Online-Kreditvermittler konzentriert.

Plattformen wie Smava oder Auxmoney haben oft mehr Spielraum und sind bereit, Kredite unter anderen Voraussetzungen zu vergeben. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Dokumentation.

Stelle sicher, dass du alle erforderlichen Unterlagen lückenlos und korrekt einreichst. Manchmal kann ein kleiner Fehler oder das Fehlen eines Dokuments der Grund für eine Ablehnung sein.

Außerdem, wenn du es noch nicht getan hast, schau dir mal Kredite ohne Schufa an. Es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, allerdings zu höheren Zinsen.

Aber Achtung, informiere dich gut und halte dich von dubiosen Angeboten fern, die Vorkosten verlangen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[MrMart]

Es tut mir leid zu hören, dass du Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu bekommen. Eine Möglichkeit, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast, ist die Inanspruchnahme eines Kreditberaters.

Diese Experten können dir helfen, deine finanzielle Situation zu analysieren und zu verstehen, warum deine Kreditanträge abgelehnt werden. Sie können dir auch dabei helfen, deinen Antrag so zu optimieren, dass die Chancen auf Genehmigung steigen.

Manchmal kann es auch sinnvoll sein, direkt bei kleineren regionalen Banken oder Genossenschaftsbanken vorstellig zu werden, da diese manchmal flexibler in ihren Kreditvergabekriterien sind.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[melanie_s]

Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vergeben.

Allerdings solltest du vorsichtig sein und die Konditionen genau prüfen, da die Zinsen oft höher sind. Ein seriöser Anbieter in diesem Bereich ist die Sigma Kreditbank.

Sie verlangen keine Vorkosten und der Prozess ist transparent.

[monika82]

Vielleicht liegt es an deinem Einkommen oder deiner Beschäftigungsdauer. Hast du schon versucht, einen Bürgen hinzuzufügen?

[samira_maier]

Ich würde dir auch empfehlen, deine Kreditanfragen zu diversifizieren. Versuche es nicht nur bei Banken, sondern auch bei Online-Kreditvermittlern.

Manchmal haben die flexiblere Kriterien.

[archfeydd4]

Ein weiterer Tipp: Überprüfe deine Schufa-Auskunft auf Fehler. Manchmal sind dort falsche oder veraltete Einträge, die deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.

Du kannst einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft anfordern.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lustigespinguin]

Hey, das klingt echt frustrierend. Was ich dir noch vorschlagen würde, ist, deine finanzielle Situation noch mal genau unter die Lupe zu nehmen.

Vielleicht gibt es ja irgendwo noch Einsparpotenziale, die du nutzen könntest, um deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Das würde deine Bonität in den Augen der Banken verbessern.

Zudem, wenn du es noch nicht versucht hast, könntest du auch mal einen Antrag bei einer Direktbank stellen. Die haben oft günstigere Konditionen als die Filialbanken und sind manchmal auch ein bisschen lockerer bei der Kreditvergabe.

Und zu guter Letzt, lass dich nicht entmutigen. Manchmal dauert es einfach ein bisschen, bis man den richtigen Kreditgeber findet.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• SCHUFA 95 Prozent - sollte ich mir Sorgen machen?
• Wie viel kostet es wirklich, mit dem Golfen zu beginnen?
• Wer hat Erfahrungen mit einem Bank of Scotland Kredit?
• schufa auskunft was steht drin?
• Sollzinsen: Was ist das genau?

[Flammenwerfer29]

Hast du schon mal daran gedacht, einen Finanzberater aufzusuchen? Vielleicht gibt es Aspekte deiner Finanzen, die du selbst übersiehst.

[sabrina91]

Als Kreditexperte würde ich dir empfehlen, Smava als Kreditvermittler in Betracht zu ziehen. Sie haben Zugang zu vielen Banken und können oft auch in schwierigen Fällen helfen.

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen. Viele denken, dass eine negative Schufa automatisch das Aus bedeutet, aber das ist nicht immer der Fall.

Smava kann dir helfen, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

[Gregor18]

Ich stimme zu, dass Smava eine gute Option sein kann. Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und haben Erfahrung darin, Kredite auch für Personen mit schwierigen finanziellen Hintergründen zu vermitteln.

Außerdem ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation genau darlegst und alle erforderlichen Unterlagen bereitstellst. Manchmal kann ein fehlendes Dokument oder eine nicht ganz klare finanzielle Darstellung der Grund für eine Ablehnung sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[philipp76]

Ich habe mal gelesen, dass die Wahl des richtigen Kreditanbieters entscheidend sein kann. Nicht alle Banken und Kreditinstitute haben die gleichen Kriterien für die Kreditvergabe.

Manche sind vielleicht spezialisiert auf Personen mit bestimmten Berufen oder finanziellen Hintergründen. Hast du schon mal darüber nachgedacht, dich an eine Bank zu wenden, die sich auf deine Berufsgruppe spezialisiert hat?

Zudem könnte es hilfreich sein, deinen Kreditantrag so zu gestalten, dass er genau auf die Kriterien der Bank abgestimmt ist, bei der du anfragst. Eine weitere Option könnte sein, sich an kleinere, lokale Banken zu wenden.

Diese haben manchmal flexiblere Kreditvergabekriterien als die großen Institute. Und zu guter Letzt, vergiss nicht, dass auch dein persönliches Gespräch mit dem Bankberater einen großen Unterschied machen kann.

Manchmal ist es das persönliche Element, das den Ausschlag gibt.

[aidentoysgaming]

Als jemand, der sich mit günstigen Zinsen auskennt, würde ich dir raten, besonders auf die Zinssätze zu achten. Manchmal kann es sein, dass du zwar einen Kredit bekommst, aber zu ungünstigen Konditionen.

Vergleiche immer die Angebote verschiedener Anbieter und achte dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf andere Gebühren.

[yanni986]

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass du dir im Klaren darüber sein solltest, wie viel Geld du wirklich brauchst und wie du es zurückzahlen kannst. Manchmal ist es besser, einen kleineren Betrag zu beantragen, der leichter genehmigt wird, als einen großen Betrag, der die Banken abschreckt.

[goldenerStern]

Hast du es schon bei einer Online-Bank versucht? Die sind manchmal flexibler.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[sandra43]

Es könnte auch hilfreich sein, deine Kreditanfrage zeitlich zu streuen. Wenn du bei mehreren Banken gleichzeitig anfragst, kann das negativ bewertet werden.

Versuche es stattdessen nacheinander und warte die Antwort einer Bank ab, bevor du die nächste kontaktierst. So vermeidest du, dass mehrere Anfragen gleichzeitig in deiner Schufa-Auskunft erscheinen und deine Bonität zusätzlich belasten.

[mina07]

Ich habe mal gehört, dass es auch auf die Art des Kredits ankommt. Manche Banken sind z.B. bei einem Autokredit oder einem Immobilienkredit großzügiger als bei einem ungesicherten Konsumkredit. Vielleicht könntest du überlegen, ob es eine spezifische Art von Kredit gibt, die besser zu deiner Situation passt und bei der die Banken eher bereit sind, dir entgegenzukommen.

[Obopo]

Überprüfe auch, ob du alle erforderlichen Unterlagen eingereicht hast. Manchmal fehlt nur eine Kleinigkeit.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[maxpower12]

Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Möglichkeit, bestehende Schulden zu konsolidieren. Wenn du bereits andere Kredite oder Verbindlichkeiten hast, könnte eine Umschuldung oder Konsolidierung in einen einzigen Kredit deine monatlichen Zahlungen reduzieren und deine Chancen auf einen weiteren Kredit verbessern.

[happyfeet32]

Es ist auch wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf die Höhe des Kredits, den du dir leisten kannst. Manchmal kann eine niedrigere Kreditsumme oder eine längere Laufzeit die monatlichen Raten reduzieren und die Banken eher dazu bringen, den Kredit zu genehmigen.

Zudem solltest du dir überlegen, ob es Sicherheiten gibt, die du stellen kannst. Das könnte zum Beispiel eine Lebensversicherung sein oder ein Fahrzeug.

Sicherheiten erhöhen die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erheblich, da sie das Risiko für die Bank reduzieren.

[gamerboy34]

Hast du schon einmal an Peer-to-Peer-Kredite gedacht? Das sind Kredite, die direkt von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden, oft über Online-Plattformen.

Diese Art von Krediten kann eine Alternative sein, wenn traditionelle Banken dir keinen Kredit gewähren. Die Zinsen können zwar höher sein, aber die Kriterien für die Kreditvergabe sind oft weniger streng.

Allerdings solltest du auch hier vorsichtig sein und dich gründlich über die Plattform und die Konditionen informieren, um sicherzustellen, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt.

[MovieBuff97]

Manchmal hilft es, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen.

[tropicalbeauty]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die persönliche Beziehung zu deiner Bank. Wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist, kann es hilfreich sein, direkt mit einem Berater zu sprechen, der deine finanzielle Geschichte kennt.

Diese persönliche Beziehung kann manchmal Türen öffnen, die online oder bei einer neuen Bank verschlossen bleiben würden.

[melanie99]

Vielleicht könntest du auch deine Kreditanfrage überarbeiten und neu formulieren.

[writerspriteO]

Als Kreditexperte würde ich dir empfehlen, dich nicht nur auf die großen, bekannten Banken zu konzentrieren. Es gibt viele kleinere Institute und spezialisierte Kreditgeber, die möglicherweise offener für deine Situation sind.

Zudem ist es wichtig, dass du alle deine finanziellen Informationen transparent darlegst. Eine saubere Dokumentation deiner Einkünfte, Ausgaben und bestehenden Verbindlichkeiten kann das Vertrauen der Kreditgeber stärken.

Ein weiterer Tipp ist, dass du vielleicht einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehen könntest. Obwohl diese Kredite oft mit höheren Zinsen verbunden sind, könnten sie eine Option sein, wenn herkömmliche Wege versagen.

Allerdings solltest du hier besonders auf Seriosität achten und Angebote genau prüfen.

[lpscW]

Hast du schon mal einen Kreditrechner online ausprobiert? Das kann hilfreich sein.

[x5c2lv79]

Ich kenne jemanden, der in einer ähnlichen Situation war. Was ihm geholfen hat, war, einen Schritt zurückzutreten und seine gesamte finanzielle Situation zu überdenken.

Er hat sich Hilfe von einem Finanzberater geholt, der ihm geholfen hat, einen Plan zu erstellen, um seine Schulden zu reduzieren und seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es hat einige Zeit gedauert, aber letztendlich hat er es geschafft, einen Kredit zu bekommen.

Manchmal ist es nicht nur die Suche nach dem richtigen Kreditgeber, sondern auch die Verbesserung deiner finanziellen Gesundheit, die den Unterschied machen kann. Außerdem hat er sich auf Kreditplattformen umgesehen, die Kredite von privaten Investoren vermitteln.

Diese Plattformen haben oft andere Kriterien als traditionelle Banken und könnten eine Option sein.

[spryseal]

Es könnte auch nützlich sein, einen Finanzplan aufzustellen, der zeigt, wie du planst, den Kredit zurückzuzahlen. Banken wollen sehen, dass du dir Gedanken darüber gemacht hast, wie du deine Schulden managen wirst.

Ein gut durchdachter Plan kann deine Chancen erhöhen.

[merjenkahL]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich dir sagen, dass die Gründe für eine Kreditablehnung vielfältig sein können. Es ist wichtig, dass du eine detaillierte Übersicht deiner Finanzen hast und diese auch präsentieren kannst.

Ein häufiger Grund für Ablehnungen ist das Fehlen von Sicherheiten oder ein zu hohes Risiko aus Sicht der Bank. Hast du überlegt, Sicherheiten anzubieten, oder kannst du jemanden als Bürgen gewinnen?

Das könnte deine Chancen erheblich verbessern. Zudem solltest du darauf achten, dass du bei deinen Kreditanfragen nicht zu viele harte Schufa-Anfragen generierst, da dies deine Bonität weiter beeinträchtigen kann.

Eine Option könnte auch sein, sich an spezialisierte Kreditvermittler zu wenden, die Erfahrung mit schwierigen Fällen haben.

[tennismeister79]

Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Gespräch mit der Bank. Es ist entscheidend, dass du alle deine Unterlagen ordentlich vorbereitet und einen klaren Plan hast, wie du den Kredit nutzen und zurückzahlen möchtest.

Banken schätzen es, wenn sie sehen, dass du deine Hausaufgaben gemacht hast und genau weißt, was du willst und wie du deine finanzielle Situation verbessern kannst.

[LiLi17]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, mich an kleinere, lokale Banken zu wenden. Diese sind oft bereit, sich die Zeit zu nehmen, deine Situation genauer zu betrachten und gemeinsam mit dir eine Lösung zu finden.

Es kann auch hilfreich sein, wenn du bereits eine positive Beziehung zu der Bank hast, zum Beispiel durch ein Girokonto oder eine andere Art von Konto.