Ist ein Darlehen 10 Jahre sinnvoll für mich?

[jan_1987]

Hat jemand Erfahrungen mit Darlehen, die über 10 Jahre laufen? Ich überlege gerade, ob ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren Sinn macht, aber die Angelegenheit scheint komplexer, als ich dachte.

Wie sind die Zinsen im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten? Und gibt es Flexibilität bei der Rückzahlung, falls sich meine finanzielle Situation ändert?

[Tina28]

Ich habe mich auch schon gefragt, ob längere Laufzeiten bei Darlehen wirklich vorteilhaft sind. Besonders die Zinsen machen mir Sorgen.

[Louis]

Bei Darlehen mit längeren Laufzeiten musst du bedenken, dass die Zinsen über die Gesamtlaufzeit höher sein können als bei kürzeren Laufzeiten. Das liegt daran, dass die Bank das höhere Risiko einer langen Laufzeit mit höheren Zinsen ausgleicht.

Allerdings bieten einige Banken flexible Rückzahlungsoptionen an, sodass du bei einer Verbesserung deiner finanziellen Situation vorzeitig mehr zurückzahlen kannst, um Zinsen zu sparen. Es ist also wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und auch nach solchen flexiblen Optionen zu fragen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[bubblybee]

Genau, Louis hat einen wichtigen Punkt angesprochen. Darüber hinaus solltest du auch bedenken, dass die Zinssätze je nach Marktlage variieren können.

Bei einer langen Laufzeit von 10 Jahren bist du länger an den vereinbarten Zinssatz gebunden, was sowohl Vor- als auch Nachteile haben kann. In einem niedrigen Zinsumfeld könnte das vorteilhaft sein, aber wenn die Zinsen fallen, könntest du am Ende mehr zahlen, als wenn du eine kürzere Laufzeit gewählt hättest.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Frosch22]

Ich stimme zu, und es ist auch wichtig zu überlegen, ob du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten. Das kann eine gute Option sein, um die Gesamtzinsbelastung zu reduzieren, falls du unerwartet zu Geld kommst.

[NVQ18]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Zinsbindung. Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren könntest du eventuell eine Zinsbindung für die gesamte Laufzeit aushandeln.

Das gibt dir finanzielle Sicherheit, da du genau weißt, wie viel du über die Laufzeit zahlen musst, unabhängig von den Schwankungen am Markt. Allerdings kann das auch bedeuten, dass du nicht von eventuellen Zinssenkungen profitierst.

Es ist also ein zweischneidiges Schwert. Wichtig ist, dass du deine persönliche finanzielle Situation und Zukunftspläne genau betrachtest, bevor du eine Entscheidung triffst.

[jlechner00]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung von Darlehen? Ich frage mich, ob es sinnvoll sein könnte, ein Darlehen mit langer Laufzeit zu einem späteren Zeitpunkt umzuschulden, um von besseren Konditionen zu profitieren.

[Netgirl]

Umschuldungen können durchaus sinnvoll sein, besonders wenn du dadurch einen günstigeren Zinssatz erhältst. Aber Vorsicht: Oft fallen bei der Umschuldung Gebühren an, die den finanziellen Vorteil schmälern können.

Es ist wichtig, alle Kosten genau zu berechnen und zu prüfen, ob die Umschuldung wirklich eine Ersparnis bringt. Zudem solltest du die Kreditbedingungen genau prüfen, um sicherzustellen, dass du nicht in eine noch ungünstigere Situation gerätst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Arne]

Interessant, dass die Flexibilität bei der Rückzahlung so eine große Rolle spielt. Ich dachte immer, die Zinsen wären der wichtigste Faktor.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein Langzeitkredit eine gute Idee für ein Haus?
• Was sind die Nachteile als 2. Kreditnehmer?
• Ist Verivox Baufinanzierung wirklich lohnenswert?
• Kann ich einen Kredit ohne Kontoauszüge bekommen?
• Welche Bank bietet den besten 23000 Euro Kredit?

[Scheune66]

Hat jemand schon mal von Darlehen ohne Schufa gehört? Ich frage mich, ob das eine Option sein könnte, falls die Bank wegen der Laufzeit oder der Zinsen schwierig wird.

[ikol]

Ich würde vorsichtig sein mit Darlehen ohne Schufa. Oft sind die Zinsen da viel höher.

[fightNATO]

Darlehen ohne Schufa können eine Falle sein. Die hohen Zinsen und die undurchsichtigen Konditionen können dich am Ende mehr kosten als ein reguläres Darlehen.

Es ist besser, bei einer etablierten Bank nach flexiblen Kreditoptionen zu suchen, die auch bei einer nicht perfekten Schufa fair bleiben. Manchmal ist es auch eine Option, eine Bürgschaft zu nutzen, um bessere Konditionen zu erhalten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[MissMischief]

Ganz genau, fightNATO. Und um auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren kann Sinn machen, wenn du eine langfristige Finanzierung benötigst und die monatlichen Raten niedrig halten möchtest.

Es kommt wirklich auf deine individuelle Situation an. Manche Menschen bevorzugen die Sicherheit, die monatlichen Kosten genau zu kennen und sich keine Sorgen um steigende Zinsen machen zu müssen.

[crazydog]

Kann man eigentlich während der Laufzeit den Zinssatz noch mal neu verhandeln?

[benjamin14]

Ich glaube, das kommt auf die Bank und den Kreditvertrag an. Manche bieten die Möglichkeit einer Zinsanpassung.

[Sebastian Winkler]

Richtig, benjamin14. Es gibt Banken, die eine Zinsanpassung ermöglichen, besonders wenn du eine gute Zahlungshistorie hast.

Es ist aber oft mit Kosten verbunden, also musst du abwägen, ob es sich lohnt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[marcel93]

Was ich in meiner Erfahrung gelernt habe, ist, dass es bei der Wahl der Laufzeit eines Darlehens nicht nur um die Zinsen geht. Es geht auch darum, wie flexibel du in der Rückzahlung sein kannst und ob du eventuell vorzeitig ohne hohe Kosten zurückzahlen kannst.

Eine lange Laufzeit kann dir niedrigere monatliche Raten sichern, aber es ist wichtig, die Gesamtkosten des Darlehens im Auge zu behalten. Wenn du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten, kannst du viel Geld sparen.

Zudem ist es ratsam, sich nicht nur auf die Angebote der Hausbank zu verlassen, sondern auch andere Banken und Kreditvermittler zu vergleichen. Manchmal können kleinere Institute oder Online-Anbieter bessere Konditionen bieten.

[Splint]

Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren bietet sowohl Chancen als auch Risiken. Einerseits sichert es dir langfristig planbare Raten und kann bei niedrigen Zinsen sehr attraktiv sein.

Andererseits bindet es dich lange an einen Kreditvertrag, was bei einer Veränderung deiner finanziellen Situation problematisch werden kann. Die Möglichkeit, den Kredit umzuschulden oder vorzeitig zurückzuzahlen, sollte daher unbedingt in Betracht gezogen werden.

Es ist auch wichtig, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf die monatlichen Raten. Manchmal kann ein Kredit mit höheren monatlichen Raten, aber kürzerer Laufzeit insgesamt günstiger sein.

Ein weiterer Punkt ist die Zinsbindung: Bei einer langen Laufzeit kann eine Zinsbindung sinnvoll sein, um dich vor steigenden Zinsen zu schützen. Letztlich hängt die Entscheidung stark von deiner persönlichen finanziellen Situation und deinen Zukunftsplänen ab.

[Peter70]

Ich habe vor einigen Jahren ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren aufgenommen und kann sagen, dass es seine Vor- und Nachteile hat. Einer der größten Vorteile war für mich die Planungssicherheit.

Ich wusste genau, wie viel ich jeden Monat zahlen musste, und das hat mir geholfen, mein Budget entsprechend zu planen. Allerdings war ich auch an diesen festen Betrag gebunden, was bedeutet hat, dass ich in Zeiten, in denen ich mehr Geld zur Verfügung hatte, nicht so einfach mehr zurückzahlen konnte, ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zu riskieren.

Die Zinsen waren im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten etwas höher, aber die Möglichkeit, feste monatliche Raten zu haben, war es mir wert. Rückblickend würde ich sagen, dass es wichtig ist, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass sie zu deinen finanziellen Zielen und Möglichkeiten passen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[ericlegros]

Aus persönlicher Erfahrung kann ich sagen, dass die Flexibilität bei der Rückzahlung ein entscheidender Faktor ist. Ein Freund von mir konnte sein Darlehen vorzeitig zurückzahlen, weil er unerwartet zu Geld kam.

Seine Bank bot ihm die Möglichkeit, ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen, was ihm letztendlich geholfen hat, eine Menge Geld an Zinsen zu sparen. Es ist also wirklich wichtig, vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags alle Bedingungen genau zu prüfen und nach solchen Optionen zu fragen.

[BGM55]

Ich denke, es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die finanzielle Situation eines jeden unterschiedlich ist. Was für eine Person funktioniert, muss nicht unbedingt für eine andere Person funktionieren.

Es ist wichtig, sich gut zu informieren und vielleicht sogar professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung für seine eigene Situation trifft.

[Federlicht38]

Bei der Betrachtung von Darlehen mit langen Laufzeiten, wie z.B. 10 Jahren, ist es entscheidend, die Gesamtkosten des Darlehens zu berücksichtigen.

Viele Menschen konzentrieren sich ausschließlich auf die monatlichen Raten und übersehen dabei, dass die Gesamtzinsbelastung über die Laufzeit erheblich sein kann. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel höhere Gesamtzinsen, auch wenn die monatlichen Raten niedriger sind.

Es ist auch wichtig, die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu prüfen. Einige Kreditverträge erlauben es, ohne Strafgebühren vorzeitig zurückzuzahlen, was besonders nützlich sein kann, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert.

Darüber hinaus ist es ratsam, die aktuellen Zinssätze zu vergleichen und zu prüfen, ob eine Zinsbindung für die gesamte Laufzeit möglich ist, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

[groovinmonkey]

Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die Kreditkonditionen während der Laufzeit anzupassen. Einige Banken bieten die Option, den Zinssatz zu ändern oder den Kredit umzuschulden, falls sich die Zinsen signifikant ändern.

Es lohnt sich, danach zu fragen.

[coolerSurfer]

Langfristige Darlehen haben den Vorteil, dass sie die monatliche Belastung reduzieren, was besonders hilfreich sein kann, wenn du ein knappes Budget hast. Allerdings musst du bedenken, dass die Gesamtzinsbelastung über die Zeit höher sein kann.

Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, ist die Suche nach einem Darlehen mit der Option für Sondertilgungen. So kannst du, wenn du zusätzliches Geld hast, mehr vom Darlehen zurückzahlen und die Zinsbelastung reduzieren.

Es ist auch wichtig, sich über die aktuellen Zinssätze zu informieren und zu überlegen, ob eine Zinsbindung sinnvoll ist. Dies kann dir helfen, dich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

Letztendlich hängt die Entscheidung von deinen persönlichen finanziellen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab.

[Sean Luke]

Als Kreditexperte möchte ich betonen, dass die Entscheidung für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren sorgfältig abgewogen werden sollte. Eine längere Laufzeit bedeutet nicht nur höhere Gesamtzinsen, sondern auch eine längere Bindung an den Kreditvertrag.

Es ist wichtig, die eigenen finanziellen Ziele und die Möglichkeit zukünftiger Einkommensänderungen zu berücksichtigen. Darüber hinaus ist es ratsam, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Achte besonders auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und prüfe, ob die Bank Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens verlangt. Diese Faktoren können einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens haben.

[calzasen2]

Es ist auch wichtig, die eigene finanzielle Stabilität zu berücksichtigen. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren kann viel passieren.

Wenn du dir nicht sicher bist, ob du die monatlichen Raten über einen so langen Zeitraum tragen kannst, solltest du vielleicht eine kürzere Laufzeit in Betracht ziehen oder sicherstellen, dass der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet.

[Siderakat]

Ich arbeite bei einem kleinen Kreditvermittler und sehe oft, dass Kunden langfristige Darlehen bevorzugen, weil sie niedrigere monatliche Raten bieten. Es ist jedoch wichtig, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten des Darlehens zu betrachten.

Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren kann am Ende teurer sein als ein Darlehen mit einer kürzeren Laufzeit, selbst wenn die monatlichen Raten höher sind. Eine Möglichkeit, die Kosten zu senken, ist die Suche nach einem Darlehen mit der Möglichkeit von Sondertilgungen.

Dies ermöglicht es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du zusätzliches Geld hast, und die Gesamtzinsbelastung zu reduzieren.

[Louwills]

Ein Aspekt, der nicht vergessen werden sollte, ist die persönliche Risikobereitschaft. Ein langfristiges Darlehen kann Sicherheit bieten, bindet dich aber auch länger an finanzielle Verpflichtungen.

[sparklequeen]

Als jemand, der sich oft in Foren zu Finanzthemen austauscht, habe ich gesehen, dass viele Leute die Flexibilität bei der Rückzahlung unterschätzen. Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren kann dir zwar niedrigere monatliche Raten bieten, aber es ist wichtig, dass du die Möglichkeit hast, mehr zurückzuzahlen, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert.

Viele Banken bieten Kredite mit flexiblen Rückzahlungsoptionen an, die es dir ermöglichen, ohne Strafgebühren vorzeitig zurückzuzahlen. Das kann eine große Ersparnis an Zinsen bedeuten.

Außerdem ist es wichtig, sich nicht nur auf die Zinsen zu konzentrieren, sondern auch auf andere Gebühren, die mit dem Darlehen verbunden sein könnten.