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Ist Umschuldung mit schlechter Schufa möglich? ▷ Experten antworten [11.2024]

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Ist Umschuldung mit schlechter Schufa möglich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei der Suche nach einer Umschuldungsmöglichkeit trotz negativer Schufa ist es besonders wichtig, seriöse Anbieter zu identifizieren, die sich auf solche finanziellen Situationen spezialisieren.
  • Die Auswahl des richtigen Anbieters kann maßgeblich zu den Konditionen und der Genehmigungschance beitragen; hierbei ist eine genaue Prüfung der Angebote und Konditionen empfehlenswert.
  • Eine Option könnte das Vergleichsportal sein, bei dem auch Personen mit negativer Schufa Unterstützung finden könnten. Hierbei wurden bereits positive Erfahrungen seitens unserer Redaktion notiert.
  • Beiläufig erwähnt: Besserfinanz ist ein Anbieter, der sich auf Kredite spezialisiert hat, einschließlich bei finanziellen Engpässen oder negativer Schufa, und könnte eine Möglichkeit bieten, jedoch ist eine sorgfältige Prüfung geboten.
  • Generell raten wir dazu, vor einer Entscheidung mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen sowie die Konditionen genau zu prüfen, um eine optimale Lösung für Ihre Situation zu finden.

Frage beantwortet durch: 20 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 04.06.2024

Überprüft durch: Stefan Meyer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 05.06.2024

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    Ist Umschuldung mit schlechter Schufa möglich?

    Hat jemand Erfahrung mit einer Umschuldung mit negativer Schufa? Ich stecke momentan in einer finanziellen Klemme und denke über eine Umschuldung nach, aber meine Schufa ist nicht die beste.

    Welche Tipps oder Erfahrungen könnt ihr teilen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich stand vor ein paar Jahren vor einem ähnlichen Problem. Ich hatte mehrere Kredite und meine Schufa war auch nicht gerade in bestem Zustand.

    Eine Umschuldung mit negativer Schufa ist definitiv eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Zuerst solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren.

    Liste alle deine Schulden auf, einschließlich der Zinssätze und monatlichen Zahlungen. Danach solltest du nach Kreditanbietern suchen, die speziell Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

    Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber sei vorsichtig, denn es gibt auch viele schwarze Schafe in diesem Bereich. Eine Option könnte die Sigma Kreditbank sein, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbietet.

    Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst, da dies oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter ist. Ein weiterer Tipp ist, dass du versuchst, deine Schufa-Einträge zu verbessern, indem du kleinere Schulden begleichst.

    Dies kann deine Chancen auf eine Umschuldung erhöhen. Abschließend kann ich dir nur raten, dich ausführlich zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hey, ich hab zwar keine direkte Erfahrung mit Umschuldung bei schlechter Schufa, aber ein Kumpel von mir war in so ner Lage. Er hats letztendlich über einen Kreditvermittler geschafft, der sich auf solche Fälle spezialisiert hat.

    War nicht einfach, aber machbar. Er hat mir erzählt, dass es super wichtig ist, alle Angebote genau zu prüfen und nichts zu unterschreiben, wo Vorkosten gefordert werden.

    Das riecht nach Abzocke. Er hat auch gesagt, dass man realistisch bleiben muss mit den Zinsen.

    Die sind natürlich höher, wenn die Schufa nicht so prickelnd ist. Also, mein Tipp: Such dir einen guten Vermittler und pass auf die Bedingungen auf.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich hab mal gelesen, dass es wichtig ist, zuerst bei deiner Hausbank nachzufragen, auch wenn du denkst, dass sie nein sagen wird. Manchmal sind die doch kulanter als man denkt, besonders wenn du schon länger Kunde bist.

    Und wenn das nicht klappt, gibt es spezielle Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa. Aber echt, pass auf die Zinsen auf, die können echt heftig sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Als jemand, der selbst mal in einer ähnlichen Situation war, kann ich dir sagen, dass es nicht einfach ist, aber du bist nicht allein. Es gibt Wege, auch mit negativer Schufa eine Umschuldung zu erreichen.

    Wichtig ist, dass du transparent mit deinen Finanzen umgehst und dir Hilfe suchst. Es gibt Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe anbieten und dich durch den Prozess führen können.

    Sie können dir auch dabei helfen, einen Plan zu erstellen, um deine Schufa zu verbessern.

    Was viele nicht wissen: Selbst mit einer negativen Schufa gibt es Möglichkeiten, allerdings muss man seine Hausaufgaben machen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, aber die Auswahl des richtigen ist entscheidend.

    Ich würde empfehlen, Erfahrungsberichte zu lesen und auf die Gebührenstruktur zu achten. Einige Anbieter verlangen hohe Gebühren schon für die Vermittlung, was ein schlechtes Zeichen ist.

    Als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass eine Umschuldung mit negativer Schufa definitiv möglich ist, aber du musst vorsichtig sein. Erstens, vermeide Anbieter, die Vorkosten verlangen.

    Zweitens, schaue dir die Zinssätze genau an. Höhere Zinsen sind zu erwarten, aber sie sollten nicht astronomisch sein.

    Drittens, überlege dir, ob eine Umschuldung deine finanzielle Situation wirklich verbessert. Manchmal ist es besser, einen Schuldnerberater aufzusuchen und einen Plan zur Schuldentilgung zu erstellen.

    Viertens, es gibt seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Aber auch hier gilt: genau hinsehen und vergleichen.
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    Kurzer Tipp: Schau mal bei Smava oder Auxmoney. Die haben oft Angebote, die auch bei schlechter Schufa funktionieren.

    Aber wie die anderen schon sagten, Vorsicht vor Vorkosten und zu hohen Zinsen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Liebe Community, ich möchte euch daran erinnern, dass eine Umschuldung zwar eine Lösung sein kann, aber sie ist nicht ohne Risiko. Es ist wichtig, dass ihr euch nicht von verlockenden Angeboten blenden lasst, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

    Seriöse Anbieter werden euch niemals Vorkosten in Rechnung stellen. Außerdem ist es wichtig, dass ihr eure monatlichen Zahlungen realistisch einschätzt.

    Eine Umschuldung sollte eure finanzielle Belastung verringern, nicht erhöhen. Überlegt euch gut, ob ihr die neuen Raten tragen könnt, bevor ihr einen Vertrag unterschreibt.
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    Es ist auch eine gute Idee, deine Schufa-Auskunft selbst zu überprüfen. Manchmal sind dort Fehler drin, die deine Bonität unnötig verschlechtern.

    Eine Korrektur kann schon helfen, deine Chancen auf eine Umschuldung zu verbessern.

    Ich möchte eine etwas andere Perspektive einbringen. Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du überlegen, ob es nicht besser wäre, deine Ausgaben zu reduzieren und mehr Geld zur Schuldentilgung zu verwenden.

    Eine Umschuldung kann zwar kurzfristig Erleichterung bringen, aber langfristig könnte sie dich teurer zu stehen kommen, besonders bei einer negativen Schufa. Es ist wichtig, dass du einen detaillierten Haushaltsplan erstellst und schaust, wo du sparen kannst.

    Manchmal sind es die kleinen Dinge, die sich summieren. Außerdem solltest du versuchen, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen.

    Vielleicht gibt es Möglichkeiten, nebenbei Geld zu verdienen, die du noch nicht in Betracht gezogen hast. Eine Umschuldung ist eine ernste Entscheidung und sollte nicht leichtfertig getroffen werden.

    Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass eine Umschuldung mit negativer Schufa eine echte Herausforderung ist. Aber es ist nicht unmöglich.

    Wichtig ist, dass du dich gut informierst und alle Optionen abwägst. Es gibt spezialisierte Beratungsstellen, die dir helfen können, einen Überblick über deine Möglichkeiten zu bekommen.

    Sie können dir auch dabei helfen, einen realistischen Plan für deine Umschuldung zu erstellen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich stimme zu, dass man vorsichtig sein muss, aber ich denke auch, dass es wichtig ist, aktiv zu werden. Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, deine finanzielle Situation zu verbessern, wenn sie richtig angegangen wird.

    Es gibt seriöse Anbieter und Beratungsstellen, die dir helfen können. Wichtig ist, dass du dich nicht entmutigen lässt und alle deine Optionen prüfst.

    Hat jemand schon mal von der Sigma Kreditbank gehört? Ich habe gelesen, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten.

    Das klingt zwar erstmal gut, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös das ist. Hat jemand Erfahrungen damit gemacht?

    Wäre dankbar für jeden Hinweis!

    Ich kenne jemanden, der einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen hat. Es war ein ziemlich geradliniger Prozess, aber die Zinsen waren höher als bei einem normalen Kredit.

    Das ist zu erwarten, wenn man einen Kredit ohne Schufa-Abfrage aufnimmt. Mein Bekannter war zufrieden, weil er das Geld dringend benötigte und keine andere Bank ihm unter diesen Umständen einen Kredit gewährt hätte.

    Wichtig ist, dass du die Bedingungen genau durchliest und sicherstellst, dass du die monatlichen Raten tragen kannst. Es ist definitiv eine Option, aber du solltest alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen, bevor du diesen Weg gehst.

    Echt jetzt, Leute? Spart lieber und lebt innerhalb eurer Mittel.

    Kredite sind nicht die Lösung.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, einen langfristigen Plan zu haben. Eine Umschuldung kann eine gute kurzfristige Lösung sein, aber ohne einen Plan, wie du deine Finanzen in Zukunft besser managen kannst, könntest du dich in derselben Situation wiederfinden.

    Es gibt viele kostenlose Ressourcen und Beratungsstellen, die dir dabei helfen können, einen Budgetplan zu erstellen und Schulden abzubauen. Es ist auch wichtig, deine Einstellung zu Geld und Schulden zu überdenken.

    Manchmal braucht es eine Verhaltensänderung, um wirklich aus dem Schuldenzyklus auszubrechen.

    Ich habe eine Freundin, die sich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt hat, und das war das Beste, was sie tun konnte. Sie haben ihr geholfen, einen Plan zu erstellen, um ihre Schulden zu reduzieren und schließlich abzubezahlen.

    Sie hat auch eine Umschuldung in Betracht gezogen, aber mit ihrer Hilfe hat sie realisiert, dass es bessere Optionen für ihre spezielle Situation gab. Mein Rat ist, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

    Es gibt viele Organisationen, die kostenlose Beratung anbieten.

    Hat jemand Tipps, wie man die Schufa schnell verbessern kann? Brauche dringend einen Kredit.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Schufa-Einträge verbessern sich mit der Zeit, wenn du deine Rechnungen pünktlich bezahlst. Für schnelle Verbesserungen, überprüfe deine Schufa auf Fehler und fordere Korrekturen an.

    Es gibt auch Anbieter, die eine Schufa-Optimierung anbieten, aber sei vorsichtig und recherchiere gründlich, bevor du dich dafür entscheidest. Manchmal sind die Versprechen zu schön, um wahr zu sein.
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