Ist eine Ratenausfallversicherung wirklich sinnvoll?

[tim84]

Ich habe vor kurzem einen Kredit für die Renovierung meines Hauses aufgenommen und frage mich nun, ob es sinnvoll wäre, eine Ratenausfallversicherung abzuschließen. Hat jemand Erfahrungen mit solchen Versicherungen und kann mir sagen, wie nützlich sie tatsächlich sind?

Gibt es alternative Möglichkeiten, sich gegen Zahlungsausfälle zu schützen?

[PasderaA]

Ich kenne jemanden, der eine Ratenausfallversicherung abgeschlossen hat. Es gab ihm die Sicherheit, die er brauchte, besonders nachdem er seinen Job verloren hatte.

Es scheint, dass es eine gute Sicherheitsnetzoption sein kann, wenn du dir Sorgen um unvorhergesehene Ereignisse machst.

[musicislife99]

Ratenausfallversicherungen können in bestimmten Situationen nützlich sein, aber sie sind nicht für jeden geeignet. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen, da sie oft zahlreiche Ausschlüsse enthalten.

Zum Beispiel decken viele Versicherungen keine Arbeitslosigkeit ab, die aufgrund von Vertragsende oder freiwilliger Kündigung eintritt. Alternativ könntest du einen Notfallfonds aufbauen, der mindestens drei bis sechs Monate deiner Ausgaben abdeckt.

Dies gibt dir Flexibilität und Sicherheit, ohne zusätzliche monatliche Kosten. Überlege dir, was für deine spezifische Situation und finanzielle Lage am besten ist.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[dana_42]

Eine Ratenausfallversicherung, auch als Restschuldversicherung bekannt, kann in der Tat eine sinnvolle Ergänzung zu deinem Kredit sein, insbesondere wenn du das Risiko einer Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit minimieren möchtest. Allerdings solltest du beachten, dass die Kosten für solche Versicherungen relativ hoch sein können und sich somit die Gesamtkosten deines Kredits erhöhen.

Es ist auch wichtig, die Versicherungsbedingungen genau zu lesen und zu verstehen, welche Ereignisse abgedeckt sind und welche nicht. Eine Alternative könnte sein, eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Arbeitslosenversicherung abzuschließen, die möglicherweise günstiger ist und dir einen ähnlichen Schutz bietet.

Letztendlich hängt die Entscheidung von deiner persönlichen Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation ab.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[fremont]

Bevor du eine Entscheidung triffst, ist es entscheidend, dass du die Vor- und Nachteile einer Ratenausfallversicherung gründlich abwägst. Einerseits bietet sie dir eine gewisse Sicherheit in schwierigen Zeiten, andererseits sind die Kosten und Bedingungen oft nicht zu unterschätzen.

Viele Menschen erkennen nicht, dass die Prämien die Gesamtkosten des Kredits erheblich erhöhen können. Eine Alternative wäre, selbst eine Rücklage zu bilden, die du im Notfall nutzen kannst.

Dies erfordert zwar Disziplin, aber du behältst die volle Kontrolle über dein Geld. Zudem fallen keine zusätzlichen Kosten an, wie es bei einer Versicherung der Fall wäre.

[Fred Kleinhans]

Eine Ratenausfallversicherung kann sinnvoll sein, aber es ist wichtig, dass du die Kosten gegen den Nutzen abwägst. Oft sind die Prämien relativ hoch, und es gibt zahlreiche Ausschlusskriterien, die beachtet werden müssen.

Als Alternative könntest du überlegen, ob du nicht lieber einen Teil deines Einkommens sparst, um einen finanziellen Puffer zu schaffen. So bist du auf unvorhergesehene Ereignisse vorbereitet, ohne monatlich für eine Versicherung zahlen zu müssen, die möglicherweise nie zum Einsatz kommt.

[unicornlover42]

Die Entscheidung, eine Ratenausfallversicherung abzuschließen, sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Während sie in manchen Fällen eine sinnvolle Absicherung darstellen kann, sind die damit verbundenen Kosten und Bedingungen oft ein entscheidender Faktor.

Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und zu verstehen, welche Szenarien abgedeckt sind und welche nicht. Eine sorgfältige Bewertung deiner finanziellen Situation und der potenziellen Risiken ist unerlässlich.

Alternativ könntest du auch eine höhere Tilgungsrate in Betracht ziehen, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und somit das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.

[OceanDream]

Ich persönlich finde, dass eine Ratenausfallversicherung oft nicht das Geld wert ist, das man dafür ausgibt. Die Versicherungsprämien können ziemlich hoch sein, und wenn man bedenkt, dass viele Policen eine Vielzahl von Ausschlüssen haben, könnte es sein, dass du am Ende für etwas bezahlst, das dir im Ernstfall nicht einmal hilft.

Meiner Meinung nach ist es besser, das Geld, das du für die Versicherungsprämien ausgeben würdest, in einen Notfallfonds zu stecken. So hast du immer etwas auf der hohen Kante, falls du wirklich mal in eine finanzielle Schieflage geraten solltest.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[filazanaK]

Aus meiner Erfahrung heraus kann ich sagen, dass eine Ratenausfallversicherung in bestimmten Situationen sehr hilfreich sein kann. Vor allem, wenn du in einem unsicheren Job arbeitest oder gesundheitliche Probleme hast, die dich plötzlich aus der Bahn werfen könnten.

Es ist eine Art Sicherheitsnetz. Aber es ist wirklich wichtig, dass du alle Bedingungen genau liest und verstehst, was abgedeckt ist und was nicht.

[Redaktion]

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[cineast]

Hat jemand Erfahrung mit der Kündigung einer Ratenausfallversicherung? Ich habe gehört, dass das manchmal ziemlich kompliziert sein kann.

[midnight_snacker]

Eine Ratenausfallversicherung kann in bestimmten Lebenssituationen eine Überlegung wert sein, aber man sollte sich bewusst sein, dass sie nicht in jedem Fall greift. Es ist auch wichtig zu beachten, dass solche Versicherungen oft mit hohen Kosten verbunden sind, die die finanzielle Belastung insgesamt erhöhen können.

Persönlich bevorzuge ich es, einen soliden Notfallfonds aufzubauen, der mehr Flexibilität bietet und mir erlaubt, auf unerwartete Ereignisse vorbereitet zu sein, ohne mich auf die spezifischen Bedingungen einer Versicherungspolice verlassen zu müssen.

[lightning_bolt]

Ich denke, es hängt wirklich von deiner persönlichen Situation ab. Wenn du das Gefühl hast, dass dein Job unsicher ist oder du gesundheitlich anfällig bist, könnte eine Ratenausfallversicherung eine gute Idee sein.

Aber vergiss nicht, dass diese Versicherungen nicht billig sind und du die Bedingungen genau prüfen solltest. Manchmal ist es vielleicht besser, das Geld zu sparen oder in einen Notfallfonds zu investieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[naturfreundin13]

Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für eine Ratenausfallversicherung entscheidet. Manchmal bieten Banken alternative Schutzmaßnahmen an, die besser zu deiner finanziellen Situation passen könnten.

Es lohnt sich, nachzufragen und verschiedene Angebote zu vergleichen.

[schatten]

Bevor du dich für eine Ratenausfallversicherung entscheidest, solltest du unbedingt die Kosten gegen den Nutzen abwägen. In vielen Fällen sind die Prämien ziemlich hoch und die Deckung ist begrenzt.

Eine gründliche Recherche und das Lesen von Kundenbewertungen können dir helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Überlege auch, ob es andere Wege gibt, wie du dich gegen Zahlungsausfälle absichern kannst, ohne monatlich hohe Prämien zahlen zu müssen.

[jpowell2046]

Ich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht, als ich einen Kredit aufgenommen habe. Sie bieten auch Beratung zu Versicherungen und alternativen Schutzmaßnahmen an.

Vielleicht könntest du dort nachfragen, ob sie etwas Passendes für dich haben.

[wolke12]

Also ich bin der Meinung, dass eine Ratenausfallversicherung manchmal mehr kostet, als sie wert ist. Die Versicherungsprämien können ziemlich hoch sein, und wenn du die Versicherung dann wirklich mal in Anspruch nehmen musst, gibt es oft so viele Ausschlüsse, dass du am Ende doch auf den Kosten sitzen bleibst.

Besser ist es, wenn du dir selbst einen Notgroschen anlegst. Das gibt dir nicht nur mehr Sicherheit, sondern auch die Freiheit, selbst zu entscheiden, wie du dein Geld im Notfall einsetzt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[diamantchen]

Ich würde auch empfehlen, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen. Manchmal sind die Ausschlüsse so umfangreich, dass es fast unmöglich ist, die Versicherung zu nutzen, wenn man sie wirklich braucht.

[axel-bodo]

Eine Ratenausfallversicherung kann eine gute Idee sein, aber es ist wichtig, dass du dir klar machst, was du wirklich brauchst. Manchmal zahlt man für einen Schutz, den man im Endeffekt gar nicht nutzt.

Überlege dir gut, ob die zusätzlichen Kosten die Sicherheit wert sind, die sie dir bieten.

[Dunkelstern]

Ich habe mich gegen eine Ratenausfallversicherung entschieden, weil ich die Kosten zu hoch fand. Stattdessen habe ich angefangen, jeden Monat Geld in einen Notfallfonds zu legen.

Jetzt habe ich ein Polster, das ich für unerwartete Ausgaben nutzen kann, ohne mich auf eine Versicherung verlassen zu müssen, die möglicherweise nicht zahlt, wenn ich sie brauche. Es ist eine persönliche Entscheidung, aber für mich war das die bessere Wahl.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[JuliaZimmermann]

Gibt es nicht auch Kredite, die eine Versicherung inkludieren? Das könnte einfacher sein.

[MiaBergmann]

Tatsächlich bieten einige Kreditgeber Kredite an, die eine Art Versicherungsschutz beinhalten. Diese sind jedoch oft teurer als normale Kredite.

Es ist wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen und zu entscheiden, ob der zusätzliche Schutz die höheren Kosten wert ist.

[anastanitzsc]

Bei der Entscheidung für oder gegen eine Ratenausfallversicherung solltest du auch bedenken, dass es alternative Möglichkeiten gibt, sich finanziell abzusichern. Zum Beispiel könntest du in eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung investieren, die im Falle eines Falles ebenfalls Unterstützung bieten können.

Es lohnt sich, verschiedene Optionen zu prüfen und zu vergleichen.

[fantasy_dream]

Ich wünsche dir viel Erfolg bei deiner Entscheidung. Es ist nicht einfach, aber du wirst die richtige Wahl treffen!

[dana_42]

Eine weitere Überlegung ist die Flexibilität deiner finanziellen Planung. Eine Ratenausfallversicherung bindet dich an zusätzliche monatliche Kosten, die deine finanzielle Flexibilität einschränken können.

Wenn du stattdessen einen Notfallfonds aufbaust, bleibt dein Geld zugänglich und du kannst es nach Bedarf verwenden, ohne auf die Genehmigung einer Versicherung warten zu müssen. Darüber hinaus solltest du auch die langfristigen Kosten einer solchen Versicherung bedenken.

Über die Laufzeit eines Kredits können die Versicherungsprämien eine erhebliche Summe ausmachen, die möglicherweise besser in eine Anlage mit Rendite investiert wäre. Abschließend ist es wichtig, alle Aspekte deiner finanziellen Situation zu betrachten und eine Entscheidung zu treffen, die nicht nur kurzfristige Sicherheit bietet, sondern auch langfristig sinnvoll ist.

[hababaloobee]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, kann ich sagen, dass eine Ratenausfallversicherung für bestimmte Personen sinnvoll sein kann. Es ist jedoch entscheidend, dass du die Bedingungen genau verstehst und eine Versicherung wählst, die deinen Bedürfnissen entspricht.

Vergiss nicht, dass es auch andere Möglichkeiten gibt, dich abzusichern.

[arromeFoupeJ]

Ich habe selbst einen Kredit aufgenommen und mich gegen die Ratenausfallversicherung entschieden. Stattdessen habe ich einen Teil meines Einkommens gespart, um einen Notfallfonds aufzubauen.

Es gibt mir ein Gefühl der Sicherheit, ohne zusätzliche Kosten.

[visionenmeister]

Manchmal ist es besser, Geld zu sparen, als für eine Versicherung zu zahlen, die man vielleicht nie braucht.

[jonas_97]

Genau, ein Notfallfonds gibt dir mehr Kontrolle über dein Geld.

[Scarlet86]

Als Kreditexperte rate ich immer dazu, alle Optionen gründlich zu prüfen. Eine Ratenausfallversicherung kann sinnvoll sein, aber es ist wichtig, dass du die Kosten und Bedingungen genau verstehst.

[gamerboy34]

Ich habe mich letztendlich gegen eine Ratenausfallversicherung entschieden, weil ich die Kosten zu hoch fand. Stattdessen habe ich mich darauf konzentriert, meine Ausgaben zu reduzieren und einen Notfallfonds aufzubauen.

Es hat ein wenig Disziplin erfordert, aber ich fühle mich jetzt viel sicherer, ohne die zusätzlichen monatlichen Kosten.