SCHUFA 95 Prozent - sollte ich mir Sorgen machen?

[Sebastian74]

Letztens habe ich erfahren, dass mein SCHUFA-Score bei 95 Prozent liegt. Ich habe immer pünktlich meine Rechnungen bezahlt, keine Kredite aufgenommen und dachte eigentlich, dass mein Score höher sein sollte.

Wie kann das sein, dass mein SCHUFA-Score nur bei 95 Prozent liegt? Hat jemand ähnliche Erfahrungen gemacht und kann mir erklären, wie die SCHUFA ihre Scores berechnet oder wie ich meinen Score verbessern kann?

[GymRat98]

Hey, das mit dem SCHUFA-Score kann echt verwirrend sein. Was viele nicht wissen: Selbst wenn du alles richtig machst, kann dein Score niedriger ausfallen, als du denkst.

Das liegt daran, dass die SCHUFA nicht nur Schulden bewertet, sondern auch, wie oft und welche Art von Krediten du anfragst. Sogar dein Wohnort kann eine Rolle spielen.

Am besten ist, du holst dir einmal im Jahr die kostenlose Selbstauskunft von der SCHUFA, um zu checken, was da los ist.

[Limnology]

Das Thema SCHUFA-Score ist wirklich nicht so einfach zu durchschauen, da es auf einem komplexen Algorithmus basiert, der verschiedene Faktoren berücksichtigt. Neben den offensichtlichen Dingen wie Zahlungsverhalten und Kreditanfragen fließen auch Aspekte wie die Dauer deiner Kreditgeschichte und die Vielfalt deiner Kreditarten ein.

Ein häufiger Irrtum ist, dass ein fehlender Kredit negativ bewertet wird. Tatsächlich kann eine gewisse Kreditaktivität, sofern verantwortungsvoll gehandhabt, positiv für deinen Score sein.

Eine Möglichkeit, deinen Score zu verbessern, ist, kleinere Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um eine positive Kredithistorie aufzubauen. Zudem solltest du regelmäßig deine SCHUFA-Daten überprüfen, um Fehler rechtzeitig zu korrigieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[soccerhero]

Echt ärgerlich, dass dein Score so niedrig ist. Hast du mal überprüft, ob alle Daten bei der SCHUFA korrekt sind?

Manchmal schleichen sich Fehler ein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[naturfreundin90]

Ich kann deine Frustration absolut nachvollziehen. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten, die du besitzt.

Auch wenn diese nicht überzogen sind, kann eine hohe Anzahl an Konten und Karten deinen Score negativ beeinflussen, da sie das potenzielle Schuldenrisiko erhöhen. Ein guter Tipp ist, nur die Konten und Karten zu behalten, die du wirklich brauchst.

Außerdem ist es wichtig, dass du dich direkt an die SCHUFA wendest, wenn du Unstimmigkeiten in deinem Report findest. Die SCHUFA ist verpflichtet, fehlerhafte Einträge zu korrigieren.

Darüber hinaus kann es hilfreich sein, regelmäßig Rechnungen, auch für Kleinbeträge, über dein Konto zu bezahlen, da dies deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen kann.

[Christopher89]

Guten Tag, ich möchte hinzufügen, dass der SCHUFA-Score auch von der Anzahl der Kreditanfragen beeinflusst wird. Jede Kreditanfrage, die als Konditionsanfrage gekennzeichnet ist, sollte theoretisch keinen Einfluss auf Ihren Score haben.

Allerdings können Kreditanfragen, die bei der Suche nach einem neuen Kredit oder Kreditkarten gemacht werden, Ihren Score temporär senken. Es ist daher ratsam, Kreditanfragen auf ein Minimum zu beschränken und nur dann durchzuführen, wenn Sie ernsthaft einen Kredit in Betracht ziehen.

Außerdem ist es wichtig, bestehende Kredite pünktlich zurückzuzahlen und keine Zahlungsausfälle zu haben, da diese den Score signifikant beeinträchtigen können.

[freidenker]

Interessant, wusste nicht, dass der Wohnort auch eine Rolle spielt. Ist das wirklich so ein großer Faktor?

[KaRoL82]

Also, ich hab mal gehört, dass es auch drauf ankommt, wie lange du schon bei deiner aktuellen Adresse wohnst. Ständige Umzüge können anscheinend als Instabilität wahrgenommen werden und den Score negativ beeinflussen.

Ist aber echt kompliziert, wie die SCHUFA das alles berechnet.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Patelvis]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Klaus Weber (Redaktion) am 19.03.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie viel kostet es wirklich, mit dem Golfen zu beginnen?
• Wer hat Erfahrungen mit einem Bank of Scotland Kredit?
• schufa auskunft was steht drin?
• Sollzinsen: Was ist das genau?
• Kann man einfach einen Kredit umschulden und aufstocken?

[fuchur91]

Es ist wichtig zu verstehen, dass der SCHUFA-Score ein dynamisches Modell ist, das regelmäßig aktualisiert wird und viele verschiedene Faktoren berücksichtigt. Einer der weniger bekannten Faktoren ist die sogenannte Kreditanfrage-Häufigkeit.

Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können als Zeichen finanzieller Schwierigkeiten interpretiert werden und den Score negativ beeinflussen. Um Ihren Score zu verbessern, ist es ratsam, Kreditanfragen zu minimieren und nur durchzuführen, wenn es wirklich notwendig ist.

Zudem kann die Einrichtung von Daueraufträgen für regelmäßige Zahlungen helfen, Ihre Zahlungshistorie zu verbessern. Schließlich ist es auch wichtig, Ihre persönlichen Daten bei der SCHUFA regelmäßig auf Richtigkeit zu überprüfen und gegebenenfalls zu aktualisieren, da Fehler in den Daten Ihren Score beeinträchtigen können.

[Jed1056]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich darauf hinweisen, dass der SCHUFA-Score nicht der einzige Faktor ist, der bei der Kreditvergabe berücksichtigt wird. Banken und andere Kreditgeber betrachten auch das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Schulden und die allgemeine finanzielle Situation des Antragstellers.

Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen möchten, ist es wichtig, all diese Aspekte zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Es kann auch hilfreich sein, Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

[atti1979]

Hey Leute, ich habe auch mal was Interessantes gehört. Anscheinend kann es auch helfen, wenn man bei der SCHUFA eine Selbstauskunft einholt und diese genau durchgeht.

Manchmal sind da alte oder falsche Einträge drin, die deinen Score runterziehen können. Wenn du diese korrigieren lässt, kann das deinen Score verbessern.

Hat jemand von euch das schon mal gemacht und kann berichten, ob es wirklich geholfen hat?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sabine90]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich hinzufügen, dass die Bedeutung des SCHUFA-Scores oft überschätzt wird. Während ein guter Score sicherlich hilfreich ist, um günstige Kreditkonditionen zu erhalten, ist er nicht das einzige Kriterium, das Kreditgeber berücksichtigen.

Viele Banken und Kreditinstitute führen eine umfassende Bonitätsprüfung durch, die auch andere Faktoren wie Einkommen, bestehende Verpflichtungen und das allgemeine Zahlungsverhalten umfasst. Wenn Sie also einen Kredit beantragen, ist es wichtig, alle diese Aspekte zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass Sie ein vollständiges und genaues Bild Ihrer finanziellen Situation präsentieren.

[partyanimal87]

Krass, wie kompliziert das alles ist. Ich dachte immer, solange man seine Rechnungen pünktlich bezahlt, ist alles gut.

Aber es scheint, als gäbe es eine ganze Menge mehr zu beachten. Danke für die ganzen Infos, Leute!

[festeesel]

Ich finde es auch total verrückt, wie viele Faktoren da eine Rolle spielen. Was ich mich frage: Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, direkt mit der SCHUFA zu sprechen und Tipps zu bekommen, wie man seinen Score verbessern kann?

Oder ist das eher so eine Blackbox, wo man nur raten kann, was wirklich hilft?

[gamal_gube]

Ich habe mal mit der SCHUFA telefoniert, weil ich eine Unstimmigkeit in meinem Bericht hatte. Die waren eigentlich ganz hilfreich und haben mir erklärt, wie ich den Fehler melden kann.

Aber Tipps, wie man den Score verbessert, haben sie mir nicht direkt gegeben.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Nicky0110]

Es ist definitiv eine gute Idee, proaktiv zu sein und sich direkt an die SCHUFA zu wenden, wenn man Fragen oder Bedenken bezüglich seines Scores hat. Neben der jährlichen kostenlosen Selbstauskunft bietet die SCHUFA auch einen kostenpflichtigen Service an, der es ermöglicht, den eigenen Score und die bei der SCHUFA hinterlegten Daten regelmäßig zu überprüfen.

Dies kann besonders nützlich sein, um schnell auf Veränderungen reagieren und gegebenenfalls Korrekturen vornehmen zu lassen. Zudem ist es wichtig, alle finanziellen Verpflichtungen im Blick zu behalten und sicherzustellen, dass alle Rechnungen und Raten pünktlich bezahlt werden.

[kamenskom2]

Hat eigentlich jemand Erfahrung damit, wie schnell sich der Score ändern kann, wenn man anfängt, die Dinge zu verbessern? Ich meine, sieht man da sofort Ergebnisse, oder dauert das eine Weile?

[FXQ29]

Der SCHUFA-Score wird regelmäßig aktualisiert, aber es kann eine Weile dauern, bis sich Verbesserungen in deiner finanziellen Situation im Score widerspiegeln. Es ist wichtig zu verstehen, dass die SCHUFA Informationen von verschiedenen Kreditgebern und Institutionen erhält, und diese Informationen werden nicht immer sofort übermittelt.

Daher kann es einige Monate dauern, bis positive Veränderungen, wie die Rückzahlung eines Kredits oder die Korrektur eines fehlerhaften Eintrags, sich auf deinen Score auswirken. Geduld ist hier der Schlüssel.

Darüber hinaus ist es hilfreich, regelmäßig deine SCHUFA-Daten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind und um gegebenenfalls notwendige Korrekturen vorzunehmen. Denk auch daran, dass das Schließen alter, ungenutzter Konten und Kreditkarten helfen kann, deinen Score zu verbessern, da es die Anzahl der potenziellen Kreditquellen reduziert und so dein Risikoprofil verbessert.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[leon94]

Interessanterweise kann die Art, wie man Kredite und Kreditkarten nutzt, auch einen großen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben. Wenn man beispielsweise Kreditkarten regelmäßig bis zum Limit ausnutzt und nur die Mindestzahlungen leistet, kann dies als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden.

Es ist besser, die Schulden auf den Kreditkarten niedrig zu halten und, wenn möglich, den gesamten Betrag jeden Monat zu begleichen. Dies zeigt, dass man verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kann, was positiv für den Score ist.

[JollyJoe]

Ich habe auch gelesen, dass die Länge der Kredithistorie eine Rolle spielt. Wenn du also schon lange Kreditprodukte nutzt und immer pünktlich bezahlt hast, kann das deinen Score positiv beeinflussen.

Es ist also nicht immer vorteilhaft, alte Konten zu schließen, besonders wenn sie eine lange und positive Zahlungshistorie haben. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf einen Kreditgeber zu verlassen.

Die Nutzung verschiedener Finanzprodukte kann zeigen, dass du in der Lage bist, mit verschiedenen Arten von Krediten umzugehen, was deinen Score verbessern kann.

[nbtc]

Kurze Frage: Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne SCHUFA? Ich frage mich, ob das eine gute Option sein könnte.

[lustigespinguin]

Ich würde vorsichtig sein mit Krediten ohne SCHUFA. Die Zinsen sind oft viel höher.

[Mahilden72]

Ich habe einen Freund, der einen Kredit ohne SCHUFA aufgenommen hat, weil er dringend Geld benötigte und seine SCHUFA nicht so gut war. Es hat funktioniert, aber wie lustigespinguin schon sagte, waren die Zinsen ziemlich hoch.

Es ist definitiv eine Option, wenn man dringend Geld braucht und keine andere Möglichkeit hat, aber man sollte sich bewusst sein, dass es teurer ist. Mein Freund hat es geschafft, den Kredit zurückzuzahlen, aber es war eine Belastung für sein monatliches Budget.

Wenn du in Erwägung ziehst, einen solchen Kredit aufzunehmen, würde ich empfehlen, genau zu prüfen, ob du dir die höheren Kosten leisten kannst.

[barcelonaclubs]

Zu Krediten ohne SCHUFA möchte ich hinzufügen, dass es wichtig ist, den Anbieter sorgfältig zu wählen. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die hohe Gebühren und Vorkosten verlangen, ohne dass ein Kredit tatsächlich zustande kommt.

Bevor man sich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheidet, sollte man Bewertungen lesen und sich über die Bedingungen klar sein. Es ist auch eine gute Idee, zuerst zu versuchen, den SCHUFA-Score zu verbessern, bevor man diesen Weg geht.

[sonnenblume91]

In Bezug auf Kredite ohne SCHUFA ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass diese oft als letzte Option betrachtet werden sollten. Die Konditionen für solche Kredite sind in der Regel nicht so günstig wie bei herkömmlichen Krediten.

Das liegt daran, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht, wenn er Kredite an Personen vergibt, deren Kreditwürdigkeit nicht durch die SCHUFA bestätigt wird. Daher sind die Zinsen höher, und es können zusätzliche Gebühren anfallen.

Wenn du einen Kredit ohne SCHUFA in Betracht ziehst, solltest du sorgfältig alle Optionen prüfen und die Bedingungen genau verstehen. Es gibt Fälle, in denen solche Kredite sinnvoll sein können, zum Beispiel wenn du eine dringende finanzielle Notlage hast und keine andere Finanzierungsmöglichkeit zur Verfügung steht.

Allerdings ist es immer ratsam, zuerst alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, einschließlich der Verbesserung deines SCHUFA-Scores, um Zugang zu günstigeren Kreditoptionen zu erhalten.

[entencurry]

Absolut, die Entscheidung für einen Kredit ohne SCHUFA sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist essentiell, alle Bedingungen genau zu prüfen und sich über mögliche Folgen im Klaren zu sein.

Zudem sollte man sich überlegen, ob die finanzielle Situation es erlaubt, die höheren Kosten zu tragen. In einigen Fällen kann es sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen Kreditwürdigkeit zu arbeiten, anstatt einen teureren Kredit aufzunehmen.