Schufa-Auskunft: Was ist das?

[y6t5r4]

Kann mir jemand erklären, was eine Schufa-Auskunft ist und wofür sie genau gebraucht wird? Ich habe gehört, dass sie wichtig ist, wenn man zum Beispiel einen Kredit aufnehmen möchte oder einen neuen Mietvertrag abschließen will.

Aber wie funktioniert das Ganze und was genau steht in einer solchen Auskunft?

[oktawiaszarlo]

Eine Schufa-Auskunft gibt Auskunft über deine Kreditwürdigkeit. Sie enthält Informationen über bisherige Kredite, Zahlungsverhalten und Verträge.

Sie ist entscheidend für die Kreditvergabe.

[Luckylizzy]

Genau, und es ist nicht nur bei Krediten wichtig. Auch Vermieter schauen oft in die Schufa, um zu sehen, ob potenzielle Mieter zuverlässig sind.

Wenn du also einen neuen Mietvertrag unterschreiben möchtest, kann es sein, dass du eine Schufa-Selbstauskunft vorlegen musst. Diese zeigt, ob du bisher deine Rechnungen pünktlich bezahlt hast oder ob es Probleme gab.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Maximilian91]

Das stimmt, aber es gibt auch Kredite ohne Schufa-Abfrage. Diese sind allerdings oft teurer, da die Banken ein höheres Risiko eingehen.

Bei einer Schufa-Auskunft werden alle deine finanziellen Aktivitäten gesammelt, und es wird ein Score gebildet. Je höher dieser Score, desto besser deine Kreditwürdigkeit.

Aber Achtung, auch zu viele Anfragen können deinen Score negativ beeinflussen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[CerineFor]

Ich hatte mal einen Freund, der wegen eines negativen Schufa-Eintrags keinen Handyvertrag abschließen konnte. Es ist also wirklich wichtig, seine Finanzen im Blick zu haben und rechtzeitig zu handeln, wenn man merkt, dass man Rechnungen nicht bezahlen kann.

Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können, die Situation zu verbessern.

[xMasterChef]

Ihr habt alle wichtige Punkte angesprochen. Was viele nicht wissen: Man hat einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anzufordern.

Das ist super hilfreich, um zu überprüfen, ob alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können nämlich vorkommen und sollten schnellstmöglich korrigiert werden.

Außerdem, wenn ihr plant, einen Kredit aufzunehmen, checkt eure Schufa vorher. So könnt ihr unangenehme Überraschungen vermeiden und habt die Chance, eure Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor ihr die Anfrage stellt.

[Pile]

Absolut, und wer auf der Suche nach einem Kredit ist, sollte sich Smava anschauen. Sie bieten einen guten Überblick über verschiedene Kreditangebote, auch für Leute mit nicht so perfekter Schufa.

Wichtig ist, dass man sich nicht von Angeboten ohne Schufa-Prüfung verleiten lässt, da diese oft unvorteilhafte Konditionen haben.

[sparkling_star]

Wie genau verbessert man denn seine Schufa?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[stormrider]

Eine Möglichkeit, deine Schufa zu verbessern, ist, alle offenen Rechnungen und Kredite pünktlich zu bezahlen. Wenn du Schulden hast, versuche, diese abzubauen.

Außerdem solltest du darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen. Das kann nämlich auch negativ bewertet werden.

Es ist ein Prozess, der Zeit braucht, aber es lohnt sich.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich effektiv meine Schulden abbauen?
• Wie hoch sind die durchschnittlichen golfstunde kosten?
• Sollte ich einen Kredit über 100.000 Euro aufnehmen?
• Wie kann ich meinen Targobank Kredit Status abfragen?
• Wie lange dauert Schufa-Datenaktualisierung?

[Shaked]

Und vergesst nicht, sparsam zu leben und nur das auszugeben, was ihr auch wirklich habt. Kredite sollten die letzte Option sein, nicht die erste.

Spart lieber auf das, was ihr kaufen wollt. Das ist besser für eure Finanzen und eure Schufa.

[Andreas1980]

Gibt es eigentlich eine Alternative zur Schufa, oder ist die in Deutschland einzigartig?

[sarah24]

In Deutschland ist die Schufa die bekannteste Auskunftei, aber es gibt auch andere, wie zum Beispiel Creditreform, Bürgel oder Infoscore. Diese sammeln ähnliche Daten und werden ebenfalls von Banken und anderen Unternehmen genutzt, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Allerdings hat die Schufa die weiteste Verbreitung und wird am häufigsten angefragt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[illestilocanos]

Interessant, das wusste ich gar nicht. Ich dachte immer, die Schufa wäre die einzige Option.

[FriedelFor]

Wichtig ist auch zu wissen, dass manche Kreditanbieter speziell mit negativer Schufa werben. Diese Kredite ohne Schufa sind aber mit Vorsicht zu genießen.

Sie haben oft hohe Zinsen und strenge Rückzahlungsbedingungen. Man sollte immer versuchen, seine Schufa zu verbessern, bevor man zu solchen Angeboten greift.

Es gibt Wege, auch mit einer negativen Schufa einen fairen Kredit zu bekommen.

[kamenskom2]

Kann jemand erklären, was genau der Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage ist? Ich habe gehört, dass das eine den Schufa-Score beeinflusst und das andere nicht.

[sportfreak84]

Klar, eine Kreditanfrage wird direkt als solche bei der Schufa vermerkt und kann deinen Score negativ beeinflussen, wenn du zu viele solcher Anfragen in kurzer Zeit stellst. Eine Konditionsanfrage hingegen wird nur intern von der Bank genutzt, um dir ein Angebot zu machen, ohne dass es bei der Schufa eingetragen wird.

Das ist wichtig, wenn du dich erstmal umsehen und Angebote vergleichen möchtest.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[festeesel]

Ich finde, es sollte mehr Aufklärung über die Schufa und Finanzen im Allgemeinen geben. Viele Leute wissen nicht, wie wichtig eine gute Schufa ist und wie schnell man in eine Schuldenfalle geraten kann.

Bildung ist der Schlüssel, um solche Probleme zu vermeiden.

[xX_Leidenschaftlich1]

Stimmt, Bildung ist super wichtig. Ich wünschte, das wäre Teil des Lehrplans in Schulen.

So viele junge Leute starten ins Leben ohne das nötige Wissen über Finanzen.

[TrekkieU]

Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung einer Schufa-Selbstauskunft? Ich würde gerne wissen, wie einfach das Verfahren ist und was genau ich bekomme.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[happygirl99]

Das Beantragen einer Schufa-Selbstauskunft ist ziemlich einfach. Du kannst das einmal jährlich kostenlos machen.

Geh einfach auf die Website der Schufa, fülle das Formular aus und sende es zusammen mit einer Kopie deines Ausweises ein. Du erhältst dann einen Bericht mit allen Einträgen, die zu dir gespeichert sind.

[malibu99]

Und es ist wirklich wichtig, diese Einträge regelmäßig zu überprüfen. Manchmal sind Fehler drin, die eure Kreditwürdigkeit beeinflussen können.

[arllwysfaq]

Ihr habt alle sehr gute Punkte angesprochen. Es ist entscheidend, sich bewusst zu sein, dass die Schufa und andere Auskunfteien eine zentrale Rolle in unserem Finanzsystem spielen.

Sie beeinflussen nicht nur die Möglichkeit, Kredite zu erhalten, sondern auch die Konditionen dieser Kredite. Ein guter Schufa-Score kann euch Türen öffnen, während ein schlechter Score sie schließen kann.

Daher ist es wichtig, proaktiv zu sein: regelmäßig eure Schufa-Auskunft zu überprüfen, Fehler zu korrigieren und eure Finanzen verantwortungsvoll zu managen. Denkt daran, dass jede finanzielle Entscheidung, die ihr trefft, potenziell euren Score beeinflussen kann.

Daher ist es wichtig, sich vor jeder Kreditaufnahme oder Vertragsunterzeichnung gründlich zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

[Smallplur]

Ich habe selbst mal einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es wirklich hilft, vorher die eigene Schufa zu checken. So konnte ich noch einige Dinge verbessern, bevor ich den Kreditantrag gestellt habe.

Das hat mir letztendlich bessere Konditionen eingebracht.

[KaRoL82]

Gibt es eigentlich auch positive Einträge bei der Schufa, oder sind das alles nur Schulden?

[basketballspieler42]

Ja, es gibt auch positive Einträge. Zum Beispiel, wenn du einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt hast.

Das zeigt, dass du zuverlässig bist und kann deinen Score verbessern.

[maxpower12]

Was viele nicht bedenken: Die Schufa und ähnliche Auskunfteien existieren nicht nur, um potenzielle Kreditnehmer zu bewerten. Sie dienen auch dem Schutz der Verbraucher und der Wirtschaft vor Überschuldung und Kreditausfällen.

Ein negativer Eintrag ist also nicht nur ein Hindernis für den Konsumenten, sondern auch ein Warnsignal für Kreditgeber. Es ist ein System, das darauf abzielt, sowohl die Interessen der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber zu wahren.

[sarah_09]

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist, die über unsere finanzielle Vergangenheit und Gegenwart Auskunft gibt. Wie bereits erwähnt, gibt es andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore.

Diese sammeln und bewerten ähnliche Informationen. Die Schufa ist jedoch die bekannteste und am weitesten verbreitete in Deutschland.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass wir als Verbraucher unser Recht auf eine kostenlose jährliche Selbstauskunft nutzen. Dies gibt uns die Möglichkeit, unsere Daten zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie korrekt sind.

Fehlerhafte Einträge können und sollten korrigiert werden, um unsere Kreditwürdigkeit nicht unnötig zu beeinträchtigen. Letztendlich liegt es in unserer Verantwortung, unsere finanzielle Gesundheit zu pflegen und informierte Entscheidungen zu treffen.

[white00700]

Abschließend möchte ich hinzufügen, dass die Schufa und andere Auskunfteien eine entscheidende Rolle in unserem Finanzsystem spielen. Sie ermöglichen es Kreditgebern, informierte Entscheidungen zu treffen und das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren.

Für uns Verbraucher bedeutet das, dass wir unsere finanziellen Verpflichtungen ernst nehmen und verantwortungsvoll mit unseren Finanzen umgehen müssen. Eine gute Schufa-Bewertung ist das Ergebnis eines verantwortungsvollen Umgangs mit Geld und Krediten.

Es ist wichtig, regelmäßig die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls Korrekturen vorzunehmen. Dies kann langfristig dazu beitragen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten und finanzielle Flexibilität zu wahren.

Denkt daran, dass jede finanzielle Entscheidung, die ihr trefft, Auswirkungen auf eure Zukunft hat.

[blitzschnell]

Gibt es Tipps, wie man am besten mit einem negativen Schufa-Eintrag umgeht? Ich kenne jemanden, der in dieser Situation ist.

[Doitsukoitsu]

Der beste Tipp ist, die offenen Posten, die zum negativen Eintrag geführt haben, so schnell wie möglich zu begleichen. Danach kann man bei der Schufa eine Überprüfung beantragen.

Manchmal kann man auch mit den Gläubigern eine Löschung vereinbaren, sobald die Schulden bezahlt sind.

[fitnessqueen15]

Und noch ein Tipp: Man sollte sich nicht scheuen, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Es gibt Schuldnerberatungsstellen, die dabei helfen können, einen Plan zu erstellen, um aus den Schulden herauszukommen und die Schufa zu verbessern.

Es ist nichts, wofür man sich schämen muss. Jeder kann in eine finanzielle Schieflage geraten, und es gibt Wege heraus.

[Aventsxico]

Wusstet ihr, dass es auch Kredite ohne Schufa gibt? Ich habe davon gehört, aber bin mir nicht sicher, wie seriös das ist.

[anastanitzsc]

Kredite ohne Schufa sollten mit Vorsicht genossen werden. Sie haben oft höhere Zinsen und strengere Bedingungen.

Es ist besser, zuerst die eigene Schufa zu verbessern, bevor man zu solchen Angeboten greift.

[GoddessOfDragons]

Genau, und man sollte sich immer im Klaren sein, dass Kredite ohne Schufa keine langfristige Lösung sind. Sie können in einer Notlage helfen, aber es ist wichtiger, die Ursachen für die finanziellen Probleme anzugehen und zu lösen.

[adventureseeker22]

Letztendlich ist es wichtig, dass wir alle ein besseres Verständnis für unsere Finanzen und die Rolle der Schufa in unserem Finanzsystem entwickeln. Finanzielle Bildung ist der Schlüssel, um finanzielle Freiheit und Sicherheit zu erreichen.

Es gibt viele Ressourcen und Beratungsstellen, die dabei helfen können. Nutzt diese Möglichkeiten, um informierte Entscheidungen zu treffen und eure finanzielle Zukunft positiv zu gestalten.

Denkt daran, dass ein negativer Schufa-Eintrag nicht das Ende bedeutet, sondern eine Chance, eure Finanzen neu zu ordnen und in eine bessere Zukunft zu starten.