Kann ich einen Kredit mit niedrigem Einkommen bekommen?

[Coffeeholic]

Hat jemand Erfahrungen oder Tipps zum Thema kredit mit niedrigem einkommen? Ich frage mich, wie realistisch es ist, einen Kredit zu bekommen, wenn man nicht viel verdient.

Gibt es bestimmte Banken oder Kreditangebote, die hierfür besonders geeignet sind?

[peter_79]

Also, wenn du ein niedriges Einkommen hast, ist es definitiv schwieriger, aber nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Die Schlüsselwörter hier sind Bonität und Sicherheiten.

Banken und Kreditinstitute prüfen deine Kreditwürdigkeit, also wie wahrscheinlich es ist, dass du den Kredit zurückzahlen kannst. Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast, auch wenn es niedrig ist, und keine negativen Schufa-Einträge vorweisen kannst, stehen deine Chancen besser.

Sicherheiten, wie z.B. ein Auto oder eine Immobilie, können ebenfalls helfen, da sie das Risiko für den Kreditgeber verringern.

Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Plattformen, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Smava und Auxmoney sind Beispiele, die auch Kredite an Personen mit niedrigerem Einkommen vermitteln.

[blumenfee77]

Ich hatte mal in einer ähnlichen Situation gesteckt und kann dir sagen, dass es wichtig ist, alle deine Optionen zu prüfen. Manche Online-Kreditvermittler bieten auch Kredite ohne Schufa an, was eine Option sein könnte.

Aber sei vorsichtig, denn die Zinsen können höher sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[alex_meister]

Auf der Suche nach einem Kredit mit niedrigem Einkommen bin ich auf die Sigma Kreditbank gestoßen. Sie bieten Kredite ohne Schufa-Abfrage an, was bedeutet, dass sie nicht deine Kreditwürdigkeit bei der Schufa prüfen.

Das kann hilfreich sein, wenn du einen negativen Eintrag hast. Allerdings sind die Zinsen höher als bei normalen Krediten.

Es ist also wichtig, dass du dir sicher bist, die Raten zahlen zu können, bevor du dich für so einen Kredit entscheidest.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Sturmgeist85]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Auxmoney? Ich habe gehört, dass sie auch an Leute mit niedrigerem Einkommen Kredite vergeben.

[JuliaZimmermann]

Ja, Auxmoney vergibt Kredite an Leute mit weniger Einkommen, aber wie bei allen Krediten ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Sie arbeiten mit privaten Investoren, was bedeutet, dass die Zinsen variieren können.

[luisa_llama]

Ist es nicht riskant, Kredite ohne Schufa zu nehmen? Die Zinsen sind doch bestimmt mega hoch.

[cookingenthusiast39]

Ein wesentlicher Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Pfändungsfreigrenzen. Diese legen fest, welcher Teil des Einkommens im Falle einer Pfändung unantastbar bleibt.

Für Personen mit niedrigem Einkommen, die einen Kredit in Erwägung ziehen, ist es wichtig, diese Grenzen zu kennen. Sollte es zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung kommen, schützen die Pfändungsfreigrenzen das Existenzminimum.

Dies ist besonders relevant, wenn man bedenkt, dass die Zinsen für Kredite ohne Schufa oder bei niedrigem Einkommen tendenziell höher sind. Daher ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme eine genaue Haushaltsrechnung aufzustellen und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten tragbar sind, ohne das Risiko einer Überschuldung einzugehen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[justdoit17]

Echt jetzt, es gibt Banken, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten? Das klingt irgendwie zu gut, um wahr zu sein.

Hat da jemand persönliche Erfahrungen gemacht?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• creditplus wie lange dauert die Bearbeitung des Kredits?
• Wie kann ich meinen Postbank Kredit aufstocken?
• Hat jemand positive Erfahrungen mit dem Rahmenkredit der ING?
• Gibt es Händler, die Kauf auf Raten trotz Schufa anbieten?
• Ist die SWK Bank Bingen wirklich kundenfreundlich?

[sinerica]

Beim Thema Kredite ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Ja, es gibt Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite speziell für Personen mit negativen Schufa-Einträgen anbieten.

Diese Kredite sind jedoch in der Regel mit höheren Zinsen verbunden, was die Rückzahlung deutlich teurer macht. Zudem sind die Kreditbeträge oft begrenzt.

Eine Alternative könnte ein Kredit trotz Schufa sein, bei dem Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney mit privaten Investoren zusammenarbeiten, um individuelle Kreditlösungen zu finden. Diese Optionen können flexibler und günstiger sein, da die Kreditvergabe auf der Grundlage der aktuellen finanziellen Situation und nicht ausschließlich auf der Schufa-Bewertung basiert.

[leonard84]

Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, ist die Beantragung eines Kredits bei einer Genossenschaftsbank oder einer lokalen Sparkasse. Diese Institute haben manchmal ein größeres Interesse daran, der lokalen Gemeinschaft zu dienen, und können daher eher bereit sein, Kredite an Personen mit niedrigerem Einkommen zu vergeben, insbesondere wenn man bereits eine langjährige Beziehung zur Bank hat.

Es lohnt sich, ein persönliches Gespräch zu suchen und die eigene finanzielle Situation offen zu legen. Manchmal kann auch eine kleinere Kreditsumme oder eine längere Laufzeit die Zustimmung erleichtern.

[coolmoon]

Ich möchte darauf hinweisen, dass Kredite ohne Schufa oft mit Vorkosten verbunden sind. Diese Praxis ist besonders bei unseriösen Anbietern verbreitet, die Gebühren verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wird.

Solche Gebühren sind ein rotes Tuch und sollten als Warnsignal gesehen werden. Seriöse Kreditvermittler und Banken verlangen keine Gebühren im Voraus.

Es ist immer wichtig, die Bedingungen sorgfältig zu lesen und nach versteckten Kosten zu suchen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Axel]

Eine weitere Überlegung für Personen mit niedrigem Einkommen, die einen Kredit suchen, ist die Nutzung von Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie Auxmoney. Diese Plattformen bringen Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren zusammen, was die Möglichkeit bietet, Kredite zu erhalten, die von traditionellen Banken möglicherweise abgelehnt werden.

Die Zinssätze sind oft wettbewerbsfähig, und die Kriterien können weniger streng sein als bei Banken. Es ist jedoch wichtig, die Kreditbedingungen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann.

Peer-to-Peer-Kredite können eine gute Option sein, aber wie bei allen Finanzentscheidungen ist es wichtig, vorsichtig zu sein und alle Optionen gründlich zu prüfen.

[bartekksenia]

Ich empfehle, sich Smava anzusehen. Sie haben einen guten Ruf und bieten Kredite auch für Personen mit niedrigerem Einkommen an.

Ihre Konditionen sind transparent und die Zinsen fair.

[j5w3r]

Wichtig ist auch, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit zu beachten. Längere Laufzeiten bedeuten oft höhere Gesamtkosten.

[veronika65]

Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditvergleich durchzuführen, bevor man sich entscheidet. Es gibt viele Online-Tools, die dabei helfen können, die besten Konditionen zu finden.

Vergleiche nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Gebühren, die anfallen könnten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[doglover78]

Gibt es eigentlich auch Kredite speziell für Studenten mit niedrigem Einkommen?

[beachbabe86]

Ja, einige Banken bieten spezielle Konditionen für Studenten an. Diese Kredite haben oft niedrigere Zinsen und flexible Rückzahlungsoptionen, die auf die Bedürfnisse von Studenten zugeschnitten sind.

[mina07]

Was viele nicht wissen: Manche Arbeitgeber bieten auch Darlehen oder Vorschüsse für ihre Mitarbeiter an. Das kann eine gute Option sein, wenn man in einer finanziellen Notlage ist.

Die Konditionen sind oft besser als bei Banken.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[r2d4]

Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man immer versuchen, Alternativen zu prüfen. Manchmal kann es sinnvoller sein, auf größere Anschaffungen zu sparen, statt hohe Zinsen für einen Kredit zu zahlen.

Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht mehr Geld aufzunehmen, als man zurückzahlen kann.

[DerSpetzI]

Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen. Besser ist es, zu sparen und nur das auszugeben, was man wirklich hat.

Schulden sind immer eine Belastung.

[buntekatze]

Wenn man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man unbedingt darauf achten, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

Außerdem ist es ratsam, Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Kunden zu lesen.

[tim69]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu refinanzieren, um bessere Konditionen zu erhalten. Wenn du bereits einen Kredit hast und dein Einkommen sich verbessert hat oder du deine Schufa-Bewertung verbessern konntest, könnte eine Umschuldung sinnvoll sein.

Dies kann die monatlichen Raten reduzieren und die Gesamtkosten des Kredits verringern. Es lohnt sich, mit einem Finanzberater zu sprechen, um die besten Optionen für deine Situation zu bewerten.

[mysterymind88]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sparkasse bei niedrigem Einkommen?

[Schurkengott]

Die Sparkasse kann eine Option sein, aber es hängt stark von deiner individuellen Situation ab. Am besten ist es, direkt mit einem Berater zu sprechen.

[MaxSchulz]

Man sollte nicht unterschätzen, wie hilfreich es sein kann, direkt mit einem Berater zu sprechen. Persönliche Gespräche bieten die Möglichkeit, die eigene finanzielle Situation detailliert zu erklären und individuelle Lösungen zu finden.

Oft sind Banken flexibler, als man denkt, besonders wenn man eine positive Zahlungshistorie hat oder Sicherheiten bieten kann. Es ist auch wichtig, alle Unterlagen und Nachweise über Einkommen und Ausgaben bereitzuhalten, um den Prozess zu beschleunigen.

[Christopher89]

Genau, und vergesst nicht, nach Sonderkonditionen zu fragen. Manchmal gibt es Angebote, die nicht öffentlich beworben werden.

[Dailydirt]

Eine umfassende Betrachtung der eigenen finanziellen Situation ist entscheidend, bevor man einen Kredit aufnimmt. Es ist wichtig, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen.

Darüber hinaus sollte man Alternativen wie staatliche Unterstützungsprogramme, Stipendien oder Förderkredite in Betracht ziehen, die günstigere Konditionen bieten können. Ein weiterer Aspekt ist die Überlegung, ob man wirklich einen Kredit benötigt oder ob es andere Wege gibt, das finanzielle Ziel zu erreichen.

Manchmal kann das Verschieben einer Anschaffung oder das Finden zusätzlicher Einkommensquellen eine bessere Lösung sein, um langfristig finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

[DavidLehmann]

Gibt es eigentlich Kredite speziell für Auszubildende?