Umschuldung 124.000 Euro Kredit: Worauf achten?

[thornblade]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines 124.000 Euro Kredits gemacht? Ich stehe momentan vor der Herausforderung, meinen bestehenden Kredit umzuschulden, um bessere Konditionen zu erhalten.

Es geht speziell um einen Betrag von 124.000 Euro. Ich bin auf der Suche nach Tipps oder Warnungen, die mir bei der Entscheidung helfen könnten.

[brightside]

Ich habe keine persönliche Erfahrung, aber ein Freund hat seinen Kredit umgeschuldet und konnte dadurch seine Zinsen deutlich senken. Hast du schon Angebote eingeholt?

[Sl-Saschii92]

Also, das Wichtigste bei einer Umschuldung ist, dass du dir einen genauen Überblick über die aktuellen Konditionen verschaffst. Vergleiche die Zinssätze, die Laufzeiten und vor allem die Gesamtkosten.

Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren fressen den Vorteil wieder auf. Ein guter Tipp ist, sich nicht nur bei der eigenen Bank zu informieren, sondern auch bei anderen Anbietern Angebote einzuholen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[kampfente]

Eine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, besonders in Zeiten niedriger Zinsen. Jedoch ist es entscheidend, dass du die Angebote genau prüfst.

Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung.

Manche Kredite erlauben Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten. Das kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

Ein häufig übersehener Aspekt ist die Schufa. Einige Umschuldungskredite werden ohne Schufa-Prüfung angeboten, was verlockend klingen mag, aber Vorsicht ist geboten.

Diese Kredite haben oft höhere Zinsen und können deine Kreditwürdigkeit langfristig beeinträchtigen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[saunafan76]

Umschuldung kann definitiv Sinn machen, aber es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest. Erstens, die Zinsdifferenz zwischen deinem aktuellen Kredit und dem neuen Angebot sollte groß genug sein, um die Kosten der Umschuldung (wie Bearbeitungsgebühren, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen etc.) zu rechtfertigen.

Zweitens, prüfe die Kreditbedingungen genau. Manchmal sind die Angebote zu schön, um wahr zu sein, und versteckte Gebühren können auftauchen.

Drittens, überlege, ob du die Laufzeit deines Kredits verlängern möchtest, um die monatliche Belastung zu verringern, oder ob du sie verkürzen möchtest, um insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Viertens, schau dir deine Schufa-Auskunft an.

Negative Einträge können die Konditionen beeinflussen. Und zuletzt, hol dir Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleiche sie sorgfältig.

Manchmal kann auch eine unabhängige Beratung sinnvoll sein.

[hoecki]

Hast du schon mit deiner aktuellen Bank gesprochen? Manchmal sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, um einen Kunden zu halten.

Das könnte eine einfachere und günstigere Option sein, als den Kredit umzuschulden.

[paul]

Ein Bekannter von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei einiges gespart. Allerdings hat er auch viel Zeit in die Recherche investiert, um das beste Angebot zu finden.

Er hat gesagt, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf andere Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlung. Viel Erfolg bei deiner Entscheidung!

[Vogeldorf5]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich dir sagen, dass eine Umschuldung eine ausgezeichnete Möglichkeit sein kann, Geld zu sparen, vorausgesetzt, die Konditionen sind richtig. Ein Tipp von mir: Schau dir nicht nur die großen Banken an, sondern auch kleinere Institute oder Online-Kreditanbieter.

Oft haben diese bessere Angebote, da sie niedrigere Verwaltungskosten haben. Smava ist ein gutes Beispiel für einen Anbieter, der oft attraktive Umschuldungskredite vermittelt.

Aber egal, für welchen Weg du dich entscheidest, achte darauf, dass du alle Kosten im Blick hast, einschließlich eventueller Gebühren für die Kreditablösung bei deiner aktuellen Bank.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[MiaSchneider]

Ich habe vor kurzem meinen Kredit umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, die Schufa spielt eine große Rolle.

Ein negativer Eintrag kann die Zinsen in die Höhe treiben. Zweitens, es gibt viele versteckte Kosten, die nicht sofort offensichtlich sind.

Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Gebühren für die Kontoeröffnung und manchmal sogar für die Kontoauflösung. Drittens, die Laufzeit ist entscheidend.

Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch mehr zu zahlende Zinsen insgesamt. Viertens, es lohnt sich, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen.

Sie können Angebote vergleichen, die du vielleicht übersehen hast. Und zuletzt, sei geduldig und gründlich in deiner Recherche.

Es hat sich für mich gelohnt, und ich zahle jetzt weniger pro Monat.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Banken Liechtenstein: Welche Vorteile gibt es?
• Was wird bei einer Bonitätsprüfung geprüft?
• Ist Kredit umschulden wirklich eine gute Idee?
• Wie berechne ich einen Kredit – Jemand Tipps?
• Ist Geld leihen von privat eine sichere Option?

[daniel1998]

Bei der Umschuldung meines Kredits war für mich der wichtigste Schritt, alle meine Optionen gründlich zu prüfen. Ich habe festgestellt, dass es eine Vielzahl von Angeboten gibt, und es war nicht einfach, den Überblick zu behalten.

Eines der Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man die Angebote nicht nur nach dem Zinssatz beurteilen sollte. Es ist auch wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, einschließlich aller Gebühren.

Ein weiterer Tipp, den ich geben kann, ist, auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu achten. Einige Kredite bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen, was sehr nützlich sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt.

Schließlich habe ich mich für einen Kredit entschieden, der eine niedrigere Rate und bessere Bedingungen als mein alter Kredit bot.

[bendedf]

Ich rate generell von Krediten ab. Besser ist es, zu sparen und nur das auszugeben, was man auch wirklich hat.

Schulden sind immer ein Risiko.

[sina2000]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass das manchmal eine Option sein kann.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[JungleKing]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es unerlässlich, die Angebote sorgfältig zu prüfen und nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Einige Banken bieten niedrige Zinsen an, aber die Gebühren können hoch sein.

Es ist auch wichtig, die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen zu überprüfen. Manche Banken erheben hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits, was die Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zunichte machen kann.

Darüber hinaus sollte man die Möglichkeit von Sondertilgungen in Betracht ziehen, da diese helfen können, die Gesamtkosten des Kredits zu senken. Es ist auch ratsam, die eigene Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, bevor man einen Antrag auf Umschuldung stellt, da eine bessere Bonität zu besseren Konditionen führen kann.

[lwagner02]

Bei der Umschuldung ist es wichtig, alle Aspekte zu betrachten. Ein niedrigerer Zinssatz ist verlockend, aber man muss auch die Laufzeit des neuen Kredits im Auge behalten.

Eine längere Laufzeit kann bedeuten, dass man insgesamt mehr zahlt, auch wenn die monatlichen Raten niedriger sind. Es ist auch wichtig, sich über mögliche Gebühren für die Umschuldung zu informieren, wie z.B. Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren. Manchmal kann es günstiger sein, bei der aktuellen Bank zu bleiben und über eine Anpassung der Konditionen zu verhandeln.

[BlancoDiez]

Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass eine Umschuldung zwar eine gute Möglichkeit sein kann, die finanzielle Belastung zu verringern, aber es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen. Insbesondere sollte man auf versteckte Gebühren und die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen achten.

Eine gute Strategie ist es, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen. Es kann auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der einen objektiven Blick auf die verschiedenen Optionen werfen kann.

Schließlich sollte man bedenken, dass eine Umschuldung auch die eigene Kreditwürdigkeit beeinflussen kann, daher ist es ratsam, auch diesen Aspekt zu berücksichtigen.

[xylophon78]

Ich habe mal gelesen, dass Umschuldungen auch die Schufa beeinflussen können. Weiß jemand, ob das stimmt?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[WienerAuster]

Bei einer Umschuldung ist es entscheidend, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Auge zu behalten. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass der Kredit günstiger ist.

Man sollte auch die Laufzeit und eventuelle Gebühren berücksichtigen. Darüber hinaus ist es wichtig, die eigene Bonität zu kennen und zu verstehen, wie diese die Kreditkonditionen beeinflussen kann.

Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während eine schlechte Bonität das Gegenteil bewirken kann.

[E7X9VK]

Hat jemand Tipps, wie man die besten Konditionen für eine Umschuldung findet? Ich habe das Gefühl, dass es so viele Angebote gibt, aber es ist schwer zu wissen, welche wirklich gut sind.

[MaraHuber]

Bei meiner Umschuldung habe ich viel Wert auf die Transparenz der Angebote gelegt. Es ist wichtig, dass alle Kosten klar aufgeführt sind und man nicht von versteckten Gebühren überrascht wird.

Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Es kann sehr hilfreich sein, wenn man die Möglichkeit hat, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Zudem sollte man die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, falls man dazu in der Lage ist. Einige Banken bieten auch persönliche Beratung an, was sehr nützlich sein kann, um das beste Angebot zu finden.

Schließlich habe ich auch Online-Vergleichsportale genutzt, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen und einen Überblick über die Marktsituation zu bekommen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[ironman87]

Ich dachte immer, Umschuldungen sind kompliziert und teuer. Ist das nicht so?

[fcramer]

Ich habe gehört, dass manche Banken bessere Konditionen anbieten, wenn man schon Kunde ist. Hat da jemand Erfahrung?

[samanthasanders]

Umschuldungen können eine gute Möglichkeit sein, um Geld zu sparen, aber es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen. Neben den Zinsen und Gebühren sollte man auch die Laufzeit des neuen Kredits im Auge behalten.

Eine längere Laufzeit kann die monatlichen Raten zwar senken, aber man zahlt insgesamt mehr Zinsen. Es ist auch ratsam, die eigenen Finanzen und die Möglichkeit von Sondertilgungen zu prüfen, um die Schulden schneller abzubauen.

[simon1995]

Bei der Umschuldung ist es wichtig, nicht nur auf die monatlichen Raten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten. Manchmal können niedrigere Raten durch eine längere Laufzeit erkauft werden, was letztendlich teurer sein kann.

Es ist auch wichtig, die Kreditbedingungen genau zu lesen und nach versteckten Gebühren zu suchen.

[P0W6R97]

Als Kreditvermittler rate ich immer dazu, vor einer Umschuldung genau zu prüfen, ob die Gesamtkosten des neuen Kredits tatsächlich niedriger sind. Es ist wichtig, alle Gebühren und Kosten zu berücksichtigen, nicht nur den Zinssatz.

[axel-bodo]

Es ist auch wichtig, die eigene Bonität zu prüfen, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht. Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen.

[Claudia98]

Eine Umschuldung kann eine gute Option sein, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Allerdings sollte man darauf achten, dass die Gesamtkosten des Kredits nicht steigen.

Es ist wichtig, alle Angebote genau zu vergleichen und auch die Bonität im Auge zu behalten.

[benjamin80]

Bei meiner Umschuldung habe ich besonders darauf geachtet, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen. Es ist erstaunlich, wie unterschiedlich die Konditionen sein können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Einige Banken bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen an, was sehr nützlich sein kann, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Außerdem sollte man die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten in Betracht ziehen. Es ist auch ratsam, einen Blick auf die eigene Schufa-Auskunft zu werfen, da negative Einträge die Konditionen beeinflussen können.

Schließlich habe ich mich für ein Angebot entschieden, das eine niedrigere Rate und bessere Bedingungen als mein alter Kredit bot.

[Nooounsn]

Als jemand, der selbst Kredite aufgenommen hat, kann ich sagen, dass eine Umschuldung helfen kann, die monatlichen Kosten zu senken. Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits niedriger sind als die des alten.

Man sollte auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können.

[hutzi1607]

Smava ist ein guter Anbieter, wenn es um die Umschuldung von Krediten geht. Sie bieten eine Vielzahl von Kreditoptionen an und können helfen, ein Angebot zu finden, das zu den individuellen Bedürfnissen passt.

Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man das beste Angebot erhält.

[bastian78]

Umschuldungen können verwirrend sein, aber es lohnt sich, die Zeit zu investieren, um die verschiedenen Angebote zu verstehen. Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten.

Manchmal kann es hilfreich sein, einen Finanzberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass man das beste Angebot erhält.