Refinanziert - ja oder nein?

[t3ch]

Ich stehe vor der Entscheidung, mein Haus zu refinanzieren, um von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. Mein aktuelles Darlehen hat noch eine Restlaufzeit von 15 Jahren mit einem Zinssatz von 4,5%.

Die möglichen neuen Konditionen würden die Laufzeit auf 20 Jahre verlängern, aber den Zinssatz auf 3,5% senken. Die monatlichen Raten würden sich dadurch erheblich verringern, aber ich mache mir Sorgen, dass die Gesamtfinanzierungskosten über die zusätzlichen Jahre hinweg die Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz überschreiten könnten.

Hat jemand Erfahrungen mit solch einer Umschuldung und kann mir Ratschläge geben, ob sich die Refinanzierung in meinem Fall lohnt? Ist es klüger, die aktuellen Bedingungen beizubehalten, oder gibt es Vorteile, die ich bei meiner Überlegung vielleicht übersehe?

[Schildkroete77]

Du solltest wirklich die Gesamtkosten deiner Finanzierung genau unter die Lupe nehmen. Ein niedrigerer Zinssatz klingt verlockend, aber die Verlängerung der Laufzeit kann die Ersparnisse schnell zunichtemachen.

Hast du schon eine genaue Berechnung durchgeführt, um zu sehen, wie sich die Gesamtkosten mit den neuen Konditionen verändern würden?

[patrick73]

Gute Frage, Schildkroete77. Ich stehe auch vor einer ähnlichen Entscheidung und bin mir unsicher.

Ich habe gehört, dass man auch die Möglichkeit einer Sondertilgung in Betracht ziehen sollte. Kann jemand erklären, wie das funktionieren würde?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[qwe87543]

In der Tat ist die Möglichkeit einer Sondertilgung ein wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte. Eine Sondertilgung ermöglicht es dir, zusätzliche Zahlungen auf dein Darlehen zu leisten, um die Restschuld schneller zu reduzieren.

Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst. Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme ohne zusätzliche Gebühren.

Es ist wichtig, dies in deinem neuen Kreditvertrag zu verhandeln, da es dir mehr Flexibilität gibt und die Gesamtkosten des Kredits senken kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jonas11]

Ich hab mal gelesen, dass man auch die Zinsbindungsdauer beachten sollte. Wenn die Zinsen in Zukunft steigen, könnte eine längere Zinsbindung sinnvoll sein.

Aber ich bin kein Experte. Hat jemand von euch damit Erfahrungen?

[eagleeye74]

Tatsächlich ist die Zinsbindungsdauer ein kritischer Faktor. Bei einer langen Zinsbindung sichert man sich den aktuellen niedrigen Zinssatz für die Zukunft, was bei steigenden Zinsen von Vorteil ist.

Andererseits kann eine kürzere Zinsbindung vorteilhaft sein, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsen fallen werden, da man dann die Möglichkeit hat, bei Ablauf der Zinsbindung zu noch günstigeren Konditionen umzuschulden. Es ist ein bisschen wie Glücksspiel und hängt stark von deiner Risikobereitschaft und deiner Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung ab.

[nicolechen]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Kreditvorzeitigen Ablösung. Solltest du in der Lage sein, den Kredit früher zurückzuzahlen, könnten dadurch die Gesamtkosten erheblich gesenkt werden.

Allerdings verlangen einige Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung. Es ist wichtig, die Bedingungen für eine vorzeitige Ablösung in den Kreditbedingungen genau zu prüfen und mit dem Kreditgeber zu verhandeln.

[victoria97]

Ich habe mich vor einiger Zeit ausführlich mit dem Thema Refinanzierung beschäftigt und dabei festgestellt, dass neben den bereits genannten Punkten auch die Kreditnebenkosten eine Rolle spielen. Dazu gehören beispielsweise Gebühren für die Kreditbearbeitung, Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Grundschuldeintragung, falls es sich um eine Immobilienfinanzierung handelt.

Diese Kosten können je nach Kreditgeber stark variieren und sollten in die Gesamtkostenrechnung einbezogen werden. Zudem sollte man nicht vergessen, dass eine Refinanzierung auch eine gute Gelegenheit ist, um über eine Anpassung der Tilgungsrate zu verhandeln, was langfristig zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits führen kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[GymRat98]

Ich hab gehört, dass manche Banken auch kostenlose Beratungen anbieten. Vielleicht wäre das was, bevor du eine Entscheidung triffst?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist eine boncred Vorprüfung positiv wirklich sicher?
• Wie berechnet man den Zinssatz für einen Kredit?
• Privatkredite Deutschland: Eine lukrative Anlage?
• Beamten Darlehen zinslos - klingt das zu gut?
• Kurzfristige Kredite: Retter in der Not oder eine Falle?

[spryseal]

Oh, das ist ein guter Punkt, GymRat98. Eine professionelle Beratung kann wirklich Gold wert sein, besonders in solch komplexen finanziellen Angelegenheiten.

Nicht nur, dass man eine zweite Meinung bekommt, sondern oft eröffnen sich dadurch auch Perspektiven und Optionen, die man selbst vielleicht übersehen hätte. Es lohnt sich definitiv, dieses Angebot in Anspruch zu nehmen, falls verfügbar.

[sophie77]

Kann jemand erklären, was genau eine Vorfälligkeitsentschädigung ist? Ich habe das Wort schon öfter gehört, aber ich bin mir nicht sicher, was es bedeutet.

[Brueggimann]

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Kreditnehmer zahlen müssen, wenn sie ihren Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen möchten. Diese Gebühr soll den entgangenen Zinsgewinn des Kreditgebers ausgleichen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der verbleibenden Kreditlaufzeit, dem ursprünglichen Kreditbetrag und dem aktuellen Zinsniveau. Es ist wichtig, dass Kreditnehmer, die eine vorzeitige Rückzahlung in Erwägung ziehen, sich vorab genau über die möglichen Kosten informieren und diese gegen die potenziellen Einsparungen durch die Refinanzierung abwägen.

In einigen Fällen kann die Vorfälligkeitsentschädigung so hoch sein, dass sie die Vorteile einer Refinanzierung zunichtemacht.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[IbariniP]

Man sollte auch die persönliche Lebensplanung nicht vergessen. Passt die längere Laufzeit zu deinen Zielen?

[jenny84]

Stimmt, die Flexibilität ist super wichtig!

[xSportsFan]

Genau, die persönliche Lebensplanung spielt eine große Rolle. Wenn du zum Beispiel planst, in den nächsten Jahren umzuziehen oder in Rente zu gehen, könnte eine längere Laufzeit oder eine höhere monatliche Rate unpraktisch sein.

Es ist wichtig, nicht nur die aktuellen finanziellen Vorteile zu betrachten, sondern auch, wie sich die Entscheidung langfristig auf dein Leben auswirken wird.

[AchimOe]

Übrigens, habt ihr schon mal von Smava gehört? Die bieten echt gute Konditionen und sind sehr transparent.

Könnte eine Option für die Refinanzierung sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Salicionin]

AchimOe, das ist ein guter Hinweis. Smava ist tatsächlich eine der Plattformen, die eine breite Palette von Kreditoptionen bietet, einschließlich solcher für Personen mit weniger perfekter Bonität.

Sie arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen, was den Vergleich und die Auswahl der besten Konditionen erleichtert. Für jemanden, der eine Refinanzierung in Betracht zieht, kann das eine wertvolle Ressource sein, um verschiedene Angebote zu vergleichen.

[basketballfan1999]

Hat jemand Erfahrung mit der Refinanzierung bei einer Online-Bank? Sind die Prozesse dort einfacher?

[Kevinholland10]

Online-Banken können tatsächlich einen einfacheren und schnelleren Prozess bieten, da alles digital abläuft. Aber Vorsicht, nicht jede Online-Bank ist gleich.

Einige haben vielleicht versteckte Gebühren oder weniger flexible Bedingungen. Es ist wichtig, Bewertungen zu lesen und die Konditionen genau zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fussballgott76]

Ich habe meinen Kredit vor ein paar Jahren online refinanziert und es war eine ziemlich reibungslose Erfahrung. Der Prozess war schnell und unkompliziert, und ich konnte alles von zu Hause aus erledigen.

Allerdings stimme ich Kevinholland10 zu, dass man die Bedingungen genau prüfen sollte. Ich habe mir Zeit genommen, um Angebote zu vergleichen, bevor ich eine Entscheidung getroffen habe.

[partyanimal87]

Klingt, als gäbe es eine Menge zu bedenken. Ich denke, der Schlüssel liegt darin, sich gut zu informieren und nicht vorschnell zu handeln.

Hat jemand Tipps, wie man die besten Angebote findet?

[AlgheriniZ]

Um die besten Angebote zu finden, empfehle ich, Vergleichsportale wie Smava oder Verivox zu nutzen. Diese Portale bieten einen Überblick über verschiedene Kreditangebote und ermöglichen es, Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und mögliche Gebühren direkt zu vergleichen.

Außerdem ist es hilfreich, direkt auf den Webseiten der Banken nach Sonderaktionen oder speziellen Refinanzierungsangeboten zu suchen. Manchmal gibt es Angebote, die nur für kurze Zeit verfügbar sind.

[guiscab]

Eine umfassende Recherche ist unerlässlich, um die besten Konditionen für eine Refinanzierung zu finden. Neben dem Vergleich von Zinssätzen und Laufzeiten sollte man auch die Flexibilität des Kredits berücksichtigen, wie die Möglichkeit von Sondertilgungen oder die Anpassung der Tilgungsrate.

Es ist auch ratsam, auf Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu achten, um ein Gefühl für den Service und die Zuverlässigkeit des Kreditgebers zu bekommen. Vergessen Sie nicht, auch die Feinheiten im Kleingedruckten zu prüfen, wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren.

Manchmal können diese zusätzlichen Kosten die scheinbaren Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz zunichtemachen.

[schnuckiputzi]

Ich finde, man sollte auch nicht unterschätzen, wie viel man durch eine gute Verhandlung mit der aktuellen Bank sparen kann. Bevor man sich für eine Refinanzierung entscheidet, lohnt es sich, das Gespräch zu suchen und zu schauen, ob die aktuelle Bank bereit ist, die Konditionen anzupassen.

In einigen Fällen kann die Bank interessiert sein, einen guten Kunden zu halten, und bietet bessere Bedingungen an, um eine Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber zu vermeiden.

[Yeradyn]

Ich stimme schnuckiputzi zu. Die eigene Bank kennt bereits deine finanzielle Situation und könnte eher bereit sein, eine Lösung zu finden, die für beide Seiten funktioniert.

Es ist definitiv einen Versuch wert, bevor man sich auf die Suche nach einem neuen Kreditgeber begibt.

[soccergirl13]

Das ist wirklich hilfreich, danke! Ich denke, eine Liste mit allen Vor- und Nachteilen zu machen, könnte auch beim Entscheidungsprozess helfen.

[zack]

Absolut, eine Pro- und Kontra-Liste ist eine großartige Idee. Es hilft, alle Informationen übersichtlich zu haben und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Ich würde auch empfehlen, einen Finanzberater zu konsultieren, besonders wenn man sich unsicher ist. Ein Experte kann oft Aspekte aufzeigen, die man selbst vielleicht übersehen hat, und helfen, die beste Entscheidung für die eigene finanzielle Zukunft zu treffen.

[mergge]

Eine weitere Sache, die man nicht vergessen sollte, ist, die steuerlichen Auswirkungen einer Refinanzierung zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen auf ein Darlehen steuerlich absetzbar sein, was die Gesamtkosten der Finanzierung beeinflussen kann.

Es ist immer eine gute Idee, dies mit einem Steuerberater zu besprechen, um sicherzustellen, dass man alle Vorteile nutzt, die einem zur Verfügung stehen.

[veronika65]

Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, den Zeitpunkt der Refinanzierung sorgfältig zu wählen. Die Zinslandschaft kann sich schnell ändern, und was heute ein gutes Angebot ist, könnte morgen schon nicht mehr so attraktiv sein.

Es ist klug, den Markt zu beobachten und zu versuchen, den optimalen Zeitpunkt für eine Refinanzierung zu finden.

[MaxSchulz]

Stimmt, der Zeitpunkt kann wirklich entscheidend sein. Ich habe einen Freund, der im Finanzsektor arbeitet, und er sagt immer, dass Timing alles ist.

Man sollte auch bedenken, dass die Bearbeitungszeit für eine Refinanzierung variieren kann, also ist es wichtig, nicht bis zur letzten Minute zu warten.

[eljaszviorika]

Bei all diesen Überlegungen ist es auch wichtig, sich selbst zu fragen, was das langfristige Ziel der Refinanzierung ist. Geht es darum, die monatlichen Raten zu senken, die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren, oder möchte man mehr Flexibilität bei der Rückzahlung?

Die Antwort auf diese Frage kann helfen, die richtige Strategie zu wählen. Zum Beispiel, wenn das Ziel ist, die Gesamtkosten zu senken, könnte eine kürzere Laufzeit mit höheren monatlichen Raten, aber niedrigerem Zinssatz sinnvoller sein.

Andererseits, wenn die monatliche Belastung reduziert werden soll, könnte eine längere Laufzeit mit niedrigeren Raten, aber möglicherweise höheren Gesamtkosten, die bessere Option sein.

[stoeckl-mario]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob man bereit ist, eine variable Zinsrate in Kauf zu nehmen, um von möglichen zukünftigen Zinssenkungen zu profitieren. Natürlich birgt dies das Risiko, dass die Zinsen steigen und die monatlichen Zahlungen ebenfalls.

Es hängt wirklich von der individuellen Risikobereitschaft und der finanziellen Situation ab. Eine feste Zinsrate bietet Sicherheit, aber man könnte von zukünftigen Zinssenkungen ausgeschlossen sein.

[xbabymickey5]

Ich denke, es ist auch wichtig, sich nicht von den niedrigen Zinsen blenden zu lassen und alle anderen Kosten zu berücksichtigen. Manchmal können die Gebühren die Zinsersparnisse aufwiegen.